武汉银行装修贷汇总|10年期,月息低至0.25%
最近,随着房地产调控政策的出台,各地房价都有下跌的趋势,刚需买房的人越来越多。
刚需买房的人,跟炒房客不一样,他们手头的资金有限,很多人刚付完首付,就已经没有多余的钱用来装修了。
可手头上没钱,他们是如何装修的呢?有些人找亲戚朋友借钱,有些人找银行申请装修贷款。不过,前者比较少,后者比较多。
找亲戚朋友借相当于欠了别人一个人情,是要还的;再者装修贷款利率比较低,比较划算!不会有太多的心理负担。
装修贷,叫装修贷款分期,是银行专门为有房有装修需求的客户设立的大额信用贷款。
在信贷产品中,装修贷属于第一梯队,因为它兼备额度高、利率低、期限长等多种优势。
我们知道,市场上能做长年限的信贷产品很少,一般的年限都是最长3年,能超过3年的极少,而装修贷就是那极少的一部分能做长年限的信贷产品。
长年限意味着月供压力会轻很多,再加上利息低,绝对是上班客户的不二之选。
目前武汉主流银行装修贷的产品汇总:
银行会根据你的装修预算(一手房装修/二手房翻新)、资产负债(网贷/信用卡/理财)、房屋属性(精装房/毛坯房)
房产价值(房子在主城区以及远城区、房子市场均价)、房产类型、小区位置、征信报告等因素综合判断。
每个银行在房产类型,区位,个人征信,额度评估,基本资料、流程等都有所差别,但大部分都大同小异,以下便是办理装修贷款的一些大概流程。
提前准备
提前了解各大银行产品和所需资料,结合自身情况,选择合适的银行。
申请材料
准备身份证、财产证明、房产证明、征信报告等资料,前往银行网点正式提出贷款申请,填写申请表和递交相关资料,这个过程一般需要3-7个工作日。
放款
银行审核收入、征信、房产等信息,审核成功就批款。随后银行上门勘察房屋并拍照,拍照留底后就放款了,最快拍照当天就可放款。
支用
一般批款成功后,银行会给你发放一张信用卡,款项打到信用卡,款项到账后,就可刷卡消费了。
还款
用款后,记得每月规定的还款日还款哦,基本上满一年以后就可以提前还款了。
装修贷优势
可操作空间大;
有房即可申请,可单签;
可同时操作几家银行;
利息低,月息0.25%,10万每月利息250元;
超长年限,10年期,10万每月月供1083元
总结一下
装修贷可以提前还款,没有违约金,也不用支付后面的利息。这对于改善现金流结构是非常有帮助的。
另外,需要说明的是,如果是真实装修,而且房产和个人资质都优秀的情况下,可以直接找银行办理。
但如果是想通过装修贷,获得低利息,长周期的信用贷款,建议找融资顾问,这是最靠谱的方式。
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如今个人信用贷款备受关注,可是很多人在实际申请个人信用贷款时,对于这种贷款方式一知半解。那么武汉个人信用贷款如何办理?武汉个人信用贷款办理条件?武汉个人信用贷款有哪些?
常见信用贷款问题
1.有身份证就能申请信用贷款吗?
虽然个人申请信用贷款时不需要提供抵押物,但是银行除了要求借款人提供身份证之外,也需要查看借款人的负债情况、收入证明以及个人征信证明等,并不是指向银行提供身份证就可以申请贷款的。
2.人人都能申请到信贷款吗?
无论是银行还是其他的放款机构,个人信用贷款产品都有贷款条件,一般都要求借款人必须有稳定的工作和收入,而且个人征信良好。
3.有房有车一定能申请到贷款吗?
银行在审批信用贷款时,会审批借款人的多个方面,考虑多方的因素。如果这借款人有房有车,在一定程度上可以增加银行贷款审批的通过率,但是银行同时也会审查借款人的工作情况、还款能力、资产及征信情况。
银行系个人无抵押信用贷款
1.银行贷款特点
银行对借款人的要求高,贷款产品的利息低,下款率相对也比其他机构要低,如果借款人的个人征信良好,负债低,收入高,资质好,可以在银行申请到比较高的贷款额度以及较低的贷款利率。在银行申请到贷款之后,每次的借款记录都会上征信。
2.银行个人信贷的主要喜好
大多数银行个人信贷主要面向有稳定收入的上班族客户,这类客户具有稳定的打卡工资或者稳定缴纳公积金就可以申请银行个人信贷。尤其是一些优质单位的客户,像世界500强企业、企事业单位、医生和老师这些职业更容易通过银行贷款审核,而且能够获得比较高的贷款额度。
其次,银行个人信用贷款对于有按揭房的上班族以及企业主也是银行个人信贷的主要授信客群,基本只要房贷月供5000以上,还贷满一年以上,有偿还本息的能力,许多银行信贷对这类客户也是很容易授信的。
3.贷款额度
银行会结合借款人的个人资质确定具体的贷款额度,贷款的额度一般是月收入的10到25倍再减去当前信贷负债授信,之后银行会根据借款人所在的单位以及职位的整体情况,贷款额度会适当的进行调整。(如果非收入专案准入的,银行会根据准入专案的特定系数折算成收入后再进行授信)
4.贷款利息
由于借款人的资质不同,所以以申请到的贷款利息不同,银行信用贷款产品的利息较低,大部分银行信贷产品年利率在3%到10%之间。
5.代表银行
一般城市商业银行都可以为借款人提供无抵押信用贷款,其中比较具有代表性的银行有渣打银行、宁波银行和浦发银行等。
6.风险控制
银行的个人信贷主要面向A、B类优质客群,所以银行在初期审核就会筛选出优质客户,对借款人整体资质进行全面的严格审核,所以大多数银行可以有效地控制放贷的风险。一旦在银行贷款出现逾期的情况,不仅会在征信上留下信用不良记录,长期逾期还会被银行拉入黑名单,上老赖的名单,目前所有银行的个人信贷都是上个人征信的。
线下信用贷款的一般申请流程如下:
开卡:大部分银行申请银行线下贷款前都要先开银行卡,也有部分银行开电子账户或者审批结束后再开卡。
填写申请表并面谈:联系银行客户经理填写申请表,客户经理了解借款人的基本情况,包括收入情况、家庭情况、资产情况、征信情况、期望的贷款额度、贷款期限、贷款用途。
银行客户经理给申请人确定产品:了解大概情况后,客户经理会告诉申请人大概的信贷产品的利息、还款方式以及期限。
确定方案后提交贷款材料:确定贷款方案后,客户经理会收集申请人的材料并提交相关贷款资料,如果是上班族通常包括身份证、户口本、收入流水、工作证明、资产证明等一系列材料,如果是企业主通常包括身份证、户口本、营业执照、一年流水、财务报表、经营痕迹材料、场地租赁合同等材料。
下户:一部分纯线下人工审核的信贷是需要下户的,客户经理是要到借款人的上班地点或者企业主的公司去核实情况的。
写调查报告:所有材料都收齐后,客户经理开始写报告,期间也可能让申请人补相关材料,用来证明申请人的还款能力以及风险情况。
提交等待银行审核:客户经理将所有材料提交给银行信审部,信审审核材料,查看一些基本信息,电核借款人以及单位电话核实情况,上报贷审会,最终审核通过或者不通过。
审核被拒的申请人沟通特批(复议),如果最终风控不同意特批,那么直接拒绝,短期内无法再次申请,通过的申请人,则可以签约等待方面。
常见的个人信用贷款类型
1.公积金信用贷
如果公司为自己缴纳一份金额较高的公积金,在本地缴纳连续满一年,当遇到用钱需求时,就可以向银行申请公积金贷款。银行公积金贷款的利息比较低,月息大概五厘左右。不过公积金信用贷的年限比较短,先息后本一般一年期,等本还款一般3年-5年!
2.工薪贷
如果借款人有一份稳定的工作,并且在工作单位已经上班六个月的时间,正常缴纳社保,有公司发放的代发工资,打卡工资大于5000元以上,就可以向银行申请工薪贷。
3.房供贷
如果借款人有一套或者是多套按揭房,就可以利用按揭月供来申请个人信用贷款,没有房产证也可以办理,只要征信上有按揭记录就可以。
4.保单贷
借款人的名下有保单,就可以利用保单向银行申请个人信用贷款。保单贷款产品的金额主要取决于保单的有效年份,以及每年所缴纳的金额等。
5.装修贷
如果借款人的名下有一套房屋,就可以向银行申请装修贷款。目前大部分的银行都可以为房主提供装修贷款,各家银行装修贷款产品的利率不同,一般贷款月利息在0.3%到0.4%之间。
6.税单贷
借款人可以直接利用自己的个人工资税务缴费记录向银行申请贷款,个人所得税APP里面有一年工资税务缴纳记录就可以办理!
7.业主贷
名下有房的借款人可以向银行申请业主贷,在申请时需要向银行提供房产证明,不过不需要将房产进行抵押。无论是全款购房还是购房,都可以向银行申请业主贷产品。
8.生意贷
个体商户或者是小微企业在遇到资金问题时,就可以向银行申请生意贷,生意贷金额比较少,一般30万以内,生意贷需要借款人有一定生意流水以及经营痕迹,年流水最低要大于200万,结息大于28元,生意贷主要解决借款人短期经营资金需求,不过这类贷款产品的利息较高。
9.社保贷
借款人长期缴纳社保,当急需资金时,就可以向银行申请社保贷,这类贷款产品的利息一般比较高。
10.流水贷
小微型企业可以利用企业的流水申请贷款,一般申请人为个体经营者、小微企业股东或者是法人等,这类贷款产品的金额比较低。
11.学历贷
借款人的学历在本科以上,并且毕业有一定的时间,可以向银行申请学历贷,学历贷款产品属于消费贷款,推出这类贷款产品的银行比较少。
12.房产贷
借款人拥有住宅房产,可以向银行申请房产贷款,额度可以做到房产价值的5%-10%,不过利息较高,主要解决的是短期资金需求。
13.车供贷
借款人购车时申请的是车贷,车贷还满一定期限后,可以申请车供贷,金融机构根据借款人的车月供发放的贷款,车辆月供贷一般利率较高,审核也较严格。
14.车主信用贷
主要面向有全款车车主发放的信用贷款,车主贷要求车辆为申请人本人车辆,车辆价值大于8万,车主信用贷属于信用贷款,无需抵押车辆,不影响车辆使用,也不装GPS。
15.租金贷
借款人有稳定的租金收入,就可以向银行申请租金贷。
16.信用卡贷
借款人持有某家银行的信用卡,如果该银行信用卡使用的很多,使用记录良好,银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度,这类贷款属于信用卡贷,常见的包括浦发万用金、广发财智金等等
17.发票贷
发票贷主要针对开公司的企业主或者股东,根据企业开票情况和纳税情况发放给企业主或者企业股东的贷款,属于纯信用贷款,一部分发票贷也是发放给个人的,属于个人信用贷款。
18.创业贷
城乡居民想要用于自己创业,就可以向银行申请创业贷款,该贷款产品属于小金额的信用贷款产品。
征信花了想办理银行贷款主要有以下几种方法:
1.走特批办理线下银行信贷:如果你本身资质比较好,收入比较高或者有一定资产,只是征信查询多,这种情况建议找助贷公司或者贷款顾问协助办理银行线下信贷,提前和风控沟通征信的问题,走特批办理!
2.申请房屋抵押贷款:房屋抵押贷款一般是轻看征信查询次数与网贷负债的,只要房产有足够价值,征信查询过多与负债问题往往是可以沟通的。
3.申请车辆抵押贷款:办理车辆抵押贷款轻看征信,征信逾期与征信查询都看的比较轻,基本车辆有足够价值就可以办理,而且目前来说,车辆抵押贷款不需要压车,只需要做抵押登记就可以办理,不影响后续开车!
4.办理企业信用贷款:对于有企业的借款人,企业经营的好的话,也可以考虑办理银行企业信用贷款,企业信用贷款由于是针对企业发放的贷款,所以对于企业控制人的征信看的较轻,一般也是轻看征信查询的。
我是小周,你身边的金融顾问策划师,为您带来最前沿的银行资讯,谢谢阅读!
作者:武汉小周咨询
武汉按揭房如何融资?四种低成本的融资方式,值得收藏
金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/李雄伟
这是小伟咨询的第365篇原创文章
这不最近有朋友咨询小伟,由于疫情的静默的关系,近期资金压力实在是太大了,店面租金、员工的工资都等着需要资金,但是现在经营状况有点恢复,名下只有按揭房,也才还了一年不到,从来没有逾期过;
问我想他这样的情况,能不能通过这套按揭房再次申请贷款啊!我十分肯定告诉他,当然是可以的!
其实按揭房即便没有结清银行按揭贷款,也是一个不错的融资工具,并且根据不同种类的按揭房,所匹配的方案也是不一样的。
今天小伟就以这位朋友的需求,给大家详细讲解一下的不同类型的按揭房有融资方案:
一、还未交房的按揭房:
刚买不久的商品房,已经开始还贷的,只是房子是期房,还没交房,只要还满按揭贷款半年以上,就可以通过按揭房申请银行的信用贷款;
信用消费贷款与信用经营贷款:
1、无抵押无担保,授信额度根据按揭房每月月供和已还期限,以及负债情况综合测算的;
2、月供越多,已还期限越长,那么授信额度则会越高,一般单笔最高可授信50万;
3、没有明确的限制用途,经营与消费都可以申请;
二、已交房按揭房,但还未办理不动产权证:
针对这类房产,首先可以参看上一类按揭房的方案,申请信用消费贷或经营贷款,因为按揭已经还满半年了;
除了上述方案之外,还可以申请办理专项贷款(装修贷),装修贷其实也算是信用贷的一种,银行将此类贷款单独分为了一类,属于专项贷款;
但是必须交房后才能申请办理;
武汉装修贷:
1、已交房的按揭房、全款房、还建房以及经济适用房均可申请办理;
2、银行装修贷是需要专款专用的,原则上来讲是只能用于房屋装修使用或相关使用,但是实际的使用过程中,即便是精装修交付的房产,一样是可以申请办理的;
3、装修贷由于是银行信用贷对于征信要求还是比较高的,相对比其它的信用类贷款,流程上可能比较繁琐,放款周期也比较长,但是它的利息却非常低,期限也比较长,最高授信100万,最长10年期;
4、贷款一般会发放给第三方账户(装修公司或家电家具)或者是以信用卡的方式到装修公司刷卡消费;
三、已经交房的按揭房,并且办理不动产证:
办理了房产证的按揭房,有两种融资方式;
其一:房产一押
通过结清按揭贷款后,将房产转换为全款房,再进行房产抵押贷款(一押),房产要是有一定的价值空间才能通过这个方案,不然即便是做了,可能也会没有任何多余的额度使用或者甚至是没有额度,那么就没有任何意义了!
1、房价上升了,已还期限越长,可贷金额则越高,可贷额度=房产评估价*可贷成数(武汉一般5~7成);
2、房产抵押贷款大多是经营性贷款,只有小部分的银行可以受理消费型抵押贷款,目前额度上限最高300万,一般都是100万;
其二:房产二押
按揭房其实就是将房产作为抵押的一种消费型抵押贷款,按揭银行为房产的第一债权,所以按揭房如果想再办理抵押那就被叫做二次抵押或顺位抵押;
1、二次抵押的额度=房产评估价*可贷额度(武汉一般5~7成)-按揭剩余尾款;
2、有两点需要特别注意:
⑴跟一押一样,房产必须要有剩余价值,额度不能说为负,或者说额度非常少,那么也没有做必要了;
⑵必须有实际经营,不能作为消费,也就是说上班族是办理不了二押的;
3、武汉二押市场,除了银行还有一些非银行的机构可以受理的,但是相比银行的利息可能会高出许多;
小伟总结:通过上述内容大家也知道不同的房产,不同的资金需求,不同的用途以及还款能力,就有各种不同的融资方案规划,这里不存在好与不好,只有适不适合你而已;
这还只是关于按揭房的融资方案就有四种,所以大家在今后有资金需求一定要提前做好规划,知己知彼百战百胜,适合自己才是最好的;
融资贷款是杠杆,经营创造价值,无论家庭还是企业都离不开金融,你可以让你身边多一位了解金融的朋友;