北京个人创业小额贷最高可贷30万 网络车司机也可申请

降门槛、扩范围、提额度、延期限、降利率、简程序、降条件……

7月13日，北京市财政局表示，联合市人力资源和社会保障局、中国人民银行营业管理部，共同对北京创业担保贷款政策进行“升级”。

对创业担保贷款贴息政策的支持范围、进入门槛、展期要求、利率和利息分担、申请程序等方面予以完善，进一步支持创业就业，全力做好稳就业。

①降门槛：小微企业进一步降低要求

降门槛方面，一是对于个人借款人合伙创业或组织起来共同创业的，合伙人符合个人借款人条件即可申请贷款及财政贴息。

二是对于小微企业创业担保贷款，降低企业当年新招用符合条件人员数量达到企业现有在职职工人数的比例限制。

②扩范围：覆盖本市户籍各类创业人员

扩大政策覆盖范围主要有两方面：

一是将个人创业担保贷款对象扩大为本市户籍各类创业人员。

二是符合条件的网络约车平台的专职司机可申请个人创业担保贷款；符合条件的出租车、网约车企业等可申请小微企业创业担保贷款；已享受创业担保贷款贴息政策且已按时还清贷款的个人，在疫情期间出现经营困难的，可再次申请创业担保贷款。

③提额度：个人创业小额贷提高5万元

—符合条件的个人借款人最高可申请30万元的创业担保贷款；符合条件的个人借款人合伙创业的，可根据合伙创业人数适当提高贷款额度，提高额度不超过符合条件个人贷款总额度的10%，且贷款总额最高不超过200万元。

——符合条件的小微企业借款人可根据企业实际需求和经营状况与担保公司协商确定贷款额度，最高不超过300万元。

——北京户籍人员在北京市、天津市、河北省行政区域内注册经营的，可申请个人创业小额便捷贷款，贷款额度由15万元提高到20万元。

④延期限：合理延长贷款期限

对已发放的个人创业担保贷款，借款人患新冠肺炎的，可允许展期，展期期限原则上不超过1年，展期期间财政给予正常贴息。

⑤降利率：新发放贷款利率上限适当下调

辖内金融机构新发放创业担保贷款利率应适当下降，贷款利率上限不超过LPR+50BP。具体贷款利率由经办银行根据借款人和借款企业的经营状况、信用情况等与借款人和借款企业协商确定。

⑥简程序：贷款受理至发放5个工作日内完成

借款人资格认定原则上应在7个工作日内完成，担保机构尽职调查应在3个工作日内完成，金融机构贷款受理至发放应在5个工作日内完成。

对不符合条件的，应在5个工作日内通知申请人并说明原因，一次性告知需补充完善的手续和资料。

⑦降条件：特定群体原则上取消反担保

对符合条件的合同期满乡村振兴协理员、毕业两年内未就业的高校毕业生、低收入家庭成员及就业困难人员申请的个人创业担保贷款，新发放的20万元及以下的个人创业担保贷款。

以及北京市创业孵化示范基地推荐的在孵企业，获得市级以上荣誉称号或在市级以上部门举办的创业创新大赛中获奖的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者等特定群体，原则上取消反担保。

整体放款政策是处宽松状态，但也并不意味着100%下款，具体到下款基本要求还是必须满足的，为了保证一次申请即可成功，建议咨询专业贷款专家进行咨询，做到万无一失，抓住本次机会。

吉乐车：揭秘非正规小额贷款公司的骗子套路

申请贷款最安全、稳定的方式肯定是通过银行贷款，但是由于银行贷款的门槛很高，很多达不到条件的人只能选择小额借贷，但是目前市场上的小额贷款靠谱吗?吉乐车小编带大家来看非正规小额贷款公司可能隐藏的套路。

正规小额贷款公司特点

1、这类公司都是由各地方金融办批准成立的，并在当地的工商部门注册，你可以通过电话向该公司所在地相关部门核实具体情况，这也是识别骗子公司的基本方法。

2、小贷公司只能在注册地范围内开展贷款业务，但是有些骗子公司宣称在全国开展业务。

3、小额贷款公司在审批时，必须与借款人当面进行沟通，而且需要借款人提供详细的家庭收入情况和生产经营情况，甚至要到借款人住处和经营地点做实地调查，不靠谱的骗子公司这个过程则过于简单。

非正规小额贷款公司套路多

套路1：用户对于那些门槛过低、放款速度过快、利息过低的贷款公司要多家防范。此外，不合规的贷款公司联系方式往往只有手机号、QQ号等，没有座机或地址，如果有留下，也可以做简单查询，验证其信息的真实性。

套路2：无抵押的公司往往凭借“全国业务”的旗号，甚至佳节银行或者知名小额贷款公司、融资平台等名义，造成公司靠谱的假象，进而取得借款人的信任。有些贷款公司打着“公司”的旗号，但是却不提供具体的办公地址，甚至没有营业执照，针对这种情况，借款人完全可以向工商部门查询真伪。

套路3：借款之前往往要提前交付保证金、手续费或首月利息等款项，如果遇到骗子借款公司，一旦借款人将这类款项打过去之后，对方则早已跑路，再也无法联系。这类型的“借款”行为通常是发生在没有签订合同之前，仅凭网络聊天过程中的只言片语，便要求借款人打款。

如何判断小额贷款公司的合规

小额贷款公司主要有两种，一是个人贷款，二是企业贷款，值得注意的是，企业贷款的风险相对较高。如果整个经济下滑态势得不到有效遏制，小额贷款公司如果不能合理的控制放贷节奏，则承担的风险较高。据数据统计，截至2016年8月底，上海小额贷款公司的累计放贷额为599.3亿元，逾期率为1.11%，交去年年底0.64%的逾期率，上升了0.47%，增幅超过七成。

吉乐车小编认为，贷款逾期率的上升，意味着小额贷款公司的运营风险攀升，如果逾期率在长期内得不到合理控制，那么紧接而来的是不良贷款率的攀升。在风控方面，目前的小额贷款公司抵押不的资质相对较低，房产和土地较少，大部分的抵押物是设备、汽车等消耗品，甚至是红酒、干货等变现能力不强的资产。

所以，普通大众应该对贷款知识、贷款业务以及贷款攻略有一定的了解，在有需要时做到心中有底，知道怎么判断小额贷款的安全性，才能提早的做出最正确的判断。

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春风终度玉门关：浅谈小额贷款公司新税收政策

姜芳芳

2017年6月9日,对于中国的小额贷款公司行业来说,是具有划时代意义的一天。在这一天,财政部和国家税务总局联合发文,对经省级金融管理部门(金融办、局等)批准成立的小额贷款公司,按年末贷款余额的1%计提的贷款损失准备金准予在企业所得税税前扣除,同时,将金融企业农户小额贷款利息收入优惠的范围扩大到了上述小额贷款公司。虽然该文并未指明小额贷款公司为金融企业,但是实质上给予了小额贷款公司与金融企业同等的待遇。这对于多年来一直苦苦追求“金融身份”的小贷公司行业来说,无疑是度过玉门关的第一道春风。

这标志着国家政策的进步,不再以出身论英雄,而是给予不同机构“同工同酬”的待遇。而以中国小额贷款公司协会为代表的行业“领袖”,多年来与行业内外重视和关心支持小额贷款公司事业的人们一起奔走呼吁,终见成效。

对于小额贷款公司是不是定义为金融企业,10年来一直争议不断。小额贷款公司,实质上从事的是金融业务,又是经过地方金融办批准的合法机构,理论上应该和企业财务公司、汽车金融公司一样被纳入非银行类金融机构的范围。然而,这个听起来理所应当的事情却迟迟不能落地,究其原因,一方面是因为小贷公司数量众多、参差不齐,甚至在一些地区鱼龙混杂,国家难以下定决心给予其金融企业待遇然而,另一方面,国家的不认可,也间接让社会将小贷公司与一些非法集资和不经审批进行放贷的机构和个人混淆起来,进一步形成了恶性循环。面对日益加剧的矛盾,接下去该怎么办呢?是堵还是疏?此次国家财税机关的认可,标志着这一问题的“破冰”:从实质上给予了小额贷款公司金融企业待遇,以类似“工作居住证”的方式,化解了没有“户籍”的尴尬。

第二道春风,是国家向行业传递出明确的导向性指引信号:农户小额贷款。

“小额贷款”并非新鲜事物,几十年来,国际社会普遍的认知都将其视同金融普惠,因为其面对中低收入人群,提供单笔几百美金的贷款。因此,大量的国际赠款、公益投资、政府资源都投入到了这一领域,助推了很多小额贷款机构从默默无闻的NGO,逐步发展为商业化机构,再进一步发展为微型金融银行。蒙古国的XAC银行、柬埔寨的ACLEDA银行和墨西哥的C银行都是很好的例子。

而在中国,这一概念也同样争论了10年。除了部分扶贫性质或外资的小额贷款公司采用了国际标准以外,大部分机构都从自身的角度去解读这一概念。一时间,公益性小贷公司和商业性小贷公司之间,国际通用小额贷款概念和中国式小额贷款概念之间,口水战不断。从银行的角度来看,相对于传统单笔千万元甚至上亿元金额的授信,几百万元的贷款的确已经很“小额”而当小额贷款公司创立伊始,这一认知自然而然地就从银行带入到了小贷公司中。加之彼时经济上行,中小企业融资需求巨大,“躺着也能挣钱”,吸引了大量小贷公司涌入市场。他们在积极服务中小企业的同时,也不可避免的导致了“小额贷款”概念的进一步混乱,固化了国际市场对于中国式小额贷款“高金额、高利率”的两高印象。根据国际主流观点,小额贷款的单笔放贷额度应不高于本国或本地区人均GDP/GNI的2.5倍,考虑到中国的实际经济发展水平,将小额贷款定义为单笔余额10万元以下,是比较科学的。这一纸发文,不仅为多年来的“小额贷款”概念之争画上了句号,更积极鼓励了小贷公司进入这一领域,对于指明行业发展方向,功不可没。

然而向下走,进行转型,对于很多小贷公司来说,是知难行易的。从最近3个月中国小额贷款公司协会走访的26家优秀商业模式代表中,我们发现,专注“三农”和微型客户的成功小贷公司不在少数。事实证明,这一条路是可行的。寻求转型的小贷公司,可以在积极学习小微技术的基础上,与行业核心企业合作,开拓其上下游微型客户也可以在批发市场或者个体户、小商户聚集的地区,开立专营网点,新增“三农”业务条线,积极应用金融科技技术,拓宽业务品种,分散风险。

第三道春风,是减税本身。

多年来,小贷公司在支持中小企业、贡献税收方面作出了巨大贡献。在一些地区,2008年成立的小贷公司累计缴纳税款已经超过了其注册资本金,而且也不乏当年税费超过企业本身经营费用的情况。小贷公司作为非存款放贷机构,本身融资成本较高,而如果自身经营成本居高不下,作为贷款提供方,又如何能更好地解决小微客户融资贵的问题?

三道春风拂面,让处于低潮期的小贷公司行业为之一振,在期待有更多春风到来的同时,我们也希望行业本身能够把握机会,进一步提升自身能力、规范自身操作,成为名副其实的普惠金融“排头兵”。

(作者系国际金融公司金融机构部高级项目官员)