刘强东内部全员信：京东十年将投入数百亿为基层员工提供购房无息贷款

11月22日，京东集团创始人、董事会主席刘强东在给全体员工的邮件中表示，要对员工和高管待遇进行“一升一降”：一方面，逐步把外包员工转化为德邦自己的员工，确保每个德邦员工都能“老有所养，病有所医”；同时，为包括全体德邦员工在内的所有物流、客服等基层员工设立“住房保障基金”，京东未来十年将投入数百亿为基层员工提供购房无息贷款；第三，刘强东本人再捐款1亿人民币，京东集团及个业务集团也会拿出一定比例的现金，大幅扩充“员工子女救助基金”的规模；此外，为了提高基层员工福利待遇，同时尽量减轻公司压力，自2023年1月1日起，京东集团高级管理人员的现金薪酬降低10%-20%不等，职位越高降得越多。

刘强东在邮件中表示，京东今天所有成功都离不开兄弟们的努力和坚持，在成功合并德邦之后，京东体系的员工总数已经突破了54万，相信未来京东可以为国家和社会直接带来超过100万就业岗位。

“德邦现有的员工，不管是外包还是自有的，都是我们的兄弟，自2023年1月1日起，逐步为十几万德邦的兄弟们缴齐五险一金，确保每个德邦兄弟都能老有所养，病有所医”，为兄弟们提供基础保障。过去，德邦的做法虽然合规合法，而且缴纳的五险一金比例远远超过其它同类公司，但依然有很多外包兄弟不能像自有员工一样享受全额五险一金待遇。我们会按照一定条件，逐步把外包兄弟转化为德邦自己的员工！让大家更有保障！”刘强东在信中表示。

目前，京东是行业内唯一一家与物流一线员工签订正式劳动合同并缴纳“五险一金”的公司，根据公开数据测算，2022年前三个季度，京东为一线员工的薪酬福利支出已超过330亿元。

“集团拿出100亿元人民币，为包括全体德邦兄弟们在内的所有集团基层员工设立‘住房保障基金’，我希望此举能为工作满五年以上全体员工，包括每一个快递兄弟和客服兄弟实现购房愿望。这是循环无息贷款基金，意味着未来十年，集团累积投入资金总额高达数百亿人民币。”刘强东在信中表示。

今年7月26日，京东集团通过京东物流（02618.HK）完成了收购德邦控股超过50%的股权，德邦物流也因此正式并入京东体系。随着德邦物流的加入，京东体系的员工数量也将超过54万人，这其中，大多数是物流一线员工。

京东从自建物流之初就采用全职员工，与一线快递员签署劳动合同、缴纳五险一金，提供商业保险、通讯、防寒防暑、交通工具等多种福利及补贴。除了高于同行业平均水平的薪酬福利待遇之外，京东早在2012年就开始打造“安居计划”，向符合条件的员工提供最高100万的无抵押、无担保、无利息的资金支持，用于缓解员工家庭在指定地区内购房首套房的压力。在刘强东此次内部信之前，该计划提供的借款金额已经累计达到近20亿元，帮助超3000位员工实现了安居乐业的目标。

对于京东坚持为一线员工缴纳五险一金等福利保障，刘强东在此前曾表示，公司的一线物流员工中80%来自于农村，公司不仅要为员工当前的福利待遇和个人发展提供条件，也要考虑到员工60岁之后的问题。

外界普遍认为，京东给予一线员工超出同行的福利待遇导致公司存在短期财务压力，但对于京东而言，但这也有其朴素的商业理论：公司真心对员工好，员工才能用真心去服务客户，客户才能用信赖回馈企业。

就在本月国家邮政局发布的2022第三季度快递服务满意度调查和时限准时率测试结果，京东快递位居九大快递品牌首位。而在今年初，上海抗疫保供最为关键的时刻，全国有5000多名一线物流人员报名支援上海；在4月份的北京酒仙桥社区，80多名京东小哥24小时驻守在街道，为居民提供生活物资“最后100米”配送。

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房贷利率来到历史低点！网友建议：“零利率”买房可好？

今年以来，我国房贷利率一步步来到了历史低点，专家预测年内或还有第四次降息。有好事网友称，干脆买房“零利率”得了，有可能实现吗？

一、房贷利率买房时候，除了房价，最关心的就是房贷利率了，而今年，随着“稳楼市”的不断深入，房贷利率也越来越低。

在“国庆大礼包”空降楼市以后，“降息+退税+公积金”三箭齐发，其中阶段性调整差别化住房信贷政策，也就是“大礼包”中的降息，进一步推动了房贷利率的下调，全国23个符合条件的城市也已完成下调，商业房贷利率直接“破4”，最低低至3.7%。同时，公积金房贷利率也在下调，主要是首套房房贷利率从“3时代”进入了“2时代”。

今年以来，商业房贷利率连续下调，从年初的4.65%降到了现在的4.3%，叠加首套房贷利率下限再降20个基点，再叠加“大礼包”中的差别化利率，商业房贷利率可以说是逐月下调，贝壳研究院数据显示，10月份监测的103个重点城市首套房贷利率为4.12%，较上月下降3个基点，第二套利率为4.91%，与上月持平。同比去年来看，房贷利率的下调更加明显，一线城市首套二套利率分别下降60BP、52BP；三四线城市降幅最大，首套二套利率降幅分别为169BP、116BP。

二、零利率无论是商业房贷利率，还是公积金房贷利率，都在向着更低的下限进发，于是有网友说，干脆直接“零利率”，无息贷款买房，或许收效更佳。

在发达国家，比如欧洲、日本，早就已经是“零利率”甚至“负利率”，如果不是今年美联储的暴力加息，欧元区为了自保，才不得不配合加息，终结了11年来的“零利率”时代。不过日本依然还是保持着“负利率”，即便是今年美联储已经加息300多个基点，即便日本与美国经济联系是那么紧密，然而日本就是这样做了，也是世界上少数没有跟随美国加息的国家之一。

我国今年也走出了“以我为主”的步伐，在美联储连续五次加息之后，却反向操作，年内连续降息三次，如果美联储年内预期加息成真，不排除我国还有继续降息的可能，当然也会全盘考虑经济恢复情况来决定。魔幻的2022年，魔幻的楼市，美国30年期固定利率抵押贷款平均合同利率从年初的3.3%上升至6.7%，而中国房贷利率却从年初的4.65%降到了4.3%，甚至更低。

三、真会实现吗今年我国继续降息的可能性是存在的，而且还不小，那么网友称的“零利率”，能在今年或以后实现吗？

一方面，我们已经看到，房贷利率一降再降，从去年的6.37降到今年的4.1了，但是效果依然不是很好，9月70城房价依然还在下跌，就连一线城市都跌了。老百姓买房看的不是利率，也不是首付比例，而是总房价，除非房价下跌，不然再怎么用利率、首付政策刺激楼市，提振效果都是事倍功半、见效甚微的。从这个角度来考量，年内即便再次降息，也难以实现零利率，即便是以后也很难。

另一方面，居民不买房的根本原因并不是利率成本问题，而是房价下跌。经历了长时间“买涨不买跌”思想的熏陶，当“房价永远涨”的神话被打破，当房价持续下跌的现状还未走出底部，老百姓购房预期就被持续降低。叠加房地产供应端的一些问题还在解决中，“保交楼”任务还在积极努力完成，市场信心恢复还需要时间。至于首套房贷款应该零利率，就暂时别期望了。

综上所述，房贷利率越来越低，网友建议，干脆买房“零利率”得了。你认为能实现吗？欢迎在评论区留言讨论。

现在还能申请无息贷款

前几年前，我们这儿农村信用社针对贫困户（养牛户）有扶贫政策：每户养牛户可以申请五万无息贷款。那现在还可以申请吗？

经过我多次打问下，我知道了现在不仅农村信用社能办理，建行，农行多家银行都可以办理，而且一般额度是五万，而且是无息。

这个无息贷款针对的人群是：

1、个人征信记录良好，无不良记录是贷款的最基本要求。信誉良好，才能让放款机构对贷款人的风险预见降低，贷款才会更容易通过。

2、家庭困难户。虽然我国经济发展迅速，但我们这儿大部分家庭没有摆脱贫困，而无息贷款政策多是为了扶持弱势群体，帮助我们尽快脱贫，无息贷款能提供资金用来生产生活，寻求致富之路，实现共同致富的目的。

3、具备还款能力。虽然说农村无息贷款是不需要支付利息的，但是本金的还款能力还是必须要拥有的。一般银行更愿意贷给身强力壮的年轻养殖夫妇。

4、贷款目的明确。以前为了快速脱贫，县里有养牛政策。信用社只贷给养牛户。现在多家银行都有扶贫政策，但也需要是支持农村生产、发展的农业、养殖业等国家支持的项目，才能申请农村无息贷款。像张家买房李家买车，或是理财之类的用途是贷不到这笔钱的。

办理无息贷款周期一般都是在一个月的时间，如果银行贷款人比较多的话，申请时间可能会推迟到一个半月，甚至两个月。

申请流程是：1、向户口所在地社区(乡镇就业和社会保障站或者就业和社会保障所)提交申请。2、等待担保机构及经办银行对申请人资料审核贷前调查。3、方担保人跟担保机构签订反担保合同。4、签订贷款合同、协议。5、经办银行发放贷款。

这五万无息贷款三年到期后还可以延期吗？可以的，不过一般情况下不允许，特殊情况下是可以向银行申请。贷款延期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。

可以提前还款吗？

正常情况下，任何贷款都是支持提前还款的，无息贷款也不例外，毕竟对银行来说，借款人能提前还款是可以避免各种突发状况的，银行早日回收贷款风险就越低。

不过无息贷款提前还款，不是说借款人直接把钱存到还款里就行了，而是需要联系贷款银行申请提前还款，再由银行进行审核，看借款人是否满足提前还款的要求，通过审核后借款人办理相关手续，再存钱还款就行了。

了解了这么多，我们赶申请早日实现脱贫致富梦。