注意网上四种网贷，是“违法”的

随着网络的发展，网贷平台也借风而起，网贷现在成了大家借款的第一选择，但是网贷有利有弊。虽然网贷形势效率高，但背后有着许多陷阱，大家要擦亮眼睛，谨防被骗。

目前支付宝为响应国家打击非法网贷，暴力催收，就新作调整迎合群众需求，用于获取个人的网黑风险指数和你的信用情况，便在高格网信，这里你可以了解自己的网贷记录，清楚地知道你曾经借贷过的那些平台数据。

网贷现在已经被一些违法平台弄的乌烟瘴气，甚至成为了杀害人的“网骗”，接下来给大家普及一些辨别“网骗”四种情况，看看那些网贷平台已被关闭，我们不需要多还利息。

（1）高利贷

高利贷指的是高额利息的贷款。今年315晚会曝光的714高炮就是现在高利贷的一种。假如你想借1000块钱，最后714高炮给你的只有700块钱。这中间有砍头息或者什么强制购物等理由，最后利滚利，要还的金额非常大，并且要求你7天或14天之内还清，如果逾期的话有很严重的后果。大家借款时要详细问明白，如果一些网贷的年利率超过了36%。这样的网贷平台就违法的，我们不需要还利息。

（2）骗贷

举一个例子，有人想劝你整容，但是你没有钱，他就会说有什么分期付款的方式，各种好处、优惠等等怂恿你消费，但是却没有告诉你逾期不还贷款的后果，这就是所谓的骗贷，大家面对诱惑，要根据实际情况，理性消费。

（3）集资

集资很好理解，就是一帮人，投资几千某个产品，幻想着未来能有多少多少分红，但是这个筹钱的过程中没有走法定程序，说白了就是在坑别人的钱给自己的公司融资。

（4）暴力催收

这个无疑是最害人的，当我们借贷时，自己的的身份信息已经暴露给了网贷平台和催收公司。当你不能还款时，催收公司会狂轰你的电话，曝光你的身份信息，打扰你的亲人朋友，让你的生活不得安宁。这里一定要注意，这样的暴力催收是违法的，是国家一直以来严厉打击的对象。

虽然现在还有很多黑色网贷平台存在着，不能一时全部根除，但相信他们全部倒闭只是时间问题，希望大家在遇到上述小编列出的几个情况时，勇敢举报，拿出法律武器捍卫自己的权利。

记得要灵活运用自己手上的支付宝，更新的相关帮助，贷前必查风控项，数据覆盖全国99%的网贷记录，高格网信用于发现信用污点，优化个人信用；查询网贷申请记录，消除网贷逾期。

“寻口子网”顶风导流违规现金贷

在央视“3·15”晚会曝光“714高炮”黑幕以及贷款超市乱象之后，北京商报记者调查发现，多款贷款超市A进行了整改，下架了相关贷款产品。不过，此类“714高炮”产品仍然有依附体。北京商报记者在社交平台以及搜索网站上发现，有不少类似“借款口子”的链接、网页存在，比如寻口子网仍在导流违规现金贷。在分析人士看来，此类导流平台是违规现金贷推广营销的主要渠道，对“714高炮”等违规现金贷的野蛮生长起到了助推作用，应该承担相应的责任，建议实行牌照制管理。

多平台整改

仍有“口子”存在

央视“3·15”晚会曝光了超高利息、暴力催收的“714高炮”。在此类违规现金贷的业务链条中，贷款超市成为不可或缺的一环。央视“3·15”晚会点名了一些贷款超市上暗藏着“714高炮”、需要购物才能下款的贷款A。

北京商报记者调查发现，在央视“3·15”晚会曝光之后，多款贷款超市A进行了整改。被点名的融360声明称，主动下架A进行彻底自查，少数涉嫌搭售行为的产品已全部下架,目前排查结果并没有7天和14天期的产品。3月19日，北京商报记者在手机应用市场中搜索“融360”，未搜到A。

此前，据媒体报道称，趣头条贷款超市中有一款“誉米钱包”，誉米钱包中的产品存在7天期限的小额超利现金贷。有人士认为，趣头条间接导流至了超利贷平台。不过，北京商报记者3月18日发现，趣头条贷款超市产品进行了更换，已不见“誉米钱包”。对此，北京商报记者给趣头条发去采访提纲，但截至发稿，未收到回复。

在手机应用市场搜索“贷款超市”关键词，仍有多款贷款超市A。不过,北京商报记者下载“小白贷款超市”、“借款超市”等几款现金贷超市A后发现，在A上已没有贷款产品可选。

不过，北京商报记者进一步查询发现，在“小白贷款超市”的个人页面有一个“隐藏口子”的栏目，该栏目显示“已经有19997用户开启隐藏口子，撸到2459631元”，另外还滚动播放用户下款的情况。记者尝试操作，显示需分享即可解锁，不过，该分享信息已被微信屏蔽，停止访问原因是“据用户投诉及腾讯网址安全中心检测，该网页包含恶意欺诈内容”。

虽然多个贷款超市A平台进行了整改，但是此类“714高炮”产品仍然有依附体。北京商报记者在社交平台以及搜索网站上发现，有不少类似“借款口子”的链接、网页存在，上面汇集了各类现金贷产品，仍然可以申请贷款。记者找到的一个“寻口子网”上，网页介绍显示“网黑好下款的714高炮秒批口子”。该网站聚集了多款借贷产品，一款“贷上花”的产品显示，贷款额度为1000-5000元，期限7天，费用每日0.03%，征信要求为“不查征信不上征信”。类似产品还有“英雄元宝”、“手到钱来”等。记者发现，“寻口子网”并未显示公司信息及联系方式。

黑平台“温床”

助推借款人“以贷养贷”

事实上，类似贷款超市、贷款搜索网站是伴随着现金贷业务而得到快速发展。近年来，对消费金融行业的监管不断加强，平台存获客难题，于是，贷款超市的导流业务变得火热起来。然而，导流的平台中，也出现了砍头息、高利贷或暴力催收等现象。此外，还助推了借款人“以贷养贷”行为。

据了解，目前，此类导流平台费用包括广告费、市场营销费、推荐费，其中推荐客户按照效果付费。不过，对于类似“贷款黑口子”等，还有来自倒卖信息的黑色收入。一位不愿具名的现金贷平台人士称，此类“714高炮”产品没有网站，往往仅是一个链接，看似产品很多，不过很多是“马甲”，有些根本不会下款，只不过为了获取个人隐私数据。北京商报记者尝试申请此类“714”贷款产品发现，需要提供的信息包括手机号、身份证号、银行卡号，此外，还需开通手机通讯录权限、位置信息权限等。

对此，分析人士认为，部分贷款超市的导流模式可能会涉嫌刑法第253条之一侵犯公民信息罪，非法获取、交换、售卖姓名、身份证号、银行账号、财产状况，都属于违法甚至犯罪行为。

此外，此类贷款超市的引流平台实际上助推了借款者“以贷养贷”的行为，如“寻口子网”显示，“推荐同时申请多个产品，有利于提高获贷申请率”。

一位“714高炮”借款人李国伟（化名）对北京商报记者表示，央视“3·15”晚会曝光对“714高炮”有影响，不过只是皮外伤。李国伟称，贷款超市A只不过是一种引流渠道之一。“714高炮”产品改头换面很简单，换个名字继续来，就像打游击一样。

据李国伟称，他借了多款“714高炮”产品，现在很多都不还款了，用行业黑话叫作“强制上岸”，能新借下来的就是“发工资”。

事实上，“714高炮”借款已变成不少借款人的职业。李国伟介绍，他管理了几个“撸口子”的大群，群里大都是专业“撸口子”的人，而这些导流平台的存在给“撸口子”提供了便利。

当记者问及催收问题时，李国伟表示，“一个正常的人，是不会为借一两千块付出这么高利息的。借这些钱的只有两类人——赌徒和学生。‘714高炮’上门催收的几率接近于0，催收成本摆在那里。催收的目的也是搞烂你的人际关系和家庭关系。能承受压力的人已经把它看作一种职业，能下款就是发工资。扛不住压力的，自然付出高额利息”。

建议实行

牌照制管理

分析人士认为，手机应用市场和各类贷款超市等导流平台是违规现金贷推广营销的主要渠道，对违规现金贷的野蛮生长起到了助推作用，应该承担相应的责任。

麻袋研究院高级研究员王诗强表示，目前的监管并没有规定贷款超市，主要靠市场自觉。对于贷款超市，主要责任是审核相关入驻平台。类似其他金融机构，贷款超市应该持牌经营，获得相关牌照，具备相关审核资质及能力后再展业，也许更有利于行业健康发展。

广州互联网金融协会会长方颂表示，可能要承担连带责任：合法经营是每个企业经营的底线。贷款超市，作为面向社会大众的金融产品的引流和代售平台，尤其要勤勉尽责，有高度的社会责任感。贷款超市如果在知情的情况下，仍与违规现金贷公司合作为其引流或代售，可能会因存在过错承担连带责任。《产品质量法》第31条规定：“因产品存在缺陷造成人身、他人财产损害的，受害人可以向产品的生产者要求赔偿，也可以向产品的销售者要求赔偿。”另外，如果违规现金贷公司被公安部门立案的，其支付的引流费用可能会被公安部门认定为不当得利而追缴。

在法律层面，北京寻真律师事务所律师王德怡表示，违规放贷平台的本质是假借订立合同，诱导、迫使客户接受不公平的交易条款，再利用放贷侵占客户资金。导流只是违规交易获得客户来源的一个环节。若明知相关网贷平台从事违规放贷业务，引流平台仍可能与放贷平台存在共同侵权的故意，在民事上可能承担相应的侵权责任。但由于客户比较分散,在法律上比较难以取证。

事实上，相关平台已在出手整治清理。3月18日，微信安全中心发布公告称，对于各类违法违规行为始终保持“零容忍”态度，并一如既往地对此类行为予以坚决打击。据介绍，根据用户投诉提交证据，2019年起截至目前，微信共计对2500多个非法发放贷款账号进行了阶梯式处理，并对1000多个非法发放贷款群进行了封停处理，后续仍将加强处理。

对于此类导流平台的监管，王德怡建议，相关主管部门通过技术手段，建立统一的投诉举报平台，便于将相关数据予以统计,分门别类地予以监管。建议借款人不要到这种违规平台借款，避免陷入套路贷的陷阱。方颂表示，贷款超市参照类金融机构，实行牌照制管理。此外，实务中“引流”与“代售”的边界较为模糊，如果实行牌照制管理，也应明确。

此外，方颂还提醒，借款人切忌以贷养贷。现金贷一般每笔几千元，最多两三万元，法律允许的最高借款利率只有24%，而且对无金融牌照的放贷行为法院很可能不会要求付利息，因此都不难解决。但如果害怕了、顶不住催收的压力，借新钱还旧钱，多头借贷、以贷养贷，很快就会利滚利，欠款会迅速放大，而且每一笔借款都具有相应的法律效力，这就把自己推向不归路。

北京商报记者刘双霞

申请次数多就成网黑？关于网黑你理解对了吗？

有网友留言问“老弟帮”：大数据乱了，征信花了，还可以贷到款吗。↓

按通常理解，大数据乱了，征信花了，是不是就上网贷黑名单了？然后申请借款很难通过？

其实，并不存在真正意义上的黑名单，无论是央行的征信系统还是各个不上征信的网贷都没有黑名单。只是大家信用记录变差，申请贷款被频繁拒绝，于是比喻自己上了“黑名单”。

所以，被拒贷不是说你上了黑名单，而是贷款机构查询你信用记录，认为你信用太差因而拒贷。

所谓的“黑名单”按照是否接入央行征信系统可分为：征信黑名单和网贷黑名单。

征信黑名单

一般是在银行贷款，银行的信用卡，银行的借记卡的使用等等方面有违规行为、逾期行为，导致借不到银行的钱也办不了信用卡的情况，也叫银行黑名单。

这种情况下，借款人还清欠款后，保持良好的信用记录，五年后不良记录就会消除。

更严重的情况就是成为失信被执行人，被起诉到法院，上了“失信被执行人名单”，这样后果就比较严重了。

银行黑名单只是涉及金融领域，被拒绝贷款并不会影响正常生活。

对失信被执行人则有诸多限制，根据国家发改委、最高法院等44部委联合制定的《关于对失信被执行人联合实施惩戒的合作备忘录》，失信被执行人将被限制高消费，不能坐飞机和列车软卧，限制不动产交易、限制进入事业单位或公务员，限制子女就读高收费私立学校，限制星级酒店和旅游度假区消费、限制出境等。

网贷黑名单

很少有网贷能接入央行征信系统，他们一般都使用第三方征信数据，如果出现逾期不还，会被记入第三方征信进行数据共享。

如果一家出现失信，所有共享数据的平台都会拒贷，失信人变成大家口中的“网黑”。

哪些原因会导致你成为网黑，被贷款平台拒贷？

1.贷款逾期

这个不用说都知道，逾期肯定会被列入网贷黑名单，被罚息不说，以后贷款还会被拒贷。

2.骗贷

申请小额贷款的时候，大数据会自动判断你的信息是否真实，手机号是否实名认证等等，如果信息有误，可能会判断你有骗贷的意向。在大数据看来，你的贷款风险系数就高，也很可能列入黑名单。

3.多平台贷款

如果说，你在很多小额贷款平台上申请贷款，风控数据会显示你的逾期风险高，结果可想而知。

“老弟帮”提醒大家，如果已经出现申请借款很难下款的情况，差不多是变成“网黑”了。三个月内尽量不要再申请贷款，到期的钱都按时还了，之后就可以正常申请贷款了。