·装修办小额贷款 疑遇“回访”陷阱

楚天金报讯□本报记者饶纯武

武穴来汉的夏银华遭遇怪事，他到汉口一投资公司欲办理贷款，放款方“审核中心”首次“回访”，他如实回答未过关，投资公司索要两条香烟通融才“闯关”。然而，两个多月过去，快速放款仍不见分文，夏先生已花去8000多元。昨日，夏先生发现“审核回访”的号码竟属于个人。

如实回答“审核”

不过背台词作假“回访”过关

46岁的夏银华是武穴市梅川镇人，他在阳逻买了一套房子，现需装修款约15万元，遂找小额贷款公司借款。今年7月7日，他找到武广公寓楼B座2707室的东亚正太投资有限公司（以下简称东亚正太），对方的周经理称可快速办理，并签订《委托协议书》。

当日，周经理表示要按贷款额的5%收取保证金。夏银华交费后，周经理以财务不在为由未写收条，在夏银华的要求下，周经理在协议书上注明，并叮嘱夏银华电话保持畅通。

7月16日下午，一个尾号为8788的座机号拨通夏银华手机，询问夏银华的情况，夏银华实话实说，表示年收入十万元，贷款为阳逻新房装修。一个多小时后，周经理就来电称，夏银华的收入报低了，回访审核没过关。

夏银华问怎么办，周经理让夏买两条黄鹤楼香烟，一条送给东亚正太的吴经理，另一条给审核中心。夏银华说，在得到周经理“没有其他费用”的回答后，他才花840元买了两条香烟交给周经理。“周经理给了一张打印好的台词，让我冒充公司的员工，来回答审核中心的提问。”7月30日，“审核电话”再次打来，他背“台词”回答，并顺利过关。

谁来放款讳莫如深

公司无小额贷款资质

8月17日，夏银华接到周经理的电话，但等来的不是放款，对方称要去他的诊所考察，要他准备2000元的“考察费”，夏银华当即拒绝。夏银华表示，他是贷款装修房子，已向东亚正太提交购房合同等，应去考察他买的房子，诊所与他所背的“台词”矛盾，“考察”肯定不会过关。

18日上午，记者来到东亚正太公司，周经理接受记者采访时称，东亚正太提供贷款咨询。拨打回访电话的“审核中心”，究竟是小贷公司还是银行，则属于“商业机密”，至于让夏银华造假，并用“两条烟”来通融，周经理称“变通是有一点儿的”。

记者发现，东亚正太的经营范围，只有对工、农、商等行业的投资，并无小额贷款和贷款咨询。

据了解，两次对夏银华进行“回访”的审核中心电话，登记人竟是李某个人的电话，而武汉工商信息网显示，法定代表人与李某同名的公司有两个，且工商执照均处于“吊销”状态。

江汉区金融办王女士表示，东亚正太的执照，不能从事小额贷款业务。江汉区万松工商所执法人员表示，东亚正太涉嫌超范围经营，将对其展开调查。

朋友们在申请贷款和信用卡时可别这样接信审电话！

电话审核作为信用卡申请和贷款中重要的环节之一，电话审核决定着这一次申请是否能发放给申请人。所以，申请人如果做好电话审核的应对环节，是很容易直接被银行或金融机构给直接拒绝的。今天卡神小组就来和朋友们说说朋友们在申请贷款和信用卡时千万别这样接信审电话。朋友们要注意下面的六条，如果朋友们在日常生活中养成了这六类习惯，一定要记得及时改正，以免自己的申请变成徒劳功。

一、千万别连续拒接两次

现在绝大多数的人都是在用智能手机，手机软件免不了装载手机管家等一些拦截电话骚扰的软件。然而拒接的问题往往出现在这里。信审的回访电话是没有经过这些软件官方认证的，而且多为座机，而申请人很多时候把信审回访电话当做是骚扰电话直接拒接，第二次再接收到同样电话就会拉进软件的拦截名单内，信审人员会将申请人主动拒接电话的行为，视作主动放弃本次申请，当然不给审核通过了。

卡神小组建议：首先要保持电话畅通，其次，无论多忙，先接电话说明情况。如果漏接也没关系，24小时之内，银行或金融机构还会再打给申请人。

二、千万别语气差，态度横

有些人在现实生活中非常的高调，所以在接听信审人员电话的时候，都是一副天下唯我独尊的样子。这样一来，即便你材料为真，信审员也会觉得申请人为人不可靠。

卡神小组建议：需要帮忙，求人办事，不能做到低调至极，至少也该和气生财。

三、千万别言辞闪烁，胡乱作答

电话审核通常是信审员核查你所材料的真实性。如果申请人说话言辞闪烁，信审员可能觉得申请人是在弄虚作假。另外，听不清楚信审员的问题时，不要胡乱作答，更不要觉得好玩开玩笑调侃信审员。

卡神小组建议：实事求是，客观作答，回答应该与申请材料保持一致。

四、千万别说大实话

申请人可能觉得说实话，别人不是最爱听的吗？可是你的大实话信审员眼里，可能会是一个大风险。例如回答的时说：我之前申请某家银行银行，被拒了。然后找民间借贷，利息又太高，没办法了只能在你们这里申请……

问题一：多次被拒，信审员一定会继续查询原因；

问题二：去过民间借贷，是否有隐性负债；

问题三：把我们当做最后的救命稻草，风险不可把控。

卡神小组建议：有问有答，不过份热情多说其他话，更不要自己挖坑自己跳！

五、千万别虚报事实

自己的月收入是两千，接电话时就不要说收入5000！看似要向信审员透露你有隐藏收入，可是信审更会怀疑你有隐藏负债，或是资料造假的嫌疑。所以电话回访时一定要实事求是，千万别虚报事实。为什么这么说，因为资料造假，不仅显得申请人个人诚信有问题，还可能会有骗贷嫌疑。

卡神小组建议：实事求是才是最好的。

六、千万别暴露不良嗜好

即便申请人有着不良的嗜好，也别让信审员知道、例如申请人接电话时，对方听到申请人在打麻将或是让人觉得有赌博嫌疑的声音，肯定会让信审怀疑，申请人在赌博。对于赌博、炒股、放贷这些风险极高，也有不良嗜好的人，贷款机构是不愿意放款给这样的客户的。从贷款联系人中一旦得知这样的信息一样贷款批贷不下来。被拒客户调查中超过80%的客户是因为在交流之中体现出不良信息或嗜好被拒贷。

卡神小组建议：断绝不良嗜好，才能把贷款用到实质上。

卡神小组总结：申请贷款和申请信用卡最为关键的地方就是申请人个人的综合资质，卡神小组在上面说到到6条不仅反映了很多朋友在现实生活中的方方面面，在银行和金融机构眼中，更是看到了这个申请人的真实个人情况。卡神小组提醒朋友们，申请贷款和申请信用卡的过程不亚于一次中考，虽然说达不到改变人生命运的程度，但是对于资金紧缺的朋友们来说确实是救命稻草。卡神小组建议朋友们，不管是申请信用卡还是申请贷款，都要做好十足的准备，只有这样才能应对好银行或金融机构的评审和问询。希望这个资料对朋友们有所帮助。

【以案释法】想贷款找中介？注意，这些套路要了解！

文章来源丰台检察

目前，市面上许多小额贷款公司标榜“操作简单、无需抵押、放款迅速、利率低”，相比门槛较高的正规金融机构，小额贷款公司宣扬的“优惠条件”吸引了大批急需用钱的人，“贷款中介”公司应运而生。此类公司本身不具有放贷资质，只是在贷款人和小额贷款公司之间牵线搭桥。一些犯罪分子以贷款中介公司为幌子，假意帮助客户申请贷款，骗取客户预先缴纳的“包装费”。此类犯罪严重侵害公民财产权利，扰乱信贷行业秩序，影响社会和谐稳定。今天，丰检君带您了解充满套路的贷款中介。

1小额贷市场需求量大，贷款中介“广撒网，多敛鱼，择优而从之”

与银行等金融机构提供的信用贷、抵押贷相比，市场上小额贷款具有明显优势，成为一些个人客户和小微企业的首选。贷款中介趁势而上，发布虚假贷款广告，吸引大量有贷款意向的客户，无论“黑户”“白户”，在杜绝后期索赔风险高的人群外，其都谎称可以通过包装资质为之申请贷款。如孙某诈骗案中，短短三个月，犯罪嫌疑人孙某通过声称自己具备办理贷款资质，骗取多名中间介绍人缴纳贷款手续费共计人民币30万元。

2以正规营业执照作掩护，采取“游击”战术，频繁变更办公地点，“狡兔三窟”

为了获得客户信任，贷款中介往往用合法外衣掩盖非法目的，打着各类金融服务公司的名号，用正规的营业执照进行包装，混淆视听。为了规避风险，犯罪分子大搞“游击战”，不断转换工作地点，多地域寻找潜在客户，具有较强的反侦查意识。如，付某等人团伙诈骗案中，犯罪分子注册了某投资管理有限公司，先后在多个写字楼租赁办公场所，以办理贷款收取包装费为由，对多名被害人实施诈骗活动。

3公司内部人员分工缜密，内部培训机制完善，配备专门回访人员和“排雷”人员，作案手法娴熟

贷款中介公司的犯罪模式多为客户签单后，犯罪分子提供事先准备好的贷款包装资料，事后安排专门审核人员回访、“排雷”人员负责善后。如马某等人组建的犯罪团伙中，总负责人组织召开各项会议；总经理负责主持公司的日常管理工作；业务经理负责管理本组业务员，提升整体业绩，代表业务员与上级沟通交流，同时负责培训新到岗的业务员，有时也亲自谈客户；业务员负责在网络等平台上发送广告推广业务，介绍公司的贷款业务并留下联系方式，吸引客户。又如付某等五人诈骗案中，当客户发现被骗要求退费时，公司的“排雷”人员出面与客户协商，遇到“好说话”的客户就退还部分费用；如果客户态度坚决或者扬言要报警，就退还全部费用以息事宁人。

4全流程跟进包办，预先设置合同陷阱，利用免责条款推卸责任

客户从签订合同、进行包装到申请贷款的整个流程都由贷款中介公司一手包办，看似方便快捷，其实早已钻入骗子精心布置的陷阱。所谓的居间服务合同多是格式合同，其中有一条规定“因客户自身原因无法办理贷款，拒不退还前期费用”，为整个诈骗活动做好铺垫。客户签订合同后，预先交纳贷款总额3%—5%的包装费、好处费等费用，后期公司再安排内部人士充当贷款审核人员，想方设法制造客户因“自身原因”无法通过审核的假象，从而推卸责任，拒不退还相关费用。如王某诈骗案中，被害人刘某称在电话审核环节时，对方的问题超出包装材料范围无法应对，致使电审未通过。但犯罪分子将贷款失败的原因归咎于刘某回答不当，拒绝退还前期费用，并借机诱骗刘某再次交纳包装费进行电话审核，第二次电话审核重施故伎，继续将责任转嫁给刘某，刘某被骗13.3万元。

法条链接

《刑法》第二百六十六条【诈骗罪】：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

检察官提示

确有贷款需求的公民要找正规银行和平台等正规渠道申请贷款，切勿随意搜索信息，从根源杜绝贷款包装诈骗行为。同时要提升自我防范意识，贷款前应详细了解贷款公司管理办法及贷款业务流程，及时识破贷款包装骗局，随时保留借贷证据，一旦被骗要立即报告相关部门处理，减少财产损失。