HSBC最新财报：税前利润同增13%，计划出售汇丰银行法国零售业务
公司预计2022年的净利息收入至少为310亿美元，2023年至少为370亿美元。
作者：Ri
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北京时间8月1日晚间，HSBC（汇丰控股）公布了其2022年二季度财报，报告显示，HSBC二季度的税前利润为50亿美元，比上一季度下降1%，调整后的税前利润同比增长了13%，达到60亿美元，超过了49.6亿美元的分析师预期。调整后的总收入为131亿美元，同比增长11.6%，报告收入为128亿美元，同比增长1.6%，调整后的运营费用同比小幅下降至75亿美元。
整体第二季度的税前利润保持稳定，收入和净息差的增长帮助抵消了全球经济不确定性影响下预期贷款损失的增加。
截至2022年6月30日，普通股一级资本（CET1）比率为13.6%，低于2021年6月30日的15.6%。杠杆比率为5.5%，高于2021年6月底的5.3%。
其中，私人银行业务部门实现18亿美元的税前利润，比去年同期下降1.9%。下降的原因主要是收入的下降；商业银行业务部门实现税前利润17亿美元，比去年同期增长10.5%，主要由于支出的下降和收入的增加；全球银行和市场业务部实现税前利润为17亿美元，比上一季度末增长36.9%；企业中心部门税前损失2亿美元，而去年同期的税前利润为5亿美元。
根据目前市场对全球央行利率的共识，以及汇丰对22年贷款增长率保持中位数百分比的预期，公司预计2022年的净利息收入至少为310亿美元，2023年至少为370亿美元。
尽管有通货膨胀的压力，2022年调整后的运营费用预计将与2021年报告的费用一致。对于2023年，预计调整后的成本同比增长2%。此后，汇丰打算严格保持成本控制。管理层预计，从2023年起，有形资本回报率将达到12%或以上。预计2023年上半年的CET1比率将在14%至14.5%之间。
另外，公司计划出售汇丰银行的法国零售业务，预计将对2022年下半年的CET1比率产生30个基点的负面影响。汇丰预计，2023年和2024年的股息支付率为50%。公司还打算在2023年恢复支付季度股息，尽管前三个季度的股息一开始可能会低于历史上每股10美分的季度股息水平。
贷款人在2月份宣布了10亿美元的股票回购计划，主要由于全球经济放缓，其第一季度税前利润下滑，因此取消了该计划。汇丰银行周一表示，在2022年进一步回购股票“仍然不太可能”。
汇丰下调最优贷款利率25个基点，为11年来首次
汇丰香港
在美联储年内第三次降息后，中国香港三大发钞行之一的汇丰香港决定下调其最优贷款利率和港元存款利率。
汇丰香港10月31日宣布，由2019年11月1日起，下调最优惠利率12.5个基点，由5.125%调低至5.0%。
港元最优惠利率由香港各家银行自行确定，是贷款特别是楼市按揭贷款的基准利率。
这是13个月来汇丰第二次调整最优贷款利率，而距离汇丰香港下调最优贷款利率已经11年。
汇丰香港上一次调整港元最优利率是在去年9月，当时美联储连续加息，汇丰香港从2018年9月28日起，上调最优惠利率12.5个基点，由5%调升至5.125%。汇丰上一次下调最优惠利率是在2008年11月10日，当时降息25个基点。
同时，汇丰香港宣布由2019年11月1日起，下调港元储蓄存款户口利率12.4个基点，由0.125%调低至0.001%。汇丰上一次调整港元储蓄存款利率是在2018年9月28日当时加息12.4个基点。
北京时间10月31日凌晨2时，美联储宣布下调联邦基金利率25个基点至1.50%-1.75%。这是2008年12月以来也是今年以来美联储的第三次降息。上一次降息发生在北京时间9月19日凌晨，美联储宣布下调联邦基金利率25个基点至1.75%-2.00%。
随后，香港金融管理局10月31日早间宣布，基本利率根据预设公式下调25基点至2%，即时生效。下调基本利率的举措是因应美国于10月30日（美国时间）调低联邦基金利率的目标区间25基点而作出。
基本利率是用作计算经贴现窗进行回购交易时适用的贴现率的基础利率。目前基本利率定于当前的美国联邦基金利率目标区间的下限加50基点，或隔夜及1个月香港银行同业拆息的5天移动平均数的平均值，以较高者为准。
值得一提的是，香港金管局多次跟随美联储下调香港基本利率，但香港本地银行并未调整最优惠利率，直到今日汇丰香港率先行动。
汇丰香港区行政总裁施颖茵表示，“汇丰今天公布调整利率，主要考虑到美国联邦储备局再次降息，以及本地和国际市场的宏观经济环境，相信此举有助纾缓香港企业的经营压力。我们会继续密切留意经济的情况和市场竞争环境，适时检视本行的利率水平。”
汇丰成功牵头：内地汽车经销业近年最大银团贷款｜推广
汇丰银行（中国）有限公司（下称“汇丰中国”）近日成功牵头协助广汇汽车服务有限责任公司（下称“广汇汽车）签署总额近20亿元的在岸人民币银团贷款协议，为其业务拓展及企业运营提供资金支持。这不仅是广汇汽车首次发行境内银团贷款，也是中国内地为汽车经销商行业发起组建的近几年来金额最大、参与银行最多的一笔银团贷款。
广汇汽车总部设于上海，是国内排名第一的汽车经销商集团，亦是汇丰上海分行多年的客户。本次银团贷款自2016第三季度推出以来，获得了超过40多家中外资银行的关注，最终有12家中外资银行确认参与。由于市场反响热烈，经借款人同意，最终本次银团贷款的融资金额从最初的10亿元增加到19.13亿元。此次银团贷款的成功发行，体现了汇丰在境内银团贷款市场中不断提升的影响力和号召力。
汇丰中国上海分行行长吴立峰表示：“在市场竞争日益激烈、行业整合持续加速的背景下，国内汽车经销业在向纵深发展的同时对融资服务的需求也进一步提升。凭借集团自身在海内外融资市场的丰富经验，我们成功牵头完成了本次银团贷款，协助客户拓宽了境内融资渠道、改善了债务结构，为其中长期业务发展提供了坚实的资金保障，同时也为以消费拉动的经济增长提供金融支持。”
广汇汽车在全国25个省份拥有超过500家4S店，乘用车销量连续四年排名全国第一。在国内汽车经销商业不断并购整合的大背景下，其隶属的母公司——广汇汽车服务股份公司于2016年6月27日完成对香港上市公司宝信汽车75%股权的收购，并维持了宝信汽车的上市地位。
汇丰自2013年起即成为广汇汽车的银行合作伙伴，为其提供贷款、贸易融资、外汇对冲等多项服务。在广汇汽车“整合行业，做大做强”的过程中，汇丰与其的业务合作也随之不断深化，除牵头本次银团贷款之外，汇丰近期还成功为宝信汽车在香港的大额美元融资提供外汇风险对冲服务。
