拜登宣布学贷减免！每人少还1万美元，1180万人可“一笔勾销”?

在美国通膨飙升之际，8月24日，美国总统拜登履行竞选承诺，宣布学生贷款减免计划。

帮助被学贷拖垮的世代

众所周知，大多数美国大学生在脱下毕业袍进入社会后，才是真正烦恼的开始，因为他们身上往往都背负着庞大的学贷压力。

据美国政府估计，美国大学生毕业时的平均学贷为2.5万美元，因为要兼顾生活花费，许多人需花数年甚至更久来还清债务。

根据信用报告机构Exi的数据显示，截至2021年，全美约有4500万人承受着联邦学生贷款债务，贷款总额约1.6兆美元。

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学生贷款，仅次于美国人的房屋贷款，超过了汽车贷款或信用卡欠款余额，政府需要耗资9800亿才能填补这个窟窿。

那么，如此庞大的经费，该由谁来承担呢？

自从两年前主政以来，美国民主党的进步派人士一直主张要减免学贷债务，甚至有议员提议学费全免的教育政策。

而上任的美国总统拜登则秉持中庸之道，早在今年4月份就宣布，可能会采取行政行动，为每个联邦学贷的借款者免去1万美元。

如今他在期中选举前，提出了学贷减免这一计划，不仅兑现了他在2020年参选时的承诺，也将为民主党候选人赢得更多选票。

谁可以受益？

各方期待的这项学贷减免计划若得以实施，年收入低于12.5万美元的美国公民，或年收入低于25万美元共同纳税的夫妇，可减免学贷至少1万美元；因财务困难，领取联邦政府中低收入助学金(PG)者，减免额更高达2万美元。

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拜登政府还计划，将偿还联邦学贷的截止日期延长至少4个月，也就是延长至年底，明年1月份再开始还款。

美国教育部估计，在新计划下约有4300万人受惠，获得一定程度的减免，其中有1180万人可完全甩掉学贷。

宾大沃顿商学院对此作出了预算模型，还根据收入群体细分了被免除债务的比例。

他们从中发现，三分之一被减免的学贷，将归入年收入不超过50795美元的家庭；稍多于一半的减免学贷，将归入年收入在50795美元至141096美元之间的人；只有约14%的减免学贷，将归于年收入超过141096美元的家庭。

但拜登的这项减免学贷计划，只适用于大学和研究所的联邦学生贷款及家长贷款(PP)，不适用于未来的大学生。

目前只要是7月1日前获得贷款，就符合减免资格；今年年底前就可以开始申请，且大多数贷款人需要提出救济申请并证明自己的收入。

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虽然政策对特定人群开放，拜登另外提出了一项新规定，来减轻未来学生每月要支付的学贷压力。

这项新规定要求，借款人还款额度，不得超过其收入的5%(低于目前类似规定的10%)；将免除10年后(目前是20年)的任何余额；收入低于联邦贫困线225%的人，不需要每月还款。

此规定不需要国会批准，但最终确定可能需要一年多的时间。

美国教育部表示，他们将在未来几周内发布更多有关如何申请学贷减免的详情，大约800万名学生将有资格自动获得学贷减免。

让工薪阶层有喘息空间

拜登在期中选举前兑现竞选承诺，此举被视为是遏制美国飙升的学生债务浪潮的一项创举。

和以往所有的总统相比，拜登是取消学贷债务最多的一位总统，至今已取消近320亿美元的贷款。

他在推特上指出，现代人背负着庞大的学贷债务，以换取大学学位。

“我们正在救济那些需要的人，让工薪阶层和中产家庭有喘息的空间，他们在疫情期间遭受到了严重的打击。”

拜登的这项举措，受到了权益倡导团体，以及部分民主党人的欢迎。

有望受惠的学生和家庭，也渴望在今年踹口气，不必再为高昂的学费发愁。

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负债6万学贷的美国教师富勒表示，学贷减免政策，减轻了他人生中很大一部分压力。

霍华德大学心理系学生卡戴尔，则兴奋地表示一定会打电话告诉爸妈，让他们不必再担心学费，“至少今年是这样。”

从塔夫茨大学毕业、29岁的纽约市媒体策划卡坦预估，自己待还的9940美元学贷将被彻底免除。

她表示，“我知道有人觉得这些钱还不够，但对我个人和一些人来说，这是一大笔钱。”

23岁的北卡罗来纳中央大学MBA学生辛普森，她所欠的学贷超过了4万美元，她承认拜登的计划是重大的一步，但力度还不够。

身为非裔，辛普森认为高等教育是获得未来更稳定财务的必要条件，但也意味着要承担大量债务。

可能给通货膨胀火上浇油

听起来是一项利民的大好政策，然而有经济学家指出，此举恐会助长美国通货膨胀的攀升速度。

美国政府前经济顾问委员会主席、哈佛大学教授杰森•弗曼指出，这项举措是非常鲁莽的行为，根本是“在已燃烧的通膨大火上，浇上5万亿美元的汽油”。

美国前财政部长萨默斯，不同意这种说法。

他在推特上表示，债务减免消耗的资源，本可以更好地用于解释那些由于某种塬因没有机会上大学的人，而且就算提高学费，也会导致通货膨胀。

与此同时，共和党人提出质疑，认为总统无权决定学贷减免等事务。

而这次拜登之所以能够国会的关卡，使用了总统的行政命令，其实也是有法可依。

根据911恐怖袭击之后，国会所通过的“英雄法案”中的条款规定，当国家出现危机或紧急状况时，政府有权豁免学生债务不必偿还。

现在问题是，如何去界定危机或紧急状况呢？这可能会兴起法律诉讼问题。

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不可否认的是，拜登的这项新政策，确实会引发不公平的现象。

对于已经辛苦还完了学贷的人来说，他们现在作为纳税人可能会感到愤怒，因为他们必须要为后续那些，借钱超过偿还能力的人缴纳更多税款。

还有那些曾因负担不起高学费而没上大学的人，当初的牺牲可能会显得讽刺。

美参院少数党领袖麦康纳抨击：“这是一记响亮的耳光，打脸那些为上大学缩衣节食的家庭，还有每个已经还完学贷的毕业生。”

无法享受到这次减免政策的，其实还有很多群体，比如父母是非法移民、取得暂时居留证的“无证件学生”，这类学生只能向私人银行借高额贷款。

不少扛着学贷的美国大学生，认为学贷降息甚至免息更重要。

育有3子的单亲妈妈泰勒，曾计划借学贷修读大学课程，但经济状况不佳，只能先还学贷利息，最后利息还不上被迫辍学，甚至无法取得找工作需要的成绩单副本。

总的来说，拜登减免学贷新政策利大于弊，它主要体现在先惠及一部分人，再通过后续政策惠及更多人，让高等教育不再令人望而却步。

就像前美国总统奥巴马所言，高等教育不应是奢侈品，它应是每一个美国家庭都能负担起的经济必须品。

至少，这项政策带来了一丝可能改变的曙光。

湖南30岁女教师，没借款却收到催款电话，原来是给前男友担保有关

都说再好的关系也不要给人做担保，要不然坑的就是你。

还真别不信这个邪，很多女孩子就因为信任男友，给他们用自己身份借款，或是做担保借款，最后分手搞得一屁股债。

湖南的一个女孩也遇上了因为做担保而惹出来的糟心事，现在对方不还债，就找上这个做担保人的。

30岁的谢芳是个初中语文老师，原本生活平静如水，可是最近却频频收到催款电话。

可她明明没有借款，查明才发现是几年前，给前男友的爸爸做担保惹出来的祸。

在2016年的时候，前男友生病病得很严重，刚好当时他们有个政策，就是创业免息贷款，头三年是免息的。

然后男友的爸爸孙强国就申请了这笔贷款，因为谢芳是有编制的老师，搞好符合担保条件，她又想救男友，就做了担保人。

结果是钱借出来，治病花光了，人也没有救回来，当年的12月份就去世了。

谢芳很伤心，失去了心爱之人，孙强国一家失去了儿子也很伤心，不过他们对谢芳还是很好，把她当成女儿。

双方关系一直都很好，谢芳经常发信息问候他们二老，谢芳结婚生孩子，孙强国夫妇俩还送去贺礼。

可转眼到了2019年的时候，谢芳在家带孩子的时候，接到催款电话，她开始莫名其妙，自己没有借过银行的钱，怎么会收到催款电话。

后来查明，她才想起来三年前做过担保这件事，于是她联系孙强国，让他还这笔贷款。

可是孙强国却找各种理由，说自己年纪大了身体不好没钱，还做了手术，就是各种推辞不还钱。

谢芳没办法只好求助记者，想通过调解方式让孙强国还掉这笔八万元的欠款。

谢芳带着记者找到孙强国的家，大门紧锁，怎么敲门没人回应，谢芳打电话过去，对方却以信号不好为由挂掉了。

无奈之下，谢芳找到了孙强国的老家，恰巧迎面碰上。

孙强国见到谢芳带着记者，他对记者说这笔钱当时就是儿子和谢芳一起出主意让他借的，这笔钱自己没花一分，全数转给了儿子。

孙强国说他作为一个农村老头，什么都不懂，如果不是他们让他去搞这个贷款，他怎么也不懂啊。

孙强国还说当时是因为儿子和谢芳在外地，委托他去代为办理这个贷款，借款人是自己，自己还代替儿子去参加培训，才贷下来这八万块。

孙强国认为谢芳也是拿了好处的，要不然怎么可能同意做担保人，而且他否认谢芳说这笔钱用在了儿子的治病上。

他认为儿子对谢芳很好，这笔钱肯定有部分用在她身上了，还有就是那时候儿子和谢芳在搞投资，还给谢芳分红了。

孙强国的意思就是这八万块钱是谢芳和儿子一起搞投资花掉了，这和自己无关，而且当时儿子承诺这笔钱不用他来还。

谢芳很气愤，当时自己肯当担保人，完全是因为爱前男友，想着他病得那么重，这笔钱给他救命，可现在却被误解是别有所图。

谢芳的丈夫杨果更是气愤，老婆好心好意做担保，现在还搞得他无缘无故多了几万债务，自己家的生活被搞得一团糟。

杨果说自家原本条件不好，还欠着几十万债，而且孙强国还有两个女儿，条件都不错。

可是孙强国说自己身体不好，没钱，前段时间还做了手术，现在又不能工作，压根拿不出来钱。

无奈，谢芳只好找孙强国的妻子方琼协商，因为当时的另一个担保人就是她。

没想到方琼更不好说话，她开始认可了谢芳对儿子好，陪伴了儿子，可这个前提是儿子对谢芳付出了更多。

方琼说儿子还出资给谢芳买了一辆车，就是现在谢芳和她老公杨果正开的这辆。

谢芳反驳这个车是自己买的，当时我前男友只是出资了三万，剩下的都是自己的积蓄买的。

方琼告诉记者，儿子走后，谢芳才三个月就结婚生子了，虽然这点不能说她，可是她自从结婚后，过年过节就都嫌少来看望过他们。

方琼觉得谢芳开始对他们好，那也是因为儿子好，儿子的好是家里人都有目共睹的，对待长辈都很有孝心，没人说过他的不是。

方琼的态度也是和孙强国一样，没钱不还。

谢芳无可奈何，只好联系到前男友的妹妹孙千，她现在是在长沙一家医院工作，条件不错，她希望他们能承担一部分债务。

可是孙千却说这个事情是谢芳和父亲他们之间的事情，她不参与，而且也拒绝了要去劝说父亲还债的请求。

谢芳心里五味杂陈，瞬间委屈涌上心头，她拨通妈妈的电话诉苦。

电话里妈妈说原本一开始她就不同意女儿的那段感情，可是她一意孤行，对方生病后还跑去海南照顾他。

为了男友还跟自己闹矛盾，大半年不回家不打电话，后来自己生病，女儿都没出现。

听到母亲还在为自己操心，谢芳感觉很愧疚，她痛哭起来，后悔自己当初不该不听话，也对妈妈充满抱歉。

挂断电话，谢芳决定再找孙强国协商，开始她和丈夫商量好了，承担两万，孙强国承担六万，可是孙强国表示他只能承担一半。

谢芳的丈夫杨果听到这话来气了，他表示自己本就做出了让步，孙强国得寸进尺，他决定一分钱都不承担，双方不欢而散。

事后，谢芳咨询了调解员，对于这个事情起诉法院会怎么样，会不会冻结他们的财产。

调解员告诉她因为孙强国夫妇名下没有房子，孙强国也没有资产干不了活，仅靠方琼每个月两千的工资，怕是很难执行。

最后谢芳和杨果只好认栽，和孙强国再协商，一人承担一半，然后谢芳借亲戚朋友的钱还掉了四万债务。

谢芳和孙强国都算是受害者吧，他们都为自己爱的人做了担保，只是没想到这个人最后没了，他们为这个担保买单。

原本当儿子的就是谢芳和孙强国方琼之间的纽带，只是后来这个纽带断了，他们的关系也就维持不下去了。

谢芳也说，如果男友还活着，他们会步入婚姻殿堂，会过得很幸福，因为他是个很好的人。

只是很遗憾，因为这一笔八万的贷款，最后和前男友的家人搞成这样尴尬的局面，是她没想到也不愿看到的事情。

最后提醒大家，不要轻易相信别人，不要随便做担保，要不然成年人就要为自己的担保买单。

宁波银行推出“9.10”教师卡

近期，宁波银行面向宁波市教师群体推出“9.10”教师卡。作为银行借记卡，宁波银行结合日常生活消费、投资理财、个人信贷等场景，给予“9.10”教师卡持卡人多重专属优惠活动。

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不仅如此，持有“9.10”教师卡的老师还能享受多个金融特惠权益，不仅办卡免年费和小额管理费，而且还可享受1折手续费认购基金的优惠。持卡教师可在“阿拉教师码”APP上领取相关优惠券，然后到宁波银行APP优惠基金库里面选择基金购买，即可享受1折认购费率。

据了解，宁波银行针对“9.10”卡的持卡教师，将从今年年底推出两项回馈活动，包括白领通贷款免息券，持卡教师可领取一张“10万元贷款免费用30天”的免息券；持卡教师还可以购买专属现金类理财产品----理财宝，这款理财产品起购金额低，还享有一定收益，持卡教师在使用微信、支付宝等各类支付场景时，自动实时赎回理财，实现无感支付。两项活动长期有效，如活动结束，宁波银行将通过“阿拉教师码”APP通知。

“9.10”教师卡办理方式便捷，不仅可以在宁波银行宁波地区的各个银行网点办理，也可以通过“阿拉教师码”APP线上申请。各学校还可以就近联系宁波银行网点，由工作人员上门为学校教师提供开卡服务。开卡后，宁波银行将安排专人建立所属学校的金融服务群，迅速解答、回复教师办卡、用卡的各类问题，持续做好各类活动提示。

“9.10”教师卡，既覆盖了宁波区域更广大的教师客群，同时也将宁波银行专业的服务、丰富的活动带给各位老师，让老师在紧张的教学之余，更轻松地管好钱、理好财。

素材支持：宁波银行