江苏银行宿迁分行：砥砺十五载 奋进向未来 以金融之力赋能百姓美好生活
党的二十大报告指出，必须坚持在发展中保障和改善民生，鼓励共同奋斗创造美好生活，不断实现人民对美好生活的向往。成立15年来，江苏银行宿迁分行始终把满足人民群众对美好生活向往作为金融工作的出发点和落脚点，以坚定不移的信念和初心如磐的定力，一以贯之践行金融为民理念，不断推出惠民、便民、利民的金融服务举措，更大力度满足人民群众创业就业、安居养老、基础服务保障等多样化、多变性的金融需求，努力走出一条以客户为中心，在服务客户、成就客户中阔步向前、实现自身价值的个人金融特色发展之路。目前，该行已高标准建成9家全功能型支行、2家零售型支行，服务个人客户超82万户，个人贷款余额超136亿元，实现了对衣、食、住、行、娱、购、游等零售场景金融服务全覆盖。
“贷”动美好生活，让梦想飞起来
安居才能乐业，住房需求是新市民扎根城市最朴实的需求。15年来，江苏银行宿迁分行累计发放住房按揭贷款总额超203亿元，助力5万户家庭圆了“安居梦”。今年以来，该行积极与宿迁市不动产管理中心、公积金管理中心搭建数据平台，通过数据赋能，为客户提供更加高效、便捷的融资服务，助力缓解新市民的住房压力。
“多亏了新市民‘创富贷’，创业资金有着落了！”获得江苏银行宿迁分行首笔“创富贷”资金后，私营业主小马对创业成功信心满满。就业、创业是新市民在城市扎根过程中的主旋律。为了让新市民真正“进得来”“留得住”，助力新市民实现创业梦，江苏银行宿迁分行面向新市民群体创新推出“创富贷”，加强对新市民创业者的信贷支持。该产品可采用信用担保方式，最高授信额度100万元，可实现3年授信，随借随还，帮助新市民创立的经营实体在经营过程中进行资金周转、扩大经营。
近年来，居民在教育、文化、装修、旅游、购物等领域的消费需求不断释放。为了给新市民提供更加方便快捷的贷款渠道，江苏银行自2007年开始，通过不断完善大数据平台，优化个人授信模型，提升个人业务线上化办理水平，在手机银行开通“随贷”借款功能。客户不再需要前往银行线下网点进行贷款办理，通过手机APP即可完成线上的贷款办理，从申请到贷款发放最快只需要3分钟。同时，还推出线上化消费金融产品“融卡”，进一步满足新市民“住房租赁”“职业教育”“汽车家电购买”等日常消费场景需求，助力新市民提升消费品质。目前，江苏银行宿迁分行通过“随贷”“融卡”等业务，累计发放个人消费贷款超300亿元。
随着“线上+线下”消费场景不断丰富，该行进一步聚焦市民消费需求和不同场景下的消费痛点，围绕餐饮、出行、商超等生活消费场景持续深耕，与美团、中石油、中石化、高德等头部平台和千余家特色商户开展合作，通过各式各样的信用卡权益、丰富的分期业务场景、多样化的融资服务模式，提供智能、高效、便利的消费金融服务，累计服务信用卡客户近16万户，信用卡贷款余额超11亿元。今年，该行还在宿迁地区率先推出个人二手车贷款业务，目前已为近400名客户发放汽车消费贷款超4000万元。
“财”赋美好生活，让钱包鼓起来
在当前居民财富配置需求不断攀升和日趋多元化的时代背景下，增加居民收入特别是财产性收入，不仅是提升消费水平、服务新发展格局的重要途径，也是更好满足人们对美好生活向往的“长远之计”。一直以来，江苏银行宿迁分行始终致力让金融投资听得懂、金融惠民看得见、金融服务更贴心，帮助更多客户更好地实现财富保值、增值和传承，目前管理个人金融资产总额近200亿元。
早在2015年，江苏银行宿迁分行就成立了财富中心，并在分行、支行层面配备专业的私人顾问，着力打造特色化、专属化、创新化的私人银行服务平台。2018年推出“企投家”服务品牌，进一步丰富中高端客户服务内涵，能够为宿迁企业主提供包括企业经营、投资管理、财富传承在内的投资、融资、传承、交流等一体化金融服务，目前已为超千名财私客户管理资产规模近50亿元，为数十名企业主客户提供家族信托业务服务，累计金额6400万元。
立足于“让专业的投资理财服务能够‘飞入寻常百姓家’”，近年来，江苏银行宿迁分行将财富管理作为发力点，聚焦全客群、全渠道、全产品，通过优化服务体验、推广创新产品使用、拓宽结算服务渠道等举措，加快构建更加开放的财富管理体系。“919财富节”就是江苏银行立足居民财富保值增值的需求，秉持“做时间之友让财富持久”的理念，创新打造的财富管理品牌活动。通过活动的举办，努力将财富管理的理念根植于客户心中，并以趣味互动方式开展投资者教育，帮助客户树立正确的投资观念。今年以来，该行开展投资者教育主题活动、客户陪伴类直播活动超百场，累计服务客户超5万人次。
“创”享美好生活，让服务优起来
江苏银行宿迁分行历来高度重视网点创建和服务提优。2014年，分行营业部被评为“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”、全国首批“五星级网点”；2017年、2019年，泗阳支行、宿城支行先后被评为“中国银行业文明规范服务四星级网点”；2021年至2022年，城中支行、分行营业部和泗阳支行分别获评“江苏银行业文明规范服务适老网点”；2022年11月，分行营业部被授予全市首批“新市民金融服务网点”。15年来，江苏银行宿迁分行深入实施文明优质服务提升工程，持续打造细节服务、温馨服务、贴心服务，客户体验不断优化，服务水平实现了新的跨越。
围绕网点服务新需求、新特点，该行在提升员工技能和素质、提高客户满意度方面逐步探索出了一条具有自身特色的道路。近年来，通过将柜员、大堂经理等角色整合为“服务经理”，赋予全新的岗位内涵和综合性业务权限，打通柜台内外岗位壁垒，网点的综合服务能力得到有效增强。围绕提高开户效率，创新线上线下融合预约模式，累计为近8000户企业提供账户微信预约开户服务。开展“奋战百日、争当能手”“技能论剑”等活动，全力打造零售服务人员的专业水平，促进全辖网点服务水平的整体跃升。
紧跟金融数字化发展趋势，全力拓展手机银行用户在宿迁市场的覆盖面，手机银行客户数由年均新增4万户到年均新增8万户，现已服务宿迁市民50万户，努力提供更便捷、更专业、更智能的线上金融服务和多元增值服务。聚焦手机银行宿迁特色专区建设，以场景应用创新为切入点，开展三台山国家森林公园、项王故里和皂河龙运城“一元游”和“满减”优惠活动，上线智慧停车项目、“助农筑梦”消费帮扶及餐饮商户“万券齐发”活动，落地阳光食堂、智慧校园项目，为全市130个合作单位、近3万户用户提供缴费服务，初步打造出集缴费业务、医保业务、出行服务、本地特色、信用卡优惠等全场景掌上便捷服务。
为全面满足老年客户的金融需求，2015年11月18日，江苏银行宿迁分行以城中支行为试点，成立了宿迁首家老年金融服务示范点。多年来，该行坚持将老年金融服务工作作为工作重点，努力为老年人提供更有温度、更贴心的金融服务。此外，该行还组建志愿服务队，持续走进社区、广场、养老院等开展“点燃银色梦想”“护航幸福晚年”等形式多样的爱老助老金融服务活动，将适老便民的流动金融服务触角向外延伸。今年为行动不便老人、住院人员提供上门服务16次，在点滴便利中积累客户的长久信赖。
“融”创美好生活，让党旗飘起来
15年来，江苏银行宿迁分行始终坚持扎根社区、服务居民，把“党员进社区”与业务发展紧密结合、相融互促，积极参加社区公益活动，参与社区基层治理，开展金融知识讲座，将温馨优质的金融服务送到居民身边，打通金融服务“最后一公里”，不断提升服务社区的力度、广度、温度和深度。
时刻关注社区需求，为民服务有力度。在疫情防控工作复杂严峻的时刻，坚持开展“党员进社区，同心战疫情”志愿活动，以党支部为单位积极为社区捐赠防疫物资，党员干部在社区抗疫一线开展身份核检、秩序维护等工作，在疫情防控过程中当先锋、作表率。围绕社区居民“一公里生活圈”，该行各党支部与街道社区的基层党组织及企业开展支部共建活动，助力新市民金融服务。
线上线下同步推进，便民服务有广度。在“春节”“端午”“中秋”等节日期间为困难党员送去慰问礼包；开展32场“小小银行家”活动，为周边社区的近千名少年儿童提供免费的银行服务体验课；组织“温暖传递，同心抗疫”系列直播活动36场，向网点周边社区居民普及科学防疫知识、防诈骗知识，不断丰富社区宣传形式。据统计，分行平均每年开展300余场进社区活动，服务居民达10万人次。
党建业务双融双促，利民服务有温度。今年以来，江苏银行宿迁分行积极开展富有温度的“请进来”活动，城中支行党支部与社区党支部共同举行“抗疫最美志愿者表彰会”，邀请上百位志愿者们走进厅堂，并为他们颁发“最美志愿者”荣誉证书；泗阳支行党支部邀请社区居民走进厅堂，体验该行“融享幸福”老年金融服务品牌和服务；分行营业部党支部联合社区支部开展红歌接龙、唱红歌、猜红歌等活动……
积极融入地方发展，惠民服务有深度。坚持开展“融享+”系列特色活动，今年已组织全民读书日、全民健身日、进社区惠民大舞台等线下活动50场，惠及全市社区30家。无论是关爱老党员生活，还是资助老年团体活动，无论是联合社区举办文艺演出，还是开展金融知识宣讲，总是以一份“份内心”做着“份外事”，让社区居民切实感受到江苏银行就在身边。
当地的一位社区工作者这样评价：“像江苏银行宿迁分行这样长期坚持进社区，还这么富有亲和力，非常难得！”正是这样用心投入、用爱坚持、用情服务，使江苏银行宿迁分行成为区域内离居民“最近”的银行，与广大群众一起共创美好金融生活。（苏银宣）
助力新市民金融服务，江苏银行推出线上化消费金融产品数字“e融卡”
今年3月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，提出银行保险机构要针对新市民在重点领域的金融需求，“加强产品和服务创新，完善金融服务，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度”。江苏银行积极响应监管部门号召，紧贴新市民消费金融需求痛点，推出了线上化消费金融产品——数字“融卡”。
据了解，新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有三亿人。
此次江苏银行推出的数字“融卡”，是在该行原线下纸质进件的“融卡”产品基础上，迭代升级的一款线上化额度内纯信用信贷产品，用户可享受全线上化申请支用和随借随还的便捷体验。
据悉，申请人通过下载江苏银行手机银行APP、天天理财APP或关注苏苏爱卡公众号任一渠道，再扫描专属二维码即可在线办理。得益于江苏银行后台大数据技术支撑，数字“融卡”已成功实现申请进件的实时在线审批。客户完成申请后，在该行APP内绑定借记卡账户后自助借款，整个操作流畅简单、方便快捷。
目前，江苏银行数字“融卡”最高授信额度为20万元，实行因客定价的风险定价策略。同时，该行融卡产品还支持与标准信用卡“一表两卡、卡贷同申”在线并发申请，在支持客户大额消费资金周转需求的同时，配发一张标准的信用卡，满足新市民“住房租赁”“职业教育”“汽车家电购买”等日常消费场景的多元化金融需求。
江苏银行消费金融与信用卡中心相关负责人表示，该行将秉持普惠金融初心，依托自身的金融科技应用优势和消费金融创新成果，贡献“享优惠、有温度、很生活”的金融为民力量，持续为新市民提供“更优、更好、更美”的消费金融服务。
本文源自金融界
江苏银行上海分行：为创新发展注入新动力，加快推进数字化转型
科技是第一生产力，科技和金融的双向融合，将服务于广大客户投融资需求，提升金融机构的服务质量和水平。近年来，银行业持续深入智慧化转型，金融科技不断向敏捷高效发展。
作为深耕长三角的头部城商行在沪分行，江苏银行上海分行全面贯彻国家战略和总行规划，紧跟金融科技变革趋势，全面推进数字化转型，推动金融科技服务质效提升，将科技赋能于公司、个人等各项业务，不断创新推出线上化智能化产品，提升客户体验和业务效率，积累了数智化转型的多项成果，为全行数智化转型贡献力量。
科技赋能金融，加快推进数字化转型
近年来，金融供给的不平衡与金融需求的多样化之间的匹配要求越来越高，银行业迫切面临服务水平和服务质量的提升，数字化转型成了必由之路。“十四五”规划纲要明确提出，要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。
今年以来，中国人民银行及银保监会相继出台《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，全面提出金融机构数字化转型的原则、框架与目标。2021年底，江苏省政府出台“智改数转”三年行动计划，提出到2024年底，全省规模以上工业企业全面实施智能化改造和数字化转型。江苏银行积极贯彻落实国家大政方针和省委省政府决策部署，助力凝聚政银企三方合力，跑出江苏“智改数转”加速度，打造服务“江苏智造”新样本。
近年来，江苏银行上海分行深入贯彻科技强国战略和总行规划引领，积极抢抓科技创新发展新机遇，大力推进科技金融业务发展，将数字化赋能于个人、公司等多项业务，持续打造市场领先的线上化高效服务品牌。
上海分行在上线“随融”平台以来，累计服务客户两千余户、发放贷款近30亿元。“随融”是江苏银行2020年融合了全线上纯信用贷款产品“税融”与“快贷”“人才贷”等产品后推出的，运用大数据、人工智能等先进技术，依托微信社交场景为广大小微企业提供线上开户、融资、理财、咨询等一站式服务，全行目前获客已超两百余万户，覆盖了个人、小微、网金、国际等8个条线，全行贷款规模超600亿元。
上海分行还结合新零售客户的需求和资金特点，对原实体融卡进行优化升级，推出线上化信用类随借随还的数字“融卡”服务，支持房租支付、装修、购买家具家电等日常消费。同时，上海分行围绕职场新白领、应届毕业生群体金融需求的痛点，联合美团推出江苏银行美团BETTER联名信用卡、美团单车联名卡等。
江苏银行积极打造拳头线上产品，构建了以“手机银行”“天天理财”为主的移动财富管理平台，以“快付通”“履约宝”“融支付”为核心的“收管付”一体化线上金融服务模式，都在市场上形成了一定的品牌影响力。
江苏银行上海分行通过手机银行和直销银行，积极拓展物业缴费、党费缴纳、学校缴费、培训资金监管、无感加油、烟草销售、餐饮等场景业务，深耕车主、业主、家长、消费者等细分群体，实现精细化运营。目前，上海分行手机银行客户已超25万户，月活客户近6万户。全行直销银行客户超900万户，月活客户超150万户。
开放与合作并重，加快融资畅通力度
江苏银行上海分行高度重视数字化技术在公司业务的应用。为加大融资畅通力度，加快融资速度，有效解决融资难题，上海分行积极推动线下业务向江苏银行供应链金融云平台线上业务发展。
首先，江苏银行上海分行加大了与上期所的合作，重点推动仓单质押融资业务在上海分行落地生根，截至11月末，上海分行仓单质押融资业务在合作银行中市场占有率居市场首位，大幅领先同业，被评为“2022年度上期综合业务平台优秀贷款银行”。
其次，上海分行充分使用融单产品，加大对产业链上下游中小微企业的信贷支持，改变了原先单一客户营销的模式，有效地扩大银行的服务对象，从单一核心客户贷款营销延伸到一个集群，延伸到产业链上游客户。帮助供应商盘活应收账款、加快资金周转，有效解决融资难题。截至11月末，上海分行融单业务量近4亿元。
同时，上海分行大力推动分期通、银租通等供应链云平台业务，针对适用客户特征群体，积极尝试创新业务。
此外，上海分行紧密联系大型第三方平台，通过平台引流，扩大获客渠道，目前已和商银微芯、中企云链、联易融等知名第三方金融平台达成银企直连，同时正在积极推进中建八局银企直连工作。截至11月末，上海分行年内供应链金融云平台业务量超10亿元。
江苏银行上海分行还持续进行金融科技领域的产品创新，在“人才科创贷”之后，优化升级G60科创贷产品，持续扩大G60科创贷服务范围，努力打造上海地区科创企业信贷业务产品新名片。同时，上海分行整合金融资源，对接企业需求，对科创类企业实施差异化审批政策，综合制定金融服务方案。
在上海分行服务上海某网供应链管理有限公司的案例中，这家上海市“专精特新”企业主营国内电商仓配一体化服务，作为典型的全渠道物流服务平台，该企业在行业中具备了领先优势。今年上半年，该企业面临订单增多但账期延长等复杂情况，资金流严重紧张。上海分行了解企业需求后，结合企业特点为该企业办理了“专精特新贷”服务，通过线上贷款申请、视频核保等方式，发放了500万元流动资金贷款，及时解决了企业资金需求。贷款发放半年以来，企业销售收入稳步增长，现已稳步恢复至正常水平。
多措并举，提升线上线下融合力度
经过多年的尝试与实践，江苏银行上海分行在数字化转型方面积累了一些成果，除了加强场景建设，运用互联网赋能业务营销推广，形成获客、活客、黏客闭环；积极打造拳头线上化产品外，还积极推动智能厅堂，促进线上线下融合；不断升级智慧风控体系统；推广实施“数据采集者”计划等等。
近年来，银行在运营管理端推动数字化转型，重新界定网点，赋予网点新的价值。江苏银行近年来通过推动智能厅堂建设，将简单交易转移到电子渠道及智能化设备，不仅让客户办理时间缩短近40%，体验大幅提升，也让网点人员有更多时间进行销售和咨询工作。截止目前，上海分行通过优化高柜释放服务经理数十人参与厅堂营销服务活动。
在风控端，江苏银行加快大数据风控技术运用，把新技术新手段嫁接到风险管理中来，综合运用各类系统工具、数据信息平台，数据信息的交叉验证。审慎、准确地开展各类审批决策。
江苏银行上海分行在上海地区先行先试开展物联网动产质押融资业务，最终成功落地上海地区首单物联网动产质押融资业务，为金融创新产品跨区域复制推广做出了应有的贡献。该项目获得上海金融创新提名奖。
江苏银行还推广实施了“数据采集者”计划，将数据作为战略资源来经营，建立了数据资产目录体系，激励指导全行采集用电、公积金、不动产等“热数据”，盘活行内“冷数据”价值。
江苏银行推出了“苏银词条”，实现与“筋斗云”“指南针”系统联动，形成数据共享、良性循环的客户服务新生态。收集数据、分析数据、运用数据在全行已经基本形成共识。上海分行近年来先后引入了不动产、社保、公积金、税务等公共特征数据，完善了本地客户画像，帮助总行优化了相关信贷审批策略，为江苏银行优化创新产品和做好风险控制提供了数据基础。
双向融合，注重科技人才培养与储备
为了强化业务与科技的融合，数字化人才储备非常重要。对此，江苏银行高度重视科技人才工作，坚持“内培外引”，加大科技人才配置力度，强化对关键人才和核心专家的激励，对部分人员实行科技、业务双向考核，激发科技人员的创新活力，以高质量人才队伍推动敏捷转型进程。
江苏银行很早就在组织架构内推进科技和业务的双向融合，从2018年开始，主动打破科技与业务之间的壁垒，向业务部门输出技术骨干，提升业务部门员工的科技业务思维。2019年起，总行陆续成立多个敏态组织，入驻到多个前台部门，让科技人员深入到业务需求成型前期，同时让业务人员反过来承担技术角色，关注测试和体验工作。2020年，总行又在主要业务部门配备技术背景管理人员，强化内部科技协同，以产品为核心，加快数字化产品创新速度，提升市场竞争力。2022年，江苏银行总行成立金融科技创新委员会，加大创新奖励和考核激励力度，树立鼓励探索创新、争先创优的鲜明导向。
2022年，上海分行贯彻总行数智化工作精神，成立了分行层面的数智化敏态工作小组，科技人员协同业务人员共同面向产品推广与市场营销，重点围绕市场需求，下沉营销一线，及时掌握市场状况及变动趋势，通过部门协同和总分联动，全力推动业务落地；围绕业务赋能，对营销过程中的各类营销保障做好快速反应、及时满足。
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