柳州27家公司涉嫌“套路贷”，涉案7000多万元
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10月底，柳州嘉逸财富大厦20多家贷款公司被警方突击查封。经过侦查，警方发现这些公司涉嫌“套路贷”案件，他们是如何“套路”群众的？为何都集中盘踞在嘉逸财富大厦？来看记者的最新报道。
记者从柳州市公安局刑侦支队了解到，今年3月份，警方在办理一起暴力追债案件中，发现嘉逸财富大厦里盘踞有多家涉嫌“套路贷”的信贷公司，通过“砍头息”、逾期高额收费等方式，向受害人放贷。
柳州市公安局刑侦支队民警沈凯
很多人的征信不好的话，正规银行和贷款机构是不会放贷的，这些贷款公司抓到了受害人的这些弱点，就是说我不看你的征信，不需要抵押，而且是十分钟之内就可以放款给你，利息也不高。
不看个人信用、不需要抵押、十分钟放款、低利息，真有如此贴心的“服务”吗？其实这是不法分子利用受害人急需用钱的心理，专门设下的圈套。
柳州市公安局刑侦支队民警沈凯
借款了之后，你就会发现利息是非常高的，它基本上都是以“周周贷”为主，以一个星期借1万块钱为例，一个星期本金加利息就是1000块钱，会让你还12期到15期。你本来借钱的话，就是需要有一个周转，需要一个时间差，你才能把它补回来，如果是这个时间差缩得很短的话，你试想一下，你怎么可能在很短的时间内把所有的钱都还上。
如果不能及时还钱怎么办？信贷公司早就设计好了，他们会介绍受害人到隔壁公司继续借，而隔壁的公司实际上都是由同一人控制的。如此一来，第一期的债务还没还完，第二期的债务又累加上来了，债务像滚雪球一样越滚越大，永远还不清。
柳州市公安局刑侦支队民警沈凯
就是这样，你的债务越来越高无法还清，达到占有你财产的目的。如果还不了，他们就会有专职的外包的催收公司，对你进行一个催收。他们是带有一定的暴力性，通过短信轰炸、电话轰炸还有上门滋扰生活，来达到一种威胁。
严打“套路贷”柳州警方公开征集线索
经警方调查，目前涉嫌此类“套路贷”案件的信贷公司多达27家，涉案金额7000多万元，犯罪嫌疑人有100多人，目前已抓获了50多人，相关涉案人员均已因涉嫌诈骗罪、寻衅滋事罪被警方依法刑事拘留，而其他未到案的嫌疑人已被警方列为网逃。警方梳理案件发现，受害人远远不止30多人。11月5日，柳州警方公开征集线索，希望广大市民积极检举揭发、如实提供线索，特别是受到非法追债、寻衅滋事等不法侵害的受害人，请积极向警方提供证据，尽快将不法分子绳之以法。如有线索，市民可拨打柳州公安局沈警官与甘警官的电话进行举报。
联系人：沈警官15777258766；甘警官18878919628
记者：刘嘉黄筱逸高俊
法治社会普法先锋
《海案线》与您同行
攻坚战 | 想贷款的注意了！有人假借“帮办贷款”之名行诈骗之实
为进一步确保岁末年初社会治安稳定，加大对突出违法犯罪的打击力度，根据上级公安机关工作部署，鹿寨警方火力全开，全力以赴严厉打击突出违法犯罪，近日，城南派出所在岁末年初打击突出犯罪攻坚战中成功破获一起诈骗案，抓获涉案嫌疑人2名，发还群众被骗金额共17000元。
▲事主罗女士将锦旗送至到城南派出所民警手中
12月2日15时许，罗女士报警称：一名叫莫某翔的男子称可帮其创建一家公司，然后以公司的名义进行贷款，贷款后无需偿还，在办理过程中，其信用卡内被盗刷17000元。
经初步调查，民警发现莫某翔涉嫌诈骗、养生馆老板莫某群有重大作案嫌疑，便依法将莫某翔、莫某群传唤至公安机关接受调查。
▲事主罗女士到城南派出所领回被骗资金17000元
经查，莫某翔以帮贷款的方式拿到罗女士身份证、信用卡等物件，后以公司办理手续已完成但需面部识别才能成为“公司”法人为由，让罗女士进行面部识别。借面部识别之名，莫某翔通过扫描朋友莫某群店内的收款码成功将罗女士信用卡内的17000元分成4笔转至莫某群银行账户。莫某翔“心急火燎”让莫某群将17000元转给自己，因设置延时到账，莫某群只好先自行“垫付”10000元转账给莫某翔。
目前，莫某翔、莫某群已被取保候审，莫某翔自愿退还涉案资金共17000元。
有贷款需求的
广大居民朋友们
一定要通过正规贷款渠道贷款
切勿轻信所谓的“捷径”
轻易将自己的
身份证、手机卡、银行卡等
贵重物品交给他人
更不要随意进行面部识别
柳州一米粉厂莫名“被贷款” 涉事银行被罚30万
《米粉厂莫名陷“被贷款”迷局》后续
银监部门认定融水某银行贷款“三查”不到位，并做出处罚决定
涉事银行被罚30万元两人被警告
广西新闻网-南国今报记者王缉宁
联保企业之一的养鸭场里找不到一只鸭子，当地税务部门表示该企业至今未纳过税。记者王缉宁摄
南国今报今年7月4日2版，曾对融水苗族自治县康宏米粉加工厂（以下简称“康宏米粉厂”）陷入一起350万元“被贷款”迷局进行曝光：康宏米粉厂去年向该县某银行申请贷款未获批准，却被人利用企业申请资料，与三家企业“四联保”方式从该银行共贷得1400万元。
报道见报三个月后，这一迷局有了初步结论。近日，中国银行业监督管理委员会柳州监管分局（以下简称“柳州银监分局”）认定，涉事某银行贷款“三查”不到位，对该银行予以30万元的行政处罚决定；同时对该行业务发展部副经理周某和客户经理吴某以警告处罚。
群众举报
2017年8月，有群众向融水警方报案称，柳州一女子黄××，利用其控制的融水县和臻农业开发有限公司（以下简称“和臻公司”）、广西融水伟康生态农业有限公司（以下简称“伟康公司”）、融水县东良岩庙樱桃鸭养殖场（以下简称“樱桃养鸭场”）和康宏米粉厂4家企业以“四联保”方式，以虚假材料，从当地某银行贷得年平均利率4.0024%低息的1400万元贷款。
警方接报后经初查，作出不予立案决定后，遂于同年11月分别向柳州银监分局和自治区银监局分别进行举报。
部门核查
2018年3月，柳州银监分局向举报人答复称，伟康公司、和臻公司、樱桃养殖场等3户借款企业所提供的相关材料中，存在部分内容不真实的情况，以及上述三家企业存在部分贷款资金用途与合同约定不符的情况；对于银行流水资信方面，该银行在办理该组贷款（注：指上述4企业联保贷款）中，未收集企业的相关财务报表和银行流水。
针对核查中发现的相关材料中部分内容不真实的问题，柳州银监分局表示将对该银行采取相应监管措施。
自治区银监局在此后答复中也明确表示，该银行主要存在三大问题：一是对借款人经营状况等基本情况、交易背景等相关情况调查不尽职；二是对借款人资质及相关贷款材料的真实性审查不到位；三是贷后管理不到位，部分贷款被挪用。
柳州银监分局认定，2017年6月30日，该银行向康宏米粉厂、伟康公司、和臻公司、樱桃养鸭场4家企业各放贷款350万元，共计1400万元，其中米粉厂未实际使用贷款，这一认定与本报报道米粉厂“被贷款”350万元的情节相吻合。涉事银行在群众向警方报案后的2017年9月8日，结清了该笔贷款。之后，该银行在群众向银监部门举报后的2018年4月，提前收回全部贷款。
作出处罚
柳州银监分局认为，伟康公司、和臻公司、樱桃养鸭场三企业申请贷款提供申请依据的《果园承包合同》，所记载种植面积、果园所在地及出租人等信息内容与实际不符，但该银行并未对上述企业的贸易背景真实性及合同交易信息虚假异常情况进行甄别；直到银监部门接到举报进行信访核查，才于2018年3月16日作出贷后核查报告，对伟康公司、和臻公司、樱桃养鸭场三家企业贷后检查中发现异常经营情况。此情况证实该银行多次贷后检查未能对上述三家企业有效跟踪监测，属于贷前调查不尽职、贷时审查不力和贷后管理不到位。
近日，柳州银监分局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《贷款通则》有关规定，依法作出上述行政处罚决定。同时，柳州银监分局还对该银行业务发展部副经理周某和客户经理吴某以警告处罚。
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向银行申请贷款没获批，却意外发现背上了350万元贷款
而且是与3家“奇怪”企业联保贷了1400万元
米粉加工厂莫名陷“被贷款”迷局
广西新闻网-南国今报记者王缉宁文/图
联保企业之一的和臻公司位于一民居内，据物业公司反映长时间找不到人，已被当地市场监督管理局列入经营异常
融水苗族自治县康宏米粉加工厂（以下简称米粉厂）经营者莫先生遇到了一件匪夷所思的事——他向该县柳银村镇银行（以下简称村镇银行）申请贷款没获批准，却被人利用企业申请资料，从村镇银行贷款350万元。这个消息把莫吓住了。这笔贷款到底是怎么一回事？
1
米粉厂莫名背上350万元贷款
6月19日至20日，记者前往融水县调查。几经周折，记者首先找到米粉厂工商登记地址融水镇下廓屯，发现该厂址已经转他人生产门窗，原米粉生产设施已经迁至该县的康田工业区。记者马上找到融水县康田工业区，找到米粉厂康田分厂，只见这家企业占地上千平方米，有两条生产线正在生产米粉。经过一番联系，记者联系上该厂负责人莫先生。
莫说，去年5月，村镇银行的梁行长主动给他打来电，称有一个4家联保、年平均利率4.0024%的低息贷款名额，问他是否想申请贷款。莫当时想申请贷款几十万元，于是亲自到村镇办理了4联保的贷款手续，但奇怪的是，签字时他并没有见过其他3家企业的负责人。之后，村镇银行通知他，因他没能提供担保物，米粉厂的贷款申请没获批准。但是让莫没想到的是，今年春节前，银监会柳州监督分局（以下简称银监分局）3名工作人员找他核实情况时，并做了问话笔录，他才获知：米粉厂被别人利用贷款申请材料，从村镇银行贷款350万元。同时银监分局工作人员还向莫透露，除他的企业外，其他3家与他所谓联保的贷款企业，都没有实体经营（即空壳企业）。
之后，莫先生到村镇银行查账，更加惊奇地发现，有人利用米粉厂名义“帮”他在村镇银行和睦支行开了一个账户，且确实有一笔350万元贷款打进账户，随后马上转出。他实在弄不清，米粉厂的公章一直控制在自己手里，也没有外借他人，是谁瞒天过海到和睦支行，“帮”他开户和转走贷款的呢？
2
银行出具“证明”称贷款已还清
“被贷款”后，莫先生焦急不安，更何况是4家企业联保只要任何一家没有偿还贷款，他都要承担连带清偿责任。于是，莫赶紧找到米粉厂的法律顾问——融水县法制办退休的吴先生，委托他处理这一棘手的事情。
吴先生告诉记者，当他得知顾问单位的这一奇葩遭遇，当即找村镇银行交涉，并称，如果银行方面不予处理好，米粉厂保留向警方报案权利。
今年5月16日，在米粉厂强烈要求下，村镇银行向莫先生出具一纸“证明”：“兹证明融水县和臻农业开发有限公司（以下简称和臻公司）、广西融水伟康生态农业有限公司（以下简称伟康公司）、融水县东良岩庙樱桃鸭养殖场（以下简称养鸭场）、米粉厂4家企业，从我行各贷款人民币350万元整，所欠本金及利息均已归还。”作为交换，村镇银行让米粉厂“帮下忙”——将错就错认可自己确实“贷过款”，并在该行提供一份资金流水单上加盖了米粉厂的公章。
3
3家联保企业经营状况成谜
那么，与米粉厂联保的伟康公司、和臻公司及养鸭场，是否有实体经营呢？记者费尽周折找到养鸭场，映入眼帘的是布满尘埃的简陋鸭舍，里面找不到一只鸭子或其他家禽牲畜。据知情人透露称，养鸭场很长时间没有经营了。当记者表明身份与养鸭场负责人梁换兰取得联系，拟向她了解从村镇银行贷出350万元扶贫再贷款相关事宜时，她反复表示：“不清楚、不知道、不要问我！”
而记者试图与伟康公司及和臻公司法定代表人联系时却发现，一个手机空号，另一个是错号，且两企业的办公地址，一个是一家二手车市场，另一个大门紧锁，根本找不到公司相关人员。记者随后把这一异常情况，告知融水县市场监督管理局。6月27日，该局经调查核实，以通过对伟康公司及和臻公司登记的经营场所无法联系为由，根据《企业经营异常名录管理暂行办法》有关规定，已经这两家公司列入经营异常名录。
紧接着，记者从融水县国税局了解到，除米粉厂外，养鸭场、和臻公司从成立至今均没有申报免税报备，也未纳过一分钱税。而伟康公司在税务纳税系统中，却查不到任何相关企业信息，也就是说没有申报纳税。对此，该局负责人告诉记者，没有纳税意味着没有领取发票，也就是从未开展过正常的经营活动。
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银监局表示银行存在一定问题
而此前银监分局前往融水向米粉厂调查，是源于柳州市民郝先生的举报。
去年7月，郝先生为出售他名下的商铺，在与一个名叫黄×君的女子打交道时，她曾向郝先生出示相关材料，证实她控制的和臻公司、伟康公司、养鸭场和米粉厂4家企业，从村镇银行获得过1400万元贷款。郝先生遂用手机拍下和臻公司等4家企业从村镇银行贷款的材料。
后来，郝先生认为其中存在猫腻，以村镇银行违规向黄×君控制企业发放贷款，于2017年12月向银监会柳州监督分局和自治区银监局分别进行举报。
今年3月，银监分局就郝先生举报作出书面答复称，伟康公司、和臻公司、养殖场等3户借款企业所提供的相关材料中，存在部分内容不真实的情况，以及上述三家企业存在部分贷款资金用途与合同约定不符的情况；对于银行流水资信方面，村镇银行在办理该组贷款（注：指上述4企业联保贷款）中，未收集企业的相关财务报表和银行流水。针对核查中发现的相关材料中部分内容不真实的问题，银监分局将对村镇银行采取相应监管措施。
自治区银监局在此后也答复中也明确表示，村镇银行主要存在三大问题：一是对借款人经营状况等基本情况、交易背景等相关情况调查不尽职；二是对借款人资质及相关贷款材料的真实性审查不到位；三是贷后管理不到位，部分贷款被挪用。
