贷款方法/从申请到归本，贷款全流程剖析
一、资料准备
1.个人资料：个人证件原件（夫妻双方身份证、户口簿和婚姻证明资料）、资产证件（不动产权证或购房合同、车行驶证等）、个人近一年银行流水（可电子版）、征信查询机上打印的征信报告；
2.公司资料：基本资料（营业执照正副本、法人和股东身份证复印件、最新的公司章程、行业经营许可证、专利、著作权等）、经营材料（办公地租赁合同、近三期纳税申报表、财务报表、典型的上下游合同等）、征信查询机上打印的公司征信报告。
3.整理贷款要点：看个人征信报告，列出在各银行的贷款余额、逾期金额和月份，最后做汇总；看个人流水中贷方一栏看收入，计算出经营上的总收入；看纳税申报表，记下每年开票收入和净利润，看财务报表，记下每年营收和净利润，计算利润率；看企业征信报告，记下各银行的贷款余额、逾期金额和月份，最后做汇总。
二、环境准备。银行下户地（办公场所租赁合同中的办公地）和抵押贷款中抵押物需要去拍照。
三、问答演练
对银行信贷员提问的预演。银行初接触常问六方面问题：1.做什么行业什么产品，年收入有多少；2.年龄、配偶能不能出面签字；3.贷款干什么用、贷多少钱；4.有没有房子做抵押、房子有没有房本、当前有没有抵押；5.名下有哪些银行的哪些贷款，有没有逾期；6.公司规模，多少员工，在哪办公等。
四、接触银行或中介
接触银行：选择有熟悉人认识的银行，除自己亲属朋友所在银行外，也可以问自己开户行的银行，要多问几家银行，但没中间人搭话的银行很难做成。
接触中介：若自己接触不了银行或对自己认识的银行不满意，可以咨询贷款中介。选靠谱、专业、负责的中介。贷款中介行业重业务员个人素质和能力，跟中介公司大小关系不大。
银行、中介和我们客户的关系：银行想要的好客户是符合贷款产品各项要求、能按时足额还款的客户；我们客户想要的银行是利息低、手续简单、有问题好沟通的银行。好中介是做好银行和客户之间的沟通，确保银行和客户的要求得到满足。
贷款方案的选择：具体选哪家银行的哪个贷款产品，我们依据的原则是选成本可控的贷款方案（参见本公众号策略与方法系列中《如何有效贷款之有效贷款核心是成本可控》）。费用成本、时间成本和沟通成本三个维度中，选择自己最看重的方面去筛选贷款方案，需要强调的是，很难有各维度都符合自己要求的贷款方案，我们自己要做好取舍。可以同时申请两个银行的贷款，待批贷后再从中择优选取一个，这样可以增加批贷成功率。
五、跟进贷款进展
信贷员跟客户是1对多的关系，我们首先需要把握好同信贷员的沟通频率，少则不让人上心，多则让人烦；但在贷款各个环节节点，我们要及时跟进贷款进度。
批贷环节，一般银行是将下户和面签或者开户和面签放在一起的，会提前让你准备好材料，我们需要向银行信贷员要贷款资料清单，按清单准备材料。银行面签后，会告诉你需要补充什么资料，我们在资料补齐后，问信贷员几天会批贷，信贷员会说个时间范围，比如说一周左右批贷，那我们在递上全部材料5天后，若银行还没有消息，就该问信贷员或者中介进展到什么地步了，出现什么问题了，问题怎么解决等。这是很简单的沟通，但在实际中，很多借款人不会这么盯着问银行进展，前面提过，信贷员、包括中介是1对多的关系，我们的业务他们未必放在第一顺序上优先处理，有时他们说有这个事情那个事情耽误了，我们自己要做到心里有数，该催的时候要催。
批贷后，需要按照批贷函要求落实放款条件，比如完成借款合同公证、房产抵押、公司开户、提供受托支付提款合同（三方合同）等。对于绝大多数银行而言，公证、抵押是同时进行的；公证需要按公证处要求带好公证材料，有的信贷员可能也不明确知道公证要带的材料，所以公证前最好自己打电话给公证员确认下；三方合同送给银行前要先让银行信贷员确认是否能用，每个银行对三方合同要求不一样。
放款。当完成上述放款条件后就可以走放款流程了。从批贷到放款的中间时间，我们要注意不要新增贷款，因为银行放款时会再查一遍征信，若征信有新增贷款很可能影响资产负债比或影响对流水的要求等而造成无法放款；当然，也不能新增诉讼、查封、公司新增行政处罚、股权冻结、经营范围或大股东、法人等重大工商变更。
贷后。放款后银行先查资金回流，贷款资金千万不能回到本人或直系亲属在放款银行开的银行账户中区。大部分银行要求有的银行接贷款的公司（三方公司）提供收据、收货单，但个别银行还要求三方公司提供增值税发票。放款后并不意味着银行就不会再往我们要资料了，有的银行会按季度、半年、一年为节点要求你提供最新的财务报表、银行流水等，若我们在公司经营、个人信用方面发生重大变化，如公司转让、新增不良记录、收入大幅下降等都会让银行有理由要求提前收回贷款。
六、保持良好沟通
在贷款的各个环节，要保持同信贷员的良好沟通，给银行留下真诚、愿意沟通的印象。贷款放款后，也要同银行信贷员联系，尤其是通过中介做的贷款，大多数中介在放款后便不在管你这笔贷款了，若发生问题，要第一时间同银行沟通，免得被银行信贷管理部门发现问题后我们变得被动。
没工作能贷款吗？没有工作别担心，试试这3种方法
大家都知道，一份稳定的工作是可以有效提高贷款的通过率的，很多贷款机构还会因为贷款人没有稳定的工作而拒绝他的贷款申请。假如那些没有工作的人，又急需资金周转，能贷款吗？如何做才能贷到款呢？
一、没有工作能贷款吗？
假如没有工作又想要贷款的话，确实有点难度，会影响到下款。众所周知，正常情况下，对于大部分人而言，只有拥有稳定的工作才能带来长时间稳定的收入，才有能力偿还贷款，贷款申请会更容易。
但是对于暂时没有稳定工作的人而言，也不要拘泥于常规现象，只要找对方式，还是有机会申请贷款的。
二、没有工作如何贷款？
没有工作可以办理以下三种贷款，相比于其它的贷款方式来说会稍微容易一些，只要能够满足相应的条件，能够申请到的额度也是非常可观的。
1.担保贷款
当我们自身的资质条件差一点，达不到银行或者贷款机构的贷款要求时，我们选择用担保的方式，弥补自身的缺陷。
（1）担保人：
可以找身边经济条件、征信条件都比较优质的人做自己的担保人，这样有他给你担风险，贷款的几率就会大大增加。
（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）因为担保人需要承担连带责任，所以贷款给你的机构也不必担心你欠钱不还，导致资金损失问题。
（2）担保机构：
市面上有很多专门做担保的机构，有担保机构坐镇，想要贷款也并不是很难，只是你需要缴纳比较高的担保费。
还需要注意一点，一定要找正规、可靠的担保公司，自己要多加辨别，选择持牌的机构，优先选头部的，不要被骗了。
2.抵押贷款
没有工作去贷款最主要的问题就是，银行或者贷款机构担心你没有经济能力偿还欠款，导致它们出现资金损失。
你可以拿一些有价值的资产作为抵押物，证明自己的经济实力，这样还是能够申请到可观的贷款额度的。
具体可以使用自己名下的房子、汽车、土地等作为抵押，而且申请的额度很大程度上取决于它们的价值，贷款的额度也不能超过最终估值。
3.信用贷款
可以申请纯信用贷款，相对来说申请的流程比较简单，审核也相对会宽松一些。
如果贷款人的征信良好，申请贷款还是很容易的，只不过申请的额度会低一些。类似如360借条，大平台有保障，最高能贷20万元，能够在一定程度上解决贷款人的经济压力，是个不错的选择。
总的来说，没有工作也不必担心不能贷款，只要能够以其它的方式证明自己的经济实力，信用良好，还是有很多贷款可以选择的。
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征信不好急需八万怎么贷款？分3种情况解决，看你属于哪一种
想要办理贷款，征信是尤为重要的。特别是办理信用贷款，如果信用不好的话，就算自己的收入再高，也有被拒绝的风险。那如果征信不好，急需八万要怎么贷呢？
虽然我们常说征信不好，办理贷款有难度。但是不好只是一种笼统的说法，征信不好具体可以分为三种：征信变花、征信没有记录、以及征信有污点。不同程度的征信想要办理贷款的方式不同，我们一起往下看。
1.征信变花
征信变花是由于短时间内办理了多个贷款，查询征信过于频繁。不管是申请通过的贷款，还是没有通过的贷款，记录都会被记入个人征信。
这就是我们常说的花户，不过这类人的征信并不是有污点，谈不上失信，也很有可能是在不懂的情况下，查看自己的贷款额度留下的痕迹。
解决方法：可以选择审核没有那么严格的网贷，比如说360借条、度小满等，只要相关数据够好，征信稍微花一点问题不大，可以多尝试几个网贷平台。
2.征信没有记录
征信没有记录的意思是以往没有过任何贷款，也没有办理过信用卡等等。这种情况被称为征信白户，不要以为没有贷过款，新人还能领什么福利，这种想法是错误的。
征信记录上没有任何记录，贷款机构或者银行在审核时没有东西可以参考，通过的几率便不是很大。而且白户也是征信不好的一种，只是对于那些逾期的用户来说，要稍微好一点。
（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）解决方法：既然是一张白纸就更好解决，可以先试着申请信用卡，在自己能力范围内多使用几次，累积良好的信用，但要记得按时还款。等慢慢将征信养好之后，想要贷八万还是不难的。
3.征信有污点
一般都是由于逾期，拖欠贷款不还导致的，不管是逾期一天还是逾期10天，只要贷款没有宽限期，就会被记入个人征信，影响后期的贷款。
不要觉得自己逾期了，大不了到时候申请贷款时再换一家机构申请就行，所有正规的贷款机构都接入了征信，就相当于信息共用，所有这种投机取巧的方式根本行不通。
解决方法：征信记录人无法干预，短时间内也不能消除，如果急用钱可以选择办理抵押贷款。
这类贷款对于抵押物的价值看得更重一点，相对会削弱对征信的重视，要是自己有房子或者车子等等值钱的东西，可以试着申请，只要价值远远高过八万元，成功的几率还是很大的。
总之，无论怎样，还是要养好征信，征信好了，申请任何贷款成功的几率都会更大。
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