工行3.75%、中行3.90%，多家银行消费贷利率大幅下调

年利率从最低4.32%降到3.90%，季先生注意到，今年以来，中国银行向他推荐的消费贷产品“中银E贷”最低年化利率有了大幅变动。

季先生观察到的现象并非孤例。近期，《中国银行保险报》注意到，不少大型银行、股份行消费贷最低年利率纷纷降至4%以下。

有专家指出，下调个人消费贷利率有助于降低申请者的资金使用成本，促进对消费贷的需求，进而促进消费。不过虽然利率低了，消费贷的申请“门槛”并不低，同时还需遵守相关使用规则。

利率低，“门槛”不低

在走访多家银行、采访多位个人客户之后，《中国银行保险报》注意到，目前大行、股份行消费贷最低年利率水平确实有所调降。不过客户若想享受到最低的利率水平，还需要通过银行设置的资质“门槛”。

中国工商银行一支行个人客户经理介绍，目前该行消费贷利率最低能到3.75%，不过要看客户资质，通常公职人员、公积金缴纳情况好的客户更容易申请到低息消费贷。

李女士在北京CBD核心区一家金融机构工作。“今年，时不时会有银行业务人员上门来问，需不需要办理消费贷。”李女士告诉《中国银行保险报》，她所在的企业在中国建设银行有大量业务。“可能因为有企业信用做背书，建行给我们每个人都开了快贷额度，想用的话可以随时申请。之前年利率是4.5%，现在降到了4.35%。”

一位建行信贷业务人员也向记者表示，目前该行消费贷月息最低到了0.25%，但具体还要看个人资质。

在郑州某事业单位工作的于女士今年刚刚提前还完房贷。她告诉《中国银行保险报》，据她了解，目前郑州部分银行信用贷、消费贷利率能给到3.85%左右。

与大行相比，股份行、城商行消费贷利率虽普遍更高，但也有部分银行推出了一些利率优惠政策，满足条件的客户也能申请到年化利率低于4%的消费贷产品。

比如，今年6月招商银行“闪电贷”推出7.8折利率优惠，折后年利率最低至3.95%；徽商银行“快贷”推出年利率限时优惠，6月28日前申请该消费贷产品可享受最低至3.96%的年化利率；汉口银行“随心贷”在5月也推出了7折利率优惠，折后年利率最低至4.85%。

“低利率的消费贷可能并不是针对所有消费者，不同地区的利率标准也存在不同。”中国银行研究院研究员梁斯向《中国银行保险报》指出，“贷款人自身的资质、信用等级等会影响获取贷款利率水平的高低。相对来说，低利率的消费贷款针对的更多是优质客群。”

梁斯强调，消费贷利率下降，并不意味着“门槛”发生变化，因为银行对客户资产有专业化的流程审核。银行在持续拓展业务机遇的同时也会做好风险防范工作，确保资产质量安全和业务可持续发展。

消费贷要用在“消费”上

对于近期银行消费贷“降价”的原因，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮认为，一方面，目前宏观环境资金面相对宽松，给银行调低利率提供了良好的外部环境；另一方面，目前优质客户仍是各银行争夺的重点对象，银行愿意以类似方式对优质客户进行让利。

尽管目前银行低利率消费贷主要面向优质客群，但这一调整背后释放的促消费信号不容忽视。

今年上半年新冠肺炎疫情反复，对个人消费产生一定影响。

人民银行公布的金融统计数据显示，2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元，比上年同期少增2.39万亿元，其中消费贷款增加6468亿元，较上年同期少增2.13万亿元。

梁斯表示，消费一直是我国经济增长的重要动力来源，对经济增长的贡献率长期在60%以上。下调消费贷款利率，有利于更好促进消费信贷需求，扩大消费规模，稳定经济增长。

需要注意的是，银行消费贷的用途只能是消费，但目前申请者使用这笔贷款进行投资或还房贷的现象仍时有发生。

对此，苏筱芮提示，个人客户在申请消费贷时，要关注还款方式、金额及还款期限，注意不要逾期。同时，要切实把资金用到消费上，不能用来炒房、炒股等。

梁斯也表示，个人客户申请消费贷需确保其用途，避免资金用作其他领域。同时，要避免超出自身承受能力申请消费贷，不超前消费、过度消费，避免出现偿付困难影响自身信用等情况。

实习记者许予朋

编辑韩业清

来源：中国银行保险报

工行与你 携手战疫 惠民消费券 低息信用贷 助力青岛经济发展

值此疫情突发的特殊时期，青岛工行深入践行“以人民为中心”的发展思想，坚持问计于民、问需于民，聚焦疫情下百姓的衣食住用行等领域，不断加强民生金融产品和服务创新，让利于民、普惠于民。

青岛工行整合多方资源，投入千万级费用，于3月18日正式推出“工行与你携手战役”寻找有券人系列活动第一季，重磅推出五大优惠券，普惠全城。

“微信满减消费券”，人人可领。消费券金额从3.99元到399元不等，同时对于医护客群、教师客群、受疫情影响严重地区的工行客群定向推出39.9元的抗疫大礼包。

“低息信用贷款券”，工行4月底前将向符合条件的个人发放年化利率低至3.99%的信用贷款，无抵押、无担保，随用随借，通过工行手机银行“7*24”小时一键即贷，最快实时到账，助力受疫情影响的酒店、餐饮等小微商户灵活周转资金。

“超低费率分期券”，工行3月底前限时推出年分期费率2.1%的分期业务，折算成贷款利率仅3.85%，有工行信用卡的客户均可办理，可大幅缓解疫情下部分市民的家庭财务支出负担。

“机场出行贵宾券”，青岛工行在胶东国际机场提供覆盖安检前后共十个贵宾厅休息室，为商旅人士的安全出行保驾护航。

“青岛战役加油券”，针对近期大幅上涨的油价，青岛工行针对有车一族推出爱车P信用卡，每周末在青岛地区中石油加油站刷卡加油，可享受10%加油返现。

同时领到任意券的所有市民均可到工行网点参加优惠一元购活动，一元购买洗衣液、口罩等抗疫物资。

疫情无情，工行有情，同心战疫，共克时艰!在青岛市疫情防控的关键时期，青岛工行将进一步强化国有大行责任担当，充分践行“您身边的银行，可信赖的银行”服务承诺，坚守服务民生第一线，运用金融所能、发挥工行所长，让惠于民，普惠全城，全力以赴做好疫情期间金融服务工作!

商户凭“信用分”可拿到最低贷款利率，台州仙居推出全省首个“引领贷”专项贷款

钱江晚报·小时新闻记者陈栋通讯员方燕罗利君

“‘引领贷’利息更省了，我们合作社在冷库、包装车间、杨梅喷淋灌溉等设施资金投入上无后顾之忧了！”仙居县朝晖果蔬专业合作社负责人郭金星愁眉舒展。

让郭金星受益的是仙居农商银行的“引领贷”金融产品。小时新闻记者了解到，这是仙居县市场监管局携手仙居农商银行创新推出的以党建为引领、信用加持的全省首个专项金融产品，为“小个专”（小微企业、个体工商户、专业市场）提供放贷更快捷、利率更低廉的金融服务，促进“小个专”经济高质量发展。

以仙居县朝晖果蔬专业合作社为例，在原低息贷款的基础上，还可享受“引领贷”AA级优惠利率，据测算，三年180万元贷款，可节省利息1.62万元。

仙居农商银行党委委员、副行长章华志介绍，“引领贷”切实为“小个专”高质量发展纾困减负，通过政银商企携手、党建金融赋能，实现共同富裕。仙居农商银行计划向全县一二类乡镇街道符合条件的“小个专”主体授信10亿元，让利500万元以上。

作为仙居县经济社会发展的“主力军”，小微企业和个体工商户是吸纳就业的“主载体”，更是推进共富的“主战场”。据统计，仙居县有个体工商户3万余家、小微企业9200余家，占全县市场主体比率超90%。

仙居县市场监管局和仙居农商银行签订了“党建金融引领共富”战略合作协议，将为全县符合条件的小微企业或个体工商户推出用于生产经营的“引领贷”。贷款额度按照借款人生产经营状况、偿债能力、贷款需求等因素综合确定，信用、保证一般不超过100万元，抵质押一般不超过300万元。同时，可循环使用、随借随还，一般不超过3年。

“引领贷”不仅可以给符合条件的经营户更快地予以放贷，同时也可以根据各企业的“信用分”提供更低的利率优惠政策。而“信用分”完全可以通过商户的努力来获取。

“商户参加食品安全、文明城市创建、交通安全等各类学习，党员商户参加主题党日活动等，商户积极参与党建团建活动或者志愿服务活动，负责人获得优秀共产党员、最美志愿者或者店铺获得诚信工商户、消费者信得过单位、文明示范商铺等荣誉称号，均可获得信用加分。”

仙居县市场监督管理局行政审批科副科长方燕表示，对于违反相应内容要求的，也会进行对应的扣分。在记分周期内，信用分累计到85分以上，该商户的信用评价等级为最高的AA级，便能享受到最低的贷款利率。

“我们通过这种手段，在给企业和个体户开通贷款‘快车’的同时，也对他们的行为进行‘引领’和示范，敦促整个市场向更好更健康的方向发展。”方燕表示。

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