消费金融产品测评系列④丨利率低至年化7.6%，但6款消金APP未对敏感信息获取单独同意
21世纪资管研究院研究员吴霜、金诚同达彭凯律师团队联合撰写
前言：
前三期消费金融产品测评中，课题组实测了6家头部互联网股东的消费金融机构和13家中概股消金机构借贷产品的利率。本期测评，课题组继续对8家持牌消费金融公司的APP进行利率实测。
此外，按照《个人信息保护法》《网络数据安全条例(征求意见稿)》《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》等监管文件的规定，金融行业在开展业务活动中，应当遵循个人信息处理的合法、正当、必要、诚信原则与公开透明原则，确保个人信息的处理具有明确、合理目的，落实最小必要原则。所以，对于持牌消费金融APP的测评，课题组增加了个人信息保护这一维度，探究持牌APP个人信息保护方面的合规情况。
与小贷公司相比，持牌消费金融机构的资金供给更加稳定多元，包括自有资金、同业拆借、银团贷款、股东存款、ABS融资、金融债等。目前较为头部的消金公司大多有银行或者其他金融机构作为股东，一方面可以利用其广泛的客群和线下网点，另一方面，也可以更加便捷的获取资金支持。
本期测评的消费金融机构包括招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、中银消费金融、中邮消费金融、长银五八消费金融、杭银消费金融，以及捷信消费金融。从名字就可以看出，不少消金公司有着银行系股东，比如招联消金的股东是招商银行、兴业消金的股东是兴业银行等。
先发优势减弱马太效应增强2009年7月，银监会公布并实施《消费金融公司试点管理办法》，对机构采取先试点、后逐步放开的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点。2010年，银监会相继批准设立4家消费金融公司，分别为北银消费金融、中银消费金融、四川锦程消费金融和捷信消费金融。其中，捷信消金是中国首家外商独资的消费金融公司。
在这个阶段，消费贷款业务的客群基本上也是银行信用卡覆盖的客群，因为无法申请信用卡的客户也比较难获得消费贷款授信。对银行来说，最优质的大额个人长期消费贷款仍是房贷，短期个人消费贷业务增长乏力。所以，这个时期消费金融行业发展缓慢，行业发展方向和未来政策导向都不明确。
早期的中银消金与捷信消金业务模式类似，都是以线下为主。早期的捷信消金并未激进扩张，2012年至2015年资产规模仅增长至156.35亿，盈利方面也未有突破，直至2016年前后开始发力。2016年，捷信消金实现营业收入68.26亿元，利润9.31亿元，同比增幅高达2721%，新增贷款约490亿元，同比增长150.3%。随后几年，捷信消金继续迅猛发展，各个方面皆实现稳步大幅增长。
几乎是同期，中银消金的业务也获得了大发展。两者靠着线下市场跑马圈地，截至2017年底，中银消金贷款余额为402.91亿元；同年，捷信消金的贷款规模为779.23亿元。
但后来线下模式在互联网渠道广泛铺开的情况下，颓势尽显。从去年的年报数据来看，中银消金的净利润增速依旧很快，但净利润绝对值已经落后于招联消费金融、兴业消费金融和马上消费金融这三家后起之秀，捷信则截止发稿前尚未公布全年业绩。
而上文提到的这三家当前的头部公司，在净利润方面表现更好，并且增长强劲。比如，招联消金2021年净利润30.63亿元，同比增长83.6%；兴业消金2021年净利润22.3亿元，同比增长65.14%；马上消金去年净利润13.82亿元，同比增长94.10%。
从表格中的数据也不难看出，当下消金行业出现了明显的马太效应，头部机构利用互联网平台和创新业务大幅获客，业绩保持较快增长。而中小型机构由于基数低、产品同质化和渠道拓展缓慢等因素，和头部公司仍有较大差距。
中邮消金年化利率低于10%，捷信已不提供贷款服务21世纪资管研究院针对消费金融APP的真实利率进行实测，以相同的条件，即身份为自由工作者，年龄25-30岁，年收入10万元，名下无房贷车贷，在不同的借贷APP上申请借款1000元人民币，来看看不同平台的真实利率。
整体来看，持牌消金机构的利率相较于多数小贷公司，维持在较低水平，大部分保持在10%-15%之间。
招联消金的借款产品提供了两个还款时间选择，分别是6个月和12个月；相比之下，马上消金和中邮消金给出的还款期限更加多样，分别为3个月到15个月，3个月到24个月不等。时间越长，利率越低。马上消金的利率范围在13%-16%之间；中邮极速贷利率偏低，在7%-10%之间。
招联金融旗下有两款贷款产品，分别是“好期贷”和“招联信用付”。据APP平台介绍，“好期贷”产品体系下还有“白领贷”“大期贷”等个性化贷款产品；而“信用付”可在招联金融分期商城及教育、医美、装修等消场景中申请使用。合作伙伴包括招商银行、中国联通、光大银行、京东金融、浦发银行、美团、魅族、OPPO等。
值得注意的是，兴业消金针对大学毕业生的消费贷款产品“立业计划”显示其利率定价在3.8%-11.4%，按其最高利率来看，也处于较低水平。较低的利率主要是由于该产品在前期风险评估阶段把关更严格，该产品的定位是“供在大城市打拼的高学历人才（全日制大专及以上）申请的消费金融产品”，需要贷款者提供工作到位、学历证明、收入证明等详细资料。相较而言，该款产品的借款金额起点较高，可借资金范围为1万到20万元。
中银消费金融共有两款贷款产品，分别是好客贷和新易贷。好客贷是针对中行持卡客户推出的线上消费信贷业务；新易贷的贷款标准更高，主要针对信用良好，拥有房产/房贷/保单/公积金/社保/车贷/小微企业法人（包含个体工商户）至少一项增信的优质客群。新易贷的贷款流程也更为严格，需要先在线上申请，然后线下面签。
长银五八消费金融公司APP城一代推出了针对导游的贷款，需要凭导游证申请。
此外，不少持牌消金贷款产品还提供了免息服务。招联消金一般会向贷款者发放5万7天的免息券，马上消金也提供了7天的免息优惠。
比较特别的是，杭银消金需要现在线下申请，再由业务经理推荐，才能在APP上进行贷款，贷款时需要提交业务经理的编号，才能进入下一步贷款流程。
捷信消费金融目前已不提供任何贷款服务，通过微信公众号进行贷款申请后，平台显示“捷信相关消费贷款产品上架审核中敬请期待”，而在APP上则显示“捷信暂无适合您的产品”。
消费者信息安全保护成为监管重点银保监会负责人此前表示，据统计，截至2021年末，银行业金融机构互联网贷款余额5.75万亿元，同比增长21.8%。其中用于生产经营的个人互联网贷款和企业流动资金互联网贷款同比分别增长68.1%、46.3%。
在互联网贷款规模不断提升的背景下，商业银行仍存在履行贷款主体责任不到位，授信审批、贷款发放、资金监测等核心风控环节过度依赖合作机构等问题。
对此，7月15日，中国银保监会发布了《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》（以下简称《通知》）。其中指出，商业银行应当提高互联网贷款风险管控能力，独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任，严格落实金融管理部门对征信、支付和反洗钱等方面的要求，防范贷款管理“空心化”。
在信息数据管理方面，商业银行应当严格执行民法典、个人信息保护法等法律法规和监管规定，遵循合法、正当、必要原则，完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据，并采取有效措施核实其真实性，在数据使用、加工、保管等方面加强对借款人信息的保护。
此外，《通知》要求加强消费者权益保护。商业银行应当将消费者权益保护嵌入到业务全流程，向借款人如实充分披露贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本等信息，严禁强制捆绑销售、不当催收、滥用个人信息等行为。
6款消金APP未对敏感信息获取单独同意，基本功能模式全军覆没课题组对个人信息保护主要从8个方面来测评（详见表格），整体来看，招联消费金融的合规项最多，为7项，其次为中邮钱包和捷信金融，均为5项。
从具体条款来看，8款APP在“提供非定向推送信息的选项”、“敏感信息单独同意”、“展示双清单”、“提供基本功能模式”方面不合规较多，尤其是“提供基本功能模式”全军覆没。
针对第1项的测评结果：8款A均在首次运行时通过弹窗提示用户查阅隐私政策及用户协议，用户可选择同意或不同意，如用户选择不同意，则直接退出A。
针对第2项的测评结果：8款A中有7款A均在注册/登录界面再次提供隐私政策及用户协议的文本链接，并由用户主动勾选同意，仅杭银金融未在登录界面再次提供隐私政策、用户协议并征求用户同意，用户输入手机号+短信验证码/账号密码即可登录。
（杭银金融登录界面）
针对第3项的测评结果：8款A中有3款向用户提供了自助关闭个性化推荐的功能，分别为招联金融、中银消费金融、捷信金融，其中捷信金融的个性化关闭按钮在A内不易被发现，需要点击查看隐私政策并通过点击隐私政策中的超链接方可跳转至相关页面，如下图所示：
（捷信金融个性化推荐关闭界面）
针对第4项的测评结果：8款A中除中银消费金融、城一代外，其余6款均在A内提供了对A已申请系统权限的撤回功能。
针对第5项的测评结果：8款A均提供了更正、删除个人信息以及注销账号的路径，其中空手到和中银消费金融只能通过联系客服电话申请注销账号，其余6款A均可由用户在A界面自助注销账号。
针对第6项的测评结果：8款A中，仅招联金融、城一代在收集用户敏感个人信息前，向用户展示了单独的《敏感信息处理授权书》/《敏感个人信息授权书》，并征求用户的同意。
（招联金融《敏感信息处理授权书》）
（城一代《敏感个人信息授权书》）
针对第7项的测评结果：8款A中仅招联金融及中邮钱包在A二级菜单中设置了“双清单”，其中中邮钱包的“个人信息收集清单”为已收集个人信息清单，招联金融的“个人信息收集清单”仅为收集个人信息清单。
（招联金融“双清单”）
（中邮钱包“双清单”）
针对第8项的测评结果：8款A均未提供基本功能模式。
综合以上测评结果，我们发现：针对第1至6项测评内容，8款A中大部分都已落实；但针对第7、8项测评内容，大部分A均尚未落实。
就“双清单”而言，工信部于2021年11月开展信息通信服务感知提升行动并要求39家企业建立“双清单”。尽管尚未要求全部A落实“双清单”，但结合近期地方监管动态可以看出，“双清单”的落实会成为A数据合规监管的趋势，如上海市通信管理局已于2022年7月27日发布《关于纵深推进移动互联网领域信息通信服务感知提升行动的通知》，其中要求单一应用市场内下载量/安装量达500万次以上的A应用（含快应用和小程序等新应用形态）建立个人信息保护“双清单”。
而对于基本功能模式，与之相关的“不同意隐私政策不让用”的问题已被用户诟病已久。目前已有部分A向用户提供基本功能模式，在A首次运行用户不同意隐私政策后再次弹窗提供基本功能模式，用户可以自主作出选择。
如用户选择使用基本功能模式，则该模式下A只收集基本功能所必需的个人信息，相应地用户也只能使用基本功能。对于包括本次测评的8款A在内的网络借贷类A而言，考虑到风险评估、授信审批、贷后管理等核心业务需求，其按照《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》提供基本功能模式和仅收集该规定明确的必要信息确实存在一定的困难。
对于网络借贷类A的基本功能模式，如何平衡保护个人信息、满足监管要求和为用户提供网络借贷服务之间的关系，有待实践的进一步探索。
（出品说明：本文为21世纪资管研究院、金诚同达彭凯律师团队联合创作，如有意见反馈，请发邮件至zh1@21jiji.。）
更多内容请下载21财经APP
要不要提前还房贷？怎么做才最划算，最聪明？一篇文章讲清楚
疫情可以暂停一座城市，但暂停不了你高额的房租和房贷。在这个背景之下，有些人开始焦虑了，要不要提前把房贷还了呢？提前还，又包括全部还和先还一部分，那到底怎么做最聪明呢？点个赞，解答你的所有疑惑。如果你有什么不同的意见都可以在评论区进行留言。
【分辨违约金】首先，你要知道，提前还款，需要交多少违约金。
当时你在银行办理贷款的时候，会签一式两份的贷款合同，把你的那份拿出来，看下提前还款要缴纳违约金的条款是怎么写的；也可以联系你办贷款的银行客户经理，他是专业的，让他帮你讲清楚。
那么这个违约金呢，有不同的方式，最常见的就两种，有一种就是会多收你两到三个月的利息；有的银行少，就多收1个月利息；有的地方多，可能最多收半年的利息；还有一种就是它会收你要提前还款本金的3%作为违约金，这较为少见。但具体什么情况，要去看你所签的贷款合同了。
【哪种还款方式最好？】接下来聊聊，到底选哪种还款方式比较合适。
我们的房贷，有两种还款方式，分别是等额本息和等额本金。它们有什么区别呢？
等额本息，每个月的还款额度是一样的。缺点是，在前期利息占比非常高，本金会非常少。随着时间的推移，利息占比降低，本金占比增加。举个栗子：比如说你每个月还五千块钱，利息就可能占到四千左右，每个月的本金只有1000。以后是本金依次增加，利息依次减少很多。对于大多数上班族会比较合适这种，这叫拉长线钓大鱼，等以后有钱了，也可以提前进行还款。优点就是还贷款的前期压力不会很大。
等额本金，假如和刚才一样，同样的贷款年限，同样的贷款额度下，它的利息要比等额本息少很多，这是它的优点。缺点是，还贷款的前期压力稍大一点。等额本金，第一个月要还的钱是最多的，它每个月的本金额度是固定的，利息依次减少，所以到还款的后期，要还的钱越来越少，压力就小了。这种就比较适合做生意的、大学老师、国企员工这些岗位。
讲回今天的主题，如果当初买房的时候，你对自己未来的收入，有预期会增长，也有想法在将来可以提前还款，那么在在最开始签贷款合同时，就选择等额本金的还款方式。
如果选了等额本息，也想提前还款，那这个时候你就要衡量这个还款的时间节点。通常，银行的房贷时间，会在20—30年左右，你要计算出来，自己到哪一年为止，你还款的利息和本金是同样多。如果当前还款利息占比较多，那么适合提前还款。但是如果当前还款利息占比较少，大部分都是本金，你就没有必要进行提前还款了。
因为大家的贷款额度和时间不一样，还款的期数不一样，可以去搜索还贷计算器给计算出来适合自己的时间节点。举个栗子，如果是等额本息贷款30年，已经还款超过15年了，站在资金利用率的角度，这时就不要提前还款了。
【提前还款的好处】那提前还款到底有哪些好处，第一个好处，可以选择提前还一部分，减少月供的压力。可能有些朋友每个月可能要还七八千的贷款，觉得压力有点大，那如果你现在手里面刚好有些存款，就提前还掉一部分，贷款30年时间不变，选择每个月减少还款额。还款额度从每月7-8千，降到5-6千，这个时候的压力会减少很多。
第二点，在不改变还款额的基础上，缩短年限。选择了提前还款，你的收入可以支撑接下来每个月还这过去的额度，那么你就可以把这个年限给缩短，假如之前的贷款是30年，那已经还了10年了，本来还剩20年，又提前还了一部分。那么这个时候呢，可能再还个10年，贷款就结束啦。
可能这次的新冠疫情确实让大家对于生活有了新的思考，或许开始向往无债一身轻，或者是每个月贷款能少一些，生活的压力也会小一点。如果你的房贷月供较高的话，也可以去调整提前还款的，一般银行每年有3-4次这样的机会。并且手上有钱的朋友，做好资金规划，是能够帮你节省利息的，增加资金利用率。
好，今天分享就到这里，关于提前还贷，你又是怎么看的呢？还有什么理财知识想了解的，都可以问我，我是多肉财经，关注我，让理财变简单。
个人观点不构成投资建议，市场有风险，投资需谨慎。
执业编号：A1120619060002
利好！这19条
近日，中共福建省委办公厅、福建省人民政府办公厅印发《关于推动民营经济创新发展的若干措施》，并发出通知，要求各地各部门结合实际认真贯彻落实。一、做优做强民营龙头企业。建立全省民营龙头企业培育库，实施“一企一策”综合扶持政策，对年营业收入首次超过100亿元的企业，省级财政给予一次性300万元奖励。
支持民营龙头企业发挥带动作用，促进产业链上下游贯通、产供销配套、大中小协同，培育更多中国民营企业500强，加快建设一批世界一流企业。对民营龙头企业兼并重组重大项目发生的评估、审计、法律顾问、财务顾问等前期费用和并购贷款利息，予以单项最高不超过300万元的补助。
二、梯度培育中小微企业。支持民营中小企业专精特新发展，加快培育一批专精特新“小巨人”和制造业单项冠军企业。对新认定的省专精特新中小企业和国家专精特新“小巨人”企业，由省级财政分别给予一次性奖励。
对2022年度新投产纳统规上工业企业、规下转规上工业企业，省级财政给予一次性5万元奖励，鼓励各地市配套出台扶持政策。落实“个转企”优惠政策，全力支持具有一定规模的个体工商户企业化、公司化发展。
三、提升民营企业创新能力。实施高新技术企业数量和产业增加值“双倍增”行动，完善高新技术企业成长加速机制。支持民营企业发挥科技创新主体作用，加大研发投入，积极参与重大科技项目攻关，勇于“揭榜挂帅”，努力突破“卡脖子”关键核心技术。
支持民营企业参与建设国家或省级研发创新平台，加快向民营企业开放重大科研基础设施和大型科研仪器，对民营企业引进高水平重大研发机构，达到认定标准的，按其新增研发设备实际投资额的50%比例资助，非独立法人的最高资助额度为2000万元，独立法人的最高资助额度为3000万元。
对新认定的全国重点实验室、国家工程研究中心、国家企业技术中心、工业和信息化领域的省企业技术中心及省级新型研发机构，符合条件的按规定给予奖励。对经认定的省级制造业创新中心牵头单位给予资金扶持。
四、推动民营企业技术改造。推动民营企业采用新技术、新工艺、新设备、新材料，改造提升现有设施、工艺条件及生产服务。引导民营企业实施省重点技改项目，省级财政按照相关规定给予奖补。
鼓励企业通过融资租赁加快技术改造，固定资产产权归属企业的融资租赁方式可视同采购设备，享受技改补助政策。支持民营企业研制首台（套）重大技术装备，对经认定属于国内首台（套）、省内首台（套）的装备产品，给予补助支持。
五、提升民营企业智能制造水平。引导和支持民营企业参与实施智能制造试点示范项目，应用先进智能装备和系统建设智能生产线、智能车间和智能工厂，筛选一批优秀供应商，供民营企业选择。加快培育智能制造系统解决方案供应商。依托国家和省级工业设计中心，建立以产业链、价值链为纽带的设计创新体系。
六、推进民营经济数字化转型。深入实施数字化转型支撑服务生态培育行动，打造3～5个数字经济核心产业集聚区，建立公共数字化转型促进中心。加快培育贸易数字化和电子商务平台民营龙头企业。
对省级工业互联网示范平台、“5G+工业互联网”等应用标杆民营企业，分别给予一次性不超过200万元、50万元奖励，并择优推荐申报工业互联网创新发展工程、工业互联网试点示范项目等国家级试点示范。升级福企网数字化公共服务窗口，分行业梳理、推广数字化转型优秀解决方案。
七、加快民营经济绿色低碳转型升级。支持民营企业节能降碳改造升级，省级节能和循环经济专项资金对国家级、省级标杆企业给予补助支持。引导社会资本加大节能减排重点项目和关键共性技术研发投入。
支持民营企业创建绿色工厂、绿色园区、绿色供应链、绿色设计产品，参与构建废旧物资循环利用体系，参与产业园区绿色循环化改造、大宗固废综合利用、重点行业清洁生产、环境基础设施建设等重大生态环保工程建设。
八、加快推进民间投资增长。鼓励民营企业参与电力、铁路、石油、天然气等重点行业领域相关业务，以及养老、医疗、教育、文体等事业。引导民间投资用好基础设施领域不动产投资信托基金（REIT）、政策性开发性金融工具等，积极参与数据中心、人工智能等新型基础设施及相关领域投资建设和运营。选择一批“十四五”规划重大工程示范项目吸引民间资本参与，建立完善社会资本投融资合作对接机制，提高民间投资项目前期工作效率。
九、推动民营经济融入国内国际双循环。积极融入全国统一大市场，探索开展市场准入效能评估结果应用，着力破除隐性壁垒。支持民营企业加强上下游产业链供应链协同联动，构建区域产业共同体，让更多“福建制造”、“福建服务”走向全国、走向世界。
深化与台港澳合作，支持民营企业融入两岸融合发展示范区建设，鼓励民营企业与台港澳企业共赴“一带一路”沿线国家和地区开展投资并购和国际产能合作。支持民营企业参加境内境外展会，开拓国内国际市场。积极对接区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）规则，构建国际营销服务体系，支持公共海外仓建设，推进跨境电商高质量发展。
十、完善民营企业引才引智服务机制。支持各设区市和平潭综合实验区自主认定民营企业推荐的省级高层次人才。鼓励和指导具有成长潜力的民营企业创新创业人才（团队）申报省引才“百人计划”、“雏鹰计划”青年拔尖人才、“双创之星”等省级重点人才项目，给予财政资金补助。
引导省内高等院校及职业院校，围绕民营经济发展重点领域，建立学科专业动态调整机制。鼓励民营企业通过“订单式”培养、校企联合办学等方式，加快技术工人培养。民营企业组织职工参加规定工种职业技能培训并取得国家职业资格证书的，可按规定获得培训补贴。
十一、优化民营企业创新融资服务。鼓励金融机构推出高新技术和专精特新企业专属信贷产品。建设融资信用服务平台省级节点，引导金融机构共享应用公共信用信息，加大对中小微企业信贷投放力度。支持符合条件的民营企业发行债券，鼓励金融机构发行金融债券用于支持科技创新成果转化和产业化。支持商业银行积极开展知识产权金融产品创新。
十二、保障民营企业用地需求。在符合国土空间规划要求的前提下，按照用途相近、功能兼容、互无干扰、基础设施共享的原则，引导新型产业项目用地的土地用途兼容复合利用。支持采取产业更新、增容技改、政府收储等方式有效盘活利用存量工业用地。对位于工业园区内的民营企业项目用地，市、县（区）在年度用地计划指标中优先给予安排。鼓励民营企业参与旧工业区改造，允许民营中小企业联合参与工业用地招拍挂。
十三、强化数据要素支持。实施数据要素赋能实体经济行动，创新推出一批便民利企的数据产品和数据服务，支持民营企业依托福建省公共数据资源开发服务平台和福建大数据交易所，有序推动数据资源开发利用、交易流通，充分发挥数据要素价值，赋能民营经济发展。积极培育一批优质的民营数据供应标杆单位和数据应用标杆单位，推动数据增值和有序流通。
十四、提升知识产权创造、保护和运用水平。设立省级知识产权和科技成果产权交易平台。建立健全政府引导的知识产权质押融资风险分担和补偿机制，推动保险和担保机构开展专利权质押贷款保证保险和担保业务，鼓励保险机构开展知识产权被侵权损失保险、侵权责任保险等业务。加大民营企业知识产权保护力度，依法实行知识产权侵权惩罚性赔偿制度。加强事中事后监管和信用监管，依法依规将市场主体侵权假冒等违法行为及时纳入信用记录。
十五、提供精准政务服务。建立完善民营企业“一企一议”机制，持续优化民营企业全生命周期政务服务事项。多举措推进高频政务服务“就近办”，着力打造办事不出开发区（园区）的政务服务体系。
聚焦集中度高、关注度高、与民营经济发展关系密切的行业，加大政务服务事项集成化办理改革力度。深化涉及民营企业的投融资体制改革和工程建设项目审批制度改革，优化评审流程，提高评审时效，创新评审模式，提升政府性投资项目结算效率。整合现有涉企服务资源，依托“闽政通”建设企业服务专区，为企业提供一体化服务。
十六、发挥行业协会商会桥梁和服务作用。支持行业协会商会、民营企业主导或参与制定修订国际标准、国家标准等。支持行业协会商会积极助力企业开拓国际市场，帮助企业化解因疫情引起的国际贸易纠纷，通过线上展览展会、论坛沙龙等，为中外企业搭建交流沟通、贸易合作平台。支持行业协会商会搭建企业向政府部门反映诉求、企业之间供需对接、企业与金融机构开展合作、企业向中介机构进行咨询等不同主体间的沟通交流平台，搭建劳动力、原材料、能源、运输服务供需对接平台，帮助企业稳定就业、畅通供应链、抱团取暖、合作共赢。
十七、促进民营企业家健康成长。坚持党对支持民营企业改革发展工作的领导，积极探索创新民营企业党建工作，引导和推进民营企业党组织党史学习教育常态化长效化。鼓励和支持民营经济人士积极参与民间捐赠、慈善事业等，助力推进共同富裕，做爱国敬业、守法经营、创业创新、回报社会的典范。加强对民营企业家特别是年轻一代民营企业家的理想信念教育，实施年轻一代民营企业家健康成长促进计划，支持帮助民营企业家实现事业新老交接和有序传承。
十八、构建亲清政商关系。各级党委和政府要把构建亲清新型政商关系的要求落到实处，弘扬重商、亲商、爱商优良传统，完善党政领导干部与企业家恳谈、干部挂钩联系服务企业等机制，开展年度全省市场主体满意度调查，疏通企业反映的堵点难点，为企业发展靠前服务、排忧解难。落实民营企业家参与涉企政策制定机制，政策调整时设置合理过渡期。树牢红线意识，守好底线，把好分寸，不以权谋私，不搞权钱交易，做到亲而有度守底线、清而有为敢担当。
十九、营造民营经济良好发展环境。全面实施《福建省优化营商环境条例》，完善营商环境数字化监测督导机制，落实优化营商环境、推动创新改革等各项任务。各级各部门要持续加大对民营企业精准帮扶力度，因地因时因业施策，加强惠企政策兑现落实，推行“免申即享”，强化政策实效评估，努力为民营企业营造稳定、公平、透明、可预期的发展环境。
编辑｜陈腾林诚烨
审核｜钟巧花陈欢欢
来源｜福建发改委
