交通银行房贷提前还款违约金怎么算

交通银行房贷提前还款违约金怎么算

交通银行提前还款违约金：

1.部分提前还款违约金。每年的第一次提前还款是免费的，从第二次开始，违约金按照部分提前还款金额的1%收取。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）2.全部提前还款违约金。有以下情况的收取当次提前还款本金金额的1%。

(1)贷款2年以上5年以下，1年内全部提前还款的。

(2)贷款5年以上，3年内全部提前还款的。

法律依据：

《中华人民共和国商业银行法》

第七条商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。

商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

交通银行提前还房贷流程

①将银行卡内存入足够的钱

②携带身份证及产权证于每月16日到交行还贷部门填写《提前还款申请表》，银行审批后提供《全部还贷结清单》并签字盖章

③到营业大厅办理还款手续

④到还贷部门提交还款凭证，同时填写《房屋抵押权注销登记申请书》

⑤交-行审核后办理它项权证的出库、解冻手续(需一周时间)，商品房还贷款至此结束

⑥携带身份证、产权证、它项权证及《房屋抵押权注销登记申请书》到房产局办事大厅办理它项权注销手续，产权证解冻。

目前，房贷提前还款需要在还款日前至少提前15个工作日进行申请，预约申请以后，暂不支持在线取消贷款提前还款预约。如果用户想要取消提前还房贷的申请，那么需要联系贷款银行或个贷经理进行处理。

此外，需要注意的是，个人网银预约的部分提前还款为按金额提前还款，仅减少每月还款金额，但不缩短贷款期限。如果想要申请缩短贷款期限的部分提前还款，那么需要联系个贷经理进行预约。

提前还房贷款，银行不同意怎么办

结论：可以和对方协商来解决。

其实银行不让提前还房贷主要原因有这两种，首先是贷款人房贷申请还没有满一年，因为合同里面有明细的规定，房贷没有满一年是不可以申请提前还款的。

另外一种情况是没有提前预约，想要提前还房贷必须要预约的，因为只有预约成功之后才能提前还房贷，不然没有预约想提前还款会遭到银行拒绝的。因此，申请者想提前还房贷的话，必须符合贷款银行关于房贷提前还的规定，时间、额度等都是很重要的。当然，大家也可以拨打银行客服电话咨询清楚。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》

第六百七十七条借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

公司是否可以申请二手房贷款

1、如果原房产不是最高贷款额贷款可以再次贷款。从金融公司申请贷款。只要原贷款小于房屋市值的50%，可以在贷出一部分。申请信用贷款。目前好多信用贷款都是只要借款人有房产并有贷款，那么可以参照原贷款额、年收入发放银行信用贷款。

2、法律依据：《个人贷款暂行办法》

第十一条：个人贷款申请应具备以下条件：

(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

(2)贷款用途明确合法

(3)贷款申请数额、期限和币种合理

(4)借款人具备还款意愿和还款能力

(5)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

(6)贷款人要求的其他条件。

车贷提前还利息会少收吗？提前还款是大忌吗？

跟着社会经济的接续开展，许多人在经济相对巩固的时候，都邑想着买一辆汽车，改善一下出行。一辆汽车的费用并不算低，有许多车主都邑选定车贷。车贷提前还利息会少收吗？车贷提前还款是大忌吗？

车贷提前还利息会少收吗？

车主选定提前还贷，利息会不会被少收，环节或是要看违大约金。若车主的车贷是一次性结清银行本息，若选定提前还款的话，就不需求支出往后的利息。辣么是划算的，利息也是能够少付的。

若车主的车贷是定期还款的话，辣么大片面的汽车金融机构都是不容许提前还款的。由于关于金融机构来说，提前还款等于违大约，需求车主支出必然的违大约金。普通来说，违大约金有两种缴纳技巧，一种是补交一个月的利息，另外一种是按余款的比例来计较。

普通环境下，若选定补交一个月利息作为违大约金的话，或是划算的，利息会少交。若是按照余款的比例来计较违大约金，辣么在车主提前还贷的环境下，大约率不划算，乃至大概会需求多交少许钱。

车贷提前还款是大忌吗？

实在不是的。车主有了钱往后选定提前还款，一方面是以免了往后的过期危害，另外一方面也是能减掉未来的还款压力。若车主在还贷未满一年的环境选定提前还贷，普通需求支出相对昂扬的违大约金，所以许多人都不建议提前还贷。

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交行“提前还款收1%违约金”惹争议！公告已从官网删除，但依旧执行？提前还款到底值不值

资料图陈伟/摄

近日，交通银行在官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告”引发争议，有不少网友认为，该政策设置的条款并不友好，变相加重了还款负担。

8月2日，该公告已从交通银行官网删除，北京商报记者随后咨询该行客服人员，客服方面仍表示，11月1日起依旧按上述公告政策执行。

提前还房贷将收1%补偿金

据交通银行8月1日发布的《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》。

调整后的收费标准为，个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。据了解，上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行。

调整之前，针对部分提前还款补偿金，交通银行每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。针对全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款），收取当次提前还款本金金额的1%，这两种情况分别为：贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

此番公告发布后迅速引发热议，有不少网友认为交通银行此次设置的条款并不友好，变相加重了还款负担。8月2日，北京商报记者注意到，交通银行已将该公告删除。

虽然公告已删除，但交通银行客服人员仍表示，2022年11月1日起该行按上述公告政策执行。

另外，也有媒体联系北京、上海两地的交通银行网点，但均表示目前不执行收取1%的违约金，也并没有接到通知要收取。网点员工表示，对于如何收取补偿金，主要根据合同条款，各地分支机构与客户协商，决定收取还是不收取，以及收取的话，收取多少金额。目前他们也不清楚具体哪些地区执行收取1%的政策。

各银行违约金收费情况不一

是否提前还房贷是不少贷款购房者都考虑过的问题，而提前还房贷是否需要交违约金（也称为“补偿金”），主要看购房者在面签时签订的“房屋贷款合同”，如按照合同约定提前还款应计收违约金，借款人应在提前还款时一并向贷款人支付，在收取金额方面，每家银行甚至不同地区，都有不同的规定。

北京商报记者从北京地区多位银行客户经理处了解到，当前，北京地区多家银行不收取提前还房贷违约金，有的银行当日预约成功次日便可办理还款手续，有的银行则需要审核1-2个月左右的时间。多家银行相关人士表示，正常提前还款，不需要收取任何费用。

不过，也有银行会收取一定违约金，一家国有大行网点相关人士表示，“提前还房贷客户需要提前1个月申请，银行审批时间大概为1-2个月，之前的政策是贷款期限满3年不收取违约金，现在改为满1年不收取违约金，若贷款期限未满1年则收取剩余还款金额1个月的利息作为违约金”。

在社交平台，亦有不少其他地区的购房者表示提前还款需要收取违约金。“工商银行贷款期限未满3年，贷款金额40万元，提前还款收取违约金5000元。”一位山东地区借款人表示。“我的借款银行是农业银行，如果在借款期限未满5年内提前还款，要收取半年利息。”江苏地区一位借款人说道。

谈及提前还房贷需要收取违约金一事，中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼指出，银行向客户发放贷款，并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款，违背了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种“违约”行为，这是部分银行对提前还款行为收取违约金的逻辑基础。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金，具体需要看贷款合同约定。

其他银行会否跟进？

此次交通银行调整房贷提前还款补偿金收费标准，是否会引发其他银行跟进？

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此类做法也需要银行谨慎操作。尤其是一些购房者若是还房贷的利率支出比较高，这个时候会抵触还房贷，势必会有一些提前还房贷的做法。银行也需要提前预警此类事件，做好预案和应对措施，比如说做好解释工作或者说做好提前还房贷的排队工作。除此之外，此类做法也要求金融部门密切关注，防范成为银行系统新的金融风险和纠纷问题，要充分理解客户的金融需求，主动改善服务，以不增加购房者负担的角度去协调此类问题，减少各类贷款方面的纠纷和投诉。

“根据交通银行公告，此次收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻，可能出于两个方面原因。”董希淼指出，一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，试图以收取补偿金手段遏制客户提前还款行为；近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，通过收取补偿金增加中间业务收入。

董希淼表示，今年以来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，部分居民收入有所下降，投资和消费需求不振，对未来预期不明。在这种情况下，金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本。因此，在交通银行发布此公告后，预计其他银行不会同步跟进。

在采访过程中，也有银行相关人士表示，目前未收到相关政策调整的通知。

“提前还款”还是“更多投资”？

作为身负房贷的购房者，当前提前还款到底值不值？多位受访的理财人士认为，这需根据个人实际情况判定，不建议盲目跟风提前还贷。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，判断是否提前偿还房贷最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利率。如果可以覆盖，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分偿还贷款。

“房贷是普通人为数不多能使用的成本相对低、时间足够长的融资工具，因此并不建议购房者盲目偿还贷款。”某股份制银行一位理财师指出，从资产的配置角度来说，当前如果进行长期投资，收益率基本上可以“跑赢”房贷利率。

另有资深理财专家表示，提前还款是增加了未来的“确定性”，而更多投资则是在“不确定性”中博取更高的收益，因此究竟选择“提前还款”还是“更多投资”是因人而异的事情，这取决于自身的风险承受能力、家庭成员情况、风险偏好等一系列问题。

“如果风险承受较强，用更多的资金来做长期投资博取高收益可能是更好的选择。”上述理财赚专家表示，但对于“上有老、下有小”的家庭来说，风险偏好较低的购房者来说，在力所能及的范围内可以选择提前还款，或更为适合。

不过，董希淼还认为，有钱就提前还贷并非是完全正确的，即使投资收益低于房贷利率，仍旧应当保留一部分现金。

金融科技观察者毕研广亦认为，判断是否提前还款需要看手头资金是否充足、是否未来3至5年之内有稳定收入，同时还款后不会因为流动资金短缺而妨碍正常生活。如果三个条件都不满足，不建议大家提前还房贷。

编辑丨张兰综合北京商报（记者宋亦桐）、新京报贝壳财经

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