自己没钱就不会被骗？各种借钱APP在帮骗子的忙

遭遇电信诈骗，你以为被骗完手头的钱就完了？有可能还要背上债！

近日引发关注的《侮辱性极强！编发无数电信诈骗新闻后，小编我竟被骗5万……》里的受害小编就在被骗完3万元后，又“负债”了2万余元，背后“帮凶”竟是借贷APP。

↑受害小编的微信朋友圈截图。

没钱不是“免诈金牌”，有APP就行

据上述受害小编介绍，在骗子的话术控制之下，自己把近3万元转到所谓的“安全账户”，骗子冒充的“检察官”又以部分借贷平台涉嫌与案件有关为由，诱骗自己进行贷款和转账。

“我这次就被骗子引导，在一个叫‘好分期’的平台贷了约2万元。对方仍不肯收手，以多个借贷平台与案件有关为由要求查看我的额度。”受害小编称。

这并不是个例。此前，多地就已曝出骗子冒充“公检法”，诱导受害者在平台上借贷的新闻。

为何线上借贷平台成了骗子眼中的“香饽饽”？主要因为各种APP都是放贷界的“速度狂魔”。

现在打开手机里的软件，只要提供了借款功能，在介绍里基本都会有“极速放款”、“到账快”等描述。

以大家熟悉的微粒贷为例，“5秒出额度，1分钟借钱，3分钟到账。”看到这里，是不是感觉“动动手指钱就到手”。

如果看过各家的借贷页面，你会发现微粒贷并不是最快的。

唯品花借钱页面宣传的是“60秒极速到账”；芒果TV的芒哩·好贷称，“最快1分钟放款”；度小满的有钱花·满易贷是“30秒审批”；携程的借去花·信用贷“最快3秒到卡”，最牛的还是美团生活费·借钱，“最快2秒到卡”，眼睛一闭一睁的功夫，钱就到手了。

↑截图自美团借钱页面。

同时，在不少APP的借钱页面，还会滚动显示，“XXX用户X分钟前成功借款XXXXX元”，营造出一种“钱很好借”的感觉。

放贷如此之快，能尽到审核义务吗？

“钱那么快就出借了，真能保证借款安全？不怕出现坏账？”不少金融行业研究人士疑问。

中新网记者梳理各种APP的贷款流程发现，基本是“三步走”：领取额度、申请借款、极速放款。

如果你是首次借款，在领取额度这一步，需要先实名认证，提供姓名、身份证、支付密码等信息。不过在实际操作过程中，一些APP平时已掌握你的姓名、身份证等信息，可能只输入支付密码就能完成认证；还有的APP在通过手机号验证后，上传身份证正反面，就可获取信用额度。

↑截图自苏宁易购任性贷页面。

也有一些APP的审核过程较为繁琐，比如需要刷脸。美团APP在领取额度时，除了确认身份信息，就需要人脸识别，进行支付验证。有的APP甚至需填写单位、住址等信息。

微粒贷、借呗或因微信支付和支付宝用户大多已经实名认证，掌握用户信息较为全面，在打开借款页面时，已直接给出借款额度。

体验发现，在各种借贷APP上，如果你信用较好，在成功获取额度后，后续填写借款金额、收款卡号等信息发起借款，然后等待借款到账即可。

在这一过程中，你可能会接到平台电话，来和你核实相关信息，尤其是较大额度贷款。不过从用户反馈看，很多APP都不会进行电话审核、回访。

但这一步却是防止钱财流入骗子手中的最后“关卡”。据上述受害小编回忆，当时向美团APP申请贷款时，美团进行了人工审核，由于自己回答支支吾吾，最后并没有批复这项贷款，但“好分期”就很容易通过了审核。

“受害人普遍反映，借贷平台审核不严，几乎只要申请人申请，那么连财务状况都没有审核，马上就能贷出大额贷款。”有国家反诈中心民警指出。

在银行柜台、ATM周围，会有工作人员反复提示转账人员注意谨防诈骗。但众多借贷APP因为没有严密的审核机制，成为了电信诈骗的“帮凶”，这是否需要承担责任？

“根据有关规定，小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。”北京大成律师事务所合伙人肖飒告诉中新网记者，但在审核环节，网络小额贷款公司审核借款人的基本信息，确定其信用情况后，即有权利确定贷款金额。

在电信诈骗类案件中，肖飒认为，若网络小额贷款公司在前述环节未做到贷前、贷中的应尽职责，将因此受到监管部门的行政处罚，但原则上对借款人并不承担法律责任。不过，如果诈骗行为人与网络小额贷款公司在事前形成合意，二者将构成诈骗罪的共犯。

风控不足，借贷资金流向楼市甚至骗子手里

4月16日，中国东方资产管理股份有限公司发布的《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》提到，当前消费金融业务发展面临的最大挑战是风险管理能力不足。“尤其是部分消费金融机构成立时间较短，技术和人力资源不足，没有经历过完整的经济周期，对无抵押、无担保消费信贷资产的风险管理能力不足。”

除了放款审核宽松被骗子利用外，借贷APP对资金流向的监控流于形式也是一个问题。

虽然众多APP借款条约要求，本借款不得用于购房、投资股票、理财等，但招联金融首席研究员董希淼向中新网记者表示，“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款，部分信贷资金未按指定用途使用，违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场，对贷款用途和流向的监控成为‘老大难’。”

事实上，在消费贷领域，早在2017年，多地就开启了严监管模式。近年来，国家层面也就互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理等出台相关法规，或公开征求意见，其中，对贷款资金用途亦作出明确要求。

但资金套现、违规挪用乱象仍时有曝出。如，2020年，兴业消费金融就因未尽贷款“三查”职责，违规发放不符合消费用途贷款，被处以50万元罚款。

记者了解到，一些消费金融公司已通过开设“上传消费凭条”、“贷款用途证明”等服务，来加强贷款用途监控，但目前看，力度明显不够。

所以，面对电信诈骗，不要以为“我没钱，不可能上当”。因为，骗子不会因被骗者没钱就放过任何一个机会，毕竟还有线上借贷平台这个渠道。(记者谢艺观)

来源：中新网客户端

微信上找人贷款被骗两千元 若不是骗子“粗心”还要被骗三千

扬子晚报网7月27日讯（通讯员吴开强记者张斌）7月11日，家住常州市天宁区的黄先生来到红梅派出所报警，称自己办理贷款时被人骗走2000元。事情的经过是这样的：黄先生一直在常州做点小生意维持生计，由于他最近手头比较紧，一直想贷款缓解经济压力，但是由于条件限制，通过正规渠道的话审核过不了，通过其他方法融资，利息又高。

有一次他在微信的一个群里看到有个人发的消息，说是可以帮人办理贷款，门槛低，利息低。急着用钱的黄先生心动了，于是联系上了这个自称是刘某的人。

刘某跟黄先生说，他们公司是专门帮人向银行申请贷款的，只要黄先生提供身份证，并交纳二千元的压金，他们就会找公司给黄先生进行一系列的包装，帮他完善银行需要的所有手续，从而得到银行的贷款。对方一再承诺，如果贷款批不下来，一定会返还押金。

期间，刘某还给黄先生发来所谓他本人和身份证的照片，还有没有办下贷款而退回给别人的微信转帐截图。通过多次私聊，黄先生慢慢信任了对方，于是通过微信向刘某转了2000元。几天后，刘某联系黄先生，说他的贷款已经批下来了，共13万元，是交通银行的贷款，并且将银行审批的手续拍照发给了黄先生，要求黄先生将三千元再转账给他就可以将13万元打到黄先生账户。

黄先生一开始很开心，刚想转帐，再仔细一看，对方宣称是交通银行的贷款，但是发来的照片上显示的审批银行却是浦发银行。察觉不对劲后，他再次联系刘某，却发现微信被拉黑，电话也打不通，黄先生意识到自己是上当受骗了，立即来到派出所报警。目前，此案正在进一步调查中。编辑：肖雷

警惕“解冻金”！残疾人运动员遭网贷套路，先后转去16万元奖金

4月10日，市民刘女士（化名）向南都“记者帮”反映称，她表妹是聋哑人，被“微粒金融”APP网络诈骗16.2万，而这笔钱是她参加残疾人运动会所获奖金，目前已在广州报案，希望南都记者帮关注。

为解除网贷借款合同先后转去16万“解冻金”刘女士告诉记者，3月25日，她表妹想借款2万元，于是便在浏览器搜索并下载了“微粒金融”APP，于当天在APP上借款2万并网上签署了一份合同，但之后这2万元款项一直未到。

双方签署的网上借款合同。

3月27日，表妹的教练告知，参加残疾人运动员所获奖金16.8万元已打到她银行账户，于是表妹就想要解除在“微粒金融”APP上的借款合同，但对方称解除合同需要“解冻金”。

“然后她就分了十五笔，几千、几万的，转到最后快没有钱的时候，她问身边的同事，人家才说你可能被骗了。”刘女士称，这时表妹惊觉可能上当受骗，找对方理论并要求还钱，但对方称只需最后再转3.8万元，之前所有的钱便可全部解冻取回。

“她的AAP上一直显示她已经存了16万多可解冻的资金金额，但她自己也没钱了，也知道上当受骗了。”刘女士告诉记者，目前表妹已到派出所报案。

刘女士表妹跟“微贷金融信息服务有限公司”客服的聊天记录显示，该客服称借款人需要尽快处理，否则款项将一直处于冻结状态。系统提示需再支付处理一笔3.8万元即可重新解冻，处理之后即可百分百下款到账户。

客服与当事人的聊天记录。

刘女士还表示：“转账过去的都是实名的银行卡，好几个名字，不同的走款人。”记者查看其表妹的转账记录发现，收款方均为不同的私人账户，且合同上的甲方为“微粒金融网银在线（杭州）科技有限公司”，而最后甲方的签字盖章处却为“微贷金融信息服务有限公司”。

“微粒金融”APP已无法下载及联系随后，记者根据聊天记录中客服所提供的公司座机联系方式，打过去为空号，也无法进一步搜索并下载到该APP。