汇丰银行存款五千以下利率为0？记者求证：个人存款“零利率”完全失实

央广网北京11月9日消息（记者夏青）据中央广播电视总台经济之声报道，近期，一些人的朋友圈流传一则消息，称“11月1日，上海汇丰银行利率调整，5000元以下存款，存款利率为0”，甚至还出现了“中国出现第一家0利率银行，中国也即将迈入负利率时代”的说法。消息的真实性如何？个人存款会出现“零利率”，甚至是“负利率”的情况吗？

对于传言，汇丰中国相关负责人在回复经济之声记者时说，传言中的说法完全失实。汇丰中国根据市场情况和自身业务需求，在符合监管规定的范围内制定人民币存款定价策略，并未出现“零利率”的情况。具体的人民币存款利率参考汇丰中国官网公布的数据。

数据显示，9日，汇丰中国的活期存款的年利率为0.30%，3个月、6个月和1年的定期存款年利率分别为1.35%、1.55%、1.75%。

那么，“中国也即将迈入负利率时代”的说法靠谱吗？记者就此采访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。他说，当前中国经济增长还保持着较快的速度，零利率、负利率的情况很难出现。

“因为我们国家整体经济增长速度还是比较快，社会各个方面对资金的需求还比较旺盛。在这种有需求、经济增长速度比较快的情况下，很难出现‘零利率’，甚至负利率的情况。一些成熟经济体为什么会出现零利率、负利率？是因为他们经济不增长了，没有企业愿意去投资。没有人需要钱，银行拿到钱以后贷给谁？因此基本上利率会朝下走。”郭田勇说。

首都经贸大学金融学院教授高杰英也认为，这种“零利率”“进入负利率时代”的说法与当前的利率市场走势相违背。她说，在目前的市场情况下，如果实行存款“零利率”，银行将会面临存款和客户大量流失情况。

不过，就全球来看，“零利率”，甚至是“负利率”的情况确实存在。自上一轮全球金融危机以来，全球多家央行在其工具箱中增加了负政策利率。例如，瑞典央行于2009年7月率先将其政策利率调整为负值。紧随其后加入负利率“俱乐部”的分别是2012年7月的丹麦央行、2014年6月的欧洲央行、2015年1月的瑞士央行以及2016年2月的日本央行。

招联金融首席研究员董希淼分析认为，这种“零利率”，甚至是“负利率”的情况主要出现在央行跟商业银行之间的隔夜拆借的利率上，对公众存款的利率基本上还是正的。现在对我国而言，更重要的是防止“高息揽储”。

“去年以来，央行采取了很多措施，比如加强对结构性存款的管理，加强对‘靠档计息’这种存款模式的管理，同时也收紧了地方性银行通过互联网存款模式变相提高存款利率。采取这三个方面的措施，事实上都是为了防止变相高息揽储，防止存款利率变相提高，让银行将过高的存款利率转嫁到贷款环节，这不利于降低实体经济的融资成本。”董希淼说。

实际上，关于“汇丰银行零利率”的传言是从2019年开始的。主要来源是，2019年10月31日，汇丰在香港宣布，从11月1日起，下调港元储蓄存款账户利率12.4个基点，由0.125%调至0.001%，5000元港元以下，年利率下调至0。也就是说，所谓的“零利率”是汇丰当时针对香港的港元储蓄存款账户推出的。一般来说，银行需要通过无风险利率来吸引储户，为什么会出现“零利率”？

当时汇丰香港区行政总裁施颖茵表示：“汇丰调整利率，主要是考虑到美国联邦储蓄局再次降息，以及本地和国际市场的宏观经济环境。”

而郭田勇分析，这也与国际性银行的经营特点有关。“国外商业银行的模式都是这样，从事资产管理、财富管理的量比较大。这些客户就像我们银行买理财的客户一样，其并不是一个存款客户，所以可能从银行经营来看，它并不希望有一些小额存款客户，因为这块的经营成本可能比获得的收益还要高。”

广州多家银行下调房贷利率

继上个月1年期、5年期LPR双降之后，2月LPR保持不变，符合市场普遍预期。不过，广州多家银行又下调了按揭住房贷款利率。广州日报全媒体记者调查发现，2月21日，工农中建在广州地区的首二套房贷利率均比节前下调20BP，多家银行也表示跟进下调。不仅如此，目前广州按揭房贷额度充足，基本不需要排队等待。

文/表广州日报全媒体记者林晓丽王楚涵

2月21日，工行、建行、农行、中行均表示，即日起，其在广州地区的首套房贷利率下调至LPR+80BP（5.4%），二套房贷利率下调至LPR+100BP（5.6%）。首二套均较春节前下调了20BP。假设贷款200万元30年期的房贷，按下调20个BP计算，购房者每个月可以少交房供约250元，30年可累计节省利息约9万元。

邮储银行则表示，2月22日起，该行在广州地区开始执行新调整的按揭房贷利率，调整后首套房贷利率LPR+80BP（5.4%），二套房贷利率LPR+100BP5.6%（5.6%）。

多家股份制商业银行也纷纷跟进下调按揭房贷利率，广发银行广州分行针对优质客户给予首套房和二套最低可执行利率定价分别为LPR+80BP、LPR+100BP，较此前执行利率定价下降约10BP。华夏银行广州分行表示，2月初开始下调20BP；中信银行广州分行表示，定价跟随四大行调整幅度下调了20BP。记者对比发现，目前广州市场上，汇丰银行的首套和二套房贷利率较低，为4.9%（LPR+30BP）和5.4%（LPR+80BP）。

额度充足申请房贷不需排队

不仅按揭房贷利率下降，多家银行表示，房贷额度宽松，基本不存在排队放款现象。广州农行表示，目前额度较为充足，基本不存在排队放款现象。广州工行也表示，该行房贷额度有所放松，目前符合放款条件的业务，暂时没有积压。同时，该行优先支持“刚需”及首次置业者需求。华夏银行、民生银行等股份制商业银行广州分行表示，当前额度充足，达到放款条件即可放款。民生银行广州分行表示，目前放款时间一般30天。广发银行广州分行也表示，目前该分行按揭房贷投放额度充足，出账资料齐全即可安排放款，平均放款时间1个月以内。

需求减少银行降价争抢客户

记者注意到，2月21日午后，房地产开发板块异动拉升，其中广州房地产个股珠江股份直线涨停。

广州资深按揭贷款专家郑大源表示，去年11月开始，广州按揭房贷利率就进入下降通道。此前一路上涨的房贷利率出现扭转、一贷难求的局面逐渐缓解。到了今年，银行的按揭房贷申请基本没有积压业务，放款速度明显提速。“按揭房贷利率下调将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。预计未来一段时间按揭房贷仍有持续下行空间。”郑大源认为。

某银行相关人士告诉记者，对于银行来说，目前房贷政策及额度并没有变化，变的是需求端，随着市场成交量减少，银行按揭房贷的额度已开始变得充足。在此背景下，各家银行也通过下调房贷利率争抢客户。

多家银行表示，坚持“房住不炒”定位，优先支持“刚需”及首次置业者需求。中国人民银行近日发布的《2021年第四季度中国货币政策执行报告》表示，下一步将牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度，维护住房消费者合法权益，更好满足购房者合理住房需求，促进房地产市场健康发展和良性循环。

央行动向

2月LPR报价按兵不动符合市场预期

此外，值得关注的还有2月LPR报价。2月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年2月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，均较1月持平。这是继上个月1年期、5年期LPR双降之后，2月LPR保持不变，符合市场预期。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，本月央行平价续作MLF，市场对本月LPR利率保持稳定已有预期。主要是此前央行降准、降息政策效果持续释放，1月金融数据表现强劲，实体经济融资供需两旺，显示金融继续对实体经济恢复构成有力支持，短期引导信贷利率进一步下降的迫切性不高。

人民银行公开信息显示，2月15日，人民银行续做3000亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率维持不变。此前连续19个月保持不变的LPR在去年12月和今年1月连续下调。

汇丰中国推出绿色个人房贷业务，贷款总额最多可增加20万元

金融界7月6日消息今日，汇丰银行（中国）有限公司（“汇丰中国”）宣布在内地推出绿色个人房贷业务，向符合特定评级标准的绿色住宅的购买者提供利率优惠及信贷支持，通过鼓励绿色住房消费，推动城市绿色低碳发展，并为“双碳”目标下传统产业的低碳转型提供助力。

汇丰中国新推出的绿色个人房贷业务主要面向国家绿色建筑设计标识二星级及以上的住宅项目。在符合国家及当地监管规定范围内，上述绿色住宅项目的个人购房客户可获得以下绿色信贷支持：在该行现行房贷定价基础上享受额外0.1％的本外币利率优惠，以及贷款成数按照该行现行基础可最多增加0.2成，与之对应的贷款总额最多可增加20万元人民币。

汇丰银行（中国）有限公司财富管理及个人银行业务部业务总经理章筠表示：“住房不仅与人们的生活息息相关，也对绿色发展至关重要。数据显示，全球约37％的碳排放来自住宅、建筑业等直接或间接的排放。在‘双碳’背景下推出绿色个人房贷业务，除了支持购房者提升居住品质，同时也给予其更多动力思考购房决策对可持续发展及环境的影响。从长远角度来说，这将有助于加快绿色生活和消费方式的形成，从需求端推动传统行业的低碳转型。”

本文源自金融界