买商铺可以贷款吗？买商铺贷款流程是什么

来源：房天下

买房子时候可以贷款，但是并不是的人都可以办理。贷款买房需要买房人具备一定的经济实力，可以偿还购房贷款，买商铺也是同样的道理，那么买商铺可以贷款吗，在什么条件下可以申请贷款呢，买商铺贷款流程是什么？下面一起来看看吧。

买商铺可以贷款吗？

由于商铺是属于商业性质的，所以不可以用住房公积金来购买或是贷款，但是可以申请商业贷款，如果想要申请优惠的公积金贷款可以稍微变通一下，就是去购买那种临街的底层住宅，这些底层的住宅可以用来当店面，而且土地性质不属于商业性，这样就可以用住房公积金了。

１．申请办理贷款的人年龄必须在18岁到60岁的自然人，不分国籍。

２．申请办理贷款的人必须具有稳定职业以及稳定的经济收入，还必须具有按期偿付贷款本金和利息的能力。

３．申请办理贷款的人实际年龄加贷款申请年限不能超过70岁。

买商铺贷款流程是什么？

１、您需要在银行的营业机构开立活期存款帐户；

２、请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料；

３、由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性；

４、银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同；

５、视情况办理保险、抵押登记、公证等手续；

６、中信实业银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中；

７、请您按借款合同的规定还本付息。

８、买商铺贷款的房产是用于经营的，那么需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明等；本公司营业执照副本加盖公章、公司章程、近1－3年公司财务报表、企业银行流水、企业经营或融资用途证明资料。

额度：经营用途一般高可以申请到房产评估值的七成。

利率：利率视银策及借款人资质不同在基准利率上上浮20％以上。

年限：一般为五年以内。

以上就是关于买商铺贷款条件以及流程的相关内容了，房者需要提供自己的资金流水等相关证件到贷款银行进行办理，经银行审查通过以后就可以支付贷款了。如果购房人不能还款的话，银行可以将抵押的房屋进行拍卖。

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在武汉，商铺公寓能办理抵押贷款吗？

阅读本文之前，先点击上方“江城朱老师”关注，这样您就可以继续免费收到最新文章了，感谢您的关注！前言：办理银行融资业务，其实就是在做一件有利于自己的符合逻辑思维的事情，如果该业务不符合逻辑，关系再好、砸重金也是不可能办到的，无独家、无特殊渠道可言！那么为何有些人可以办高难度贷款，有些人却办不了呢？这和专业度以及行业经验有很大的关系，至于渠道方面：圈内人圈子又那么小，努力付出一点不是问题，最值钱的是行业经验！！

现在的人们需要用钱时，更多都会考虑申请银行贷款，毕竟安全还低息。PS银行贷款政策都在实时调整，有时候变动会非常大。

公寓、商铺，在武汉能办理抵押贷款吗？

其实呢，只要你有产权，公寓商铺一样能办理抵押贷款。只是，公寓商铺抵押和住宅抵押有一些差别。

就拿上个月我跟进的一个客户来说吧~

周先生从事服装批发生意，在武汉有一套商铺，面积140平，价值300万左右。出于经营需要，周先生打算将这套商铺抵押出去，贷款200万。

银行给到商铺抵押的贷款额度，一般只有商铺估价的5成。也就是300万的商铺，可以通过抵押贷款150万。极少数银行对地段好的商铺，可以给到6成的额度。

根据周先生的情况，我给他匹配到了一家银行。最终做到估价的6成，也就是180万。年利率5.5%，5年后先息后本，每年回本5%

从这个案例中我们可以发现，公寓、商铺等商业用地办理抵押贷款时，额度、利率都不如住宅房屋抵押有优势。

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额度方面

40年产权的公寓、商铺，抵押贷款额度一般在抵押物估价的5成。

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利率方面

商铺、公寓贷款利率，在住宅抵押贷款基础上会有一点上浮。

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年限方面

公寓、商铺抵押贷款年限一般在5年内，有部分银行也能做到10年。

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申请要求上

对于公寓、商铺抵押贷款，银行一般会要求借款人有真实经营。

总的来说，公寓和商铺不如住宅更受欢迎。主要是因为，公寓商铺变现难、税费高。

武汉这边接受公寓、商铺抵押贷款的银行不是很多，但也有一些还不错的抵押产品。

银行A

客户年龄：18-65岁

贷款期限：1-10年

最大额度：最高1000万

利率：年化3.85%，每年回本

还款方式：先息后本

贷款额度：评估值×50%

申请资质：借款人为企业法人、股东，执照满1年,同时抵押商铺需临街。

银行B

客户年龄：18-65岁

贷款期限：最长5年

最大额度：最高1000万

利率：年化5.5%

还款方式：先息后本，每年回本5%

贷款额度：评估值×50%

申请资质：借款人为企业法人、股东，真实经营，公寓、商铺均可。

银行C

利率，年化8%

年限，10年

还款方式，等额本息

公寓、商铺均可，申请门槛低。

所以朱老师强调：

贷款讲究的是适合自己的长远的融资方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，方案不对！贷款是会上瘾的！！！

为啥我的贷款申请会被拒？一文读懂商铺贷款

首先，让我们弄明白这句话：

购买商铺，以个人名义可向银行申请商业贷款。

这里有两个关键词：

1、仅限以个人名义贷款

如果以公司名义购买商铺，则必须全款。

2、仅限银行商业贷款

住宅才能使用公积金贷款，商铺只能进行银行商业贷款。

明确了这句话之后，我们再来看四大关键问题↓

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商铺贷款的申请条件是？

各个银行的商业贷款要求不一样，但一般都要求贷款者为18-65岁之间，具有完全民事行为能力，至少需提供以下几种材料：

个人身份证明（居民身份证、户口本、军官证，或其它有效居留证件）

经济收入证明（包括借款人家庭经济收入证明、纳税证明、银行对账单、银行储蓄簿等）

个人信用证明和所购商铺的购房意向书或房屋买卖协议

申请二手商铺贷款的条件有所不同：

除须由买方（贷款人）提供以上资料外，还应由卖方（售房人）提供售房人（含共有人）有效身份证件、房屋共有权人签字同意出售房屋的书面文件，已出租的房屋须提供租赁合同及承租人放弃优先购买权的承诺书等等。

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商铺贷款的首付/利息是多少？

答：商铺首付一般是五成，只高不低。

“买方选择商业贷款来购买商铺,低首付的比例为房屋评估价的50%,高贷款比例为50%”，也就是说，无论买一手还是二手商铺，贷款最多50%，首付款最少为50%。

商铺贷款利率一般会在基准利率基础上，上浮20%-30%，视个人情况和银行政策而定。

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商铺贷款期限有多长？

答：商铺贷款一般是5年，最长是10年。贷款人可以按月还款，也可以选择全部或部分提前还款。

和产权70年、最多可贷款20年或30年的住宅不同，写字楼、商铺、公寓等商业用地的产权只有40年，贷款年限最多10年，而且贷款利率更高。

贷款买房更“划算”，但贷款买铺，可就不一定了。对于买卖双方而言，全款买铺是不错的选择。因此，如果你是商铺的出让方，一定记得核实买方是否有足够的还贷能力，以减少之后十年间的纠纷和风险……

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银行不做商铺贷款怎么办?

敲黑板注意了，贷款申请递交上去了，银行也不一定会百分百放款。如遇到银行不做商铺贷款，一般有以下几个原因：

1、商铺评估不通过

首当其冲容易被拒绝的是以“返租”为代表的“高风险”商铺贷款。

“返租”不一定全是骗局，但十之八九有陷阱。返租商铺一般租金低、租期长，有5-10年之久，这期间开发商倒闭、跑路的案例比比皆是，违约可能性较高；又由于返租商铺本身存在租赁协议，在“买卖不破租赁”规则之下，银行纵使想要将商铺拍卖变现也无策。

因此，返租商铺和其他租金低、租期长的商铺都很有可能被银行拒绝放贷。各位老板们，这类铺子建议审慎考虑买入！

2、卖方不接受贷款

如果卖方（个人业主或开发商）不接受贷款购铺，那么银行无法从卖方处取得有效协议文件，无法为借贷人放款。

此时需付全款或与卖方商议，重新启动贷款。

3、暂停商铺贷款业务

当前有部分银行停止了商铺专项贷款，如中国银行暂无专门的商铺贷款业务；工商银行客服表示目前仅登记有写字楼、商住两用和车位等商业用房贷款业务，但是具体到各城市各网点仍有区别……银行的政策变化会对商铺贷款发放和利率方面有所影响。

但老板们不用担心，开店计划仍旧可以进行！如果确需贷款买商铺，记得为自身偿债能力做好证明，多咨询几家银行，申请针对物业的正常商贷即可。