成功止付“贷款类”诈骗，只因接到了反诈预警电话

案情回顾

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2022年10月11日上午8时许，潮阳公安分局反诈中心在工作中获悉一男子正被诈骗分子实施诈骗，反诈民警立即通过电话联系当事人进行劝阻。

经了解，当事人在非法APP上进行贷款并接到诈骗分子电话，对方自称贷款平台工作人员，要求当事人务必要转6000元到指定账户，否则无法完成贷款流程，并会影响到个人征信。准备转账之时，当事人接到民警的预警电话，接受诈骗套路知识宣传并劝阻，最终没有向诈骗账户转账，成功止付。

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无独有偶，同月18日17时许，潮阳公安分局反诈中心在工作中获悉另一男子正被诈骗，反诈民警立即联系当事人进行劝阻。

经了解，当事人在非法APP上进行贷款并接到自称贷款平台工作人员的电话，对方称2万元的贷款已经审批，但需要先缴纳30%的滞纳金，贷款才能打到当事人银行卡上。当事人即将转钱之时，接到预警劝阻电话，没有向诈骗账户转账，成功止付。

常见的网络贷款类诈骗套路

1.

骗子会以“无抵押”“无担保”“秒到账”“不查征信”等幌子，吸引你下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站；

2.

让你以“手续费”“刷流水”“保证金”“解冻费”等名义先交纳各种费用；

3.

骗子收到你转的钱后，会继续以各种借口叫你再转账或者直接关闭诈骗APP、网站，并将你拉黑。

警方提醒

1、贷款没有捷径，办理贷款应选择国家正规金融机构，切记心存侥幸；

2、不要轻信电话及网络贷款信息，不要轻信无息、低息贷款，也不要随意透漏自己的银行卡号等个人资料信息，以免遭受财产损失；

3、正规的贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就提前支付各种费用。要求汇款的，一定是诈骗！

谨记：号码为“96110”及带有“反诈名片”的电话请一定要接听！

信用卡“止付”是什么意思？教你轻松解除，别让“止付”影响贷款

现在买房的人越来越多了，大部分人都会选择公积金贷款，毕竟利率低很多。在房贷审核的时候，会重点查看个人征信报告，如果上面出现了止付这个记录，大家可要注意了。那么征信止付是什么意思？今天来简单介绍一下。

征信报告

“止付”是银行停止你的信用卡对外发生止付业务了。

信用卡止付是银行为加强信用卡管理，防止其遗失、被盗用等风险而采取的一种防范措施。或者是为减少持卡人损失，应持卡人要求而止付主卡和附属卡。可以看出，信用卡止付既可以是银行自主操作，也可以是持卡人自己申请。

一般，信用卡止付种类包括：挂失卡、逾期未还款的信用卡、主卡要求止付附属卡、本期内紧急支付卡等。

对于持卡人主动要求止付的信用卡，和持卡人去银行“挂失”比较类似，届时持卡人可要求银行解除止付状态。但银行自主采取的止付行为，解封比较困难，通常持卡人得拿出充足的理由证明逾期、套现等违规用卡行为不是出自本意的，这样银行才会酌情考虑解除止付状态。

要注意的是！！如果征信报告里信用卡状态为“止付”时，持卡人千万别马上注销该卡，一旦销卡，央行征信中显示的信用卡止付状态是不会改变的。而由逾期等行为造成的止付将会成为一条不良信用记录，影响个人征信。

下面是为大家提供关于“止付”的相关政策解释，什么起情况下会被止付？又该如何解除止付？大家可以参考了解。

什么情况下个人信用卡账户会被止付？

信用卡止付分为持卡人主动申请止付和银行进行止付两种情况：

1、持卡人主动申请止付：持卡人因信用卡遗失、被盗等个人特殊情况主动向银行申请的被保护止付，该种情况的止付不会影响持卡人的征信状况；

2、银行进行的止付行为：银行可实时监控持卡人的用卡情况，一旦发现违法用卡、逾期、虚假申请卡、盗刷或其他潜在风险情况时，银行有权对信用卡进行止付以保护资金安全。

信用卡止付

什么条件下持卡人可申请解除止付？

持卡人主动申请止付的，持卡人在申请信用卡挂失收到新卡后，或持卡人本人认为自己的卡片已无风险不需要进行卡片保护时，可自行致电客服中心申请解除止付状态。

银行主动进行止付的，通常分四种情况分别处理：

1、透支逾期止付的：持卡人在及时归还逾期的透支本息后，可向发卡银行申请解除止付。但银行有权酌情进行降额后再解除止付，甚至有权对高风险的逾期持卡人进行额度降0、不予解除止付的处理；

2、因疑似套现止付的：持卡人需提供合规的刷卡凭据方可申请解除止付（刷卡凭据包括刷卡小票、商户的发票或者出货单等可以证明是持卡人金投卡神正常用卡的凭据）；

3、潜在风险客户被止付：须由银行对持卡人进行风险排查核实，排除风险隐患后，银行再酌情进行解除止付处理；

4、对于虚假办卡、伪卡等行为，银行方不予解除止付。

持卡人如何申请解除止付？

达到上述解除止付条件的，持卡人可以通过以下途径申请解除止付状态：

1、致电银行信用卡客服中心进行止付申请；

2、持卡人持本人身份证、信用卡及刷卡凭据前往发卡中心前台申请。

如何避免信用卡账户被止付？

1、持卡人应养成良好的还款习惯，还款到期日前及时归还款项；

2、持卡人规范用卡行为，严禁恶意透支、套取现金、欺诈用卡等不良行为；

3、在申请解除止付成功后，持卡人必须合法、合理用卡，否则会有被再止付的可能，且第二次被银行止付将不予解除。

信用卡止付

「解冻案例」银行卡被止付/冻结过，就无法正常使用吗？

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由于“断卡行动”越来越严格，名下如果有银行卡被公安机关止付或冻结过的话，很有可能被纳入“涉案名单”或被银行风控限制，导致即使公安机关已经解除对银行卡的冻结措施，但是银行卡还是无法正常使用的情况。

因此，妥善保管银行卡信息安全及管理银行账户资金进出安全更为重要，一定要想办法避免被公安机关冻结，如果银行卡不慎被公安机关冻结，也要尽快想办法解除银行卡冻结措施，以免后续其他银行卡使用受限。

案情简介

胡某由于在网络上看到广告，参与过一段时间的网络赌博行为，2022年4月被浙江某地公安机关止付，止付到期后自动解冻。

胡某一开始认为公安机关解除了冻结措施，银行卡就可以恢复正常使用，但是去银行办理业务，银行卡还是无法恢复使用。胡某与开户银行工作人员协调后，前往柜台处理银行“预警”事宜，银行工作人员打印银行卡近3个月银行流水以及《涉诈账户风险审查表》并通知当地反诈民警到场。警官到场后，了解基本情况，让胡某前往当地公安机关做笔录说明情况，胡某配合说明情况后，警官让胡某回去等审批流程。

但过了一段时间，对接警官反馈已加盖《涉诈账户风险审查表》并递交银行，也已审批通过。胡某手机短信也收到了解除提示，故立即前往开户行办理取款业务，但银行工作人员还是反馈无法取款，银行卡还是存在限制，还是无法正常使用。

胡某再次联系对接警官，警官查询后也很疑惑，但对接多个部门后，反馈需要由异地止付公安出具证明文件方可解除限制，并帮忙联系异地止付公安，但异地止付公安无法按照其要求出具文件，银行卡一直无法恢复正常使用，故胡某求助律本律师团队代为沟通处理。

承办经过

律本律师团队接受胡某的委托后，详细了解胡某银行卡情况以及自止付以来的所有详情经过，并确定相应处理方案。

律本律师根据胡某反馈的信息，通过多种方式联系上了异地公安，了解相关的止付信息及处理情况。同时，律本律师也同步对接胡某当地对接警官，了解到案件进展情况及处理困难，协调处理方案。

律本律师根据案件进展情况，拟制相应法律文书，递交给两地公安机关，再做进一步协调沟通，经过多方往来沟通，胡某当地公安回复将直接上报手续到公安部，由公安部发指令到人民银行，解除胡某限制措施。

律本律师团队在接受委托后一个月内的时间，解除当事人银行卡的限制措施，将当事人银行卡解除涉案名单，恢复使用。

律师意见

银行卡被冻结，一般情况下，如果本人没有参与违法犯罪，银行卡被冻结对生活也无其他影响，是可以暂不处理。但有的案件，公安机关认为卡主存在很大涉案嫌疑，也有可能会直接前往卡主当地联系卡主进行调查，确认是否存在问题，也可能直接对卡主采取拘留措施等。

并且由于全国“断卡行动”升级，越来越多的银行加大内控力度，有的地区银行对于卡主名下有银行卡被公安机关冻结的情况下，会对卡主其他银行卡采取非柜面交易措施，也可能会影响到卡主名下或名下公司的贷款业务等情况，将直接影响到日常生活，那就要积极联系沟通处理。

而有的公安机关会将涉案银行卡主上报反诈名单，将直接导致卡主名下所有银行卡的正常使用受到影响，那么就要尽快解除公安机关冻结银行卡的措施，才能解除反诈名单，恢复其他银行卡正常使用。因此，如果银行卡被冻结，有条件的话，还是要尽快解除冻结措施。