汕头乡村振兴信贷产品「海湾农商」

美丽乡村贷

产品简介：“美丽乡村贷”是指海湾农商银行为大力支持社会主义新农村建设，推动乡村振兴，建设美丽汕头乡村的力度，改善农村人居环境，发放居民购买由村属集体经济组织主办开发，以改善村民人居生活环境、提高土地利用率为出发点，用于改善居住环境的小区型安居房的按揭贷款。

使用对象：符合购买农民公寓资格且符合汕头海湾商业银行贷款条件的自然人。

准入条件：凡经主办开发农民公寓的经济联合社或集体企业等村属经济组织所在地的村民委员会核准，符合购买农民公寓资格且符合汕头海湾商业银行贷款条件的自然人

担保方式：抵押担保

贷款额度：单户贷款最高额度不超过房屋成本价的70%

贷款期限：授信期限最长不得超过20年

贷款利率：参照《汕头海湾农村商业银行个人购房贷款操作指引》执行。

信用村贷款

产品简介：新信用村贷款是指汕头海湾农商银行围绕国家大力发展普惠金融和实施乡村振兴战略的重大部署，深入践行农村金融服务新农村建设，用于满足“三农”和小微企业群体、农户发展生产的资金需求，助力乡村振兴。

使用对象：经汕头海湾农商银行核发“信用村”牌匾的村居，在“信用村”范围内的农户。

准入条件：经汕头海湾农商银行核发“信用村”牌匾的村居，在“信用村”范围内的农户，在农户信用评定等级基础上，依据农户的融资需求和偿债能力，给予农户一定授信额度，在核定的额度和期限内向农户发放的信用及担保类的贷款。

担保方式：信用、保证或担保

贷款额度：按信用评定等级结果，核定贷款额度。最高贷款额度不超过20万元。

贷款期限：贷款期限不超过3年

贷款利率：以人民银行公布同期同档次LPR利率基础上加300个基点计息。

“兴农通”贷款

产品简介：“兴农通”，是指汕头海湾农商银行全面推进乡村振兴力度，对农户、小微企业主、个体工商户和家庭农场主、农民合作社成员及农业企业主等新型农业经营主体的贷款支持，客户可灵活用于经营性或消费性支出的信用贷款。

使用对象：个人

准入条件：在汕头市行政区域范围内的信用村村民以及从事合法经营的小微企业主、个体工商户和家庭农场主、农民合作社成员及农业企业主等新型农业经营主体等的经营者。

担保方式：信用贷款

贷款额度：

(一)自然人额度不超过10万元。

(二)对小微企业主、个体工商户和家庭农场主、农民合作社成员及农业企业主等新型农业经营主体等的经营者，提供额度不超过20万元。

(三)对产业大户、农业龙头企业和新型农业经营主体企业主提供额度不超过100万元。

贷款期限：授信期限最长不得超过3年(含)

贷款利率：贷款期限一年期的以当期一年期LPR增加200基点，一年以上(不含)以当期5年期以上LPR加200基点

涉农专业市场商易贷

产品简介:是指我行参照个人客户商业银行信用卡额度发放的用于经营性支出的保证类贷款主要为经营性贷款的个人贷款产品。

使用对象:个人

准入条件:在汕头市行政区域范围内涉农专业市场内从事合法经营的企业经营者、个体工商户等合法经营活动的经营者。

担保方式:担保贷款

贷款额度:最高授信额度不超过30万元(含)。等同于商业银行信用卡单家机构最高授信额度的1.5倍。

贷款期限:授信期限最长不得超过3年(含)，贷款期限一年以上的

采用分期还款且不循环的方式。每笔贷款的发放日期应在额度有效期内，贷款最迟到期日不超过额度有效期。

贷款利率:

在涉农专业市场内经营的贷款客户贷款利率一年期为当期LPR加155基点，一年以上(不含)为当期LPR加195基点。

新起点！汕头铺开普惠金融，走向全国示范

近日，财政部放榜2022年中央财政支持普惠金融发展示范区名单，广东省有两席入选，汕头市名列其中，将获2250万元奖补资金。成功摘得这张国家级专项金融改革的“金名片”，标志着汕头财政支持普惠金融发展走向了全国示范。

自澄海区被广东省、汕头市列为农村普惠金融试点区后，经过试点先行、以点带面，普惠金融在汕头全市逐步铺开。近年来，在汕头市金融工作局、市财政局、人民银行汕头市中心支行、汕头银保监分局等部门的通力合作下，全市坚持创新发展与风险防范两步走，把好钢用在刀刃上，切实找准财政政策与货币政策的结合点和发力点，打好“建平台”“创新招”“提服务”组合拳，有效破解了小微企业融资难、融资贵、融资慢、缺乏抵押物等瓶颈，为全国各地提供了财政支持金融服务改革的经验做法，贡献了地方智慧。

打造线上线下融资服务平台

数据显示，2021年汕头市各项贷款增加额均居粤东粤西粤北首位。截至2021年末，全市普惠型小微企业贷款余额365.02亿元，比年初增长26.5%，普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速12.81个百分点；普惠型小微企业贷款户数较年初增加2.2万户，辖内法人机构普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速12.67个百分点，户数较年初增加2.43万户，总体阶段性完成了“两增”目标。

向好的指标背后，离不开“数字政府”+“科技金融”强有力的支撑。据悉，汕头市金融工作局会同汕头银保监分局等部门发起的“汕金惠企通”小程序自去年4月上线以来，业务量已突破10亿元人民币，实现了企业贷款、投保需求一键直达银行保险机构的诉求，金融服务供需双方线上实时对接，打破了信息不对称的壁垒。

走进设置于汕头市政务服务中心的新注册企业服务区域，这里有汕头在全省先试先行设立的首家地级市首贷服务中心。“小前台大后台”的模式可以为前来咨询的客户提供全天政策解读、首贷咨询等服务。后台依托“粤信融”“汕金惠企通”等平台将企业融资需求提供至银行机构，进一步完善了新注册企业的服务配套。

加大财政资金支持作用

为落实财政资金作为信贷风险补偿，汕头引入保险机构为缺乏有效抵押物的小微企业提供贷款保险，解决小微企业贷款没有抵押物或缺少有效抵押物的难题。“政银保”项目中，政府提供50%的保费补贴，目前该项目已落地贷款67笔，放款金额9405万元。知识产权质押融资风险补偿、“助企贷”等多项小微企业贷款风险补偿政策继续形成政策叠加合力，为小微企业特别是民营企业提供融资服务的部分银行机构可获得贷款风险补偿。随着金融机构支持地方经济发展考核激励方案的出台，银行机构新增小微企业贷款等内容成为考核指标，财政性资金继而向排名靠前的金融机构倾斜。据悉，加大奖补政策后，企业融资担保成本有效下降，2021年度政府性融资担保机构对小微企业融资担保费率均下降至1.5%以下。

为小微企业减负担，金融监管部门除了做好督促银行保险机构严格执行减费让利政策要求，坚决纠正乱收费、收费管理不规范等问题的基础工作，更重要的是指导银行机构如何用好用活支小再贷款、转贷款、信用贷款支持计划等政策，合理下调小微企业贷款利率。

目前，汕头辖内普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.48个百分点，小微企业综合融资成本比年初降低0.97个百分点。银行机构加大续贷支持力度后，对因疫情影响出现暂时资金困难、但还款意愿较好的小微企业客户特事特办、应贷尽贷，给予必要的续贷支持，2021年以来新发放无还本续贷贷款18.65亿元，为小微企业节省“过桥”资金周转成本约905万元。

打通农村普惠金融“最后一米”

“三农”融资是国家关于发展普惠金融的另一重点。近年来，汕头金融系统高度重视惠农工作，指导银行机构创新开发出全国首个肉鹅活体抵押贷款产品、番石榴等多种地方特色农险等支农产品、大力保障潮汕特色农业高效优质供给；推进“政务通、信用通、信贷通、理财通、销售通”五通建设，打通农村普惠金融“最后一米”；汕头由此成为全省首个全面推广“村村通政务、户户通金融”项目的地级市，实现了全市行政村（居）投放全覆盖，再次当好全省普惠金融“排头兵”。

为营造农村宜居宜业的美好环境，各金融部门引导银行机构累计向农村人居环境整治及基础设施建设项目投放贷款43.15亿元、通过“村居贷”“乡村风貌贷”等专属产品累计向农房建设、改造项目投放贷款2.32亿元；引导保险机构累计为美丽乡村建设工程提供风险保障74.35亿元，推动“乡村振兴保”、农房保险等业务，为全市4.83万户农户提供农房风险保障，每户保额10万元，困难户保额提高到12万元。

同时，持续推动金融支持乡村振兴，汕头督导金融机构贯彻落实乡村振兴政策，引导机构建立金融领域“三农”投入稳定增长机制，深耕县域金融、创新金融产品、优化涉农信贷供给，落实“村村通政务、户户通金融”，实现“政务+金融”一体化服务模式，完善农村信用体系建设，提升农村信用生态环境，扩大金融支持乡村振兴的服务面。

支持法人地方银行机构做强

自汕头完成农商行改制任务以来，实现了“发展提速、质量提升、效益提高”，提升了农合机构风险管理水平，资本充足、资产质量等主要监管指标均符合监管要求；另外，政府性融资担保机构不断做大做强，2021年底深圳担保集团与汕头市投控集团共同增资汕头市中小企业融资担保有限公司共9200万元，汕头中小担公司资本金增加至2.5亿元，进一步发挥政府性融资担保机构对中小微企业的服务能力。

据悉，汕头市各金融部门协调推动市财政、工信、市场监管等多部门加强合作，分别设立小微企业信贷风险补偿、知识产权质押融资风险补偿、“助企贷”等多项小微企业贷款风险补偿政策，形成政策叠加合力，对为小微企业特别是民营企业提供融资服务的部分银行机构给予贷款风险补偿，多层次鼓励银行机构支持小微企业融资。其中小微企业信贷风险补偿资金已发放了509笔；“助企贷”共为“华侨板”143家挂牌企业投放贷款3.88亿元；知识产权质押融资风险补偿资金已支持贷款66笔。

随着“银税互动”不断加深，汕头鼓励支持银行机构加强税费信息应用，创新丰富信贷产品种类，提高中长期“银税互动”信用贷款产品比例。据统计，截至2021年底，汕头辖内小微企业“银税互动”贷款余额28.34亿元，贷款户数6781户，其中信用贷款占比达90.83%。

汕头市金融工作局表示，接下来拟会同相关部门形成“三个一工程”，即“打造一批平台”“创新一批信贷产品”“推广一批信贷政策”，将奖补资金用于加大支农支小贷款贴息、贷款风险补偿以及政府性融资担保机构涉农业务降费奖补、“政银担”等方面，切实引导普惠金融服务增量、扩面、降本、增效，同时加强奖补资金管理，力争为全国提供更多可复制、可推广的“汕头方案”。

【记者】吴利婷

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【作者】吴利婷

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

助力汕头预制菜产业发展，邮储银行持续在产业链贷款上发力

近来，在汕头经营速冻食品的李先生，这边刚下完订单，那边又忙着开发一款新产品——黑椒纯肉热狗肠。“多亏了邮储银行的资金支持，我才能及时备好原材料，投入研发新产品，以满足下游订单的需求。”李先生说，他对这款新产品的销量充满了信心。

早在20多年前，李先生就从浙江来汕头创业，主要经营丸类、饺类预制菜速冻食品。近10年来，邮储银行汕头市分行一直以源源不断的贷款支持这名老客户，助力企业发展壮大，产品广销粤东和珠三角地区。今年，该行推出了预制菜产业链贷款业务后，第一时间就想到了李先生。经过贷款调查后，李先生凭借良好的信用申请到了200万元贷款，还享受了利率优惠。

据了解，预制菜一般是指将各种食材配以辅料，加工制作为成品或半成品，经简易处理即可食用的便捷风味菜品。在汕头，狮头鹅、牛肉丸、各式海鲜等诸多“潮”味特色已被开发成预制菜，自带“方便、快捷、省时省心”的特点，逐渐成为饭桌“新宠”。

为支持预制菜产业发展，“链”动农业发展和餐饮业转型及消费变革，邮储银行汕头市分行深入分析预制菜产业动态及金融需求，面向预制菜加工企业及其上下游客户，以申请人的信用、保证、抵押等形式开办了预制菜产业链贷款业务，贷款金额最高1000万元，目前已有多家“潮”味预制菜企业提交了贷款申请。该行将持续在预制菜产业链贷款上发力，加大信贷支持力度，助力打造汕头预制菜特色品牌。

【记者】黄嘉锋

【通讯员】洪毅彪郑丽婷

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【作者】黄嘉锋

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端