消费贷款后还可以商业贷买房吗？房贷被拒的原因有哪些？

随着时代的进步，人们的消费观已经在逐渐改变，很多人买房子买东西都是会用到贷款。了解过贷款买房的人都知道，买房贷款过程中，银行会查验购房者的信用资质。那么消费贷款后还可以商业贷买房吗?房贷被拒的原因有哪些?

一、消费贷款后还可以商业贷买房吗

个人名下有消费贷款，只要借款人满足房贷的申请条件，那么还是可以办理商业贷款买房。

1、不同的借款人，还款能力不同，有部分借款人申请了几十万的消费贷款，但是仍然具有较强的还款能力，这种情况下用户完全可以再申请其他大额贷款。如果借款人还款能力较弱，就不具备偿还房贷本息的能力，银行基本上会拒绝贷款申请。

2、借款人的名下有个人消费贷款，每期都及时还款，没有产生逾期记录，征信记录良好，比较有利于商业贷款的审批如果个人征信有逾期记录，那么再申请商业贷买房就比较困难了。

3、实际上，借款人能申请到大额消费贷款，说明借款人的个人信用资质条件是比较优秀的，这时候只要保持较强的还款能力，申请房贷通过审核的概率是比较高的。

4、如果借款人名下只有小额消费贷款，只要满足房贷申请条件，那么也有一定的概率可以用商业贷买房。

二、房贷被拒的原因有哪些

1、年龄太大

银行对于借款人的年龄是有要求的，一般按揭贷款都是二十年或者三十年，在这种情况下，年轻人贷款是没有什么问题的。但是如果借款人的年龄太大，那么银行就会考虑借款人后期能否还清款项的问题，由于年纪大了，收入等方面都会下降，所以银行可能因为这个原因拒绝借款人的房贷申请。

2、还款能力不够

贷款买房不仅仅需要支付首付款，借款人还需要具备偿还贷款本息的能力，银行会对借款人的收入、存款水平等方面进行综合评估，只有还款能力达到银行认定的标准后，银行才会放款，所以如果借款人工资比较低，暂时没有负担月供的能力，那么贷款审批是很难通过的。

3、征信不良

征信是影响贷款审批结果的主要因素之一，个人征信良好的用户才有机会申请贷款，如果借款人个人征信不良，例如有信用卡欠款未及时还清，或贷款未按时还款的情况，那么银行会怀疑借款人的信用，为了规避风险，银行可能会拒绝借款人的房贷申请。

4、负债过高

如信用卡每月还款额超过月收入50%，或已经存在的过高的消费贷等。都会被银行视为负债过高，针对这种情况银行也有可能会拒绝批贷。

需要跟大家补充的一点是，个人消费贷款在一定程度上会影响办理商业贷款买房，因为这会记录借款人的负债信息，如果有良好的信誉很稳定的收入，那么办理房贷就会方便很多。以上就是关于“消费贷款后还可以商业贷买房吗?房贷被拒的原因有哪些?”的全部内容，感谢大家的阅读。

有房产可以办理信用贷款吗？

坐标广州

生活中大家都知道名下有房产可以去银行办理贷款，但是你知道办理贷款也有顺序吗？也有部分人认为自己已经有房产按揭贷款了，在银行眼中属于高负债的人群，怕办理不了银行的信用贷款了。其实在银行眼中有房产的客户都是优质的，这期我们先来聊聊有房产可以办理什么信用贷款吧。

有按揭贷款房产可以办理信用贷吗？

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其实在信用贷款中，房产的按揭贷款是不属于负债的，因为信用贷款是一种无需抵押物就能办理的贷款，主要是看你个人的信用情况在加上你的收入来评定的。信用贷款看的负债主要是信用卡的使用额度和信用贷款。所以有按揭贷款的朋友是可以办理信用贷的。

那有房产可以办理哪些信用贷款呢？用房产做的无抵押信用贷还是挺多的，而且部分利息还是可以做到2厘多的利息，首选就是四大行的装修贷了，装修贷都是利息比较低的，利息在2厘3到3厘的范围。这么低的利息肯定也是有要求的，信用负债不得超出80万。超过了80万的信用贷负债的朋友就不要去想了。其次就是业主贷了，业主贷的利息在5厘到8厘的范围，这一类的产品都是推荐在办理了装修贷之后再去办理的。

如果我在广州有一套按揭贷款的房产能办理多少信用贷？这是一个真实案例，在上一年有个朋友找我咨询，Z先生在天河区有一套按揭房产，供了有3年多了，价值300万左右的，在国企单位上班，月收入再1万5左右。当时Z先生需要一笔大额的资金，他名下除了房贷之外就是平常刷信用卡，没有什么负债的。我当时就先帮Z先生安排了3笔装修贷，带了90万的额度出来，后面在给他安排了业主贷追加了60万的一个额度。所以在广州有一套按揭房产可以融资150万。这还是Z先生所需求的资金。其实可以做到200万的一个金额的。

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个人房贷松动保刚需

银行们对于个人按揭房贷业务的逻辑有二。一是“政策逻辑”，二是“商业逻辑”。在这双重逻辑的共同推动之下，个人房贷出现了这样一个走势：

去年难贷还涨价，买房者等个房贷，简直等到花儿都谢了；今年以来，好贷了，还降价了。

不过，这楼市行情底下，反而是买房者观望了。嘿嘿。

下面“愉见财经”来做一个梳理。

房贷松动保刚需

说2021年（尤其是上半年）房贷越来越难贷这事儿，就必须要说到前年底，2020年12月31日出台的“两条红线”政策。

当时，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》，将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标，第一道红线是房地产贷款占比，指一家银行全部房地产类贷款（包括个人住房贷款、企业房贷）占其全部贷款的比重。

一则，银行在决定房贷怎么放这件事情上，看上头的政策意图，是首要的。二则，“两条红条”一拦，很多银行额度了，那就“物以稀为贵”了，所以去年，很多银行都在涨房贷利率。

于是一直到年底，市场上的情况都是：炒房客止步，刚需客却步。

但近阶段，风向其实明显改变了。房贷市场就频频传来好消息：广州房贷利率再次下降、上海二手房房贷发放提速。

这背后释放出来的信号，对刚需客是很友好的——满足购房者合理住房贷款需求。

广州房贷利率下降

2021年上半年，在彼时的政策背景下，广州房贷利率连涨了4次，创下近3年的新高。

但是近阶段，值得注意的一个现象是，广州房贷利率接连下滑了。

据第一财经报道，1月6日，广州房贷首套利率从5.85%（LPR+120BP）左右普遍降至5.65%（LPR+100BP）左右，二套则从6.05%（LPR+140BP）左右降至5.85%（LPR+120BP）左右。

不过买房这事儿吧，也挺有意思的。有时候政策叫大家理性，但只要房价是涨的，刚需客就会急着追涨，争先恐后赶紧上车；但如果大背景是房地产不景气，那就算银行都乖乖降利率了，购房客也还是观望啊。

一来，房价就算走稳或微跌了，也还是挺贵的是吧？二来，只要房价涨幅涨不过资金成本，那持币观望就是赚啊。

“如今市场二手房成交量依然比较低迷，虽然已经出现了逐月上升的趋势，但比去年高峰期还差很远。”媒体援引广州某银行人士说。

目前，各家银行正在积极推动“开门红”，房贷不失为其中的重头戏。

本来嘛，银行们就喜欢“贷款放年头、存款冲年尾”——划算呀。

第一财经援引工行广州分行人士表示，目前该行实行差异化定价，额度充裕，符合放款条件一般都可以放款。另外，据公开消息，包括招商银行、兴业银行在内也表示最快一个半月即可放款。

但上述广州某银行人士也同时提醒，这可能也是阶段性表现，“上半年，银行额度普遍都会比较宽松，市场二手房的交易量也会有所回升，但下半年额度紧张的情况也会再度出现，毕竟，‘两条红线’等限制条件依旧存在，再加上今年新房市场供应充足等多种因素影响。”

上海二手房房贷发放提速

广州的风向测完，再看看上海，嗯，同样风向。

去年，听说有些二手房交易的上家，都不愿意和要贷款的下家做买卖了，因为很多银行的二手房房贷迟迟放不下来，有些上家如果是置换需求，那真是要等僵掉了。

那阵子“愉见财经”听好几家银行的人说，放个房贷耗上5、6个月，也算客气的。好歹还是给你放出来了。

但眼下，尤其是新年“开门红”阶段，这个情况似乎不复存在了。房贷放款周期恢复正常，部分银行还可以缩短至1个月以内。

据财联社报道，近日多位受访的银行信贷部门人士表示，其所在地区分行已在新年前基本解决去年以来的积压房贷。亦有个别银行相关人士介绍称，2022年伊始，其所在分行延续了去年年末以来的按揭放款速度。

上海当地一家银行的信贷经理表示，当前仅需1至2个月即可完成按揭放款，其所在分行已在去年年末加速处置，目前已基本没有积压房贷。另有房产中介表示，目前上海地区二套房贷款的放款时间可缩短至3个月左右，而首套房放款时间可能更快。

某股份行上海分行信贷部人士介绍称，由于贷款额度紧张与否并不会影响审批流程，因此审批速度一直较快。此外，额度发放的确有明显加速迹象，其所在分行也已于年前发放了全部积压贷款。他并称，目前该行审批放款的执行原则并未严格区分首套房或二套房的购房者类型，因此只要符合贷款资质即可。

对于上海地区二手房的购买者，某国有银行信贷部人士提醒称，二手房申请房贷仍需执行此前发布的“三价就低”政策，银行将根据交易合同价、银行评估价与涉税评估价“三价”之间的最低价来办理贷款业务，其中涉税评估价是房产交易中心判定的最低过户价格，通常打折力度可能到交易价格的5至7折水平。

银保监会：购房者合理住房贷款需求得到进一步满足

1月6日，银保监会办公厅副主任张忠宁在第278场银行业保险业例行新闻发布会上披露，银保监会坚决落实房住不炒政策，11月末银行业房地产贷款同比增长8.4%，整体保持稳定。

换句话说，购房者的合理住房需求进一步满足。其中，个人住房贷款中90%以上用于支持首贷房。

此外，对于长租房市场保障性住房建设的金融支持力度加大，投向住房租赁市场的贷款增速接近各项贷款平均增速的5倍。