网络贷款套路多，不听不信不转账

网络贷款猫腻多，当你急需用钱

一不小心踩入坑中，

“客服人员”、“审核员”

一齐上阵，层层设套！

“平台费”、“保险费”、

“保证金”、“解冻费”、

“验证费”一道道手续，

连番“轰炸”，

最后钱没贷到，存款也没了！

案件回顾

案例一：

10月27日，宜春市袁州区麻纺厂幸福小区张女士，虚假网络贷款被诈骗1万元。

案例二：

11月2日，袁州区三阳镇胡先生，虚假网络贷款被诈骗1.97万元。

案例三：

11月5日，袁州区环城西路程先生，虚假网络贷款被诈骗1.1万元。

案例四：

11月14日，袁州区秀江外滩袁先生，虚假网络贷款被诈骗1万元。

“网络贷款类诈骗”

套路分析：

01

贷款诈骗的特点

1.冒充银行工作人员身份2.以提供小额、低息、无抵押贷款为诱饵3.承诺可以全国各城市放款4.以虚假的信贷公司、担保公司或小额贷款公司名义，或假冒某信贷公司、担保公司或小额贷款公司名义对外发布假信息5.自称与银行合作放款，但与银行沟通后，实际无此合作客户6.利用贷款人贷款心切的心理，以先行收取利息等手段设局进行诈骗7.用假身份证或盗用他人身份资料进行诈骗。8.贷款前收取手续费用及利息费用

02

贷款诈骗手法及防范对策

1.冒充银行客服，骗取验证码。这是骗子的常见手法，以“信用卡冻结”、“提供信用卡额度”等幌子，向用户索取验证码。一旦用户将验证码告知，其信用卡就可能被盗刷。防范方法：银行发来的“短信验证码”，一定要妥善保管，不可泄露给他人。银行客服是绝不会索取验证码的。2.发送包含钓鱼网站的链接。不法分子仿冒银行网站，通过伪基站短信群发的方式向区域内的用户发送。如果用户误以为是银行网页，点开后不法分子就可获取你的银行卡账号、密码信息，从而导致银行卡内资金被转走。防范方法：仔细甄别短信中的网站链接，是否为银行网站链接，不明链接一定不要点开。3.申请贷款先转账。“网络贷款无须抵押，快速放款”、“低息贷款，当天下款”、“先付贷款利息后放”......这些很可能都是骗局，一旦提交申请后，骗子就会以保证金、验资或利息等多种理由，要求申请人先向指定账户转账/存款。防范方法：贷款应向正规、合法金融机构申请，切勿轻信网上不实信息!且正规贷款机构，在正式放款前都是不会收取任何费用的。

办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款在放款之前不收取任何费用！

何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！只会越贷越穷！

宜春网警提醒您：

所有正规的金融平台

不会在贷款下来之前收取任何费用！

贷款前需要交费的，都是诈骗！

来源：宜春网警巡查执法

“线上信用贷款”有猫腻

当你手头紧张缺乏资金的时候，正好银行给你电话，满足验证要求就可以放款。然而，真有这么好的事吗？

送贷上门的“热心电话”被识破

山东省济南市客户孙先生因资金周转困难，2022年3月5日9时30分到浦发银行旅游路支行申请办理公积金点贷业务。厅堂工作人员接待了客户，协助其完成了银行卡申请，指导客户打印了征信记录。9时52分，在工作人员的指导下，客户自主通过手机银行申请了公积金贷款，几分钟后收到了贷款审批不通过的短信通知，遂离开了银行。11时左右，客户接到一位自称是浦发银行工作人员的电话，告知其贷款再补充部分资料后即可审批通过，并微信加好友与其进行联系，这位微信名为“贷款加我？”的“浦发银行工作人员”，向客户推了“浦发”企业微信（头像为浦发银行LOGO，后经证实是假的），“浦发”企业微信的“浦发接待”人员向客户展示了其简单的个人信息，孙先生见这些信息与其本人相符，故对其身份不再怀疑，选择月息0.6％的贷款20万元，并在其引导下提供了身份证正反面照片及农业银行银行卡照片。之后这位“浦发接待”人员向其发送了一份“浦发银行个人信用贷款-专用合同”的电子版（合同中浦发银行印章为“上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行”），要求其到附近复印店打印并签字按手印后传回。

客户疑惑为何线上贷款需要自行打印合同，因其离银行距离较近，故12时左右返回银行要求对贷款情况做进一步了解。该行运营主管接待了客户，通过了解事情经过、与信贷部门核实、分析聊天记录等方法，确认客户是被诈骗，立即制止客户进一步提交资料，并对其中的可疑点进行分析解释，告知客户该行线上公积金点贷业务全流程电子化，由总行统一处理，且其前期申请已被拒绝，不存在会有工作人员联系其补充资料的情况；同时贷款不会发放到非浦发银行的银行卡内，而是发放至客户申请时选择的银行卡点贷专户内。不法分子利用客户在银行等正规渠道无法贷款的迫切心情，对客户进行信用贷款诈骗，少则几千元“介绍费”，多则可能赔上全部家产。在该行工作人员帮助下客户避免了大额资金损失，客户对该行工作人员非常感谢，并表示会尽快报案。

诈骗套路多，防骗意识要增强

此起案例，不法分子通过某些非正当渠道获取了客户的部分信息，在冒充银行工作人员取得客户信任后，套取客户身份证件等个人信息，假借帮客户申请贷款，一步步让客户落入圈套以达到诈骗的目的。随着科技发展，电信诈骗的花样层出不穷，不法分子通过编造虚假信息、伪造虚假官方公众号，披着合法外衣诱骗客户上当。客户因防假防骗意识不强，急需资金或其他金融需求服务而疏于防范，给电信诈骗分子以可乘之机，给广大人民群众造成了极大的损失。

防范非一时，而应时刻警惕。此起案例提醒广大消费者：

加强防范信用贷款诈骗宣传。加强公众宣传教育，提醒人们时刻保持警惕，注重保护个人信息。现在套路贷款非常多，稍不留神很容易落入贷款陷阱，人们在申请信用贷款时要时刻保持理性，不轻易泄露个人身份信息资料，不被高额低息贷款诱惑，要清楚很多无抵押贷款骗局承诺低息实为高利贷，一旦上钩就会越陷越深很难脱身，更有甚者，打着帮忙贷款的幌子，实则诈骗贷款资金。公众要明辨真伪谨防上当受骗，有资金需求时要到正规的贷款机构办理。

增强员工防诈骗技能。目前，诈骗手法不断推陈出新，各类新的方式层出不穷。近期犯罪分子已经放弃了短信中奖等多数市民已产生防备心理的传统作案方式，而将作案手段转向网络贷款、虚拟货币等新模式。银行员工需要紧跟时代发展脉搏，增强知识储备，了解掌握各种新型诈骗方式，能够在工作中准确识别判断各类诈骗模式。

本文源自中国银行保险报

你贷的款，贷款利率合法吗？不合法，用还吗？

上篇，为大家分享了利率是如何计算的，不知道大家会计算了没有，其实很简单的哦。有什么问题，可以在评论区踊跃提问，博主为大家尽力解答疑问。

今天，接着昨天分享的利率问题，给大家分享一下，贷款的有关内容和知识常识。

贷款，是当今社会无法避免的金融模式和消费模式。十年二十年前，谁能想到如今，以个人的名义，只要提供身份信息，几乎不费什么事，就可以在网络平台或者银行贷到款。

如今，整体社会经济压力大，民众生活压力更大。其实个人的小额贷款，能为我们缓解很多压力，但是，贷款前，你有了解过贷款的有关知识和常识吗？

你有注意自己的贷款利率吗？你有计算过贷款时间节点内产生的利息吗？如果贷款利率偏高，产生的利息，你能承受吗？为了解决眼下的问题，盲目的贷款，你有想过无法还贷的后果吗？

众所周知，各类网络平台和各银行的存款利率，总体是低于各类贷款平台和银行的贷款利率的。换言之就是，社会上，所有个人或集体存进银行的钱以及所有的理财产品，以贷款的形式再放给社会。

对银行和各类金融平台来说，用低利率让社会中的钱存入它们，它们再高利率放给社会。用社会的钱赚社会的利息。

（当然，存款的金额巨大的话，可以和银行协商利息）（贷款的利率普遍是比存款利率高的，后面会给大家附图）

依旧直接捞干货：

1，贷款利率：贷款利率和存款利率，每个银行都不一样。下面给大家一个参考

这是一个正常的贷款利率，很明显可以看到，贷款时间越长，年利率约高。

这是正规银行给出的一个普遍的个人贷款利率

举例：我贷款五万，三年，产生多少利息

找到三年对应的年利率是4.75%

50000×4.75%×3=7125

产生利息7125元。

注意，这个年利率绝对是比大多数网络平台低的。

拿支付宝的借呗和微信的微粒贷举例：

这两个的年利率都是12.775%

同样举例：我在微粒贷借五万，三年时间，利息有多少

50000×12.775%×3=19162.5

微粒贷和支付宝还算比较正规的平台了，利率已经很高了

同样借五万，三年，在网络平台，比银行多

19162.5-7125=12037.5

多出来一万两千多。

（这还只是单利，它们刻意的强调是单利，有的高利贷用月利率计算，并且复利，可想而知多可怕）

2，简单讲一下复利：

复利，是指本金在约定的期限内获得利息后，将利息加入本金再计利息，逐期滚算到约定期末的本金之和。

直接举例：我借款五万，三年，年利率为上图的4.75%，约定为复利计算：

50000×（1+4.75%）³≈57468.8

57468.8-50000=7462.8

单利上面是：50000×4.75%×3=7125

7462.8-7125=343.8

好了，贷款的利率大概就是这样计算，下面为你分析怎样的利率算高

3，上面提到的借呗和微粒贷，我这边贷款年利率都是12.775%。已经算很高了

10000×12.775%=1277.5

一年还利息1277.5元

但是很多人不知道这个是什么概念

拿存款利率对比：

存一年的利率大概为1.5%

10000×1.5%=150元

1277.5÷150≈8.5倍

也就是8.5年，如果为了一时之欲去借贷，而且没有仔细算利息，还款的时候，你觉得你能承受吗？

4，还有比这更可怕的，你借的网络平台多了以后，整个征信系统会有一个所谓的诊断，诊断到你缺钱或者还款压力大，利率会升高。姑且相信可能是所谓的希望你悬崖勒马吧。

最离谱的居然有的高的34.92%

先算一下，借五万，一年，多少利息

50000×34.92%=17460

正规利息一年4.75%

50000×4.75%=2375

多了一万五零八十五，仔细想想，如果不提前了解，仔细看利率，你能承受吗？

5，关于贷款利率的限制，以前国家限定的高利贷是年利率36%，所以之前很多借款平台，最好就设定在36%之下，打一个擦边球。

现在国家将贷款利率设定在24%，

举个例子来说

假如说你，从某个平台上借了十万块，年利率是50%，连本带利总共是15万，如果到期了，你只还了本金10万元，但没有还利息，如果这个平台去法院起诉的话，那么法院最多只会判还给这个平台，24000块的利息，超过的部分是不受法律保护的。

但是同样，有很多平台打擦边球，把利率设定在24%之下，20%之上，来将他们的利益最大化。

总结：我们普通人贷款应急，实属正常，但一定要在能力范围内，不要为了自己的物质欲望，和没有规划的金钱观，而犯下难以承受的错误。

贷款前，看清利率，算好利息，对自己的能力要有一个正确的评估。不要茫茫然然的借钱，到头来，被吃的骨头渣都不剩。

当然，有法律的保护，我们不用还超过法律保护之外的利息，但是法律保护的，也是24%的年利率，已经很高了，望各位一定要心明眼亮。

下期为大家继续分享，敬请关注和评论❤

有什么问题，敬请评论区提问，在下必将知无不尽