武汉主流的消费抵押贷款有哪些，无需经营，不用执照，值得收藏

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/李雄伟

这是小伟咨询的第360篇原创文章

在武汉我们只要聊到房产抵押相关的话题，很多朋友首先想到的就是经营性抵押，一问就是没得执照没得经营办不了抵押的；

而事实上并非如此，抵押贷款是从用途来划分的，可以分为经营性抵押与消费型抵押贷款，前者是贷款资金用于企业经营周转使用，而后者是用于日常消费，例如我们购房按揭其实就属于消费抵押的一种！！

消费抵押主要的客群是一些有稳定工作的工薪一族，有一些单位和部门是不能从事经营的，也就是说这类工薪群体是无法办理营业执照的；

所以为了弥补这块的市场空缺，武汉市就有一些银行有专门针对这类群体的消费型抵押贷款，无需提供营业执照，无需有经营，上班有打卡工资就可以了；

今天小伟就为大家整理了目前武汉市场上比较主流的几款消费抵押产品进行详细的分析：

1、平安银行

该银行的利率区间就多了：4.2%、4.75%、4.8%、4.95%、5.15%、5.4%、5.55%、5.95%，利率是按照不同的征信评分以及不同的还款年限与还款方式而决定的；

目前市场上选择比较多的就是20年期的气球贷，利率一般在5.5%左右，方案比较灵活，有多种还款方式可供选择；

房产只受理30年以内的住宅房，并且是武汉限购区域的住宅，因为有利率的区间，所以其征信要求也比较宽松，但是看重查询次数；

2、湖北银行

目前武汉贷款市场是唯一一款可以做到真实20年期的等额本息抵押方案了，其他银行都是20年期的气球贷，实际还款年限只有10年；

利率的区间：4.6%~4.8%，该方案更倾向于优质的单位，或者是有其它稳定的收入与还款来源的客群；

受理20年以内的住宅房，抵押物评估单价在1.3万以上，征信近两年无连三累九，对于小额贷款和金额有一定的限制要求；

3、邮政银行

这个银行今年到9月份才推出了消费抵押贷款，之前只有经营性抵押，虽然是刚推出，但是实打实的实惠！

一年期先息后本，年化率：3.65%，2~5年期等额3.9%，5~10年期等额4.3%，贷款年限越长，利率越高，但是相比其他行，恨不得和经营抵押利率持平了！

目前受理全武汉市的20年内住宅房，作为武汉市大多数银行只受理主城区房产，而他是不限区域，都可以已受理，但是三环外的房产可能会降低抵押率，毕竟保值率与流通性比较低；

征信没什么太大问题，近两年内没有超过2个月的逾期，负债率不高，有稳定的工作收入的上班群体；

4、农村商业银行

这是目前武汉市唯一一款可以做二押的消费贷款的银行，也就是说如果房产还是按揭状态，不用结清按揭尾款，直接可以做一个二押；

当然，在这里肯定就有一些比较懂的朋友就会说了，还有其他银行可以办理消费二押啊！例如：工行的卡分期可是二押，但是需要担保，额度也比较受限，主要受众群体为本行按揭存量客户，而其他银行的二押则只受理经营贷款客群了；

虽然说他是消费型二押，但是对工作单位要求还是比较高，例如公务员，国企事业单位等稳定收入群体；

年化利率4.2%(一般一押客群4.6%），10年期等额本息，额度上限为100万，要求其收入能覆盖负债，包括本笔贷款；

5、农业银行

一年期先息后本年化率4.05%，3~10年期等额本息4.8%~5.4%；

可受理25年以内的全武汉市出让性质住宅房，但是抵押率最高只有6.5%成，征信要求近两年内无连三累六，负债率不高；

最大的优势是，不看重查询次数；

以上所说的五个银行方案各有亮点，如果是你，你会从中如何选择？

比如说你是武汉市远城区的房产，你就可以从邮储或农行做出选择，如果你想年限长，月供较低，那么就可以选择湖北银行，如果你单位优质可以做二押的话，就可以直接选择农商行了；

如果你负债比较高，你选择平安银行就比较合适了，如果你征信没有其他问题，就是查询次数比较多，这个时候可以选择农行，如果你房子已经超了25年，那么你可以选择平安银行；

小伟总结：抵押贷款是否成功完全取决于对方案的了解和选择，贷款的风险很大一部分原因是因为你对还款方式的选择，而贷款成本高低取决于贷款的使用年限；

最后赠送大家一句话，合理消费、理性道理

实操测评：武汉银行抵押经营贷，最高可贷10成，20年利率4.95%

程世鹏武汉银行贷款服务第一自媒体

为支持实体经济发展，央行相继于2021年12月7日起下调支农、支小再贷贷款利率0.25个百分点，2021年12月15日下调了金融机构存款准备金率0.5个百分点，在释放银行的贷款资金的同时也进一步促进了贷款利率的下行。

在新政策的支持下，武汉各商业银行也调整了针对企业的经营贷款方案。

今天就给大家测评一款银行的经营贷融资方案。

一、方案属性1、年化利率：一年期4.15%（LPR+30BP），十年期4.95%（LPR+30BP）。

（短期和长期分别在相应的LPR利率基准上上浮加点30个基点，其中目前一年期LPR为3.85%，5年期及以上LPR为4.65%）

2、还款方式：一年期先息后本或20年期等额本息（20年等额本息必须在第10年提前结清，

打个比方贷款100万，10年等本月供10582元，20年月供仅需6572元）

3、贷款额度：额度最高500万，抵押率三环内房产最高10成，其它6-8成。

二、房产准入条件1、区域：武汉市限购区域房产（包含江夏、东西湖部分限购区域）

2、持证时间：房产持证时间需满3个月，就是说不管是新房之前未办证或者新购置二手房都需要持证满3个月。

3、房产性质：抵押物需要为限购区域内出让住宅，面积50-300平，房龄20年以内（2002年以后的房产），可接受直系或兄弟姐妹第三方房产抵押。

三、经营要求1、企业成立时间或借款人取得股权时间要求一年以上，不满一年可提供其它佐证；

2、企业经营流水需大于所有贷款余额之和；

3、借款人为企业最大股东，如不是需要其它股东配合提供相关材料；

4、房地产开发、金融、娱乐等行业禁入，经营无异常，无未结案官司。

四、借款人要求1、年龄：借款人年龄22-70岁，抵押人年龄18-70周岁

2、征信：夫妻双方连3累6以内，3个月内查询不超过5次；

3、家庭总负债率不能超过70%。

总结测评：相比武汉其它银行方案来讲，此银行方案利息较低，基准利率均上浮30个基点，都在5%以内，武汉首套房房贷利率最低也要5.83%，同时还款方式灵活，短期长期贷款都有，长期贷款10年，但是为了降低借款人的还款压力，月供可分摊20年。

其次是贷款成数，为数不多的可贷10成，一般银行最高也只有7成，但必须是优质客户优质房产。超过8成部分需要走担保模式。

但是有些要求也相对较严，比如负债率，还有房产持证时间这一硬性指标，并且在经营上面如果是非最大股东，程序上都会比较复杂一些。

所以还是有利有弊吧，不同的产品的风控要点不一样，都有各自的客户群体，我们最主要的是如何在千万种银行产品中寻找自己能做并且最符合我们自身财务结构的融资方案。

每个产品方案都有其保鲜期，政策不会一成不变，具体以到时具体政策为准，文章仅做测评参考。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

我是@武汉程世鹏，欢迎大家关注，更多金融资讯带给大家。

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最高100万 最快1分钟放贷，武汉农村商业银行推出“汉银·税e快贷”

长江日报4月21日讯昨日，武汉农村商业银行推出专为小微企业量身打造的普惠金融产品“汉银·税快贷”。

“汉银·税快贷”基于企业税务、工商、司法、征信等数据，可向注册地在武汉、纳税信用等级在C级（含）以上的小微企业法人提供纯信用方式、额度最高100万元、期限最长12个月、还款方式为等额本息或到期还本、利率低至4.31%的个人经营性贷款。

“汉银·税快贷”支持行业达1382个，行业覆盖率达85%。采用全流程线上办理的方式，支持汉融通平台、微信和手机银行在线申请，随时随地都可申请。

企业无需提供线下资料，即可轻松实现线上申请、自动审批、在线签约、自助提款、自主还款一站式金融服务。

长江日报记者了解到，“汉银·税快贷”是武汉农村商业银行为进一步解决中小微企业融资“短、频、急”问题，积极推动后疫情时代金融数字经济和银行线上化转型的产物。

在走访企业中，武汉农村商业银行工作人员了解到，受疫情影响，武汉市大多数中小微企业近年纳税情况有所波动。武汉农商银行根据实际情况，邀请风控模型专家就武汉疫情的特殊情况展开会诊，对受疫情影响的中小微企业提出科学纾困方案，在内测模型验证阶段调研走访小微客户8370户，准入行业1382个，开展多项技术攻关，不断实现模型提档调优。

据介绍，去年以来，武汉农商行快速响应市政府助企纾困政策，积极探索“汉融通”平台“301”贷款模式，去年各项贷款余额1770亿元；累放贷款811亿元；新增贷款投放259.65亿元，增幅17.19%。通过“汉融通”平台为中小微企业融资4458笔，金额233.13亿元，占全市份额的23.3%。创造了专项再贷款、“汉融通”融资贷款、纾困资金贴息贷款、应急贷和产业扶贫贷等“五个全市第一”的纪录。

（通讯员胡然刘昕长江日报记者程思思见习记者熊思琪）

【编辑：肖翩】