按揭买车需要交哪些钱？记住这些会被坑的收费项目

按揭买车正常情况下相比全款只是多收一个手续费，哦不是，不能说手续费，叫“按揭咨询服务费”。

经常说禁止收手续费，实际上禁止收手续费的规定是针对比如银行和汽车金融公司这一类的放款机构来说的，对我们消费者来说办理汽车分期贷款，需要通过4S店这种一级经销商来申请，以前都喊手续费是不正规不准确的说法，现在只需要换个名字就可以名正言顺收钱了，所以这一块免不掉啊。但是，可以谈，买车过程中这就看你的谈价能力了。

另外呢4S店说什么续保押金、出库费、出厂费、PDI检测费、GPS费都是营销手段，这些都可以砍掉，属于是“割韭菜”的收费项目。

另外呢，按揭买车一定要选择靠谱的分期渠道，目前而言，市面上常见的按揭方式主要有四种。

第一呢是通过银行的汽车分期，比如工行、建行都有汽车分期业务，但是资料相对来讲要提交的多一些，审批时间要长一些，我们以前给客户提交资料好需要亲自到银行跑一趟。

第二呢就是厂家金融公司，这些主机厂背后设立的汽车金融公司最大的优点就是有贴息，有免息活动，而且资料简单很多，只需要一张身份证就可以申请了，因此办理的人也很多。

第三呢就是银行的信用卡贷汽车分期，商业银行办理的最多，这种实际上是属于信用贷款，不涉及抵押，而且利息也不高。

第四呢就是融资租赁的方式，你经常看到的一成首付，就是这种，优点就是贷款比例更高，但是利息也高一点，在这里面还存在一种叫做“以租代购”的方式，就是上租赁公司户，头一年算租车，然后再分期，结清后才能过户，这种最不建议，因为购车成本会很高，而且容易被套路。

卖了车还倒欠银行钱，二手车贷款有多坑

大家买二手车，无非就是图个性价比。但如果要贷款买的话，不妨考虑直接买个新的。

因为二手车的按揭利率普遍比新车高不少，还有一些容易被坑的地方，最后算下来，还不如买个新的，有点像是捡了芝麻丢了西瓜了。

到底有多坑，今天聊这个。

二手车贷款普遍更贵，而且贵得多相比新车贷款，年利息高2%到5%左右首先，二手车贷的年利息往往会比新车高个2%到5%，不要小看这个，贷款10万，3年，算下来就是6000到15000的区别了。

西南财经大学黄尧有1篇硕士论文，《X银行二手车产业链金融产品研究》。

里面根据实际调查，以及银行的数据来看，二手车的贷款利率，根据个人情况以及贷款方式不同，每年7%到10.5%左右。

新车的利率我们之前视频讲过的，一般也就是3%到5%，差别挺明显的，对不对？

而且现在很多厂家的官方金融有免息贷款的，差的也更多。同样贷款10万块钱，免息分期3年，利息相差2万块钱，2万块钱不是钱啊，对不对？

就算在4S店买新车要交5000块钱手续费好了，二手车因为利率更高，还是多了15000块钱。

金融机构的利率更高前面讲的是银行贷款了，如果是在金融机构，二手车贷款的利率可能会更高。

艾瑞咨询发布的一个《2016年中国二手车金融风险管理报告》。

里面这么讲：商业银行二手车的贷款审批比较严，不是每个人都批得出来、做得到，对征信的要求也很高。

对于一些做生意，没有固定收入，资金充足但流水又不稳定的人，银行就不给贷款。

没办法，只能硬着头皮去选择金融公司或者是融资平台贷款，审核是宽松了不少，收的钱也会更多。

多多少？参考上海外国语大学毛慧的硕士论文，《Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究》里面给的数据：Z汽车金融公司二手车渠道的平均年利润率是12.98%。

比前面提到的银行利率7%到10.5%还要高了。

还是按贷款10万，3年还来算，利息24000块钱，相比银行贷还多了4000。

为什么二手车贷款利率比新车高承担的风险更多为什么二手车贷要比新车贷款贵这么多呢？

还是前面的论文，接着说：二手车估价很难，同一台车子，有没有泡过水，有没有大修、撞过，价值相差很多的。银行又不懂，很难直接去鉴别这个东西。

这个时候，一些车商虚报价格，导致贷款比例变高了，从而风险不就更高了嘛？

比如说1台正常15万的车子，因为泡过水了，只能卖10万，但申请，你说：“我这个车15万。”

按照15万来申请贷款，银行不就多出钱了嘛？自然就承担了更多的风险。

同时二手车还存在一些骗车、骗贷的情况，啥意思？网上可以搜的，我们简单讲1个案例，光明网今年8月份的报道。

陈某某坑骗15人去二手豪车店办理贷款，并承诺月供他来还，还给了1万块钱好处费，听起来很神奇了，是吧？都已经有点重金求子了，是吧？

贷款下来之后，陈某某再跟车行谎称客户退车，两头骗，把车转回到车行名下，车行就把刚刚贷下来的车款转到了陈某某等人的犯罪集团账户。

最终，贷款的钱全部落入他们团伙的口袋，涉案金额270万余元。

这能报出来，说明这人也进去了。

二手车贷款普遍需要担保公司，成本更高银行不想承担这些风险的，所以说二手车贷款普遍还是需要担保公司的，一般是由融资公司或者保险公司来担保，或者由整个大的二手车市场来担保。

银行就负责出钱，出了任何问题都由担保公司负责，都在那边。

如果出问题了，担保公司是先全额赔偿给银行，再去向贷款人催收，俗话说，羊毛出在羊身上。

多了担保公司这一个步骤，人家也不是搞慈善的，成本当然也就上去了，价格自然也就更高。

还会有哪些其他的坑高昂的手续费除了利息高之外，二手车贷还会有其他的坑的。

某投诉平台上面，搜索二手车贷款，有接近4000余条投诉，新车贷款只有824条。投诉最多的就是收取高昂的手续费，比新车的免息贷款手续费都要高。

中国网财经的报道，曝光了二手车贷款乱收费的现象：刘先生、高先生等人在某二手车平台上做了36期贷款，也就3年。

贷款中有很多隐藏的费用。

融保费、异地服务费、GPS设备服务费、咨询服务费、交易服务费、抵押保证金、抵押费等等各种多项收费，而且是没有告知消费者的。

办完分期之后，一看贷款总价，落地价甚至比这台车还贵。

车商虚报贷款金额，赚取差价除了乱收手续费，也有一部分的车行会虚报贷款金额，赚取差价。

还是刚才的论文，里面有个案例的：张某在某车商购买了一台奔驰C200轿车，总价24万，这个价格要的不错。

并且进行了一个分期，首付5万块钱，贷款19万，听着也正常。

但是车商在张某不知情的情况下，实际向银行贷款了20.2903万，中间有将近13000块钱的差额，被车商偷偷拿走了，当作利润了。

最后协商的解决方案是，张某提前还清所有贷款，车商返还给张某8000块钱作为补偿。

同时论文里面也讲到，这种通过多贷款收取手续费的方式并不能完全杜绝，实际操作过程中，还有很多商家依然在这么干。

而且对于买车的人来说，一般都是到了卖车，需要提早还清的时候才发现，那个时候人在哪都不一定知道了。

所以说，我们在签合同的时候，千万看清楚，两边的合同在贷款金额上有没有出入，避免“阴阳合同”。

同时在贷款下来的时候，可以打一下银行电话，问一下总额是多少，是不是跟车行讲的不一样，免得1、2年之后，2、3年之后才发现，真的是追悔莫及。

就算正常贷款，费用也会比新车高所以总的来说，二手车贷款，坑确实不少，就算正常贷款，费用也比新车高很多。

所以买二手车，要不就全款买，我觉得这也更划算。真的做贷款了，中间不是有差价嘛？利息也相差很多，奇奇怪怪的事情。

要么干脆买个新车，我是觉得综合利息和性价比来看的话，贷款还不如买个新车。

利息、月供、尾款都是怎么算的说到贷款买车，很多朋友还是有一点懵，销售说了一大堆，天花乱坠，石头都要开花，利息到底怎么算？

百分之几、每个月几个点、全年年化多少点、多少多少厘，几分利、几分几。说了一个大礼包、全家桶，到底是什么意思？到底要给多少钱？

现在手里有10万块钱，要不要贷款买好一点的车子？比如说买台20万的车子，合不合适？算不算一步到位？

首付一般30%，10万块钱，也够付一台30万车子的首付了，要不要稍微猛一猛，出人头地？

关键词：贷款想了解这些的话很简单，关注「备胎说车」，回复关键词「贷款」就可以了。

每天会给你一段汽车实用小干货，文字，音频，视频，选自己方便的版本就可以了，「备胎说车」等你来玩哦。

参考文献

[1]黄尧.X银行二手车产业链金融产品研究[D].西南财经大学,2021.

[2]2016年中国二手车金融风险管理报告[C].艾瑞咨询系列研究报告,2017.

[3]毛慧.Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究[D].上海外国语大学,2021.

购车误区扫盲“那些年我们购车多花的钱”

近期一个朋友的经历使我觉得我有必要把一些购车时的潜规则和陷阱揭露出来。

选购了一台价值10左右的车，和4S约定了1万元的优惠。交4000定金，决定以5万多的首付其他部分贷款24期方式结清，合计车价达到11万多。

贷款手续费3千多元

车内装潢花费3千多元

车辆交强险加商业险8000多元

代办上牌服务1500元。

我知道这个消息并看到订车单时候已经是在陪他提车的路上了。

我的劝他要回定金或者干脆放弃定金重新购买，但因为他的执拗以及嫌麻烦为由拒绝了我。是我非常的无奈。

这里说一下

1.建议全款购车，不要交所为的定金，直接找到自己满意的车型买就行了。如真的需要贷款，可以自己去银行办理。手续虽然比较繁琐但是没有服务费。4S所收取的服务费完全就是违规的。4S没有金融业务代办服务的服务项目。而且这钱收了也绝对开不出任何发票的。

2.车内的装潢每个4S点使用的产品参差不齐，但是可以肯定的都是追求利润的最大化，我个人见过三无产品的导航，假冒伪劣名牌的贴膜。而且都是价格不菲的。花这个价格买所谓的车型原装装潢就是无稽之谈。

3.汽车交强险和商业险都是有保险公司明码标价的。但是你自己去保险公司买是有很高折扣的。4S买保险是相当的贵。4S会以在店内买保险后期理赔比较方便为由劝你。告诉你。不管你在哪里买的保险。你去4S出险修车的时候他们都是乐此不疲的。因为他们在维修，出险。理赔时都是有钱赚的。

4.上牌服务每个城市不一样。不过价格差距应该不会很大。以我西安2015年为例，自己去上牌加上复印费也就100出头。找个所谓的拖帮你跑手续。也就300差不多。4S收那么多的服务费。你会发现你去了还是跟着个托带着和你同时买车的那些人在跑手续。而且还不是一对一服务。真的没有任何意义。

希望近期需要买车的朋友可以认真的看完我所说的。如果觉得是废话请略过。如果遇到别的陷阱要补充请补充。4S店的销售人员希望你们不要喷我。我说的这些也许影响到了你的奖金。但是我们赚点钱也不容易。希望大家买到自己满意的车。