多地银行住房贷款可延期还款 老百姓如何申请和办理？
来源：人民网原创稿
“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。
日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。
涉及哪类人群如何办理手续？
人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。
在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷(提供宽限期)、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间(宽限期)按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。
记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。
对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。
有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。
除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。
业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展
“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。
招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。
实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。
记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。
在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。
“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。
可延期还房贷！多地发布
“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。
日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。
涉及哪类人群如何办理手续？
记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。
在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。
记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。
对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。
有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。
除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。
业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展
“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。
招联金融首席研究员董希淼告诉记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。
实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。
记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。
在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。
“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。
转自：人民网
来源：大众日报
“200万房贷可省56万”，靠谱吗？业内人士解读“降贷良方”
顶端新闻记者曾令统李斯琦实习生李佳子
“200万的房贷，只需少量的手续费，20年合计节约利息56.49万元。”面对中介这样的介绍，如果是你，你心动吗？
近来，随着贷款利率的不断降低，利率较高时购房人，不禁心里泛起了嘀咕，自己能否通过一些“措施”来享受目前的优惠红利呢？
那么，这些措施有无风险？记者联系房产金融从业人员、银行从业人员及郑州市不动产登记中心相关工作人员进行了打探。
郑州市民称遭遇中介“无风险”降低房贷受骗
2016年底，当了十几年郑漂的李伟(化名)，花费160万元在惠济区买了一套房。
为购买这套房子，李伟贷款100万元，利率为6.37%，分30年还清，总利息为124.5万元，月供6325元。
自今年年末，李伟便收到大量中介打来的电话，其均称，自己有渠道为李伟办理转贷业务，且并非短周期经营贷，而是30年正常银行按揭贷款，办理过程中，不需业主离婚或额外支付税费，该中介承诺，办理成功后，业主每月月供最低减少1403元，30年利息总额最低减少50.5万元，而其收费仅需贷款总额的0.5%到1%不等。
随后依据该中介的要求，李伟向其邮寄了自己的房本材料及电话卡，并填写了相关的房产及个人信息。
中介向其解释道，之所以需要李伟的电话卡，是因为后期将会替李伟进行帮挡催收，而在其为李伟办理降贷期间，他们也可以以李伟的名义直接同银行进行沟通。
“我们银行有人，这个不存在任何风险，你只需要等1个月左右，我们便会替你弄好。”中介称。
但是随后，随着订金的转入及材料的邮出，李伟降贷的事情却一拖再拖，“他们就一直说手续有点麻烦，随后又让我注册公司，接着我便收到了来自工商税务部门的电话，后来我咨询后才发现，这些都是违法的行为，但是我前期缴纳的手续费他们也不愿意退给我了。”李伟说。
记者调查：市面上主流“降贷业务”分别为亲属转贷及“现房抵押”
顶端新闻记者在调查时发现，目前市面上主流推广的“房贷降息”的方式主要有两种，分别是将个人名下的房产直接转给他人，或以现房抵押的方式，向银行申请走经营贷款。
选择办理直系亲属转贷的市民，需在房管局监管下走赠予模式，而办理人一般会在中介的操作下，将其房屋产权人过户给直系亲属或朋友，进而可以享受最新房贷利率4.1%的优惠政策。
另一种模式则是向银行申请经营贷，负责办理业务的中介一般也称这种模式为“现房抵押”。
选择该模式的市民，需要业主本人有营业执照，通过将房屋抵押给银行的方式，取得新的贷款，办理成功后，其贷款利率要比目前首套房贷利率4.1%更低，但是一般贷款年限短，且无法达到30年。
业界人士：“现房抵押”轻则影响购房者个人征信记录并承担经济风险
而中介此前推荐李伟办理的便是走经营贷款，从而达到降息的目的。
记者了解到，走经营贷就是先把现有的银行贷款还清，然后再去另一家银行用房产作为抵押，从而申请经营贷。如客户现金不足，也可通过中介进行垫资，中介再收取相关的垫资费用。而没有营业执照的客户则需要办理营业执照，再向后顺延办理程序。
在此过程中，虽然不少中介一再声称，全程无风险且银行各环节均有人，但是往往存在较大风险，“可以说，如果市民一旦轻信，未来数十年将会一直面临着风险并存，甚至违法违规的的局面。”一位从业房地产金融贷款行业9年的工作人员对记者称。
该工作人员介绍，对于部分购房者而言，不少市民由于对相关政策的误读从而导致其轻信中介宣传，最终自己跳进了“火坑”。
在购房费用方面，除了原来的房贷要还清，在转贷过程中，中介的垫资利率、银行手续费、公司流水“包装费”也需业主支付。
除此之外，在使用经营贷的期限中，贷款人更要面临银行、税务、工商部门的抽查，一旦发现异常，银行会立刻停止与购房者的贷款合同，并会要求购房者短期内向银行一次性偿还全部贷款。一旦事发，贷款人将则面临着影响个人征信记录并承担经济风险。
2021年3月，央行、银保监、住建部联合发布【2021】39号文《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，个人经营性贷款、企业流动资金贷款等经营用途贷款是为了满足企业临时性周转性资金需求、提升企业持续运行能力。经营贷流入房地产领域属于是违规行为。
郑州一不愿具名的银行业内部人士表示，经营贷流入房地产市场是违规行为，个人如果办理经营贷后，将款项用于房贷等用途，如遇处罚需自行承担责任。
“如果银行办理违规业务被发现，还会收到监管部门的处罚。”该名银行人士说。
带押过户，或为降房贷利率“良方”
存量房房贷利率调低，是不少群众的一致呼声。那么，有没有既有安全保障，又能帮助市民降低存量房贷款利率的方法呢？
记者了解到，带押过户便是一个官方认可，且安全有效的方法。
此前，顶端新闻·河南商报曾刊发了郑州可以办理二手房“互换”业务的报道，不少读者评论及留言询问该业务的办理条件及业务办成后利率是否能够降低。
随后，记者从郑州市不动产登记中心相关工作人员处获悉，二手房互换业务办理前提是房子处于“未抵押”状态，即全款房，而处于“抵押”状态的房屋若想办理过户交易，则需要带押过户这一新政策的执行。
顶端新闻记者了解到，自11月起，郑州市也可实行二手房带押过户这一便民政策，不过据了解，由于郑州市疫情原因，还未有市民前往办理相关业务。市民如果通过传统方式办理二手房过户，需要通过一笔“过桥资金”先办理房屋解押，不仅涉及高昂的利息费还存在一定风险。
而通过“带押过户”的方式，卖方在出售房屋时，在未结清银行按揭贷款的情况下，就可出售住房，直接进行过户。
郑州市不动产登记中心相关工作人员表示，通过带押过户方式完成房屋交易，房贷利率将按照最新利率政策执行。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，带押过户就是免除了赎楼担保的费用，且打通了各环节的繁琐，降低了信用信息调查的成本、缩短了交易的周期，有利于二手房交易流转。“有公证处的法律权威以及其独立性，能消除各方对风险的担心。”
