银保监会答澎湃：普惠型小微企业贷款快速增长，信用风险可控
澎湃新闻记者周頔
中国银保监会普惠金融部负责人毛红军澎湃新闻记者周頔摄
5月18日，在国务院新闻办举行的支持中小企业纾困解难健康发展国务院政策例行吹风会上，澎湃新闻（www.h.）记者提问：通过扩大信贷规模、延期还本付息等方式，许多受疫情影响的企业特别是小微企业得到了资金流支持。但疫情反复的不确定性给企业经营甚至生存带来了巨大挑战，请问扩大信贷规模是否会影响银行不良率？银保监会如何预判目前企业贷款的风险敞口？
对此，中国银保监会普惠金融部负责人毛红军表示，近期疫情对经济运行造成了较大冲击，一些受疫情影响严重的地区、行业的小微企业停工停产时间较长，经营收入不稳定，难以按期偿还银行贷款，银行客观上确实面临一定的不良贷款反弹压力。但是也要辩证地看这个问题，经济决定金融，小微企业是实体经济重要的组成部分，承载着广大就业，引导银行业为小微企业纾困解难，帮助小微企业应对这种短期的冲击，稳定宏观经济大盘、稳住就业，才能从根本上保住业务基本盘，筑牢银行业发展的根基。所以从长远上看，也就确保了信贷资产的质量。
毛红军表示，在促进银行增加小微企业贷款投放时，银保监会一直坚持“促发展”与“防风险”并重的监管导向，引导银行健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，建立“五个专门”经营机制，利用内外部数据资源，开展数字化转型，提升银行为客户精准“画像”，有效管控信用风险的能力。总体上看，在普惠型小微企业贷款快速增长的情况下，信用风险是可控的。
初步统计，截至2022年4月末，银行业普惠型小微企业贷款不良余额4476.21亿元，不良率是2.18%，较年初持平。
目前，我国银行业保持稳健运行，风险抵御能力还是较强的，这也为发挥监管逆周期作用、为小微企业纾困解难提供了政策空间。整个银行业不良贷款率是1.82%，保持在合理水平，银行业拨备余额7.4万亿元，拨备覆盖率达到了197.5%。
毛红军表示，下一步，银保监会将统筹疫情防控和经济发展，监管政策靠前发力，助力有效稳定经济大盘，同时将督促银行业对未来可能暴露的不良贷款提前做好应对准备，做实资产分类，拓宽不良贷款处置渠道，加大处置力度。
责任编辑：郑景昕
民生银行济南分行借力普惠信用贷款提升链上金融服务水平
为切实支持实体经济发展，持续扩大供应链金融覆盖力度，民生银行济南分行立足二级分行区域特色，坚持以客户为中心，创新优化产品服务，不断提高小微金融服务水平。
依托“全国粮食生产先进市”的地缘优势，民生银行济宁二级分行围绕粮食收购核心企业开展公私条线联动营销，通过为符合条件的核心企业上游供应商提供普惠信用贷款，助力2022年夏粮收购工作。据悉，该行结合政府部门夏粮收购工作要求，多次走访济宁市大型粮食收购企业，研判粮食市场供需关系、粮食经纪人交售意向、融资需求及同业风险规避措施。经过多次市场论证，为从事粮食收储为主的企业或粮食经纪人推出了普惠信用贷款。
民生银行普惠信用贷款以其便捷的审批手续、快速的支用途径，得到市场高度认可。民生银行济宁二级分行趁热打铁，逐户拜访、面谈部分优质粮食供应商，了解供应商的金融需求，为其量身定制适合的金融服务。截至7月末，民生银行济宁分行已为多家粮食供应商审批并发放了普惠信用贷款，有效支持了粮食供应商的夏粮收购资金需求。此外，该行以融资支持为基础，不断丰富金融服务内容，打造小微综合服务体系，为小微企业提供一揽子金融服务，形成了具有民生特色的小微金融可持续发展模式。
以上仅是民生银行济南分行积极落实“六稳”“六保”任务、持续提升小微金融服务质效的一个缩影。今后，民生银行济南分行将一如既往加大产品创新和信贷支持力度，紧随山东乡村振兴战略步伐，深耕农业农村市场，关注农产品供应链项目，不断提升链上金融服务水平。
（大众日报客户端记者王新蕾报道）
出资1000万元！惠州对普惠小微信用贷款进行贴息
11月14日，记者从惠州市金融工作局获悉，该局已制定相关方案对普惠小微贷款进行贴息，进一步为小微企业纾困解难。
根据此次出台的《惠州市普惠小微信用贷款贴息政策实施方案》，惠州市政府将出资1000万元作为普惠小微信用贷款贴息资金，用于对2022年10月1日至2023年1月31日期间惠州辖区银行机构新发放的、被纳入一年期及以上普惠小微信用贷款统计口径的借款主体，给予不高于0.5%的贴息补助，单户不超过5万元。
按照人民银行统计口径，普惠小微信用贷款是指借款主体无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自身信誉而取得的、单户授信1000万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主的经营性贷款。
据了解，今年以来，惠州出台多项政策措施稳经济，尤其是稳小微企业的经营。比如《惠州市贯彻落实〈扎实稳住经济的一揽子政策措施〉实施方案》，涵盖了6个方面127条具体政策，其中就提到要加大普惠小微贷款支持力度。惠州市金融工作局表示，此次出台的贴息方案就是为了帮助疫情中的普惠小微企业纾困。
今年以来，惠州金融业对普惠小微企业的支持力度明显增强。根据人民银行惠州市中心支行的统计，今年前三季度，惠州普惠小微贷款的覆盖面和便利度继续提高。9月末，惠州市普惠小微贷款余额达857.0亿元，同比增长32.4%，在上年高基数的基础上比各项贷款增速高出21.2个百分点；普惠小微贷款户数达5.6万户，同比增长22.3%。得益于此，惠州小微企业的融资成本进一步降低，金融服务实体经济的质量和效率得到持续提升。
附:业务流程
（一）申报受理。采取银行机构统一申报方式，即银行机构统计本机构符合本办法申报条件的所有借款主体相关信息后，统一向市金融工作局递交申请材料。
（二）申报复核。市金融工作局根据银行机构提供的申报材料进行复核，提出复核意见并征求人民银行惠州市中心支行、惠州银保监分局意见。
（三）名单公示。完成征求意见后，市金融工作局将拟发放普惠小微信用贷款贴息资金的企业名单和金额予以公示。
（四）资金拨付。公示7个工作日无异议后，由市金融工作局按照财政预算相关规定，将贴息资金拨付至各银行机构，由各银行机构拨付到借款主体。各银行机构在收到款项后应于15个工作日内将资金拨付到借款主体结算账户，并在5个工作日内将佐证材料书面反馈市金融工作局。
【记者】刘光明宝
【作者】刘光明宝
【来源】南方报业传媒集团南方+客户端
