数字人民币信贷场景扩容！汽车消费贷款、制造业贷款、普惠贷款持续尝鲜

普惠贷款、制造业贷款、汽车消费贷款……近段时间以来，数字人民币在信贷场景的应用正加速落地。多位业内人士认为，通过数字人民币发放贷款，有助于提升金融的便利性，并可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信。

应用场景继续扩容

今年以来，数字人民币应用场景继续扩容，多家银行积极探索通过数字人民币发放贷款。

邮储银行日前在陕西省成功落地全行首笔数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付业务。据了解，个人客户在邮储银行合作机构的汽车销售平台选择购车方案后，可在邮储银行手机银行提交贷款申请，邮储银行线上审核通过后，贷款资金将以数字人民币形式发放至客户个人钱包，并实时受托支付至合作方对公钱包，完成购车流程。客户后续可使用数字人民币进行到期自动还款或在线自助提前还款。

6月30日，苏州银行以数字人民币为主要形式向苏州某机械有限公司发放200万元无抵押信用贷款。苏州银行在了解企业相关情况后，用较短的时间为企业设计了200万元无抵押信用贷款方案，并且通过数字人民币形式将贷款发放至企业在苏州银行开立的数字钱包，用于企业支付货款和备用金。

6月7日，农行江苏苏州太仓分行以数字人民币形式，向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元。企业可在对公数字钱包内，通过支付模块进行转账交易，直接支付上游供应商的货款。

发挥安全性高、便捷性强等优势

多位业内人士认为，数字人民币在信贷领域的应用，有利于提高金融业务办理的便捷性，有利于缓解中小企业融资难题。

从便捷性来看，在上述邮储银行汽车消费贷款中，与基于账户体系的传统车贷流程相比，客户从数字人民币钱包开立、贷款申请、贷款受托支付、还款所有环节全部在手机上在线自助完成，贷款流程更加便捷。客户在汽车经销商处通过线上操作即可享受优质、便捷的金融服务，购买心仪的汽车。

“数字人民币贷款不仅仅是放款到账速度快，企业在实际使用贷款支付货款的时候也是实时到账，供应商立马就能收到。”农行江苏苏州分行网络金融部、数字人民币创新实验室副总经理黄晓冬表示，在上述普惠数字人民币贷款中，当天企业收到后就支付到了上游供应商的对公钱包，而且整个过程没有任何交易手续费。

黄晓冬表示，使用数字人民币发放普惠贷款，为小微企业提供了新途径，速度快、利率低、效率高，同时还可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信，增加了普惠金融的便利性和可获得性。

招联金融首席研究员董希淼表示，商业银行应高度重视数字人民币带来的机遇与挑战，加快融入数字人民币生态体系，投入参与基于数字人民币系统开发、产品设计、场景拓展、市场推广、运营维护等，做好迎接数字人民币正式发行的准备工作。

编辑：张晶

中山落地全国首笔新型专项再贷款

南方+记者从中国人民银行中山市中心支行（下称“人民银行中山中支”）了解到，日前，国家开发银行深圳分行作为牵头行，联合国家开发银行广东分行向中山华侨城实业发展有限公司投放3300万元，用以支持文化和旅游项目设备购置。据了解，这是自9月下旬中国人民银行发布设备更新改造专项再贷款项目清单以来，全国首笔文化和旅游领域设备更新改造专项再贷款投放，也是国家开发银行投放的全国首笔设备更新改造专项再贷款项目。

中山华侨城文旅项目是央企华侨城集团立足“优质生活创想家”定位在华南地区打造的重点项目，符合国家大力发展全域旅游政策要求。本次专项再贷款资金的到位，为项目建设提供了有力支持。项目建成后，将成为未来粤港澳大湾区新的文旅发展增长点，有利于促进当地全域旅游发展，助力打造粤港澳大湾区宜居宜业宜游优质生活圈。

设备更新改造专项再贷款是中国人民银行于今年9月创设的结构性货币政策工具，通过向国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家全国性金融机构提供低成本政策资金，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域支持设备更新改造的贷款。设备更新改造专项再贷款的设立，有利于推进经济社会发展薄弱领域进行设备更新改造。此外，在扩大制造业市场需求的同时，推动消费提振成为拉动经济的主要动力之一，增强市场发展后劲。

人民银行中山中支相关负责人表示，下一步该行将在人民银行广州分行的领导下，加强与相关部门协调联动，继续做好结构性货币政策工具“加法”，加大金融对相关领域设备更新改造的支持力度，积极为区域经济稳增长贡献金融力量。

【采写】伍杰

【通讯员】游志豪

【作者】伍杰

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

2023年新型套路贷，各位看官注意啦 ‼️

近期银保监会发布了一条关于贷的新型诈骗贷款，具体怎么回事呢？小编带你了解一下贷怎么在你身边爆发的

目前上海，深圳，重庆，北京，西安，南京等等几乎全国各地都有类似的事情发生，掀起了一场腥风血雨，大概是从深圳发起，然后迅速向全国哦各地蔓延，时至今日很多银行都有还不起贷款的案例，越是便捷放款的银行涉及到这样的案件就越多，这到底是怎么回事呢，既套路贷款人也套路了银行？

我们贷款过的人都知道，贷款需要一定的资质，很多人既没有房子，也没有公积金，信用卡也刷爆了，车子呢也是分期购买的，甚至信用卡都是逾期的状态，也没有工作没有社保，那么这样的群体怎么申请贷款呢？

显然这样的资质在银行看来属于一个高风险的群体，一般是无法从银行贷款的，当这类群体的人需要钱怎么呢，这类人会在网上各种渠道获取贷款的机会，更有的是在网上申请网贷的时候，接听到与银行的名义打电话给借款人的，告诉你现在已经有额度了，但是贷款人征信有些瑕疵需要到公司想办法解决

一切看起来很正常的情况下，别人是怎么操作的呢，在这先把贷款人称之为“A”先生吧，其实在接听到这些电话的时候，很多情况是被一些公司用高科技的手段将A先生的电话截胡了，告知A先生现在有一份高达20万的贷款额度，A先生本来只想借个3-5万，没想到额度给到了20万，缺钱的A先生喜出望外的到了中介公司，在这我们将中介公司称为C先生吧

A先生快马加鞭的来到了C先生的公司，两个人碰面以后一种相见恨晚的感觉油然而生，C先生对A先生讲，您的贷款审核是通过了，但是您的放款方面却出现了问题，原因很简单，就是你的征信出现了问题，实在很抱歉啊~很遗憾我也很痛苦，A先生听到这样的消息瞬间就沮丧了，眼看到嘴的鸭子就这样子飞了。

A先生就问C先生，那现在怎么办呢？C先生眼看情况已经差不多成熟了，告知A先生，虽然放款通道出现了问题，你也不是不能解决，你只需要按照我说的去做就能顺利的把这20万拿到手了。

你只需要按照我条件是找能给你担保的人，给贷款的机构审核就能放款了。那么担保人的条件其实也不高，有房贷，公积金有保单满足其中一个就可以了。

A先生听到这个消息，脑海里一直就想着满足这类条件的朋友，于是找了一个朋友愿意帮忙担保的，那么这个朋友我们就称为“B”先生吧

B先生接到了A先生的请求，也很豪爽的答应了A先生的请求，到达了C先生的公司，B先生对朋友豪爽，想着A先生困难而且借钱也不是向我借，现在需要借钱我只是出面做一个担保而已。于是很配合先生的下面的操作，让签字就签字了，让合影就合影了，叫人脸识别也人脸识别了，一切办得很顺利，正当两人高兴的时候呢，贷款中介C先生又说了，银行要控制贷款的资金流向，以免流入到股市和楼市当中去，所以现在需要做一个“受托支付”直接将贷款的钱打给第三个人，这先生和先生一想好像先生讲的也有道理，哪既然A先生不能直接收款，那B先生又是我的好朋友又刚刚出面给我做了担保，那就将款项打到B先生的账上吧

于是B先生将自己的银行卡账号填写了上去，很快B先生就收到了银行拨款的20万，当场也就把钱转给了A先生，A先生收到钱，按照之前的约定20个点，向C先生支付了4万元的手续费。剩下16万A先生就带走了。

不知道看的这的小伙伴有没有注意一个细节，就是B先生刚才的一系列操作将B先生的手机拿过来然后下载贷款的这个APP，申请绑卡等一系列操作完成之后，贷款放下来之后，会把此卡的短信息屏蔽且删除，在扣款卡里面留有半年的利息的钱。余下的钱呢，再转到B先生刚才提控的卡里，再卸载贷款软件的APP，清理掉一切痕迹。给人感觉这笔贷款就是A先生贷的款，B先生只是签个字而已

其实先生的资质银行根本是通不过的，先生接到的电话有20万的额度贷款，其是也不过是别人做好局罢了，就是让先生这样资质差的客户给中介公司带来一个资质较优的客户套路先生为先生做贷款担保人，实际上贷款人是先生，先生在签字和人脸识别以后将款项贷了出来

当以为时间就此结束的时候，半年过去了，A先生还没收到银行的催收，但是B先生呢，却一直收到银行的催收，B先生就觉得很奇怪我只是出面做了一个担保为什么一直在向我催收还钱。于是很银行理解情况，银行告知B先生您在我行贷款了20万，银行向B先生出示了B先生在银行贷款的时候的签字，以及贷款合同，这时候B先生就懵了先生只时候找到了先生的公司找它理论威胁着报警，这时候先生也很谈定啊，“你可别冤枉我这个好人啊”明明是先生不能贷款，才找的你贷款给他，先生当然心知肚明因为当初放款下来的时候一切痕迹都他被清理干净了，也没有录音视频等等证据，当时款项也是放款到了先生的账户上，我跟你没有任何经济纠纷，你要告也是告先生，且先生与先生之间根本就没有联系方式，也没有任何的交易记录，当时的手续费是A先生转给先生的，现在的情况就是先生欠着先生的钱，先生欠着银行的钱，先生和先生这三角之间发生了一个三角债的关系，而另一边的中介先生呢，继续拿起了电话，寻找下一个猎物