长沙银行拟增持2家村镇银行，今年至少20家村镇银行获主发起行增持

视觉中国图

又一家银行作为主发起行拟增持旗下村镇银行。

12月26日晚间，长沙银行（601577.SH）发布第七届董事会第四次会议决议公告，其中第四项议案为《关于长沙银行股份有限公司受让增持祁阳村镇银行、宜章长行村镇银行股份的议案》。

根据上述议案，董事会同意通过协议转让方式受让增持祁阳村镇银行股东湖南大业食品有限公司495万股股份、周霞25万股股份；受让增持宜章长行村镇银行股东宜章县新山达化肥有限公司500万股股份。最终交易价格分别以祁阳村镇银行、宜章长行村镇银行2022年6月30日为基准日的资产评估价格确定。该议案获得全票通过。

随着此次增持完成，长沙银行对祁阳村镇银行持股比例将升至72.54%，对宜章长行村镇银行持股比例将升至61%。

长沙银行为2家村镇银行主发起行和第一大股东

澎湃新闻注意到，长沙银行为祁阳村镇银行和宜章长行村镇银行的主发起行以及第一大股东。

根据长沙银行2021年年报，祁阳村镇银行由长沙银行与湖南大业投资有限公司等5家机构及桂青松等4名自然人于2008年12月发起设立，是全国1600多家村镇银行中首批设立的村镇银行。成立之初，祁阳村镇银行注册资本为4938万元，长沙银行持股2550万股，持股比例为51.64%；2018年12月，注册资本变更为5000万元，长沙银行持股2612万股，持股比例为52.24%；2020年6月，注册资本5000万元无变化，长沙银行持股3107万股，持股比例为62.14%。

宜章长行村镇银行由长沙银行与宜章县电力有限责任公司等5家机构于2010年12月发起设立。宜章长行村镇银行定位于“服务小微、服务县域”，坚持支农支小，为县域经济发展提供高效金融助力。宜章村镇银行注册资本为5000万元，长沙银行持股2550万股，持股比例为51%。

今年以来，作为主发起行增持旗下村镇银行的案例较多。据澎湃新闻此前统计，从年初到8月末，已经有至少18家村镇银行获主发起行增持。其中，河南4家，广西3家，山东2家，上海、宁夏、广东、北京、湖北、吉林、安徽、浙江、山西各1家。

上市银行中，7月22日，河南银保监局的批复显示，同意郑州银行（002936.SZ）增持新郑郑银村镇银行股权3668万股。变更后，郑州银行所持新郑郑银村镇银行股权由1728万股增至5396万股，持股比例由25%增至51.0019%。

3月25日，北京银保监局的批复显示，同意广州农村商业银行（01551.HK）增持北京门头沟珠江村镇银行8000万股股份。变更后，广州农村商业银行合计持有北京门头沟珠江村镇银行34600万股股份，持股比例为87.59%。

“村镇银行转型发展全面提速，兼并重组适度有序推进”

村镇银行是我国数量最多的一类银行，如何化解风险、改革重组一直备受关注。

中国银行业协会近日发布《全国农村中小银行机构行业发展报告（2022）》指出，村镇银行转型发展全面提速，兼并重组适度有序推进。

2021年1月5日，银保监会网站曾发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》称，近年来，受多种因素影响，少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。

就如何进一步推动村镇银行化解风险，《通知》提出了4项举措：支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组，支持引进合格战略投资者帮助收购和增资，以及强化对主发起行的激励约束等。

关于主发起行对村镇银行的“责任”，原银监会在2014年12月发布的《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》中就提到，要求主发起行牵头组织村镇银行重大风险处置，为村镇银行提供持续的流动性支持。

对于村镇银行的发展，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼接受澎湃新闻采访时表示，村镇银行主要由一些城商行和农商行发起筹建，监管明确要主发起行承担相应的责任。村镇银行兼具商业性和政策性双重特点，应给予更多政策上的支持，包括税收优惠、差别化存款准备金率等。下一步，应对村镇银行实施差别化监管政策，适当降低村镇银行合规成本，鼓励其发挥小法人机构扁平、灵活等特点，在服务“三农”经济和小微企业中彰显最“草根银行”的积极作用。

监管明确：个别中小银行、村镇银行、信托公司等较为脆弱！还要进一步强化金融稳定保障体系

一直以来，防范化解金融风险、维护金融稳定和金融安全都是监管关注的重点。12月19日，来自新华社官网发布的信息，中央财办有关负责同志接受媒体记者提问时指出，我国大型国有金融机构的基础较为坚实，但个别中小银行、村镇银行、信托公司等较为脆弱。下一步要强化金融稳定保障体系，推动加强金融机构公司治理，不断夯实金融健康发展的微观基础。

个别中小银行、信托公司等较为脆弱

防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。中央财办有关负责同志在接受新华社等媒体记者提问时指出，从机构看，我国大型国有金融机构的基础较为坚实，但个别中小银行、村镇银行、信托公司等较为脆弱。

在发展进程中，中小银行、村镇银行对金融服务的下沉覆盖度、扎根县域、支农支小等方面做出了重要贡献，但在此过程中，一系列不合规现象亦时有发生。将时间线拉回至今年4月中旬，河南4家村镇银行“提现难”引发市场关注。细究“提现难”的原因是4家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪。

还有一些中小银行、村镇银行存在自然人股东通过股权代持，与银行内部和外部人员，以多户联保形式，冒用他人名义签订银行贷款合同骗取贷款；重大关联交易审议程序不合规，且违规向股东提供资金；股东股权和信贷业务违法违规等情况。

从多个案例来看，公司治理失效、经营模式粗放以及部分股东和实际控制人滥用控制权、违法违规占用金融机构资金，是导致金融风险发生的重要原因。而信托公司也不例外，北京商报记者梳理发现，今年以来，已有多家信托公司因违规展业而被监管处罚，处罚事由主要包括因违反内控制度开展业务并形成风险、违规提供隐性的第三方金融机构信用担保，向监管部门提供虚假业务报告，监管意见落实不到位未开展内部问责等多种。

资深金融政策监管专家周毅钦表示，部分中小银行、村镇银行、信托公司在公司治理、内部管理等方面存在诸多不足，比如相应的组织不够健全，董事会和高级管理层没有恪尽职守，没有维持公司的稳健合规经营。

下一步要强化金融稳定保障体系

当前，金融管理部门必须对各类金融风险保持高度警惕，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。中央财办有关负责同志指出，下一步要强化金融稳定保障体系，推动加强金融机构公司治理，严格高管、主要股东资质审核和行为监管，有效隔离产业资本和金融风险，引导金融机构找准定位，专注主业，不断夯实金融健康发展的微观基础。

刚刚闭幕的中央经济工作会议也提到了防范化解金融风险的重要性，会议指出，要防范化解金融风险，压实各方责任，防止形成区域性、系统性金融风险；要稳妥处置化解重大风险隐患，维护经济金融和社会大局稳定。

为加强金融稳定法律制度的顶层设计和统筹协调，进一步压实各方责任，加强风险防范和早期纠正。4月6日，央行发布消息称，会同有关部门深入研究、反复论证，起草了《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》（以下简称《草案》），向社会公开征求意见。

《草案》共六章四十八条，分为总则、金融风险防范、金融风险化解、金融风险处置、法律责任、附则。明确一方面要压实金融机构及其主要股东、实际控制人的主体责任，强化金融机构审慎经营义务，加强对主要股东、实际控制人的准入和监管要求。另一方面也要压实地方政府的属地和维稳责任，及时主动化解区域金融风险；压实金融监管部门的监管责任，切实履行本行业本领域金融风险防控职责，严密防范、早期纠正并及时处置风险。

近日，央行副行长刘国强在“2022-2023中国经济年会”上透露，金融稳定法目前已进入人大立法程序，明年有望出台。这将明显提高金融重大风险防控能力，为守住不发生系统性金融风险的底线发挥重要作用。

刘国强认为，完善制度，就是要加强防范化解金融风险的体制机制，提高风险应对能力。这几年，我国防控风险的能力明显增强，弥补了许多制度短板，包括中央层面加强金融委统筹协调，设立金融稳定保障基金；地方层面建立地方党政主要领导负责的财政金融风险处置机制等。然而，“捂盖子”“富贵险中求”等现象目前还不少，需要依靠“一事一议”，而不是机制性安排。通过“一事一议”进行处置的比例过高，处置责任仍然有待进一步明确，处置资源仍然需要进一步充实。

下一步，如何多措并举维护金融稳定？招联金融首席研究员董希淼建议，从货币政策看，应更加积极有为，主动发力，加大跨周期和逆周期调节力度，更好地发挥结构性货币政策工具的作用，把稳增长放在更加突出的位置。应适度优化房地产金融政策，如放宽“三条红线”要求、调整限购等政策，满足企业和居民合理的融资需求，有序化解房地产市场风险，维护住房消费者合法权益。应健全维护金融稳定的工作机制，建立权威高效、协调有力的工作机制，压实各方责任，形成工作合力。

北京商报记者宋亦桐

西北农村金融从这里走来

“在欠发达地区，市级农商银行吸收合并县域农信机构或新设立市级农商银行，不仅顺应银行发展规律，也十分符合我们国家地域经济差异比较大的实际情况。”秦农银行党委书记、董事长李彬如是判断。

“这个经验有用，各地可以仿办。”六十七年前，毛泽东主席充分肯定了陕西省第一家农信社——稻地江信用社的成绩。因缘际会，稻地江信用社也成为了陕西首家省属农商银行——秦农银行历史血脉的出发点。

2015年5月28日，秦农银行在西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区农村信用合作联社的基础之上、以新设合并方式组建而成，开启了由传统农信机构向现代商业银行转型的发展征程。

近日，《中国农村金融》记者走进秦农银行，揭秘这家“新设合并”省属农商银行的前世今生。

·发源：西北第一家农信社·

坚持支农支小的初心从未改变

漫步于西安市长安区稻地江信用社展览馆内，一张张泛黄的股金存根、印花税票、贷款借据记录着70余年走过的风风雨雨，各种完整、严谨、规范的历史资料，是最原始、最真实的传承。秦农银行党委书记、董事长李彬，把稻地江信用社视为秦农银行的开端，将其发展历史向记者娓娓道来。

1951年12月2日，陕西省西安市长安县王莽乡稻地江村的320多户农民，干了件中国农村金融发展史上的惊天大事，开天辟地地创办了西北第一家农村经济互助社——稻地江信用社，可以说是西北农村金融的发源地，也是当时形势下应运而生的产物。用李彬的话来说，稻地江信用社是建国之后很短时间内设立的一个标准化的、服务农村文化、服务“三农”的政府最基本单元，或者说是一个最原创、最基础、处于摸索阶段的机构。

稻地江信用社

此后短短几年时间里，稻地江信用社在当地的西安市长安县产生重要影响，周边地区的一些乡镇都积极仿照这种组建信用社的模式积累资本，带动建国之后的农村经济恢复发展。1955年12月，毛主席亲自作出批示：“这个经验有用，各地可以仿办”，提出各地可以向长安县王莽乡稻地江信用社一样，先由党支部组织起来创办联社，到一定程度再组合成大的联社，对群众办社经验给予充分肯定。“这个批示印证了信用社创建在农村经济工作中发挥的重要作用。稻地江信用社自创建以来71年的变化，也见证了陕西农村金融发展的历史。”李彬说道。

2022年9月9日，秦农银行党委正式将稻地江信用社支行授牌为行史教育基地。李彬希望使其成为一个“有主题、有故事、有厚度、有温度”的教育场馆，成为每个秦农人入职教育、干部成长节点的重要教育基地。“我觉得应该把稻地江信用社的历史记忆不断挖掘，形成企业文化建设的重要组成部分，不断激励每一代秦农人同心同行，笃行不怠，发挥好敬业职业精神，作为推动社会发展的动力。”

回首农信70年的风雨兼程，一代代秦农人筚路蓝缕、勤耕不辍。“70年来，要说不变，是我们专注支农支小的精神、立场、主业从未改变；要说变化，则是在稻地江农信社创建的精神指引之下，随着时代的发展，经济乃至银行业务、金融科技方方面面的进步，带给金融机构产品与服务能力的深度变化，把最早从稻地江信用社延伸出来的农村金融所发挥的经济学作用，不断去提升、去发扬光大！”谈及至此，李彬满怀感慨。

“服务三农的初心从未改变”，这句话绝非空穴来风。2019年12月，李彬上任秦农银行“一把手”，到任后提出“六个银行”作为发展定位，其中便把“乡村振兴的主流银行”放在首位。一方面，是基于农商银行坚持支农的战略定位，需始终扎根农村、服务“三农”；另一方面，之所以称之为“主流银行”而非“主办银行”，也是考虑到农业农村发展变化的大趋势：随着经济社会发展，城镇化率不断提升，农商行不仅要服务“三农”，同时要兼顾农民转成新市民这一现实变化。

·互进：携手同根同源兄弟行·

牵头搭建全国合作交流平台

时针拨回到2015年5月28日，秦农银行在西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区农村信用合作联社的基础之上、以新设合并方式组建而成，开启了由传统农信机构向现代商业银行转型的发展征程，也由此成为陕西首家省属农商银行。

谈及秦农银行与陕西省联社的关系，李彬表示，二者都是省委省政府直接管理的金融机构，两家的服务范围共同覆盖了陕西省整个农村区域。“我们与陕西农信同根同源、共同发展，是紧密合作的兄弟单位。”梳理历史脉络，秦农银行是从陕西省联社的大体系中分离出来的，相互独立之后依然有着千丝万缕的关系。在科技能力方面，秦农银行立足于陕西省联社的先进基础，以金融科技作为技术驱动；在资金市场业务方面，两家共享共建，合力帮助省内县级金融机构提升利用效率；在承担的任务方面，二者相互补充、协作，共同承担从脱贫攻坚到乡村振兴的历史使命。

而二者的区别在于，秦农银行率先按照商业银行的改革需求设立，是向着金融企业的标准化、商业化方向去发展的。自成立以来，秦农银行积极探索契合农商银行发展规律的现代商业银行发展路径，先后并购重组西安市各区县农村信用合作联社，牵头成立丝绸之路农商银行发展联盟，目前全资控股两家县级农商银行，451个营业网点遍布西安城乡。

区域发展离不开金融的力量，尤其对于经济欠发达的中西部地区而言，更应让金融保驾护航。近年来，秦农银行不仅始终与西安城市发展保持同频共振，不断注入金融“活水”，还通过搭建各种交流平台，汇聚地方金融合力，深度助力区域建设。

秦农银行党委书记、董事长李彬

2017年3月28日，秦农银行和陕西农信牵头发起成立了陕西丝绸之路农商银行发展联盟，目前已有全国21个省份、104家大大小小的农商银行加盟，总资产已经超过4万亿元。“我们开玩笑地称之为‘联合国机制’”，李彬解释道，不论是县级农商行还是省市级农商行，都采取“一机构一票”的原则，没有高低之分、大小之别，“如此公平透明，方才保证了大家共建共享。”联盟成立后，各成员单位通过资金、业务、技术、产品、人才等方面的合作和共享，基于此开放平台实现了经验交流、信息互通、资源共享、合作共赢。由此，丝绸之路沿线各省农信机构和农商银行被有效串联，大大激发了金融活力。

同时，秦农银行充分发挥省属地方法人银行的优势，积极对接陕西省主办的两个国家级会展，为联盟会员单位打造了两个交流互通、共享共建、共谋发展的平台。一个是在上半年中国东西部合作与投资贸易洽谈会期间组织了一个全国性质的交流论坛，另一个则是下半年在杨凌农高会这一国家级会展期间，嵌套召开丝绸之路农商银行联盟董事长圆桌会。

·展望：合并重组符合欠发达地区趋势·

有利于整合金融资源、提升服务水平

自成立以来，秦农银行积极探索契合农商银行发展规律的现代商业银行发展路径，先后并购重组西安市各区县农村信用合作联社。今年年初，秦农银行吸收合并了西安鄠邑农商银行和西安市长安区农村信用合作联社，服务实体经济版图全面延伸。

合并重组动作频频，是否会与坚持县域法人地位的原则相矛盾呢？对此，李彬告诉记者，在欠发达地区，市级农商银行吸收合并县域农信机构或新设立市级农商银行，不仅顺应银行发展规律，也十分符合我们国家地域经济差异比较大的实际情况。

近来，小型村镇银行的风险状况也为县级金融机构的发展敲响了警钟，对其运营管理能力、市场竞争力、风险防控、信息科技建设等方面都提出新的挑战。李彬认为，通过一级法人的整合之后，能够有效地实现集约化经营管理，施行更加成熟的管理方式，应用更为先进的科技能力，同时降低运营成本，实现资源利用的最大化。“我个人认为在一定的经济规模之下，使用统一的策划、营销、运营可以提高效率，让资本集约化应用，效果也会更好。”

考虑到经济发展的现实情况，李彬也颇有远见。城市化水平的提升必然将带来农民数量占比的下降，与此同时传统的农村种植业也在逐步萎缩，一些县域机构的业务呈现出不饱和状态，或者说信贷需求和金融服务的需求也是不足的。“所以我觉得整合之后，能够进一步把网点、人员更有效益地去调度，在降低成本的前提下提高效率，这是一种正向的方式。”

对于机构而言，整合是一回事，后续的发展融合则更需要格外关注。李彬向记者分享了秦农银行吸收合并后的操作实践，在他看来，关键在于把握好两个利益点。对于员工而言，在不损害其利益的前提下尽可能多地给予制度保护，必要的人文关怀有助于凝心聚力。首先，员工并不会因为吸收合并而下岗失业，反而会在改革后有一个季度的业绩保护期，令大家在此期间心态平稳地相互适应与衔接；其次，整合意味着社会市场的影响力提升、形象的提升，也是在给员工增加信心、开拓了自身发展的空间与潜力。对于机构而言，一些偏远网点的人力成本问题、服务能力和服务产品问题都得到提升，群众能够更好地享受金融服务带来的便利性，社会反响必然不降反增。

2022年4月6日，秦农银行发布了《秦农银行“十四五”时期发展规划》，其中提出“十四五”期间的“一二三四五六七”发展目标：一是打造全国一流农商银行，二是不良贷款率严格控制在2%以内，三是贷款突破3000亿元，四是存款达到4000亿元，五是资产规模超过5000亿元，六是利润实现60亿元，七是公司治理能力、客群经营能力等7大能力显著提升。

“在‘十四五’期间达到上市银行的标准，这是省里给我们交办的任务。”面向未来，李彬信心满满。