辽宁省消协：“汽车合格证担保贷款”属违法行为应及时叫停

东北新闻网讯自2013年来，辽宁省消协通过“辽宁消费维权网”受理了汽车类投诉658条，在这些投诉当中，因汽车合格证融资担保导致的拖延交付汽车合格证问题有504条，占七成以上。随着汽车消费的增长，这类投诉还呈逐年递增趋势：2016年“辽宁消费维权网”收到244起相关投诉，比2015年的117起翻了一倍多；特别是对东北汽贸的投诉多达153条，在同类投诉中占比62.7%。拖延交付汽车合格证问题严重损害了消费者的权益，挫伤了消费者的消费信心。

2月21日，辽宁省消协组织召开了汽车合格证融资担保社会问题研讨会，人民银行沈阳分行、省金融办、省法院、省公安厅交管局、省工信委、省工商局、省消法研究会、辽宁大学法学院以及律师、汽车厂家、经销商和消费者代表等参会。会上，辽宁省消协呼吁政府管理部门及时出手，叫停金融机构汽车合格证担保贷款。

业内人士：抵押合格证成行业惯例，无合格证无法上牌上保险

有业内人士表示，汽车4S店用合格证担保贷款由来已久，因为4S店是资金密集型企业，用自有资金运作的极少，基本都要向金融机构贷款，而贷款过程中，相当于汽车“身份证”的合格证是业内公认的最直接有效的抵押物，所以4S店用合格证担保贷款就成了这个行业的潜规则。

没有合格证的车辆无法上牌，也无法上保险，不能上路，那为什么还会有那么多消费者购买这样的车呢？“因为4S店会以低价、延迟补偿吸引消费者购买。”该业内人士指出，已将汽车合格证做了抵押的汽车经销商在销售车辆时，通常会以适当降低车价的方式吸引消费者。同时，汽车经销商在签订合同时，会承诺消费者在一定期限内交付合格证；若无法如期交付，则会以每天50元甚至更高的现金券对消费者进行补偿。

律师：汽车合格证抵押不符合物权法规定、属违法行为

大成(沈阳)事务所律师张薇认为，用汽车合格证作质押进行贷款的行为存在法律风险。“汽车合格证质押不是法律规定的担保融资方式，不符合《担保法》、《物权法》的相关规定。”张薇分析道，因为汽车合格证不能作为一种质押物，所以厂家、金融机构、经销商在贷款之初签订的三方协议本身就存在法律问题。而且根据《产品质量法》的规定，没有合格证的商品不能进行销售，汽车合格证作为商品的附件必须随车辆一同销售。“虽然合格证质押贷款在实际操作中应用非常广泛，但这种方式确实属于违法行为。”张薇说。

辽宁省消协提5点倡议呼吁叫停汽车合格证担保贷款

辽宁省消费者协会秘书长唐少博表示，用汽车合格证作抵押进行融资贷款的行为属于违法行为，为了维护消费者权益，维护社会公平正义和诚实守信，辽宁省消费者协会提出5点倡议呼吁有关部门依法履责，依法保护消费者合法权益：

1.有关政府部门要将参与合格证担保融资的机动车经销商、机动车生产厂家、金融机构，记入失信系统黑名单，并向社会公示；

2.作为金融机构监管部门的中国人民银行、国家银监会、国务院金融办公室及其他有关部门，要从制度上治理金融机构侵害消费者权益行为，从源头上制止机动车合格证担保融资；

3.国家质检总局和国家工商总局要制定相关规章，以此查处侵权违法行为；

4.公安部和工信部应使电子合格证与纸质合格证具有相同的功能，这可以让合格证担保融资和盗用合格证等侵权违法行为失去根基，被彻底根除；

5.消费者不要被一点价格优惠所诱惑，从而购买看不到合格证的车辆。

车辆合格证被经销商拿去贷款 这种做法在业内已不是秘密

30万元买辆车半个月仍拿不到车辆合格证

合格证被汽车经销商拿去银行抵押贷款

这种做法在业内已经不是什么秘密

提醒：合格证随车走，买车切记查看合格证

一手交钱一手交货，这是老百姓心目中最基本的交易法则，可是市民赵女士在一家汽车销售店全款购买了一辆新车后，车虽然提出来了，但半个月了仍拿不到合格证，致使现在不但上不了牌照，就连临时车牌都不能再申请了。记者近日调查发现，很多汽车经销商存在为方便从银行贷款，将车辆合格证抵押在银行的现象，且这早已成为汽车销售行业的“潜规则”。面对这种情况，赵女士选择了向市工商局12315热线求助。在工商部门介入后的第三天，拖了半个月的车辆合格证终于被送到了赵女士手中。市工商局12315热线的工作人员提醒广大消费者，购车时就要约定合格证随车交付。

投诉：购车半个月，却拿不到车辆合格证“我从汽车销售店买了一辆雷诺科雷傲，全款买的车，将近30万元。但临牌挂半个月了，迟迟拿不到合格证。我现在着急上牌子，快急死了。”据市工商局12315热线的工作人员介绍，2014年底，他们接到了赵女士的投诉电话。

据了解，2014年12月2日，赵女士从市区某汽车销售店全款购买了一辆雷诺科雷傲越野车，并购买了全险，购置税等费用也都交齐了，但汽车销售店并未将合格证随车给她。从购车之日开始，赵女士就不止一次联系汽车销售店，索要自己的车辆合格证。但是汽车销售店总是回复说：“合格证还在厂家呢，会尽快给提供。”直到2014年12月中旬，汽车销售店还是未将赵女士的车辆合格证拿出，且一而再再而三地称合格证仍在厂家。除此之外，没有别的说法。无奈之下，赵女士只好拨打市工商局12315热线投诉。

“我赶着在这两天选号挂车牌，车没牌照无法上路，汽车销售店这样做多耽误事儿啊！”由于着急挂牌，赵女士便找到行业内的朋友打听。赵女士的朋友说，车辆合格证是机动车出厂的合格证明，都是机动车生产企业印制并随车配发并携带的，根本不存在将汽车销售后车辆合格证仍在厂家的情况。汽车销售店提供不了合格证，很可能是拿去银行抵押贷款了。

分析：汽车销售店要融资，汽车合格证抵押在银行在采访中记者发现，买了车后车辆合格证迟迟拿不到的现象并非个例。经销商为了贷款将合格证质押在银行的现象，早已成为行业“潜规则”。时间长的甚至一两个月拿不到合格证，且涉及的汽车品牌众多。

据汽车销售业内人士鲁先生介绍，汽车经销商一般有贷款融资的需求，以抵押车辆合格证的方式换取贷款确实已是业内较为常用的融资模式。常规情况下，汽车经销商会先与汽车制造商、银行签订协议，以待售车辆作为质押物来向银行申请贷款。把现车抵押给银行，而合格证就成为抵押担保物交由银行保管。等汽车售出资金回笼后，汽车销售店向银行还钱后才能拿回合格证，并交给购车者。汽车合格证“被迟到”的主要原因，就是个别汽车销售店因种种原因，无法及时赎回质押在银行的汽车合格证。

至于为什么会出现购车者已交全款提车，却迟迟拿不到合格证的情况，鲁先生分析说，为了保存一定量的库存车，即使贷款部分的车款已回笼，汽车销售店也不会立即赎出这部分车的合格证，而是会用这些钱再从厂家购进新车。等这批车售出后，才去赎回上批车的合格证。此外，不排除还存在另一种可能——汽车销售店质押合格证换取贷款后，将这笔钱参与其他形式的投资收益活动，或用以偿还利率更高的贷款。

说法：遇到这一情况，可要求退车并赔偿针对这一情况，市消费者协会的工作人员认为，车辆经销商在交付车辆时，应将车辆合格证等有效凭证一并交给消费者。车辆没有合格证，无法进行车辆登记，上牌、行驶、保险、事故赔偿等都没有保障，存在重大消费风险。消费者交款购车后，便是车辆的所有权人。把车辆合格证抵押给银行，就相当于把车抵押给银行，一旦汽车销售店无法偿还银行贷款，被抵押车辆有可能被银行强制执行，消费者相当于购买了一辆没有保障的车，这种车证分离销售已构成对消费者的欺诈。卖了车不给提供合格证，经销商属于未完全履行合同的违约行为，消费者可以要求经销商解除销售合同、退车并赔偿。而消费者在维权过程中所产生的相关费用，也应由经销商承担。

警示：合格证随车走，买车切记查看合格证记者从市工商局12315热线了解到，近几年，他们不时会接到消费者购车后迟迟拿不到车辆合格证的投诉。

市工商局12315热线和市消协提醒消费者，根据产品质量法等相关法律规定，汽车合格证是汽车符合国家标准、具备出厂销售条件的身份证明，必须证随车走。对于购车的消费者来说，汽车合格证是办理机动车注册登记、投保、注销等手续时必须提交的法定证明文件之一。没有合格证就不能办理汽车牌照，也无法上保险。建议有购车需求的消费者，一定要增强自身维权意识。可通过选择规模大一些的集团或企业进行购车，在签订合同时约定合格证交付时间、具体上牌时间等方式，尽可能地避免权益受损。购买汽车时，要仔细检查包括合格证在内的各种资料，如果车商确实是因客观原因一时提供不了合格证，也应该让他们给个期限，并将期限写进购车协议或另外开具补充协议。

据市法律援助中心的律师介绍，市民在购车时，如果汽车销售店没有随车交付车辆合格证，便是违约，经销商应当承担违约责任。如果消费者因为经销商没有提供车辆合格证，致使车辆没有牌子无法上路，由此造成的经济损失经销商要给予一定赔偿。

记者张迪白国华通讯员向周斌

停！金融机构汽车合格证担保贷款

11月28日，中国消费者协会发文呼吁监管部门在全国范围内叫停金融机构汽车合格证担保贷款，有关金融机构应主动停止汽车合格证担保贷款业务。有媒体调查发现，消费者付款买车后却拿不到合格证，有车无法上牌只能“裸奔”，合格证担保贷款是问题症结所在。

车辆合格证是车辆生产企业印制并随车配发的唯一证明汽车整车合格的法定文件。就像每个人的身份证，而车辆合格证就像是车的“身份证”，没了它，车主会面临无法落户上牌，无法正常保险理赔等等。而记者调查发现，车主的汽车合格证被4店抵押给银行的情况不在少数。

事实上，2015年8月以来，中国消费者协会及部分地方消费者协会就连续收到众多消费者反映汽车合格证担保贷款问题，消费者投诉所购汽车因为合格证被经营者抵押或质押无法正常使用。汽车合格证担保问题涉及长安雪铁龙、广汽菲克、宝马、东风雪铁龙、东风标致、东风日产、斯柯达、上汽大众等众多品牌，相关消费纠纷数量大，分布广。

广西是否也存在类似的情况？

据记者走访调查发现，一些包括广西在内的全国消费者在购车时，多地消费者被“坑”，买车拿不到车辆合格证，这种现象是普遍存在的。

今年3月1号，南宁的阎先生在广西某日系4S店预订了一款新车，并交付2000元订金。10天后，他到店里办理提车手续，准备交付全款前，询问销售顾问该车手续是否齐全。这时，销售顾问才告知，他交付全款后还要等半个月才能拿到车辆合格证明。阎先生当即表示要退订，并要求对方退还2000元订金，遭到店方拒绝，阎先生将这家店诉到工商部门。

如此情况，涉及到的经销商、银行有责任么？

毫无疑问，依照《合同法》以及《消费者权益保护法》的相关规定，经销商的这种做法是违法的。但造成这一困局的罪魁祸首并非只有经销商，汽车厂商也在车辆合格证抵押融资中扮演了“重要”角色。依据《汽车品牌管理办法》，汽车厂商对经销商具有管控的义务。出现“无证卖车”的情况也是汽车厂商之责，说明管控出现漏洞。

除此之外，银行亦不能免责。车辆合格证虽然很重要，但归根结底仅仅是汽车质量证明凭证，不具有财产属性，不属于《担保法》等规定的担保物权的标的，是不能用来抵押贷款的。各方出于各自的利益，并没有严格按照规定去做，最终风险只能全部摊在了消费者身上。

目前，据记者了解到一旦汽车合格证被抵押出现了问题，维权是非常难的。新闻910提醒消费者，想避免自己权益受到侵害，目前最现实的办法还是自己多长个心眼，在买车的时候，一定要先让厂家出具车辆的合格证，在交钱购买，不要被商家的一些口头承诺所蒙蔽。

结语

新车合格证担保贷款是缺乏法律依据的，多起司法判决也已否认合格证担保贷款的效力。目前，中消协已向中国人民银行、中国银行业监督管理委员会行函，希望两部门从保护消费者合法权益的角度，加强金融机构监管，维护好金融市场秩序；同时，有关金融机构应主动停止汽车合格证担保贷款业务，防范金融信贷风险。

▍部分内容综合自：当代生活报、央视新闻

▍记者：新闻910孙跃

▍编辑：张鸿飞、龙依蓉（实习生）

▍监制：郭莹