12月LPR出炉，连续4月“按兵不动”！
12月20日，2022年最后一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。央行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月保持一致。
LPR利率自今年8月最后一次下调之后，已经连续4个月“按兵不动”，并保持在当前水平。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，本次LPR报价周期内，央行于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，从而降低金融机构资金成本每年约56亿元，小幅推动了银行负债成本的降低。因此，本期LPR下调的必要性下降。
一方面，金融市场资金比较宽裕。11月，M2与社融同比差值扩大至2.5%，为有数据记录以来新高，意味着货币供给大于实体的融资需求。11月，M2和M1同比差值扩大至7.8%，为历史极高水平，意味着居民存款、企业定期存款明显走高，也反映了资金非常宽裕，且堆积在金融市场。
另一方面，11月，居民存款当月同比多增1.5万亿元，创下历史同期新高。10月居民信贷增速降至6.4%，创下2014年以来新低。这说明，并不是资金成本高，而是居民贷款情绪、积极性很低。
所以，当前市场的问题是资金很多，也很便宜，降低LPR对居民增加贷款消费或买房的刺激效应在减弱。反而，降低LPR导致金融市场融资成本走低，可能会刺激债券市场短借长投的套利行为和资金空转。
今年，5年期LPR累计下降35个基点，最新一次下调是在8月。房贷按揭利率下降也很明显。截止到目前，首套利率、二套利率较去年最高点分别回落165BP和109BP，创历史新低。但是，商品房销售并未出现明显反弹。
因此，当务之急是提振居民收入、市场信心。李宇嘉建议对存量房贷降利率以减轻负担。2017-2021年商品房超高位运行，那时的按揭利率在5%左右，把这部分房贷的利率降下来，才能减少月供支出，才能激活生活消费和内需。
上海易居房地产研究院智库中心研究总监严跃进认为此次LPR保持不变，进一步体现了近期更强调既有政策的消化和落实。
此次LPR数据显示，5年期及以上LPR为4.3%。最近5期LPR均保持不变，充分体现了近期无降息动作，也说明要更强调对既有政策的消化。可以看到，LPR保持不变，但不影响房贷利率的进一步下调，同时也不影响对于房企资金面的继续改善。从房贷领域看，后续依然会有进一步放松的可能，尤其是在改善型住房方面，降房贷将成为市场的新特征。从房企资金面来看，在既有的三支箭的基础上，相关融资成本也有进一步下调的可能，以更好为房企融资层面减负。
责编：彭勃
校对：王锦程
2018年11月房贷利率是多少？首套房贷款平均利率5.47%
[闽南网]
在连续上涨22个月之后，首套房贷款平均利率终于停下了攀升的脚步。2018年11月，全国首套房贷款平均利率与上个月持平，为5.71%。北京地区的首套房贷款平均利率也与上个月一样，为5.47%。二套房贷款利率也回落到9月份水平，全国平均利率为6.06%。
据融360的数据，从全国首套房贷款平均利率走势来看，2018年11月全国首套房贷款平均利率为5.71%，相当于基准利率1.165倍，环比10月持平；同比去年11月首套房贷款平均利率5.36%，上升了6.53%。在融360监测的35个城市中，2018年11月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为上海5.19%、厦门5.42%、大连5.44%、福州5.46%、乌鲁木齐5.47%、北京5.47%、太原5.53%、昆明5.54%、深圳5.61%、广州5.62%。11月首套房贷款平均利率最低值为上海5.19%，较上月持平；最高值为武汉6.26%，较上月持平。
北京地区监测的30家银行中，有24家银行执行基准上浮10%，有5家银行执行基准上浮15%-30%，另有1家银行分（支）行停贷。二套房方面，28家银行执行基准利率上浮20%，另有1家银行执行基准上浮30%，首付情况比较稳定。整体来看，北京地区首套利率普遍执行基准上浮10%，二套普遍执行基准上浮20%，首套、二套利率均值较上期均未变化。
融360大数据研究院研究员李唯一指出，结合近三年房贷利率数据来看，首二套利率差值经历了从平稳到扩大再到恢复平稳，未来保持平稳的趋势增强。2017年之前，北京地区首套房贷款仍有较高优惠折扣，二套利率相对稳定，导致利差增大。2017年之后首套二套界定趋严，首套房贷款利率涨幅高于二套，利差出现缩小。2018年以来限购限售、“房住不炒”，政策导向明确，投机、投资性质资金逐渐离场。首套二套利差进一步缩小并保持稳定，鉴于二套利率涨幅有限，首套利率上涨空间进一步缩小，预计未来利差将维持当前水平并保持稳定。（记者张品秋）
蚂蚁金服：网商银行给小商家的贷款利率今年还会继续下降
新京报讯（记者陈鹏）7月3日，蚂蚁金服旗下的支付宝宣布，未来三年，将向小商家推出免费的数字化运营工具、数字收单工具等一揽子扶持计划，未来3年至少为他们节省500亿。蚂蚁金服方面透露，这部分减负任务也有网商银行的参与，网商银行给小商家的贷款利率今年还会继续下降。
支付宝总裁倪行军表示，数字经济时代全面到来势不可挡，作为国民经济的毛细血管，小商家要想搭上数字经济时代的列车，数字化经营是必由之路。“未来三年，我们要推动全国小商家数字化经营，不让一个路边摊在数字经济时代掉队。”倪行军说。
资料显示，从2017年以来，通过支付宝，一些小商家用上收钱码，可以免费收银、免费提现，还可以免费获得数字化经营工具。蚂蚁金服方面提供的数据显示，通过收钱码，最直接的是提升了小商家的收银效率，提升幅度达到60%。综合来看，使用收钱码可以提升小商家总体经营效率10%，节省了商家的人工成本和经营成本。
“从我们的调查来看，小商家对未来信心十足，但也面临着诸多不确定性，”倪行军说，“因此，未来三年，支付宝不仅要继续让更多路边摊实现数字化经营，我们还会继续给小商家减负，预计三年至少给他们省500亿成本。”
据了解，这部分减负任务也有网商银行的参与。蚂蚁金服方面透露，网商银行给小商家的贷款利率在2017年下降1个百分点的基础上，2018年再降1.2个百分点，今年还会继续下降。响应税务总局“银税互动”工作，小商家在补充税务信息后，网商银行计划为小商家提额100亿元。
实际上，在不久前网商银行披露2018年年报后，网商银行新任行长金晓龙也曾表示，今年（2019年），网商银行有且只有一件事：继续服务更多的小微商家，并尽力降低给小微商家的贷款利率。“如果说在利润几乎垫底的情况下，还要做这件事是傻子，那我们就是要继续当一家’傻子银行’，我们的目标本来就是做服务小微企业最多但利润最少的银行。”金晓龙说。
倪行军呼吁，技术给了小商家迈入数字经济时代的门票，多方联合才能让小商家在数字经济时代的舞台上更好地展露身手，希望未来有更多服务小商家的公司和平台一起，优势互补，共同服务全国小商家。
新京报记者陈鹏编辑刘晓阳校对李项玲
