西安超60个支持“组合贷”楼盘汇总，买房人压力骤减

上一周，西安住建局官宣公积金贷款利率正式下降，这对还没买房的朋友无疑是重大利好。但有个问题，公积金的贷款额度有限，在越来越高的房价面前，纯公积金贷款显然只是“理想”。

基于此，组合贷应运而生。然而之前，由于审核流程较慢、周期较长，很多项目是不支持组合贷的，但据房博士最新获悉，西安“组合贷”政策已全面放松，不仅支持组合贷的项目越来越多，贷款政策也较之前明显放松！

根据置业顾问反馈，现在办理组合贷的条件放宽了很多，审批流程也加快了不少。

组合贷的申请条件主要是指公积金的贷款条件。

之前公积金贷款要求公积金要最少连续缴纳一年。但目前有置业顾问表示，公积金半年内没有断缴就可以。

还有置业顾问表示，只看公积金的缴存基数，断缴也不影响。

另外，组合贷的办理流程和周期也较之前快了很多，“以前很多项目审批办理得半年之久，现在很多项目1个月内就能办下来”，不少置业顾问表示。

按照之前的楼市行情，办理组合贷的项目要求购房者的首付不低于40%，如果名下还有正在还的房贷，那么首付最低得六成起。

而现在，多个项目反馈，组合贷首付不用提高，多数按照30%执行。

更有甚者，像是西咸新区、高陵某些地方的楼盘，首套支持20%的首付，组合贷也支持20%的首付，而且办理起来非常方便。

最为重要的是，不管是西安主城区，还是西咸新区、高陵等一些不限购区域的项目，置业顾问均表示支持组合贷贷款。

也就是说，西安现在绝大多数项目都支持组合贷。

组合贷，商贷和公积金贷款的组合，支持商贷当然无需赘述，那么主要看到是支持公积金贷款的项目。

目前西安公积金管理中心公积金贷款与楼盘合作，实行“以项目签约，以楼栋准入”的方式。

单个楼盘签约后，开发商要将达到施工进度要求、没有风险的楼栋，及时报至公积金管理中心，审核同意后，纳入“公积金贷款准入可贷楼栋”，才能申请公积金贷款。

也就是说，一家楼盘，可能有的楼栋可以公积金贷款，而有的楼栋并不行。只有在公积金管理中心审批通过的楼栋，才可以申请公积金贷款。具体楼栋是否支持公积金贷款，购房者可登陆西安公积金管理中心官网查询。

留言找房博士领取最新表格。

公积金贷款的额度怎么确定？这是很多人关心的问题。

我们先来看公积金贷款目前能给出的最高额度：

个人住放公积金贷款额度方面，单缴存职工贷款额度最高额度不超过65万元，双缴存职工贷款最高额度不超过85万元。

取消贷款额度与缴存余额、倍数及缴存时间系数挂钩的方式。具体可贷额度根据所购住房的状况、价格、还贷能力和信用状况等因素综合决定。

这个比较抽象，具体一点，贷款额度和缴存基数有关。它们之间的关系是：缴存基数要能够覆盖月供和其他负债的2倍。

举个例子，假如你现在可以贷85万，贷款30年，按照3.1%的利率执行，月供在3400多。

按照3400的负债，公积金的缴存基数要达到6800以上，这样就可以得到85万的贷款额。

想了解自己的缴存基数也很简单，进入支付宝可以查询。

城市服务-西安公积金中心-职工账户信息查询-缴存基数

大家可以根据自己的缴存基数倒推出月供和贷款额度。

那么组合贷相比纯商贷能省多少呢？

以总价150万的房子为例，首付3成45万，需要贷款105万。

105万用商贷的话，按照现在已经比较低的利率4.1%计算，等额本息每月需还款6418.26元。

如果按照组合贷，公积金贷款65万，商贷40万，每个月的月供为2775（公积金）+2445（商贷）=5220元/㎡，而且扣除掉公积金每个月的账户，每月需要支付的贷款则进一步减少。

从纯商贷到组合贷，这中间的差距一目了然。

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01

组合贷提前还款可以先还商贷吗？

一般情况下，组合贷款里的商贷部分和公积金贷部分本身就是分两个账户还款，所以单独先还商贷是完全可行的。联系商贷银行预约提前还款，然后将要提前还的款项充入还款银行卡里就行。而如果用户想提前先还公积金贷，也完全可以。

有些城市对组合贷款的还款方式有明确规定，如规定公积金贷款和商业贷款提前还款的数额要保持一定比例，不可以只还其中一种。

另外，很多城市规定，如果用公积金贷款账户余额提前还款，必须先还公积金部分，公积金贷款部分全部还清才可以还商贷。

但是，如果购房者不是用公积金余额提前还款，而是用自有资金，那么可以选择先还利率较高的商贷部分。

对于西安，每个银行执行的标准不太一样，有些支持，有些不支持。

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02

组合贷商业贷款的部分利率会提高吗？

在实际操作过程中，申请组合代表时，商业贷款银行往往在利率上会有所上浮，可能会高于纯商业购房贷款利率。

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03

公积金互认互贷

各地住房公积金政策“同城化”正在加速。

据了解，西安、渭南两市在住房公积金同城化发展长效机制、数据共享、互认互贷、政策研究、人才教育培养等方面展开跨区域深度合作，两地在贷款、提取、异地转移接续等方面实现深度共享应用。

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04

组合贷款办理七步走

第一步：在贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。

第二步：银行审核

贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

第三步：到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。

第四步：到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

第五步：办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

第六步：签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

第七步：银行划款借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。

经过疫情和市场波动，市场更趋冷静。而对于想买房的刚需而言，现在的一切政策都取向宽松，早点买总是好的。

农行西安分行“惠农e贷”突破10亿元大关

阳光讯（通讯员邢早勋记者成英）近年来，农行西安分行充分发挥好服务“三农”国家队、主力军作用，坚守全行办“三农”的经营理念，加快“三农”数字化转型步伐，推进“惠农贷”业务持续健康发展，截至8月15日，已累计投放“惠农贷”超29亿元，“惠农贷”农户贷款余额达10.58亿元，较年初增加3.35亿元。

坚持党建引领促发展。农行西安分行党委认真贯彻落实中央、省市委和总省行党委关于金融服务乡村振兴的决策部署，立足“三农”主力行定位，将党建引领融入服务三农各项工作中，坚定打造县域领军银行，把“惠农贷”作为互联网服务“三农”“一号工程”的重中之重和助力乡村振兴、支持县域经济发展的有力抓手，全面加大惠农助农力度，有效提升金融服务乡村振兴的便捷度和可获得性。在中国人民银行西安分行营业管理部组织开展的2021年度金融机构服务乡村振兴评估中获得优秀等级，在十四家参评机构中排名第一。

强化机制建设激活力。农行西安分行通过提升“惠农贷”在三农事业部绩效考核中的分值、开展农户信息建档短距离PK赛、“提份额、增贡献、强基础”县域业务专项营销、“乡村振兴百团争先”县域零售业务竞赛等专项活动，推动业务全面下沉到网点，有效促进了“惠农贷”业务的快速发展。同时，建立了城区行“惠农贷”考核加分机制，激励城区行主动开办业务，加大对城郊涉农专业市场、小食品城的营销，实现了农户贷款由种养殖业向农产品加工、商贸流通、生产生活服务等领域的转变。

深化银担合作解难题。为解决农户贷款无抵押、无担保难题，农行西安分行与陕西省农业信贷融资担保有限公司建立合作关系，由其对农户投向涉农行业的贷款进行担保，实现了对30万元以下自动审批“惠农贷”“见贷即保”。今年，该行与西安曲江文化产业融资担保有限公司合作，对100万元以下“惠农贷”采取“见贷即保”合作模式，进一步解决了农户从事非涉农行业贷款担保问题，提高了“见贷即保”金额，拓宽了担保覆盖面。同时，该行积极推广线下大额农户信贷产品，先后落地秦粮贷、锦绣前程贷等业务，解决了不同经营主体的信贷需求。

提升资产质量守底线。坚持“惠农贷”“放得出、收得回、可持续”。严格落实农户贷款“三真三实”原则和“三必须”“三禁止”等规定。严把客户准入关，通过农户信息建档做实农户贷款调查，坚持双人上门建档，做实村委会推荐和村民小组评议，保证建档质量，降低贷款风险。提前分析预判到期贷款偿还情况，对还款有困难的客户分类采取存量续贷和展期等化解措施，强化到期贷款管理。持续开展逾期和不良贷款风险提示，逐户分析不良成因，分类制定处置方案，综合运用电话催收、上门催收、司法催收等手段，通过代偿、催收、核销等多种方式，压降逾期和不良贷款，守牢“惠农贷”风险底线。

编辑：雯雯

天地源设立西安项目公司 为三家子公司共计14.3亿元贷款担保

观点网讯：6月15日，天地源股份有限公司第九届董事会全员通过了关于西安天地源房地产开发有限公司投资成立下属子公司的议案。

为了西安市高新区中央创新区GX3-17-21住宅地块的顺利开发，扩大公司在西安市场的经营规模，提高公司在西安市场的品牌影响力，天地源股份有限公司下属西安天地源房地产开发有限公司投资成立西安天地源皓岳房地产开发有限公司（暂定名）。注册资金3亿元，法定代表人王超，经营范围为房地产开发经营、物业管理、非居住房地产租赁、房地产咨询、房地产评估等。

另悉，天地源股份有限公司发布为下属公司提供担保的公告，被担保人为西安天地源房地产开发有限公司、西安天地源软件新城房地产开发有限公司、镇江天地源置业有限公司，上述被担保公司均为天地源股份有限公司全资子公司。

西安天地源向陕西秦农农村商业银行股份有限公司鱼化支行申请项目开发贷款，贷款额度不超过6.3亿元，资金将用于西安天地源项下“棠樾坊”项目的开发建设。

软件新城公司向长安国际信托股份有限公司申请总金额4亿元的单一资金信托贷款，资金用于软件新城公司项下合规项目支出；同时向厦门国际信托有限公司申请总金额不超过5.5亿元的信托融资，资金用于软件新城公司项下合规项目的开发建设或置换项目开发建设借款。

镇江天地源向陕西省国际信托股份有限公司申请总金额4亿元的贷款，资金将用于镇江天地源项下“十里花园”项目的开发建设。

截止6月14日，公司为上述全资子公司已提供的担保金额分别为，西安天地源0亿元、软件新城公司13.4亿元、镇江天地源5亿元。

值得一提的是，截止2022年6月14日，天地源股份有限公司及其控股子公司累计对外担保金额约为99.18亿元，占其最近一期经审计净资产的比例为238.49%。截止2022年3月31日，西安天地源、软件新城公司、镇江天地源资产负债率分别为77.50%、92.73%、95.28%。

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