去年银行五年期贷款，贷款时办三张银行卡，提前还款遭拒正常吗？

网友去年五月份向某银行贷款了18万贷款，五年期限，每月固定偿还贷款3600元。该银行做事非常奇怪，一笔货款却强行要求开了三张银行卡，银行卡号尾号分别是15、17、28，其中尾号28号的银行卡留在银行没给我。开始两个月将还款的钱存入了尾号15和尾号17两张银行卡，都收到了贷款扣款失败的通知，跑到银行询问被告知钱要存入尾号28的银行卡，说每月将钱存入尾号28的银行卡即可。后来又接到短消息费扣费失败的通知，然后被告知短信费扣费应该存入另外一张银行卡，一会又收到扣年费的通知。电话询问银行，被告知一张银行卡不收年费，其余两张银行卡要收年费，这套路确实把人弄的晕头转向，而且滞纳金高得吓人！

现在手上有些余钱想提前还款却遭到银行拒绝，这样合理吗？银行这些套路合理吗？

贷款可能是最让人头疼的事情，因为很多人对银行贷款流程、要求并不明确，所以，很容易被银行的要求搞得晕头转向，更重要的是，有的银行个别工作人员会有一些套路让人无所适从。

从上面的朋友遇到的问题，我们可以分几个方面来分析一下这家银行的套路问题，以及应该如何对冲套路：

首先，关于贷款提前还款被拒绝的问题，这是题主最关心的问题

去年五月贷款18万元，看还款的固定金额应该是等额本息还款，所以，每个月固定还款3600元。如果简单地进行计算，大概年化贷款利率为7.43%，不算高，也不算低，属于正常贷款利率偏高的贷款利率。

很多人贷款的时候会考虑现金流的需要而尽可能将贷款期限延长，以给自己留下充裕的还款时间，这是正确的。但同时有了一定的资金富裕后就希望提前全部还款或者部分还款，就像上面的题主一样，这种想法也是合理的，毕竟一般情况下的理财收益不会达到5%以上，更何况你的贷款利率达到了7%以上。

但提前还款要注意三个问题：

第一个最致命的问题是，贷款提前还款要在贷款一年以后再可以提前还款，所以，你的提前还款被拒绝可能是因为贷款还没有到一年，如果是这样的话，你可以还款一年以后再申请提前还款。

第二个问题是贷款合同中有没有不允许提前还款的条款，如果有不允许提前还款的条款，那么，你的提前还款就是违反合同约定的。

第三如果合同中没有不允许提前还款的条款，那么，银行拒绝提前还款就是不合理的，你可以向当地的分行进行投诉，要求提前还款。因为支行和客户经理一般情况下肯定不愿意提前还款，这会影响他的业绩。但即使银行同意提前还款，很多银行可能要收取提前还款违约金或者收取提前还款手续费。这一点也一定要清楚。

其次，再分析一下这个银行的套路问题，而这个银行的套路实在是有点过火了。你可以向这家银行支行的上级行即分行或者客服投诉，也可以向当地的监管部门投诉。

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套路一：一笔贷款要求开三张银行卡，这是变相的要求贷款客户多开银行卡的行为。

很多银行的客户经理都有开银行卡、信用卡、理财产品销售、存款等业绩任务，因此，一些客户经理在办理贷款时会对贷款客户提出一些附带的要求，如果并不过分而且是大家互相帮忙，一般情况下贷款客户也愿意帮忙。

但这个客户经理却是实实在在地套路贷款客户。正常情况下，一笔贷款只需要开立一张银行卡即可，即用于发放贷款、偿还贷款的账号。有的人对每家银行贷款都需要开办新的银行卡不满意，认为任何一家银行的卡都可以发放和偿还贷款，这虽然也可以，但并不利于对贷款的管理和还款的扣款。但如果要求开多于一张银行卡，明显是被银行客户经理忽悠了。

建议：你可以明确问对方每一张银行卡的用途，然后明确只开一张银行卡。

套路2，银行客户经理没有明确告诉你，一个人在一家银行只有一张银行卡是免费的，多于一张的银行卡是要收费的。

以前，只有信用卡是收取年费的，借记卡是不收取任何费用的。后来几乎所有的银行卡都是收费的，大多数银行的银行卡收取年费为10元，还有小额管理费用等费用。

根据国家发改委、银监会于2017年联合发布的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》，第三点明确银行卡的收费规定：各商业银行应根据客户的申请，对其指定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费（含小额账户管理费）。客户未申请的，应该主动为其在本行开立的唯一账户免收费用。也就是说，你如果在一家银行只有一张借记卡，那银行是不收取年费和账户管理费用的，如果超过1张银行卡，那么对多出来的所有的银行卡就可以收费，比如上面说到的三张银行卡，有两张要收费。这是正常的规定，但这里的套路是，银行的客户经理却没有告诉你。

那么，收费是多少呢？都有哪些费用呢？除了开卡时的工本费之外，最正常的费用有两种（当然还有其他如网络银行、短信通知等收费不在这里详述）：年费和账户管理费。

一般银行的普通借记卡年费一般为10元/卡/年，各银行之间差距不大，可能个别银行会高一些。

账户管理费也叫小额账户管理费，大部分银行一般以日均存款余额300元作为征收门槛，也有的银行是日均存款100元。收费标准大多为3元/季/户。上面所说的欠费和违约金可能主要指的是欠季费和年费。

但无论如何收费，银行的客户经理在开办银行卡时一定要详细告知，并提示客户在账户里保持一定的存款，以免产生费用。

很多人埋怨银行套路深，实际上大多数银行客户经理是好的，但个别客户经理确实存在套路客户的现象，各银行应该加强员工管理，真诚服务于客户。少点套路，多点真诚。（麒鉴）

想在这个平台上贷款买车，真的要当心了

江苏新闻广播《苇泱在线》节目最近连续接到听众打来电话，反映他们在优信二手车平台贷款买车遇到的烦心事。

案例一

2018年5月，南京的侯先生通过优信二手车平台，在南京中驰二手车市场买了一辆二手车，购车合同中总价是7万元，首付2万多元，商业险算在贷款内后，贷款本金是51000多元，月供是1863.3元，分三年还完。今年5月份，侯先生想提前还款，发现还了一年的贷款还需要再还将近5万块钱。侯先生在优信二手车APP上查询后才找到问题所在，电子合同显示贷款本金是59000多元，比合同里多出了8千多元！

（合同中约定买车金额为七万元整）

（侯先生交了23000多元的首付）

（优信APP上显示的侯先生贷款本金）

6月24号，优信二手车客服表示，具体情况他将上报给相关部门进行处理，并透露，之前也有其他客户向他们反映与侯先生同样的遭遇。

我们的问题

1、贷款金额为什么不一致？

2、多出的八千多元到底去哪儿了？

节目组在网上搜索了下，结果：

案例二

2017年5月，南京的徐女士通过优信二手车平台，在南京大公二手车市场买了一辆二手车，贷款三年，每月20号从徐女士的建设银行卡里代扣。

今年4月，徐女士收到优信平台发来信息让她更换为工商银行卡，徐女士没想太多，就在优信APP上进行了更换。

到了6月，优信平台又发信息让她再次更换银行卡，兴业银行、浦发银行都可以，徐女士致电优信客服询问原因，客服只是告诉他银行系统有问题。徐女士一直没有更换工行的卡，到了还款日，她接到短息提示扣款失败，上面写道逾期不还，就会有诚信的问题。徐女士很纳闷，自己银行卡里不是没钱，但不可能为还个车贷每个银行都办一张卡啊！

（优信售后让秦女士更换银行卡）

（优信平台更换银行卡的短信提示）

（6月还款日扣款失败）

为什么是稠州银行给秦女士发送扣款成功与否的信息？短信中提到的“车伯乐一小半”是什么产品？6月21号，优信二手车平台客服表示，“车伯乐一小半”是优信平台与稠州银行的一个合作产品，之所以让秦女士频繁更换银行卡是因为银行系统的问题，具体情况他会向上汇报后给节目组反馈。

我们的问题

1、“车伯乐一小半”产品放款方式和还款渠道到底是怎样的？

2、和稠州银行的合作项目，为什么要从别的银行代扣？

3、频繁更换银行卡，具体原因到底是什么？

截至目前，优信二手车平台对这两个案例都没有给节目组正面的回复。客户在优信二手车平台上贷款买车，却遇到各种各样的麻烦，优信平台怎么看？《苇泱在线》将继续关注。

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赶紧自查！这项扣费不成功，影响报销

随着我市恢复医保参保缴费服务，我市不少灵活就业人员通过银行每月自动划扣的方式缴纳职工医保费（含大额医保）。

27日，记者从相关部门获悉，我市灵活就业人员本期职工医保费（含大额医保）银行批扣日前已完成，根据系统提示，有部分参保人扣款不成功。

相关部门提醒，已与邮政储蓄银行、农业银行签订自动扣款协议的灵活就业人员，可登录协作银行手机APP等渠道查询缴费结果。若查询批扣不成功，请尽快完成缴费，以免影响医保待遇享受。

据介绍，职工医保在断缴期间是无法享受医保报销待遇的，参保人从断缴的次月起将终止医疗保险待遇。

“目前医保费批扣不成功主要原因包括：代扣代缴银行卡余额不足（小于2021年7月以来应缴总额），批扣签约信息有误等”。

新的医保系统上线后，税务部门对我市灵活就业人员医保费批量扣款时间统一为每月20日开始，每月批扣一次。

一个医保年度内，选择协作银行批扣方式缴纳职工基本医疗费(含大额医疗)的灵活就业人员，应于每月20日前在协作银行账户中足额预存本年度内累计至本月应缴未缴的职工基本医疗费(含大额医疗)，医保扣费余额不足时系统不会主动进行二次扣款。

注意

若查询未批扣成功，参保人可优先通过“楚税通”手机APP等线上渠道自行完成缴费，还可以帮他人缴纳医保费。线下也可前往邮政储蓄银行和农业银行网点再进行缴纳。灵活就业人员中断期补缴、退休一次性缴纳职工基本医疗保险费等业务，须由医保经办机构出具核定单后，再通过“楚税通”或“鄂汇办”手机APP、邮政储蓄银行和农业银行网点进行缴纳。“楚税通”手机APP操作指南如下▼

楚税通

（1）下载安装方式一，使用手机扫描下方二维码。方式二，进入国家税务总局湖北省税务局官方网站或湖北省电子税务局,扫描二维码下载并安装。方式三，安卓、iOS系统手机用户在应用商城中搜索“楚税通”下载并安装。

（2）注册登录自然人可分别采用银联、支付宝或微信实名认证注册三种方式注册。自然人登录支持“身份证件号码+密码”登录、支付宝授权登录和微信授权登录。

（3）移动设备端“楚税通”自缴①点击【办税】---【申报缴税（费）】---【灵活就业人员社会保险】---【灵活就业人员社保自缴】或【代缴】，如图。

②点击【灵活就业人员社保自缴】菜单，选择缴纳灵活就业人员基本医疗保险，系统自动提取当前登录自然人的灵活就业登记信息，再选择登记所在地、核定提取方式、缴费档次、缴费属期等信息，点击【核定信息】。

③确认核定金额、核定所属期起止无误后点击【缴款】，系统提供第三方支付（微信、支付宝）、银行卡缴费等多种缴款方式，选择缴款方式后完成缴款即可。

④缴款成功后，系统提示是否需要打印缴费明细，点击【是】可查看带电子印章的完税证明，点击【保存到相册】可将完税证明下载保存。

（4）移动设备端“楚税通”代缴若选择由他人代缴，需按要求填交代办人信息。其余步骤与自缴相同。

①点击【办税】---【申报缴税（费）】---【灵活就业人员社会保险】---【灵活就业人员社保代缴】，如图。

②点击【灵活就业人员社保代缴】菜单，系统自动查询已添加的代缴人信息。

③点击【添加代缴人员】，录入代缴人信息后点击【保存】。

④勾选已添加的代缴人，点击【删除代缴人员】，可以删除已添加代缴人记录。点击信息前方的修改图标，可以修改代缴人信息。

⑤选择一条记录，点击【下一步】，系统自动提取代缴人信息，选择缴费险种，再选择登记所在地、核定提取方式、缴费档次、缴费属期等信息，点击【核定信息】。

（5）移动设备端“楚税通”缴款信息查询①点击【办税】---【申报缴税（费）】---【灵活就业人员保险】---【灵活就业人员保险缴款信息查询】，如图。

②点击【灵活就业缴费信息查询】菜单，选择查询条件，点击【查询】。

③系统自动查询缴费记录，如果缴费状态为缴款中，可点击【查验状态】，核实缴费结果。如果缴费状态为缴款成功，可点击【开具完税证明】，可查看并保存完税证明至手机相册。

长江日报出品来源：国家税务总局武汉市税务局社会保险费处记者胡琼之通讯员田野孙建彬制图：马晶晶编辑视觉：胡慧高阳校对：张莹莹

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