1月新增人民币贷款创单月新高 专家：金融支持实体经济力度加大

人民网北京2月12日电（记者杜燕飞）央行日前公布的1月金融数据显示，1月人民币贷款增加3.98万亿元，是单月统计高点，同比多增3944亿元；1月社会融资规模增量为6.17万亿元，比上年同期多9842亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加4.2万亿元，是单月统计高点，同比多增3806亿元。

“今年以来，货币政策靠前发力稳增长，央行1月17日下调了MLF和逆回购利率，1月20日LPR报价随之下行，引导金融机构信贷规模增长，叠加年初素有放量传统，今年的信贷‘开门红’成色更佳。”交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟表示。

分部门看，企（事）业单位贷款增加3.36万亿元。唐建伟认为，尽管1月为冬日生产淡季，企业生产开工活跃度进一步走低，但政策集中靠前发力叠加银行为实现“开门红”提前储备项目，企业新增信贷总量大幅增长，结构也有明显优化。其中最多的中长期贷款增加2.1万亿元，其次是短期贷款增加1.01万亿元，票据融资仅增加1788亿元，依靠票据冲量的现象基本消失，当月信贷成色不错。

民生银行首席研究员温彬对此表示认同。他表示，银行业加大了对实体经济的支持力度，企业部门新增贷款规模占全部新增的84.4%，创去年2月份以来的新高。其中，企业中长期贷款新增2.1万亿元，同比多增600亿元，反映出基建投资等项目开始发力。

在社会融资方面，数据显示，1月社会融资规模增量为6.17万亿元，比上年同期多9842亿元；1月末社会融资规模存量为320.05万亿元，同比增长10.5%。

“社融多增的接近万亿元，除了来自对实体经济发放的人民币贷款之外，最大的贡献来自于政府债券。”唐建伟表示，1月新增政府债券净融资体量为6026亿元，贡献了3589亿元的同比多增量。国债和地方债2021年后置发行与2022年前置发行，尤其是新发地方债规模较大，形成了跨年新增社融的强力支撑。企业债券净融资方面也保持了平稳增加的态势，股票融资延续活跃。

东方金诚首席宏观分析师王青也认为，1月社融同比增量主要来自政府和企业债券，反映出稳增长政策发力对宽信用的推动作用。政府债券同比多增源于财政政策靠前发力，企业债券融资放量则与宽货币下发行利率走低和基建稳增长提振城投基建配套融资需求有关。

货币供应量方面，数据显示，1月末，广义货币（M2）余额243.1万亿元，同比增速回升明显，达到9.8%，创近11个月以来最高，分别比上月末和上年同期高0.8个和0.4个百分点。狭义货币（M1）余额61.39万亿元，同比下降1.9%，剔除春节错时因素影响，M1同比增长约2%。

对此，温彬表示，2021年年末以来，货币金融政策开始发力支持稳增长，央行于2021年12月15日降准0.5个百分点，释放长期资金，保持流动性合理充裕，提高货币乘数。同时，银行业加大信贷投放力度，新增人民币贷款明显高于上月和去年同期水平，信贷派生能力增强。此外，2021年1月M2增速回落0.7个百分点，形成了较低的基数，也对本月M2回升起到一定作用。本月M2增速加快回升，新增信贷、社融略超预期，体现了货币政策和财政政策靠前发力支持稳增长。

“广义货币供应增速显著回升，反映了货币政策放松效果明显。”唐建伟认为，其增长动力主要源自两个方面：一是对实体经济发放的人民币贷款大幅新增，同比多增3806亿元；二是债券发行保持了较高规模，形成稳定的跨年支撑。

展望未来，央行11日发布的《2021年第四季度中国货币政策执行报告》指出，下一阶段，稳健的货币政策要灵活适度，加大跨周期调节力度，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，注重充分发力、精准发力、靠前发力，既不搞“大水漫灌”，又满足实体经济合理有效融资需求，着力加大对重点领域和薄弱环节的金融支持，实现总量稳、结构优的较好组合。

来源：人民网

多家银行下调房贷利率 200万元30年期按揭每月房供可减250元

继上个月1年期、5年期LPR双降之后，2月LPR保持不变，符合市场普遍预期。不过，广州多家银行又下调了按揭住房贷款利率。广州日报全媒体记者调查发现，2月21日，工农中建在广州地区的首二套房贷利率均比节前下调20BP，多家银行也表示跟进下调。不仅如此，目前广州按揭房贷额度充足，基本不需要排队等待。

文/表广州日报全媒体记者林晓丽王楚涵

2月21日，工行、建行、农行、中行均表示，即日起，其在广州地区的首套房贷利率下调至LPR+80BP（5.4%），二套房贷利率下调至LPR+100BP（5.6%）。首二套均较春节前下调了20BP。假设贷款200万元30年期的房贷，按下调20个BP计算，购房者每个月可以少交房供约250元，30年可累计节省利息约9万元。

邮储银行则表示，2月22日起，该行在广州地区开始执行新调整的按揭房贷利率，调整后首套房贷利率LPR+80BP（5.4%），二套房贷利率LPR+100BP5.6%（5.6%）。

多家股份制商业银行也纷纷跟进下调按揭房贷利率，广发银行广州分行针对优质客户给予首套房和二套最低可执行利率定价分别为LPR+80BP、LPR+100BP，较此前执行利率定价下降约10BP。华夏银行广州分行表示，2月初开始下调20BP；中信银行广州分行表示，定价跟随四大行调整幅度下调了20BP。记者对比发现，目前广州市场上，汇丰银行的首套和二套房贷利率较低，为4.9%（LPR+30BP）和5.4%（LPR+80BP）。

额度充足申请房贷不需排队

不仅按揭房贷利率下降，多家银行表示，房贷额度宽松，基本不存在排队放款现象。广州农行表示，目前额度较为充足，基本不存在排队放款现象。广州工行也表示，该行房贷额度有所放松，目前符合放款条件的业务，暂时没有积压。同时，该行优先支持“刚需”及首次置业者需求。华夏银行、民生银行等股份制商业银行广州分行表示，当前额度充足，达到放款条件即可放款。民生银行广州分行表示，目前放款时间一般30天。广发银行广州分行也表示，目前该分行按揭房贷投放额度充足，出账资料齐全即可安排放款，平均放款时间1个月以内。

需求减少银行降价争抢客户

记者注意到，2月21日午后，房地产开发板块异动拉升，其中广州房地产个股珠江股份直线涨停。

广州资深按揭贷款专家郑大源表示，去年11月开始，广州按揭房贷利率就进入下降通道。此前一路上涨的房贷利率出现扭转、一贷难求的局面逐渐缓解。到了今年，银行的按揭房贷申请基本没有积压业务，放款速度明显提速。“按揭房贷利率下调将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。预计未来一段时间按揭房贷仍有持续下行空间。”郑大源认为。

某银行相关人士告诉记者，对于银行来说，目前房贷政策及额度并没有变化，变的是需求端，随着市场成交量减少，银行按揭房贷的额度已开始变得充足。在此背景下，各家银行也通过下调房贷利率争抢客户。

多家银行表示，坚持“房住不炒”定位，优先支持“刚需”及首次置业者需求。中国人民银行近日发布的《2021年第四季度中国货币政策执行报告》表示，下一步将牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度，维护住房消费者合法权益，更好满足购房者合理住房需求，促进房地产市场健康发展和良性循环。

央行动向

2月LPR报价按兵不动符合市场预期

此外，值得关注的还有2月LPR报价。2月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年2月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，均较1月持平。这是继上个月1年期、5年期LPR双降之后，2月LPR保持不变，符合市场预期。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，本月央行平价续作MLF，市场对本月LPR利率保持稳定已有预期。主要是此前央行降准、降息政策效果持续释放，1月金融数据表现强劲，实体经济融资供需两旺，显示金融继续对实体经济恢复构成有力支持，短期引导信贷利率进一步下降的迫切性不高。

人民银行公开信息显示，2月15日，人民银行续做3000亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率维持不变。此前连续19个月保持不变的LPR在去年12月和今年1月连续下调。

来源：广州日报

5家银行小微贷款增速超40%，招行客户数翻倍

南方财经全媒体记者吴霜上海报道截至4月1日，共有23家银行公布了2021年财务报告，其中19家详细介绍了其小微企业贷款的业务发展情况。

财报显示，五大行，包括中国银行、建设银行、农业银行、工商银行、交通银行均如期完成了监管要求，普惠型小微企业贷款余额增幅均超30%。

除此之外，兴业银行、平安银行、江阴银行增幅同样可观，分别达到了56.22%、35.70%、42.30%。

五大行服务小微成果显著：余额户数大幅增长，利率整体偏低2021年4月9日，中国银保监发布了《中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，要求五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

从最终的成绩来看，不少银行超额完成了任务，工商银行、中国银行、交通银行的普惠型小微企业贷款余额增幅在50%左右，分别为：52.5%、53.15%和49.23%。

此外，兴业银行、平安银行、江阴银行的增幅也超过了30%，其中，兴业更是达到了56.22%，是目前公布年报的银行中增幅最大的。

从普惠型小微企业贷款余额来看，规模超1万亿元的有建设银行、农业银行和工商银行，其中建设银行以1.87万亿位居第一，后两者分别为1.32万亿和1.10万亿。

在股份行中，规模最大的则是招商银行，为6011.00万亿元，其次是民生银行，为5048.15万亿元。

从普惠小微客户数来看，建设银行和农业银行遥遥领先，分别为193.67万户和192万户，实现了14.23%和22.29%的增幅。由于其基数较大，增幅较少，但从增长的绝对数量来看并不少，分别为24.12万户和35万户。

而五大行增幅最大的则是交通银行。交通银行的普惠小微客户数在五大行中最少，为21.22万户，同比增长43.49%。值得注意的是，股份行中，招商银行普惠小微客户数几乎翻倍，普惠小微客户数为91.33万，较年初增加44.38万户，增幅达94.53%；兴业银行增幅也较为可观，2021年普惠小微贷款户数15.33万户，较上年末增加6.25万户，增幅达到了68.83%。

从利率来看，五大行整体的加权平均利率偏低，大多在4%左右，中国银行最低，为3.96%。而其他行则大多在4.5%以上，郑州银行最高，为5.96%。

户均贷款余额一定程度上能够体现出银行普惠小微贷款的下沉程度。五大行中，农业银行的户均贷款余额最低，为69.01万元；工商银行、中国银行、交通银行均过百万，分别为138.24万元、142.18万元、159.67万元。19家银行中，平安银行的户均贷款余额最低，为45.35万元。

此外，还有一些银行的户均贷款余额较低，下沉程度高，不良率却保持在较低水平，体现出其较高的风控功底。比如，招商银行的户均贷款余额为65.82万元，不良率为0.62%；邮储银行户均贷款余额为56.15万元，不良率为1.66%；青岛银行的户均贷款余额为50.82万元，不良率为1.43%。

从贷款金额来看，在对小微企业的贷款中，大型商业银行和农村金融机构是主力军。2月11日，中国银保监局发布的《2021年银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况（季度）》显示，去年大型商业银行和农村金融机构全年的普惠型小微企业贷款分别为245,088亿元和233,153亿元，分别占比33.99%和32.33%，其他两个机构类型股份制商业银行和城市商业银行占比则分别为17.64%和14.02%。

服务小微：产品创新+技术创新优质的金融产品可以利用使用场景构造金融机构与小微企业之间的桥梁，从而为小微企业高质量发展提供更好的金融支持。

建设银行聚焦科创中小微客户群体，完善“创业者港湾”服务模式，提升科技创新领域服务能力，目前已推广至19个省市，为9000余家入湾企业提供信贷支持超300亿元。此外，还推出“小微快贷”等新模式产品，自上线以来累计服务客户252.49万户，提供信贷支持5.93万亿元。

中国银行副行长王纬表示，中国银行创立了普惠金融专门品牌“惠如愿”，在品牌项下建立了8大系列、覆盖50多个领域的产品体系。积极对接国家政策，推出了“惠过年”“随时惠”等产品服务来持续关注、支持小微企业发展。

线上化也是普惠型小微贷款业务发展的一大趋势。浙商银行年终报显示，截至报告期末，小微贷款在线申请使用率超75%，线上提款占比超95%。工商银行通过线上发放的普惠贷款占新增余额的比例达到94%。中国银行去年线上个人经营贷款余额增速为563.61%，达到了117.26亿元。

小微企业有较多的资金需求，但是他们一般不具备规范的会计报表、没有充足的抵押物，难以用传统的信用评估手段。随着贷款业务深入到小微企业，银行在风控和金融服务的便利性、可得性方面面临了更高的技术挑战，需要通过金融科技完成大量的信用评估、风险管理工作。

此次发布的年报中，也有不少银行提到其在技术创新服务小微上的战略布局。

工商银行推出个人手机银行小微普惠专版、法人手机银行普惠专区，集合在线测额、急速放款等亟需金融服务，采用视频面谈、人脸识别等技术手段，提升申请、审批、签约、提款、支付、还款各环节效率和风控水平。此外，还拓宽了“企快贷”抵押贷款场景，提升对持有非住宅不动产小微客户的服务质效；综合运用税务、电力、结算等多维数据，为小微企业生产经营提供信用贷款支持。

建设银行2021年利用风险预警系统(RAD)对小微企业不良客户预警覆盖率超过80%；风险排查系统(RSD)自动排查7897.12万笔线上业务，有效拦截问题业务35.71万笔。

民生银行副行长袁桂军在业绩发布会上介绍到，民生银行立足于科技引领数字化发展战略，实施了智能风控体系建设规划。在智能化审批方面，开发小微企业抵押贷款智能分流审批模式，全流程平均作业效率提升约60%；在自动化放款方面，实现供应链中小链条客户线上自动化秒级放款。

小微专项债发行整体减少去年7月，央行印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》强调，要扩大中小微企业信贷投放。鼓励中小银行业金融机构发行小微企业专项金融债券，拓宽小微企业信贷资金来源。

发行金融债是商业银行的一种常态化融资渠道，也是银行补充资本的重要手段之一，小微企业专项金融债是商业银行向小微企业贷款融资的常规操作。

但去年，银行业发行的小微企业专项债规模有所降低。Wi数据显示，2021年银行业发行的小微企业专项债规模为3420亿元，同比下降7.76%。

年报显示，2021年1月，建设银行经银保监会和央行批准，在全国银行间债券市场发行了3年期小型微型企业贷款专项金融债券，固定利率3.30%，发行规模为200亿元，募集资金专项用于发放小微企业贷款。

交通银行也于2021年4月在全国银行间债券市场发行400亿元小型微型企业贷款专项金融债券，3年期品种，票面利率3.4%，募集资金全部用于发放小微企业贷款。

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