住房公积金停缴后可以贷款吗？公积金和商业贷款利率是多少？

最近在楼市交流群，有个粉丝说自己老婆公积金停缴并且超过一年，如果夫妻双方一起购房，是否可以一起申请公积金贷款。

首先，我们要知道，公积金要连续缴纳6个月以上才能申请公积金贷款。接下来就是，关于停缴之后的问题，停缴多长时间可以补交，多长时间无法申请公积金贷款呢？

公积金停缴后是否可以继续贷款，主要取决于停缴时间的长短。一般停缴时间不超过3个月，及时补缴之后是可以继续办理公积金贷款的。

如果停缴时间超过3个月，公积金管理中心会暂停受理公积金个人住房贷款申请。如果是已经申请了公积金贷款的借款人，按照合同约定，住房公积金贷款借款人连续3个月或者累计6个月不按时足额缴存住房公积金的，公积金管理中心有权解除贷款合同，会要求借款人提前还清住房公积金贷款。

夫妻双方如果不能一起申请公积金贷款，也可以提取个人账户公积金一起还月供。

为什么很多人都想走公积金贷款？主要也是因为公积金贷款相比商业贷款利率低。就南昌市场来说，首套房商业贷款利率是5.78%，二套是6.125%，而公积金贷款利率是3.25%（全国，五年以上），夫妻双方只能有一套公积金贷款。如果贷款五年以下，那么贷款年利率就为2.75%。

很多人都比较关注住房公积金的问题，关于公积金如何提取，小编将在下一期为大家详细解答。

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什么是组合贷？公积金最高贷款额度是多少？买房怎么选择贷款？不能用公积金贷款的楼盘是好楼盘吗？为什么有的楼盘不能用公积金

潇然 ‖ 公积金贷完款后停缴，算过河拆桥吗？

缴纳住房公积金相当于公司给员工的福利，很多公司都会为员工缴纳五险一金，一金指的就是住房公积金，可用于贷款买房，也可提取出来使用。最近有不少朋友问过笔者，公积金贷完款后停缴了怎么处理？过河拆桥找后账吗？别慌张，有办法解决！

公积金停缴在贷款中有三种情况，有不同的方法处理。

1、如果处于公积金贷款前，住房公积金停缴

办理住房公积金贷款需要满足一定条件，其中就规定的住房公积金要处于缴存状态，同时在办理贷款前连续足额缴纳12个月的住房公积金。住房公积金断缴就会处于封存状态，同时也不满足住房公积金贷款条件，故而会影响到住房公积金贷款。

2、如果处于公积金贷款中，住房公积金停缴

买房使用住房公积金借款，需要到当地的公积金管理中心办理相关手续，住房公积金贷款的流程并不难，但是审核的时间却长于商业房贷，可能长达两三个月。不过目前在买房政策相当宽松的情况下，公积金审核会加速，甚至会光速审批（政府和开发商巴不得你来呢，简直如旱苗盼春雨，是一路绿灯极速办结）。在公积金中心审核期间公积金断缴，可能会影响到住房公积金贷款。如果公积金中心刚好在审核个人账户状态时，公积金断缴，那么可能会拒绝办理公积金贷款。

3、已经处于还房贷期间，住房公积金停缴

如果从公司离职，原单位都不会再为离职人员缴纳住房公积金，因此住房公积金就会处于停缴状态，被封存。因为公积金停缴出现在公积金贷款之后，所以对已经办理成功的住房公积金贷款没有任何影响。不算过河拆桥，桥已过。公积金只是被当做一个媒介而已，贷了款，就相当于娶媳妇拜了堂成了亲领了证，至于媒婆嘛，付完媒金就哦了。不用管那么些，借款人只需要按照公积金管理中心的规定按时还款即可。

另外，如果是因为离职导致公积金停缴，若是预计后期长时间不会入职缴纳社保公积金的单位或者公司。就需要考虑沉睡的公积金提取问题，毕竟在这个经济低迷的疫情时期，手里有真金白银才会稍稍安心。

一、公积金的通俗说法儿

公积金就是钱，公积金账户就相当于存钱的一张银行卡；这个钱虽然是由单位和职工每月对等存进去的，但却只属于职工私人所有；公积金里的钱用来申请住房贷款时，可以享受1-5年2.75%、6-30年3.25%的超低贷款利率；

没有贷款需求，也可以直接将公积金里的钱取出来，但需要满足一定条件，不能随意使用。

二、公积金提取条件

用来购买、建造、翻建、大修自住住房；用来偿还住房贷款本息；没有房子的用来支付房租；为了解决居住问题，给多层住宅增设电梯；正常离休、退休了；低保户生活困难提取；出境定居、死亡、遭受重大疾病或重大灾害等情况下提取。

从单位离职把缴存的公积金余额取出来；

只要满足相应条件，将公积金的钱提取出来，大家就能看得见摸得着了，也能轻松理解。

三、公积金的钱怎样才能取出来？

一般来说想要将公积金里面的钱提取出来需要满足以下这些条件：

1.一次性提取：当我们购置商品住房、限价商品住房、定向销售（安置）经济适用住房、私产住房时，都是可以一次性提取住房公积金账户里面的钱来缓解购房压力的。

2.按月提取：包括偿还住房贷款本息，支付配租或招租补贴的经济租赁房房租的，可以直接前往住房公积金管理中心进行申请办理，当申请成功后每月就会将钱打到公积金卡上。

3.疾病提取：如果家庭成员患重大疾病例如心肌梗死、白血病等等住院治疗的都是可以申请提取住房公积金的。

4.销户提取：包括离、退休；农业户籍职工男满60周岁、女满55周岁；到国外、港、澳、台地区定居；完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾（一级或二级残疾）并与单位解除或终止劳动关系，非本市户口职工离开本市并与所在单位解除或终止劳动关系，这些都是可以提取住房公积金的。

四、公积金提取办理流程（以离职销户提取为例）

1、需要职工与单位终止或解除劳动关系后，未继续缴存公积金且公积金账户为封存状态，并封存6个月以上，才能申请提取。

2、准备需要的提取材料：身份证和银行储蓄卡一张即可。

3、申请渠道：线下可以直接前往当地的住房公积金管理中心办理，线上可以通过微信、支付宝等渠道提取。

比如郑州住房公积金提取,就有专门的城市一键办理的相关手机APP，点击对应的办理事项，进行“刷脸认证”线上完成申请，即可实现提取公积金秒到账。

办理提取业务时注意以下事项：

1、网上办理时间为周一至周日9:00-17:30（法定节假日除外）；

2、受数据信息联通的制约，城市某些区域的房产，比如有些郊县的部分房产提取暂无法使用APP办理提取业务；

3、办理公积金提取业务可使用中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、浦发银行、交通银行、中信银行、郑州银行、邮储银行、中原银行、招商银行、华夏银行、兴业银行和民生银行等14家银行卡办理业务；

4、所使用的银行卡必须为有效的一类卡，且银行卡号、开户银行务必填写正确，否则提取资金将无法到账；

以上内容就是公积金贷完款后停缴，和离职后提取公积金的一个详细解答，希望可以帮助各位解决生活上的问题。

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公积金断缴有什么影响？

很多人会有疑问

公积金突然断缴

我要以灵活就业的方式续缴吗？

断缴公积金会有什么影响呢？

我们一起来看看吧

01如果日后想申请公积金贷款，停止缴存住房公积金后，不符合申请贷款的条件。

因为申请住房公积金贷款，对于公积金缴存的时限有如下要求：

?贷款申请之月起，前6个月连续依时足额缴存住房公积金，且累计依时足额缴存住房公积金满1年。

?如曾办理个人明细（或称个人账户）注销的，以重新开设个人明细并缴入资金之月算起。

部分人员除外：由市人力资源社会保障管理部门或市军转干部管理部门确认，符合市政府关于对引进高层次人才政策规定的引进人才、或符合市军转干部管理部门接收安置的军转干部，在开设了个人住房公积金明细并开始缴存住房公积金后，可申请贷款，不受缴存年期限制。

还会影响到公积金贷款的额度！

因为公积金贷款的额度受这些因素影响！

住房公积金管理中心在审核时，会根据申请人的资料具体核定可贷额度，其计算除与个人住房公积金缴存额有关以外，还与个人住房公积金明细余额、购房金额、贷款年限、年龄、债务等因素有关。

02如果申请了公积金贷款，需要继续缴存住房公积金！不按时缴存公积金累计到一定期限，同期所欠贷款的利率会调整为商业贷款基准利率！

《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》第十九条的规定：“贷款期间借款人须按照住房公积金制度的规定，继续缴存住房公积金。除法律法规规定外，如贷款期间连续9个月或累计24个月不按时足额缴存住房公积金的，按权利与义务相应的原则，借款人应及时结清贷款；在借款人结清贷款前，其所欠贷款的利率暂调整为同期中国人民银行公布商业贷款基准利率。”

如果不想公积金缴存中断，

如何以灵活就业人员身份缴纳公积金呢？

01受理范围

灵活就业人员是指不受聘于任何单位，自我管理的个体劳动者。灵活就业人员个人账户设立、转移、封存和调整，均与在岗职工一样的制度和规定。

02所需材料

（一）灵活就业人员个人账户设立（必须同时办理委托扣缴）

1、身份证

2、填写《住房公积金业务登记表》（一式二份）

3、签订《委托扣缴住房公积金协议》（一式二份）

4、本人的银行账号

（二）灵活就业人员办理个人账户封存（必须同时终止委托扣缴）

1.身份证

2.填写《住房公积金业务登记表》（一式二份）

3.签订《委托扣缴住房公积金协议》（一式二份）（用于解除委托扣缴）

（三）同城转移（申报灵活就业人员）（必须同时办理委托扣缴）

1、身份证

2、填写《住房公积金业务登记表》（一式二份）

3、签订《委托扣缴住房公积金协议》（一式二份）

4、本人的银行账号

（四）年度缴存调整（以往未办理委托扣缴的灵活就业人员须同时办理委托扣缴）

1、身份证

2、《住房公积金业务登记表》（一式二份）

3、签订《委托扣缴住房公积金协议》（一式二份）（原未办理委托扣缴的须提供）

4、本人的银行账号（原未办理委托扣缴的须提供）

（五）汇缴未缴月份住房公积金

情形一：除情形二外的其他情况，灵活就业人员可通过新增、缴存调整等业务办理，汇缴以往未缴月份住房公积金。

1、填写《住房公积金业务登记表》（一式两份）

情形二：灵活就业人员在异地缴存，或在同城的其他单位缴存，须以灵活就业人员身份汇缴以往未缴月份住房公积金。

1、填写《住房公积金业务登记表（补差额）》一式两份

2、书面情况说明（该说明无固定格式，说明具体办理事项并签名确认）

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03办理时限

1、承诺办理时限：3个工作日。

2、一般情况下，即报即办。

3、每月的24日前（含24日）。

04办理程序

（一）线上办理

1、灵活就业人员个人账户设立：登录佛山市住房公积金管理中心网站——点击“查询与申报”——点击登录页面底部的“灵活就业人员申报”栏目申报。

2、灵活就业人员封存：登录佛山市住房公积金管理中心网站——点击“查询与申报”——由职工本人通过人脸识别的方式登录个人网厅——点击“我要办理”——在“账户封存申请”栏目申报。

3、同城转移（申报灵活就业人员）：登录佛山市住房公积金管理中心网站——点击“查询与申报”——由职工本人通过人脸识别的方式登录个人网厅——点击“我要办理”——在“申报灵活就业人员”栏目申报。

4、年度缴存调整：登录佛山市住房公积金管理中心网站——点击“查询与申报”——由职工本人通过人脸识别的方式登录个人网厅——点击“我要办理”——在“汇缴调整”栏目申报。

5、汇缴未缴月份住房公积金

情形一：登录佛山市住房公积金管理中心网站——点击“查询与申报”——点击登录页面底部的“灵活就业人员申报”，或由职工本人通过人脸识别的方式登录个人网厅——点击“我要办理”——在“申报灵活就业人员”或“汇缴调整”栏目申报。

（二）线下办理

提交材料申请——受理审查——领取结果。

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05预约方式及办理地址

《佛山市住房公积金管理中心预约方式及办理地址》

06注意事项

1、委托扣缴在途期间不允许变更和解除委托扣缴协议，因此灵活就业人员如需变更和解除委托扣缴协议，需在非委托扣缴在途期间申报。

2、灵活就业人员可通过住房公积金管理中心网上办事大厅等线上服务渠道办理业务，以节省办事时间，提高办事效率。

3、请确认个人账户已缴至应缴月份后再办理封存。

4、核算完上年度工资后即可申报，可选择在全年任一月份申报并调整，一年原则上只能调整一次。以灵活就业人员身份新设立账户或申报以灵活就业人员身份缴存的，在当年度不能申报调整。

5、上述业务必须灵活就业人员本人办理。

6、提供的申报资料应为原件。

佛山发布编辑部

来源：佛山12345

责编：冯园芳

审校：李颖、刘燕君