武汉银行抵押贷款年化4.05%，20年期，住宅、商铺、公寓都可受理

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/褚小辉

最近接到不少朋友的咨询，都将自己名下的高息贷款转换一下，将原有年化5.7%的贷款降至年化4.05%，今年也帮助了不少朋友转换成功；

其实这种要求也是能理解的，在当下整个时期，能减少支出的确是重中之重，针对大家的需求，小褚今天就给大家评测一款最近才更新的产品，利率低，年限长，并且还不需要过桥；

因为疫情的原因，现在降息政策实打实地做到了，下面简单分享几个案例：

李姐，17年上旬买的房子，当时按揭100万，年化利率5.88%，30年期，月供还款5918元；（利息4900元，本金1019元）；

30年总支出利息：113万，转换后，年化4.05%，20年期，每月还款6086元，（利息3375元，本金2711元），总利息支出46万；

月供相差仅仅200元不到，但是节省了差不多67万的利息；就问你值吗？附赠突破参考

长期贷款并不是所有银行都会有相应的方案，因为还款年限长，贷款利率低，经过市场的调研，特此拿出来给大家进行讲解：

1、额度：

最高1000万，可接受当前执照；

2、抵押物要求：

可受理直系亲属（包括配偶、子女、父母及亲兄弟姐妹）及股东的房产作为抵押物；

3、房产限制区域：

全武汉市所有区域出让性质的住宅房、公寓、临街底商（未空置）；

4、对于房龄要求：

房龄不超过35年，房龄加贷款期限不超过50年，对房龄要求还是比较宽松的

5、可贷额度：

房产评估价值的6~8成（也就是说房子评估价100万，可贷额度60~80万）

住宅房抵押率最高80%，别墅最高50%，商用房最高50%

6、借款人要求：

借款人年龄18~65岁，抵押人年龄18~65岁；

7、征信要求：

近半年查询不超过6次，（多了几次视情况而定），放款前网贷需要全部结清；

8、利率及期限：

住宅性质：20年期等额；先息后本1~3年期；

商业性质：10年期等额；先息后本1~3年期；

具体的实测，我们也就聊这么多了，主要是想告诉大家，想在银行获得贷款，就应该先了解银行关注的核心，通过合理的方式反映出自己的还款能力和还款意愿，将最好的一面展现出来，有利于通过贷款审批；

小褚总结：这个产品整体展现上都还不错，无论是利息，还是额度，年限都是当下市场的顶配，无论是的上班族还是企业主都是一个不错的选择；

当下能减少开支就是最好的选择，尤其是这个方案无需过桥参与；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；

实操测评，经营性抵押贷款年化3.85%，全武汉市各种抵押物准入

程世鹏武汉银行贷款服务第一自媒体

武汉作为中部金融中心，国家中心城市，银行也不少，对于企业来讲，银行越多，融资方案也就越多，但是那么多银行，每个银行不同的方案利息、还款方式、征信要求、抵押物要求、经营要求等都不一样，能够在众多产品中找到自己最合适的融资方案也不是一件容易的事。

前几天就有一个做空调电器的客户说要融资囤一批货，想用自己名下的一套商铺来做抵押，但是跑了几个银行，都无功而返，要么就做不了，只做住宅，要么就是说商铺区域不好，要么就是利息和还款方式难以接受，并且还不一定做得下来。

为此，我根据客户的实际情况和要求在众多的银行当中挑选了产品并做了一套融资方案，客户半个月后顺利地拿到了银行贷款。

为了让企业主能更多地了解市场信息，今天就给大家详细测评一款银行的抵押经营贷融资方案。

程世鹏武汉银行贷款服务第一自媒体

一、方案属性1、利率及还款方式：

1年期先息后本，年化利率3.85%，3年循环，每年还本续贷。

3年期先息后本，年化利率4.25%，每年无需还本。（只接受银行认定优质客群）

2、贷款额度：

额度50万-1000万，其中住宅抵押率满7成，其它5-6成。

程世鹏武汉银行贷款服务第一自媒体

二、抵押物要求1、房产区域：全武汉市房产均可准入，包括远城区房产。

2、房屋性质：可上市交易的住宅、公寓、别墅、写字楼、一楼临街底商均可准入。

3、房产年限：必须是20年以内房产，也就是2001年以后建成的房产。

4、接受第三方直系亲属或非直系抵押物，刚过户房产可做。

程世鹏武汉银行贷款服务第一自媒体

三、准入条件1、经营：营业执照本地注册需至少满3个月。

2、年龄：抵押人18-65周岁，借款人年龄18-60周岁。（借款人年龄+贷款年限=70岁以内）

3、征信：夫妻双方征信近两年征信逾期连3累6以内，无当前逾期，贷款信用卡账户状态正常，查询近半年6次以内。

程世鹏武汉银行贷款服务第一自媒体

总结测评：这个方案优点在于利率超级低，1年期年化利率在LPR基础上0加点，3年期LPR上浮40个基点也是非常低的，再加上每年不用归还本金，降低了企业还本风险，增加了资金利用率，同时融资成本特别低。

其次在于可接受的抵押物区域广，抵押物性质广，基本上都可以接受，相比武汉其它银行范围要广得多。

在实际操作过程中，此银行相对其它银行个贷来讲，有一点非常不同，就是贷款属于企业经营贷款，贷款属于企业负债，不属于个人负债，贷款显示在企业征信。所以，放款之前是需要企业开对公户的，不管是个体还是有限公司。所以在流程方面会相对复杂一点。

另外还款方式比较局限，没有5年以上的贷款。所以只适合短期周转的客群，特别是一年期先息后本的，每年还本续贷还是有一定抽贷风险的。

所以说，有部分客户如果只盲目追求低利率，但是不考虑还款方式，就有可能给后期风险埋下伏笔。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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武汉今年受疫情的影响，很多自主经营的朋友对于融资需求也有所增加。

但是相较于以往的融资需求有所不同，以往对于经营都有预期，仅需要一些短期借款周转一下，例如：一年先息后本的融资方案。

而当下，市场经济形势暂时还不过明朗，短期资金拆借又会顾虑到期无法回款来偿还本金，所以大多数更倾向于选择周期较长的贷款，以免增加债务风险。

对于长期的融资方案，也并非所有的银行都相应的产品。每个银行的受众群体不同，产品设计都会有大大小小的差异。

今天小葛给大家说道的就是武汉区域的光大银行抵押。

今年受影响的，当然也有银行，无论是银行的贷款利率、还是产品年限、今年都有所改变，有关注葛庆的朋友，应该也了解光大的房产抵押去年可申请的年限最长30年，而当下最长可申请降为最长20年，但是年化率相对比去年7.35%，今年更是降至5.05%。

现在咱就认真剖析一下，这款产品：

1产品优势周期长，实打实的20年等额本息还款，月供更轻松

利率低，最低年化5.05%，比按揭贷款年化更低的利率

额度高，最高额度可达800万

抵押率高，最高可贷到评估价的7成

小葛接下来给大家举个例子：如下图所示在光大申请贷款100万，期限为20年计算，月供6627元，不到7000元，对于小葛来说还款压力还在承受范围内，比我的按揭房贷款利率还低。

2进件要求对借款人的要求：

借款人是中国大陆公民，年龄24-60周岁即可；

抵押物所有人在18-70岁之间即可

对抵押物（房子）的要求：

1、房产性质：武汉商品房，住宅、商铺、写字楼、公寓均可

2、房龄：30年以内，今年2020年，相当于1990年以后建成的房产均可受理。

3、准入区域：武汉三环内以及三环外高价值楼盘（白名单制）

（可受理第三方房产抵押，例如：直系亲属三方抵押子女、配偶、夫妻双方父母。）

对征信的要求：

1、当前有逾期，需要提供结清证明；

2、5年内征信≤15次逾期记录，两年内＜6次，5年内不能有连续两个2；

3、信用账户不能出现止付、冻结、关注等状态；

4、查询记录：不看查询次数；

对经营的要求：

1、在武汉注册营业执照满一年，有实体经营场地，无任何经营异常；

2、企业无任何执行或未结诉讼

3、非银行限制性行业例如：房开、钢贸、洗浴、等等；

注：无经营可申请消费型，额度最高可申请30万，5年等额本息。

小葛总结：

光大银行的这款抵押贷款虽然年限降了，但依旧有20年，相交之下更是比武汉8月的按揭贷款利率还要低。也就相当于是将全款房转换一次按揭，并且还低于当下按揭贷款利率。

而且可受理的抵押物也是相对宽松，但是贷款时效有点慢，如果没做好融资规划，考虑当下贷款时间问题，或者是负债较高的，小葛还是建议优先选择其它银行的贷款方案。

古人云：鱼和熊掌不可兼得，各方都有利必有弊，武汉不同银行有它不同的受众群体，选择最适合的融资方案，才是重中之重，而不是仅仅是贷到款就可以了，各种规划都要齐头并进。

注意：同一银行不同网点不同银行老师，由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小葛实测过的支行网点，如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。

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