工行安庆望江支行成功试点市首笔“专精特新”企业跨境融资业务

日前，国家外汇管理局安庆市中心支局（以下简称“安庆外汇局”）联动中国工商银行安庆分行及望江支行助力辖内某企业成功办理跨境融资便利化试点业务，该业务是国家外汇局出台支持高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点政策以后的安庆地区首笔业务落地。

该企业成立于2012年3月，为安徽省级高新技术和“专精特新”企业，主营业务为肉制品加工、销售；鸿雁、雪雁、斑嘴鸭养殖、销售；谷物、蔬菜种植、销售。受疫情影响，企业生产经营资金短缺，企业负责人一筹莫展。掌握该情况后，安庆外汇局第一时间了解客户资金需求，联动安庆工行制定跨境融资方案，工行安庆分行与境外多家分行进行多轮询价，最终成功撮合该企业与境外某分行达成300万美元的贷款意向。

11月25日，安庆外汇局与工行安庆分行及望江支行共同上门走访企业，从企业注册政务服务网、准备申请材料到网上办理外债签约登记申请，实施全流程指导，高效便利的服务得到企业高度认可。

该笔高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点业务的成功落地，有效响应了国家“助企纾困”稳经济一揽子政策，通过积极拓宽企业融资渠道，进一步将服务实体经济、稳经济政策落到实处。下阶段，望江支行将继续联合安庆外汇局，全力做好跨境融资便利化试点业务在全辖的宣传推广工作，争取让更多企业享受到便利化政策红利。（叶杰）

安徽望江农商行瞒报贷款数据等4宗违法 董事长遭罚

中国经济网北京12月23日讯中国人民银行网站近日公布的中国人民银行安庆市中心支行行政处罚信息公示表（宜银罚字〔2019〕第5号）显示，安徽望江农村商业银行存在以下违法行为：虚报瞒报涉农贷款、大中小微企业贷款统计数据；假币收缴程序不合规；未使用“待结算财政款项”科目下的“待报解预算收入”专户进行核算；未按照规定履行客户身份识别义务。中国人民银行安庆市中心支行决定：对违反《金融统计管理规定》的违法行为给予4万元罚款；对违反人民币收付业务管理规定的违法行为给予警告，并处1万元罚款；对违反国库管理规定的违法行为，对该行处1万元罚款；对违反反洗钱管理规定行为，对该行给予20万元罚款，同时对该行董事长叶韧处以1万元罚款；合计对该行处以26万元罚款，对该行董事长罚款1万元。

安徽望江农村商业银行是2011年12月26日经安徽银监局批准正式成立，它是在原望江县农村信用合作联社的基础上，引进战略投资者和吸收企业、自然人作为发起人，依法发起设立的股份制农村商业银行。实行董事会领导下的行长负责制，实行“一级法人、统一核算、分级管理、授权经营”的管理体制。安徽人和节能科技有限责任公司、安徽汇景合丰国际贸易有限公司、温州民丰控股集团有限公司为最大的三个股东，持股4.13%。

安徽望江农村商业银行董事长为法定代表人叶韧。中国银监会安庆监管分局2015年8月11日公布关于叶韧任职资格的批复（宜银监复〔2015〕69号）称，核准叶韧的安徽望江农村商业银行股份有限公司董事长任职资格。

以下为原文：

行政处罚信息公示表

序号

企业名称

行政处罚决定书文号

违法行为类型

行政处罚内容

作出行政处罚决定机关名称

作出行政处罚决定日期

备注

2

安徽望江农村商业银行

宜银罚字〔2019〕第5号

虚报瞒报涉农贷款、大中小微企业贷款统计数据。

假币收缴程序不合规。

未使用“待结算财政款项”科目下的“待报解预算收入”专户进行核算。

未按照规定履行客户身份识别义务。

对违反《金融统计管理规定》的违法行为给予4万元罚款。

对违反人民币收付业务管理规定的违法行为给予警告，并处1万元罚款。

对违反国库管理规定的违法行为，对该行处1万元罚款。

对违反反洗钱管理规定行为，对该行给予20万元罚款，同时对该行董事长叶韧处以1万元罚款。

合计对该行处以26万元罚款，对该行董事长罚款1万元。

中国人民银行安庆市中心支行

2019年12月18日

无

合并重组呈加速趋势 中小银行抱团能“取暖”吗

来源：经济日报

上图江苏银行常州分行小微客户经理（左）向客户介绍“微贷”业务。（资料图片）

中小银行改革愈发呈现抱团取暖之势。近日，银保监会官网披露消息显示，银保监会已批复《关于辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行及营口沿海银行、辽阳银行解散的请示》。自去年以来，四川、云南、山西、陕西等地均出现中小金融机构合并重组，还有一些地区设立了新的城商行。

业内专家分析认为，在金融业供给侧结构性改革加快推进的大背景下，中小银行合并重组，一方面有助于整合资源、取长补短，另一方面，也须正视中小银行发展中存在的“沉疴顽疾”，深化改革，切实提升资产质量，筑牢风险防范的底线。

自救与他救

近年来，受行业加速转型的影响，以及新冠肺炎疫情等冲击，部分中小银行不良率攀升，资本金补充压力较大。为化解不良资产，及时“补血”，除了多渠道揽储，有一定市场融资能力的中小银行还选择了发债、定增等多种方式，甚至有些推出了“补血套餐”。

今年9月以来，湖南湘乡农商行、安徽望江农商行、安徽枞阳农商行以及山东龙口农商行均在定增方案中推出“认购股份+购买不良资产”的“补血套餐”。如湖南湘乡农商行以1元/股的价格发行新股，同时，认购方需另行支付1元/股用于购买该行不良资产。

银行之所以推出定增“套餐”，主要是为了尽快处置不良资产。安徽望江农商行在定向发行说明书中提到，截至2021年6月30日，该行资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率指标分别为8.63%、6.08%、90.06%，“报告期内公司上述监管指标持续改善，但仍未达到监管要求。虽然，公司目前没有因上述监管指标不达标受到监管部门的处罚，但不能排除未来因监管指标不达标而被监管部门处罚的风险”。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析认为，部分中小银行补充资本压力较大，同时不良处置渠道较少，加上监管出于防范风险的考虑，要求机构压实风险责任，中小银行千方百计补充资本金也就不难理解了。

有市场融资能力的中小银行无疑还是幸运的，另有少数银行股权在拍卖中多次流拍，已经到了“无人问津”的地步。公开信息显示，9月25日，阜新银行1.65亿股股权二次拍卖因无人出价再度流拍。2020年该行净利润仅为0.18亿元，同比下滑超过九成。另外，占营收比例较大的利息净收入下降了62.47%。

经营业绩指标下滑直接影响到该行的资产质量，也让市场资金望而却步。据市场机构统计，今年以来已有110多家中小银行股权因多次流拍而进入“变卖”阶段，且“变卖”过程中有近半数因无人问津而导致交易失败。

然而，对于阜新银行来说，也不全是坏消息。此次银保监会批准筹建的辽沈银行，要将辽宁省内的12家城商行进行合并，最先被兼并的就是辽阳银行和营口沿海银行，而包括阜新银行在内的其余10家也将在未来两年内逐步被兼并重组。

业内专家认为，近两年，监管部门多次提到一些区域银行存在公司治理水平不高、业务发展定位不清、风险管控能力不足等问题。在此背景下，推动中小银行化解存量风险，整合资源提升经营效率，改革重组是一个重要的方向，区域银行合并重组或将加快。

重生，还是轮回？

2019年，银保监会发布了一份《关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》，对中小银行的风险管理问题进行了梳理，列举出公司治理不健全、股东股权管理不规范、全面风险管理及内部控制要求落实不到位、违规办理信贷业务和处置不良资产及表外业务、同业业务、理财业务等8个方面的风险问题。

剑指“沉疴顽疾”，为整顿行业秩序，防范化解风险，推动金融更好支持实体经济发展，相关部委和各地金融管理部门近年来在规范中小银行业务、推动完善公司治理方面持续发力。推动中小银行改革重组成为重要的方向。银保监会副主席曹宇去年在国新办新闻发布会上公开表示，“大家会陆续看到中小银行的改革重组工作力度比较大，特别是进行市场化重组这方面的力度和措施会比较多。银保监会将对中小银行实行差异化的监管政策，为中小银行改革重组创造有利的条件”。

与此同时，业内专家指出，并非出现风险的银行才会考虑合并，从长远发展角度出发，有些银行选择合并重组是为了更好应对行业转型和市场竞争。

记者注意到，中小银行之间的合并重组其实并非近年才有。以城商行为例，2005年成立的徽商银行就由原合肥市商业银行吸收合并安徽省内蚌埠、淮北、马鞍山、芜湖、安庆5座城市的商业银行和其他7家城市信用社重组而成。2007年成立的江苏银行由江苏省内无锡、苏州、南通、常州、淮安、徐州、扬州、镇江、盐城、连云港等多个城市的商业银行合并重组而来。2019年，江苏银行资产规模突破2万亿元关口，仅次于北京银行和上海银行。成立14年间，江苏银行资产规模增加了近12倍。

“中小银行合并重组能够更好地应对市场竞争。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，并非出现经营风险的银行才会考虑合并重组，合并重组也是一些银行的发展策略或者战略选择，能够优化金融资源配置，提高服务实体经济能力。

现实中，也可能出现重组失败的案例。中国人民银行研究局局长王信指出，一些地方政府在缺乏足够财力的情况下，为了处置风险，简单化地“并大堆”，搞“拉郎配”，反而容易产生负面影响，引发其他风险。

警惕“拉郎配”风险

中小银行合并重组不是简单的1加1等于2，要重新实现资源的优化配置，提升服务实体经济效率，中小银行还需要苦练内功，首先是要尽快适应新的监管环境。

近日，银保监会公布了《商业银行监管评级办法》，更加强调公司治理、数据治理等定性因素的作用，并相应减少资产质量、盈利状况等定量因素的权重。由此得到的监管评级结果作为监管机构衡量商业银行经营状况、风险管理能力和风险程度，进行差异化监管的主要依据。东方金诚金融业务部分析师吴仁迪分析认为，根据新的评级办法，城商行和农商行中的部分银行存在一定的监管压力，业务扩张可能受到限制。

而去年以来，受监管政策调整影响，中小银行揽储环境发生很大变化，资本金不足成为困扰众多中小银行的普遍问题。监管部门鼓励中小银行多渠道补充资本金。银保监会政策研究局负责人叶燕斐近日公开表示，中小银行改革很重要的一个方面就是补充资本金，补充资本金之后，他们才能更好地支持乡村振兴，支持小微企业。

对于由地方主导的中小银行合并重组、“抱团取暖”，监管部门也持鼓励的态度。光大证券金融业首席分析师王一峰认为，由地方政府主导的“抱团取暖”有助于压实地方责任，通过完善公司治理、健全风控体系，金融资源重新优化配置，有助于稳定地方金融供给能力，另外，通过地方注资也提升了银行体系的稳定性。

如在辽沈银行的合并重组中，中小银行专项债就发挥了很大的作用。根据中国债券信息网披露的文件，辽宁省通过发行中小银行专项债的方式，募资100亿元，由辽宁金控集团注入新设的城商行作为资本金，同时，新城商行吸收合并2家银行后，资产总额达到2599亿元。

去年11月成立的四川银行也采取了类似新设合并的方式。以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础合并新设四川银行。新银行注册资本金300亿元，引入28家投资者，成为四川省首家省级法人城市商业银行。

专家提醒，财力不足的地方在推动中小银行合并重组中，要避免小车拉大磨，也不能搞“拉郎配”。王信认为，“拉郎配”可能会让立足本土、小而精的农信社受到打击，不利于农信社下沉重心，专注“三农”和小微金融服务。

在业内看来，中小银行合并重组虽然呈现加速的趋势，但要坚持市场化、法治化的方向，充分考虑参与各方的意愿，协调好股东之间的利益分配。同时，持续完善公司治理体制机制，强化内控风险管控。如此“抱团”，才能真正实现“取暖”的效果。（经济日报记者陆敏）