昆仑直销银行APP部分页面卡顿严重 贷款仅限指定客户

作者：金融评测室

与去年相比，昆仑直销银行APP虽有改进但“我的”页面“每点必卡”。注册开户流程较清晰，但资金体验不佳，用户每天只能使用10次转入功能，产品种类较丰富但吸引力一般，贷款也仅面向部分制定用户。APP安全性能较好不过流畅体验不佳。

金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度，99项细分指标对昆仑直销银行APP进行全扫描，最终给予3.5星评级（最高评级5星）。

评测报告

评测分析昆仑直销银行APP虽有改进但“我的”页面“每点必卡”。注册开户流程较清晰，但资金体验不佳，用户每天只能使用10次转入功能，产品种类较丰富但吸引力一般，贷款也仅面向指定客户。APP安全性能较好不过流畅体验不佳。

用户体验：

资金转入有限制

“我的”页面“每点必卡”

昆仑直销银行APP注册开户流程清晰，支持刷脸认证以及身份证拍照识别，但暂不支持银行卡读取信息的功能。APP开户需身份审核，审核时间为9：00-19：00。与去年相比，APP弥补了绑卡期间未列明所支持银行列表的缺失，但依旧没有明确各银行的交易限额。

昆仑直销银行APP登录体验良好，APP可记住登录名，也支持手势快捷登录，登录方式可切换，也支持在线找回登录密码。

昆仑直销银行APP界面较友好，栏目设置清晰，底边栏分为“首页”、“金融”、“生活”和“我的”四大板块。

APP资金体验良好，支持绑定卡资金快捷转入和转出，并且资金变动时有短信提醒。遗憾的是，资金的转入、转出都没有限额提示，且用户每天只能使用10次转入功能。资金转出时提示可转出金额，但不可以一键转出最大金额。

APP支持注册手机号变更，也支持在线修改登录密码和交易密码。但APP更换绑定卡流程不清晰，且操作较为复杂。在“绑定卡管理”中，用户需要先通过各种验证完成解除绑定卡，再添加新的绑定卡，绑定过程中还需要一系列验证。整体来看，更换绑定卡的指引不清且操作复杂，流程与大多数同业的设置有一定差距。

APP在销户体验方面较去年几乎没有任何改进，仍然十分繁琐。在设置页面中，用户按照系统提示进行销户，在输入短信验证码和交易密码后，系统会显示“油鑫宝已签约”字样，点击确定按钮后会返回原来的页面，销户进程随即失败，令人十分无奈。

APP互动体验一般。APP没有电话客服入口，但有在线人工客服。在线客服位于“我的”页面最下方，部分时段人工客服难以转接。在操作指引方面，APP没有设置新手指南，但常见问题分类较清晰。

在流畅度方面，部分机型“我的”页面几乎“每点必卡”，点击“我的”页面，每次都需要等待加载，十分考验用户耐心。

总体而言，昆仑直销银行APP注册开户流程较清晰，但身份核验有时间限制并且不支持银行卡拍照读取。此外，APP资金体验一般，每天仅支持用户使用10次资金转入功能。互动体验也较差，部分页面加载时间长，流畅度不佳。

产品功能：

“金融”板块分类清晰建设较好

但贷款仅限指定客户

在账户查询方面，APP可以查询电子账户卡号，但不可复制。同时也可以查询账户余额和交易记录。APP资产展示较清晰，按照产品的类型，在“我的”列表下分类列出资产明细，但没有图形化展示。

昆仑直销银行APP产品分类清晰，主要集中在“金融”页面。页面顶部有主功能区，可拖动，分为“昆仑贷”、“定期存款”、“银行理财”等板块，易于理解。

APP有宝宝类理财产品“昆仑宝”，产品1元起购，但收益略低于余额宝，对用户吸引力一般。

在存款方面，APP上线了定期存款。此外，APP还有“惠薪一号”系列智能存款，靠档计息，但产品收益水平一般。

在银行理财方面，APP主要上线了“昆仑财富”系列产品，基本为1万元起购，且产品可排序、可筛选，信息披露完善。

在基金和保险产品方面，APP有“基金超市”和“保险超市”。基金产品较丰富，可按照基金公司、基金类型和风险等级进行筛选。保险方面上线了两款产品，分别为重疾和意外险。基金、保险板块建设在同业中有一定优势。

在贷款产品方面，虽然“昆仑贷”板块提供了四款产品，但其中有两款仅面向中石油员工，一款产品面向卡车司机，剩余的“易享贷”产品为拉卡拉第三方提供服务并且提示正在升级无法使用，昆仑银行仅为渠道。

在其他理财产品方面，APP有推荐产品“昆仑财富计划”，但目前没有可购产品。且该产品昆仑银行仅提供金融信息中介和交易撮合服务，并不对项目进行任何形式的担保。

生活服务方面，APP提供信用卡还款及加油卡充值，但信用卡仅限本行信用卡。

总体看来，昆仑直销银行APP产品种类丰富、分类也较为清晰，不过理财基金产品对用户吸引力也不够。贷款产品局限大，仅面向特定用户或提供第三方服务渠道。生活服务也仅以加油卡充值为主。

性能安全：

安全设置较全面

基础性能好

性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

安全设置方面，APP有超时登录自动退出、适时启用安全键盘、输入密码等不得明文显示等措施，并有防截屏设置。此外，APP登录后还有上次登录时间的安全提示。但是在多次输入错误密码之后并没有其他处理机制。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，APP在7大类漏洞12个风险点中存在1个低危风险点和1个中危险风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，APP兼容性为99.00%。APP在电量耗用、流量耗用、启动时长、CPU占用率以及内存占用上的表现均优于行业平均水平。

创新发展：

PC官网功能建设完善

昆仑直销银行APP于2016年8月上线，是昆仑银行推出的金融和生活服务平台。过去一年i更新22次，更新迭代频繁。

昆仑直销银行PC官网建设完善，可以实现注册登录、管理账户、购买产品和生活服务等APP上的绝大多数功能；微信公众号建设一般，关于直销银行的信息仅有APP下载一项。

（测试版本为安卓1.6.1、iOS1.4.5，技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供，评测截止日期2019年9月5日）

塔城昆仑村镇银行有限责任公司流动资金贷款违规被处罚

千龙网北京4月25日讯4月24日，中国银监会官网公布“塔银监罚决字〔2017〕8号”、“塔银监罚决字〔2017〕9号”、“塔银监罚决字〔2017〕10号”行政处罚决定书显示，因存在对信贷资金监控不到位，未按规定进行贷款支付管理与控制等行为，塔城昆仑村镇银行有限责任公司被罚款人民币三十万元。

资料显示，塔城昆仑村镇银行有限责任公司法定代表人（主要负责人）为赵勇，主要违法违规事实（案由）为“被处罚当事人开展流动资金贷款业务中，存在对信贷资金监控不到位，未按规定进行贷款支付管理与控制，贷后管理未尽职等严重违反审慎经营规则行为。”中国银行业监督管理委员会塔城银监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对塔城昆仑村镇银行有限责任公司作出罚款人民币三十万元的行政处罚决定。

当事人赵勇担任塔城昆仑村镇银行有限责任公司董事长（兼行长）期间，对该行开展流动资金贷款业务中对信贷资金监控不到位，未按规定进行贷款支付管理与控制，贷后管理未尽职等严重违反审慎经营规则行为承担主要领导责任。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》，被罚款人民币四万元。

当事人张伟军，担任塔城昆仑村镇银行有限责任公司副行长期间，对该行开展流动资金贷款业务中对信贷资金监控不到位，未按规定进行贷款支付管理与控制，贷后管理未尽职等严重违反审慎经营规则行为承担直接领导责任。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》，被罚款人民币二万元。

【公告】关于发布进一步加强普惠型小微企业（含个体工商户）贷款支持政策的公告

为贯彻落实党中央和自治区关于疫情要防住、经济要稳住、发展要安全的工作要求，发挥金融支持中小微企业和个体工商户持续发展的重要作用，根据市委、市人民政府工作安排以及上级政策规定，结合我市实际，发布进一步加强普惠型小微企业（含个体工商户）贷款支持政策的公告。

一、延期还本付息政策

（一）办理对象

对于2022年四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇到还款困难的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款）、受疫情影响较大人群（包括农户、灵活就业群体等）的信用卡还款和个人住房、车辆、消费、经营等贷款，实施延期还本付息。

（二）帮扶措施

1.还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日,具体由银企双方协商确定。

2.延期贷款正常计息,免收罚息。

3.落实延期贷款风险分类规定,不单独因疫情因素下调贷款风险分类,不影响征信记录。

4.对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”,事后补齐。

（三）申报办理联系方式

办理方式:借款人根据业务种类，可与客户经理或银行业务人员直接联系提出申请。

办理时限:如您因疫情原因需要办理延期业务，请在贷款到期前，提前与银行机构联系申请办理。

（四）联系方式

1.农发行：

座机：0990-6234260

对公业务：刘爱丽18909906860

罗超13109019121

2.工商银行：

对公业务：李慧13309906353

闫旭13309905230

座机：0990-6245997

个人业务：严晶晶13309905572

何跃全13309906382

座机：0990-6258370

信用卡业务：易国宝13309902035

李鑫梅13309901630

座机：0990-6222819

3.农业银行

对公业务：王晓民18509907737

晏鹤18509906581

座机：0990-6227149

个人业务：龚孝琦13399008610

张天奕13139901011

座机：0990-6614523

信用卡业务：丁俊18609902048

房钜玲18609901758

座机：0990-6967073

4.中国银行：

对公业务：袁豪杰18999308670

周晓霞13579535919

座机：0990-6259935

个人业务：胡文艳18999308662

周晓霞13579535919

座机：0990-6259935

信用卡业务：张家豪18909906502

王晓霞18799990019

座机：0990-6919322

5.建设银行：

对公业务：任毅博13399905209

郭璐璐18465121069

座机：09923657215

个人业务：杨洪昌13899563018

张春玉13519916916

座机：0990-6257834

信用卡业务：武建军13999513764

米克拉依·牙生15909900715

座机：0990-6257509

6.邮储银行：

对公业务：陈斌18799775322

王梦婷15909905318

座机：0990-6288517

个人业务：陈斌18799775322

刘子权13319922188

座机：0990-6942872

信用卡业务：李楠15809003300

蔡程程15809050465

座机：0990-6221104

7.昆仑银行：

对公业务：刘波13579532134

张哲铭13709906187

座机：0990-6372101

个人业务：吴梦莹15809908218

邓珊18999301918

座机：0990-6372014

信用卡业务：吴越15299996899

潘海军18999300075

座机：0990-6372017

8.村镇银行：

对公及个人业务：秦春英13565720168

叶美君13999308735

座机：0990-63700100990-6370023

二、个体工商户贷款支持政策

（一）办理对象

对在我市注册登记，且正常运营半年以上的个体工商户，给予小额银行贷款支持。

（二）政策措施

个体工商户8万元小额贷款贴息政策：对个体工商户办理8万元以内小额信贷，财政部门给予50%贷款贴息。

个体工商户20万元线上无抵押贷款政策：营业执照满2年且有固定的经营场所，信用良好(无逾期或展期等记录)的个体工商户，可在银行机构办理无抵押，贷款最高额度20万元（授信金额以个体工商户实际情况测算评估为准），贷款期限1年，可通过手机银行办理，随借随还。

个体工商户50万元免实物质押担保贷款政策：在我市依法注册且正常经营6个月以上，无不良信用记录的个体工商户，在政府性融资担保机构办理不超过50万元额度（含）的担保贷款（担保金额以个体工商户实际情况测算评估为准），可免除实物抵押。

（三）申报办理联系方式

1.个体工商户8万元以内财政贴息小额贷款：

克拉玛依区财政局：座机0990-6242671

孙志萍13899550670

李曼15809909212

独山子区区财政局：座机0992-3688224

0992-3655577

冉娥18997716651

陈锐18997700380

白碱滩区财政局：座机0990-6916869

吴川疆15009901995

娜仁花13899577758

乌尔禾区财政局：座机0990-6964088

黄跃13319901960

吴韬18899399169

农发行：座机0990-6234260

刘爱丽18909906860

罗超13109019121

工商银行：座机0990-6245997

李慧13309906353

闫旭13309905230

农业银行：座机0990-6967017

0990-6967108

王晓民18509907737

丁俊18609902048

中国银行：座机0990-6259935

袁豪杰18999308670

胡文艳18999308662

建设银行：座机0990-6257509

任毅博13399905209

米克拉依·牙生：15909900715

邮储银行：座机0990-6288517

陈斌18799775322

王梦婷15909905318

昆仑银行：座机0990-6372101

0990-6372014

张哲铭13709906187

邓珊18999301918

村镇银行：座机0990-6370010

0990-6370023

秦春英13565720168

叶美君13999308735

2.个体工商户20万元以内无抵押线上贷款联系方式：

业务咨询电话：

李慧：13309906353

座机：0990-6245997

克拉玛依区：

李金伟：18999508270

座机：0990-6833976

白碱滩区和乌尔禾区：

邬扬波：18799221526

座机：0990-6985869

独山子区：

谢民：18935876630

座机：0992-3687160

3.个体工商户50万元以内免实物反担保贷款联系方式：

罗嘉威：17399903848

胡光耀：13119900301

三、普惠小微企业贷款支持政策

（一）办理对象

在我市注册登记，并在银行、政府性融资担保机构办理1000万元以下普惠型小微企业贷款的小微企业和个体工商户。

（二）政策措施

普惠型小微企业免实物质押担保贷款政策：在我市依法注册，正常经营2年（含）以上，无不良信用记录的小微企业，办理的不超过500万元额度（含）的担保贷款（担保金额以企业实际情况测算评估为准），可免除实物抵押。

普惠型小微企业利率优惠政策：农发行、邮储银行、昆仑银行、村镇银行，对2022年四季度存续、新发放或到期(含延期)的普惠小微贷款（单户授信1000万以下的小微企业、小微企业主、个体工商户经营性贷款）(正常付息)实施利率优惠，银行机构在原贷款合同利率基础上采用直接扣减或先收后返等方式减息1个百分点(年化)。（银行直接执行，市场主体免申即享）

创业担保贷款贴息政策：符合条件的个人最高可申请额度为20万元。合伙创业的，可根据合伙人数适度提高额度，贷款期限最长不超过3年。小微企业创业担保贷款额度最高不超过300万元，贷款期限最长不超过2年。金融机构新发放创业担保贷款利率上限不超过一年期LPR+150BP。新发放的个人和小微企业创业担保贷款利息，LPR-150BP以下部分，由借款人和借款企业承担，剩余部分由财政给予贴息。

创业担保贷款人因疫情遇困的可展期1年还款。已享受创业担保贷款贴息政策且已按时还清贷款的个人，在疫情期间出现经营困难的，可再次申请创业担保贷款。

普惠小微企业担保费补贴政策：在政府性融资担保机构办理单笔1000万元以下担保贷款的普惠型小微企业和个体工商户，由财政部门给予1%的担保费率补贴，企业缴纳担保费率不高于0.5%。（符合条件的企业和个人可同时享受本政策与小微企业、个体工商户免实物质押担保贷款政策）

（三）申报办理联系方式

上述普惠型小微企业免实物质押担保贷款政策、创业担保贷款贴息政策、普惠小微企业担保费补贴政策申报办理联系方式：

罗嘉威17399903848

胡光耀13119900301（创业担保贷款）

四、监督投诉电话

为做好各项政策落实，市金融办、人民银行、银保监分局已开通金融纾困政策落实监督渠道，并将及时解决处理相关问题。

中国人民银行克拉玛依中心支行监督电话：

0990-6224293

克拉玛依银保监分局监督电话：

0990-6229359

克拉玛依市金融办监督电话：

0990-6243669

克拉玛依市金融办

中国人民银行克拉玛依中心支行

克拉玛依银保监分局