以“三有”活“三权” 浏阳农民融资不再难

在浏阳市国土资源局不动产登记中心，市民正办理不动产权证书。

浏阳市北盛镇村民曹修叨通过农房贷款流转土地5000亩，现已种植3000多亩水稻。

浏阳北盛镇村民曹修叨办理了浏阳农商行北盛支行的便民卡，贷款“随存随取”，跟银行卡一样便捷。

红网长沙6月27日讯（时刻新闻记者李慧）农村“三权”抵押贷款存在着抵押难、处置难、放贷难等三大难题，如何积极推进农房、林权、农村土地承包经营权抵押贷款改革，成功实现农村资源资产化、资产资本化，有效破解“三权”抵押融资难题，湖南浏阳市走在全省前列。

1995年，浏阳率先在全国探索农房抵押融资改革，2014年浏阳成为全省农房抵押融资改革试点县（市），2015年底，浏阳被列为全国农民住房财产权抵押贷款试点县（市）。到2016年一季度，浏阳市累计农房抵押贷款余额45.64亿元，1.85万农户（企业）直接受益，有效缓解了农民“贷款难”问题，促进了县域经济社会的持续发展。

浏阳花炮产业发展激生农房抵押贷款

农民贷款难，难在哪？“农民贷款难，很大程度是抵押担保难，农民缺乏有效可供抵押物，另外金融机构为防范风险，在贷款发放上不得不注重抵押担保，农户贷款难成了制约农村发展、农业增收、农民脱贫的最大瓶颈。”浏阳市委办副主任、改革办副主任张之俭向记者讲述病根之处。

上个世纪90年代，作为浏阳主导产业，花炮产业步入第一轮调整时期。张之俭指出，那个时候花炮产业大部分是家庭作坊式，安全隐患较大，无法形成规模化、工厂化生产，花炮行业调整、产业转型催生了大量的外部融资要求。然而花炮企业多处于荒山野岭，缺乏有效的抵押担保，加之农村合作基金会强化了资金清理，花炮企业贷款艰难，形势严峻。

房屋、厂房是农民、企业最值钱的“资产”，用农房抵押贷款，获得资金支持，成为广大农民、花炮企业主的迫切期盼，如何让“三有”变“三权”，让农村资产活起来也是政府部门一直在思考的问题。

另外，浏阳发展农房抵押贷款土壤肥沃。上世纪90年代中期，不论浏阳人还是外来人都能强烈感觉到，当时随着浏阳农村市场经济体系逐步建立，乡镇企业异军突起，私营企业、个体工商户如雨后春笋般迅速发展，农村经济得到了长足进步，农民收入实现稳步增长，农民借款的底气足了。

在这样一股农民贷款发展生产的大潮下，政府和银行开始联动，合力开展信用村（镇）创建工作，农民信用提高了，有规范可行，这样“有借有还、再借不难”的信用观念深植农户心中。

以“三有”活“三权”解决关键问题

农村“三权”能够进入银行申请到抵押贷款，关键是要有一张合法有效的“身份证”。

如何给农户颁发合法有效的身份证？为解决农民手中无“证”可押的尴尬，浏阳市先后进行了农房产权证、林权证、农村土地承包经营权证等改革，让农民手中“沉睡”的“三权”资产顺利走进了抵押市场。浏阳市金融办副主任钟琼乳表示，推进农房确权颁证，盘活农民沉睡“资本”，是解决农户贷款抵押难问题的关键一步。

钟琼乳认为，农民“三权”融资改革要坚决守住“不损害农民利益、不改变土地所有权性质、不改变土地用途”这三条基本底线，确保各项工作稳步推进。

1995年，浏阳市委、市政府在各乡镇成立房地产管理所（后更名为乡镇房地产管理办），负责乡镇房屋产权产籍登记发证、房屋买卖、租赁、抵押、评估等工作。农民只要向当地房管所提出申请，根据“告知单”上报相关资料，工作人员便上户测量审核，符合政策要求的15个工作日便可拿到农房产权证。该举措为农民办证提供了极大便利，确保了改革的迅速推开，目前，该市已发放农房权证近5万本。

2016年1月5日，改农房、土地、林权分开登记为统一集中在浏阳市国土资源局不动产登记中心登记，审核完成后统一颁发不动产权证书。浏阳市不动产登记中心主任江才建表示，这样一来，简化程序，保护了农民权益，同时实现了城乡同步，让改革释放的活力延伸到了乡镇，乡镇农户足不出户也能在当地不动产登记所进行申请办理。

在浏阳市国土资源局北盛国土资源所，村民曹文涛原来从申请到办证需要花费1个月时间，而改革后，他花3天时间便办理了不动产登记证明，15个工作日内拿到了不动产权证书。北盛镇作为有名的“钢管租赁之乡”，做生意的村民较多，所需资金较大。北盛国土资源所所长刘芳仁透露，北盛镇近6万常住居民中，绝大部分村民用房屋办理了不动产权证书。由于浏阳市农民产权登记时间较长，整项工作开展顺畅，老百姓产权确定意识浓厚。

1999年，浏阳成功创建湖南省首家县级金融安全区达标单位，加大支农有效投入，先后下发《浏阳市农村房屋抵押贷款暂行办法》和《浏阳市集体土地上房屋抵押贷款办法》，全力推进农房抵押贷款业务。试行的“农房新政”破解农村金融的抵押物不足问题，盘活了农村资产，起到了“一着棋活、满盘皆活”效果。

以浏阳农商行为主开启银农双赢

在浏阳农商行，有三张支农名片不得不提及，浏阳农商行监事长刘毅敏把它归纳为：金融创安进社区进乡镇、农户小额信用贷款实现普惠式金融、农房抵押贷款。

浏阳市金融部门在全市农村推行“信用乡镇”“信用村（社区）”“信用屋场”和“信用农户”评比，建立了信用乡镇、街道4个，信用村、社区161个。并将之纳入到全市的绩效考核工作，“信用村、社区”低于50%的乡镇将扣年终绩效考核分，切实强化了乡镇的金融创安责任，在全市营造了良好的诚信氛围。

在刘毅敏的描述中，农户小额信用贷款就像存款一样方便，“随存随取”，发放的便民卡在全行辖内营业网点柜台无需任何担保，可办理最高10万元的信用贷款。截至2016年4月，共计采集农户信息30.65万户，信息采集面达到96.80%，评级授信29.21万户，授信金额达到82.39亿元，发放农户小额信用贷款27.78亿元。

在实施农房抵押贷款过程中，广大员工发扬背包下乡精神，真心贴近“三农”，为农民送上了发家致富的“金钥匙”。

浏阳中和镇腾达中药材种植加工专业合作社承包4000多亩荒山，种植中药材、花木、果木，由于缺乏有效抵押物，多方告贷无门，最后，在浏阳农商行通过其社员住宅和山林中生产办公用房作抵押贷款300万元，解决了其融资需求。

记者来到了浏阳农商行北盛支行，在它的支持下，北盛镇村民曹修叨成了名副其实的开奥迪种田的新农民代表，他通过自家宅基地房屋做抵押，成功在浏阳农商行北盛支行贷款40万元种植水稻，现在他的众谊农机服务专业合作社通过土地流转5000亩，现已种植3000多亩水稻，目前长势喜人的早稻预计8月份左右能收割。

优良的金融创安体系和金融生态，使浏阳市的“三权”抵押贷款发展迅速，参与银行也由当初的1家发展到现在的10多家，银行放贷额度可从8万到2800万元不等。截至目前，该市金融机构累计发放“三权”抵押贷款达300余亿元，撬动至少1500亿元的农村产业发展。

不仅要贷得出，还要收得回。收得回是贷款的关键，为了确保“三权”抵押贷款收得回，浏阳市改革办专职副主任周平波表示，下一步将进行风险管控，完善财政资金、担保公司、银行机构等多风险分担机制，完善评信体系建设。对以厂房抵押的不良贷款，一般采取“银行牵线、企业承租、以租还贷”的形式加以盘活，积极为亏损企业寻求摆脱困境的路子，以盘活不良资产。

浏阳市通过“三权”抵押融资，培育发展了一批创业型农户、乡镇企业、集镇商户等，贷款发展多样化生产，逐步形成了浏阳农村经济特色，解决了农户发展资金难题，让闲置资产发挥了作用，浏阳全市融资改革促发展氛围浓厚。

精准脱贫在三湘丨浏阳：县域经济强县的“扶贫经”

红网时刻9月25日讯（记者汪衡）浏阳市享有“烟花之乡”“花木之乡”“将军之乡”等美誉，在县域经济与县域综合发展全国百强排名中居第13位，但贫困依然存在。经济高速发展的同时，浏阳也在脱贫攻坚工作中探索高质量脱贫的道路。9月24日，湖南省第八届网络文化节之2019“精准脱贫在三湘”——决战决胜·全国媒体湖南行媒体团走进浏阳，探访浏阳的“扶贫经”。

浏阳有贫困人口的乡镇（街道）31个、村（社区）307个，省定贫困村33个，建档立卡贫困对象15814户49875人。

近年来，浏阳通过推进实施“个十百千”产业扶贫工程，创新开展困难群众分类管理，积极落实各项惠民政策，扎实推进各项工作，脱贫攻坚工作取得了阶段性成效。目前已脱贫13309户44515人，未脱贫2505户5360人，33个省定贫困村全部出列，贫困发生率由2014年的3.9%下降至0.4%。

创新工作机制实现高质量脱贫

浏阳市副市长詹萍萍介绍，浏阳市通过在重点工作机制上的创新，为高质量脱贫打下了基础。

在资金管理方面，浏阳市完善出台了《浏阳市扶贫项目资金管理办法》，将后盾单位帮扶资金纳入管理范围，强化审计监督，全面实行公开公示。聘请995名村级脱贫攻坚监督员进行监督，确保扶贫资金始终在阳光下运行。詹萍萍介绍，浏阳充分发挥扶贫小额贷款输血强能的撬动作用，截至2019年8月底，累计发放扶贫小额信贷8695户2.76亿元，无一例逾期贷款。

近年来，浏阳市还不断完善基础建设和公共服务。在安全饮水方面，全面排查了贫困户饮水安全隐患，2017年至今投入资金1005万元做好安全饮水巩固提升工程。在电力方面，全面完成了33个省定贫困村农网改造任务。目前浏阳所有村（社区）均实现4G网络覆盖，光纤通达率达100%。

此外，浏阳还在产业扶贫、就业扶贫、教育扶贫、社会扶贫等工作中不断创新。就业扶贫方面，浏阳打造了“15公里就业圈”，并举办扶贫专场招聘会，建立就业扶贫基地；教育扶贫方面，将所有贫困学生纳入对应学段进行资助，确保每一个义务教育阶段贫困学生不因贫辍学；社会扶贫方面，打造了“点亮梦想·爱行浏乡”社会扶贫公益平台，动员社会力量参与扶贫。

浏阳市农业农村局局长谢波介绍，为做强扶贫产业，增强造血功能，浏阳市启动“个十百千”产业扶贫工程，推进“一村一业、一户一策”，发展了蜂蜜、油茶等10项长效扶贫产业，实现了贫困村科技特派员全覆盖，建立了合作社与贫困户的利益联结机制，并建设了全省县级首个农业品牌运营中心。

脱贫攻坚衔接乡村振兴

目前，浏阳踏上了乡村振兴的新征程。

詹萍萍介绍，浏阳在落实脱贫攻坚工作的同时已经考虑了乡村振兴的思路，脱贫是基础，乡村振兴是深化。

浏阳市在机制上有效衔接脱贫攻坚与乡村振兴，通过发展多类型产业以及集体经济、推进乡风文明等工作，提前做好乡村振兴的部署。

“主要做法有打造农产品品牌，树立行业标杆，探索可复制模式等。”詹萍萍说。以农产品电商区域公用品牌“农品浏香”为例，通过集中浏阳本地优质特色农产品，进行统一策划、统一运营、统一包装、统一仓储、统一配送，打造了扶贫特色品牌，提高了扶贫产品市场竞争力，累计带动销售贫困户和产业扶贫基地产品8000多万元，受益贫困户1200多户。

此外，通过催生贫困户的内生动力，实现脱贫后不返贫。“浏阳市通过党建引领、文化引导、树立典型等办法，通过基层党员结对帮扶贫困户、进行精神文化宣传、以成功个人带动广大贫困户等方式，逐渐消除了‘等靠要’思想。”詹萍萍说。

今年1月，浏阳作为湖南省非贫困县唯一代表，顺利接受了国家脱贫攻坚实地检查，取得较好评价。詹萍萍介绍，下一阶段，浏阳将继续创新思路方法，凝聚智慧力量，做活结合文章，走出一条精准脱贫的浏阳特色之路，创造一个可复制推广的浏阳乡村振兴模式。

浏阳农商银行：为挺进前五强贡献“农商力量”

浏阳农商银行营业部大厅。

浏河泱泱，大潮滂滂，风景这边独好。

“奋进新征程，挺进前五强。”“加快建成‘两个中心’，全面建设现代化新浏阳。”浏阳市第十三次党代会擎画的目标鼓舞人心，使命催人奋进。作为支持浏阳县域经济发展的金融主力军，浏阳农商银行把力量集聚到实现党代会确定的目标任务上来，汇聚起服务乡村振兴、践行普惠金融的“农商力量”。“站在新的起点上，浏阳农商银行将奋力谱写新时代的新篇章，为浏阳高质量发展提供有力的金融支持。”浏阳农商银行董事长李寿树表示。

浏阳市融媒体中心记者罗巍

助力乡村振兴，书写“农商篇章”

聚力实施乡村振兴，建设全域示范的高富美乡村，是党代会报告提出五个方面的重点任务之一。

浏阳农商银行为农而生、因农而兴，根基血脉融于乡村，未来发展命脉系于乡村。在乡村振兴壮阔大潮中书写“农商篇章”，浏阳农商银行雄心壮志，主动作为。

“金融村官”，行走田间地头的“金名片”

去年6月以来，浏阳市全面推进“‘金融村官’进万家，助力‘一门式’全覆盖”工作，浏阳农商银行565名“金融村官”及助理、联村班子成员进村入户，“脚步为亲”，走进了千家万户，快速融入到乡村基层治理中，为乡村振兴注入金融活水。

浏阳农商银行工作人员正在走访农户。

“金融村官做什么？放下架子，沉下身心，融入村组集体，做好普惠金融服务，为村民增收致富排忧解难，为村级经济发展献策献力。”浏阳农商银行永安支行派驻西湖潭村的金融村官戴娟，对自己的工作有着这样的理解。

“金融村官”不挤占村级编制、不收取村组报酬、不增加村级负担，接受镇村、支行双向考核，承担着解决“三农”贷款难题、金融知识宣传、培育新型农业经营主体、金融扶贫帮困、信用镇（村）创建升级等五大职能。

他们是金融知识、民生政策的“宣讲员”“传递员”，为农户和商户生产经营提供金融支持，赢得了各方的好评。

提及金融村官李性刚，集里街道唐家园村村民陈标满是感激。从事特色养殖的他，之前苦于缺乏资本和技术，一直无法扩大规模。

李性刚经过上户走访，不仅帮助他申请到了信贷资金，还牵线联系养殖专家提供技术支持。如今，陈标的特色养殖面积已经从此前的一亩多地增加到了八亩多地。

“没想过自己能扩产，要不是那笔资金，可能现在还是‘小打小闹’。”陈标说，有了资金支持，养殖技术过了关，创业的劲头就更足了。

“金融村官”以脚步为亲，走进了千家万户的生活，为群众切实解难题；用“以心交心”的服务方式，收获了基层群众的信赖，赢得了老百姓的点赞和支持，打造了浏阳农商银行的服务“金名片”，让“有温度的百姓银行”的形象更加深入人心。

去年以来，金融村官累计走访5.6万户，开办金融讲座862场，共计帮扶困难群众3685户，累计发放贷款3.3亿元。他们对所辖社区、乡镇内所有经营主体实现走访全覆盖，发挥金融“杠杆”作用，支持村级产业发展，有效带动了农民增收、企业增效、政府增税。

“福祥E站”，足不出村畅享金融服务

“金融村官”上门，金融服务上新。今年来，浏阳农商银行在建立健全农村金融服务点方面进行了有效探索，推出“福祥E站”产品，为乡村居民带来一站式金融服务便利。

鉴于村（社区）一级金融机构物理网点较少，尤其是偏远乡村基本没有金融服务点，浏阳农商银行推出“福祥E站”，以便民自助机具为载体，突破物理网点和营业时间的限制，方便乡村居民足不出村畅享金融服务。

一个个“福祥E站”，就是一个个村级便民服务站，能够提供实惠、便捷、综合的金融和非金融服务。在这里，农户可以享受助农取款、刷卡消费、银行卡转账、水电缴费、医保缴费等支付结算、民生缴费“一揽子”服务。

“福祥E站”一经推出就广受欢迎。截至2021年7月，浏阳农商银行已建设“福祥E站”400多个，覆盖32个乡镇街道，325个行政村的110万农户群体。

不仅如此，“福祥E站”还成为了“金融村官”践行“阳光信贷”服务的重要纽带。

此前，浏阳农商银行承担了浏阳市扶贫小额信用贷款发放任务，累计为1.13万户贫困农户发放扶贫小额信用贷款，发放贷款金额达3.57亿元，为打赢脱贫攻坚战贡献了金融力量。

为巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，切实满足农户信贷需求，当前，浏阳农商银行正在大力推进政府主导、银行联动、村组推进、农户参与“四位一体”小额农贷评级授信机制，深入实施浏阳市全域整村授信。

覆盖所有行政村的村级便民服务站，不仅方便准确整村开展评级授信工作，也成为了农户了解相关信贷政策，破解信贷信息不对称难题的重要一环。

聚力乡村振兴，浏阳农商银行制定了乡村振兴普惠金融“十四五”专项规划。目前，浏阳农商银行已经成立了由董事长李寿树任总顾问，行长胡琦文任组长的乡村振兴工作领导小组，设立了乡村振兴专营部门——普惠金融部，按照专项规划正深入推进金融服务乡村振兴工作。今年上半年，浏阳农商银行累放涉农贷款189.42亿元，涉农贷款余额为223.58亿元。

做强高质量经济，展现“农商作为”

“挺进前五强”，是党代会为浏阳未来五年发展锚定的宏伟目标，为此，浏阳聚力践行“三高四新”，做强创新引领的高质量经济。

金融兴则经济兴，做强高质量经济离不开高质量的金融服务。浏阳农商银行挂牌成立十年来，一直响应地方政策“冲在前”、支持优势产业发展“干在前”、创优金融服务“做在前”，成为支持浏阳发展的金融主力军。

产融合作，系列专属产品支持企业发展

迈向新的征程，浏阳农商银行已经下好“先手棋”。

“企业一年最多可省下50万元利息！浏阳农商银行将为企业节省上亿元利息！”5月28日，2021年浏阳市制造业产融合作促进大会举行，浏阳农商银行现场推介了“科创贷”“绿色贷”“人才贷”等系列专属产品。符合条件的企业申请相关贷款，可在该行利率定价基础上优惠100个基点，最低可享受4.35%年利率优惠，并承诺在5个工作日内完成审批发放。

浏阳农商银行工作人员正在走访企业客户。

这个“大红包”，体现了浏阳农商银行支持企业发展、支持制造业产融合作的满满诚意和决心。

“优惠100个基点，意味着5000万元贷款一年可节省利息50万元，这个优惠力度对企业来说相当大了。”浏阳农商银行总行公司业务部总经理周先淼表示。

在促进大会现场，该行还向长沙恒佳铝业有限公司、湖南威特制药股份有限公司、湖南飘香食品有限公司、长沙博大科工股份有限公司等制造业企业授信3.2亿元。

金融是实体经济发展的后盾，而优势产业又是经济的“顶梁柱”和“牛鼻子”。浏阳农商银行以金融“活水”，激发了当地小微企业和优势产业发展的“新活力”，助力浏阳做强高质量经济。

园区是打造“三个高地”的主战场、主阵地、主力军。党代会报告指出，要全力推动园区经济体量、产业层级和承载能力迈上新台阶。当前，针对“突破两千亿，挺进五十强”新目标，浏阳经开区（高新区）正加快推进以产兴城、以城促产、产城融合。

围绕“三高四新”战略部署，浏阳农商银行今年以来持续深入开展“暖春行动”专项活动，以实际行动全力支持园区优势产业企业发展。重点支持工程机械、轨道交通、航空航天装备、信创产业、新材料、节能环保等领衔产业做大做强；支持绿色食品、生物医疗轻工纺织等比较优势产业加快发展；支持5G+工业互联网、智能网联汽车、移动互联网等领域培育；重点服务专精特新中小微企业梯度培育，支持工信部门、科技部门“白名单”企业，服务“小巨人”企业。

今年上半年，浏阳农商银行已向全市小微企业累计放贷89.29亿元，小微企业贷款余额达119亿元。

优化服务，搭建政银对接“快车道”

长期以来，如果开办企业，办营业执照、刻章、税务、社保等都要自己联系，要在政府部门和银行之间来回跑，全部办理完起码要花好几天时间。但是现在走一趟银行不到半天时间就能搞定全部业务，关键还免费。

今年4月，浏阳农商银行与市场监督管理局共同推出“政银全域通”业务，帮助企业实现包括公章刻制、发票申领、社保登记、公积金缴存登记、预约银行开户等6个环节的业务一次性办结，全面提升金融服务效率和质量。

返乡创业的浏阳市民曾祥禄不到一个半小时就完成了长沙市万单工程项目管理有限公司法定代表人的身份转变。同时还成完成了领取营业执照、印章、银行开户和新办企业税务套餐业务的办理。这曾经“不敢想象”的效率，正是得益于“政银全域通”。

浏阳农商银行在营业部大厅专门设立“企业开办服务专区”，开办全流程时间压减至以小时为单位，让企业主实现“联办秒办”的同时，全程享受“管家式”、个性化金融服务。

据了解，在浏阳开办企业可以通过浏阳市城区及乡镇范围内的43个浏阳农商银行支行办理，还可以在江西新余渝水湘淮村镇银行等省外网点办理，实现“跨省通办”。银行专员随叫随到，为企业开户开辟绿色通道。

“政银全域通”全新上线以来，企业真真切切感受到了打通政银企合作梗阻后的方便和省心。

做强高质量经济，离不开高质量的营商环境。党代会报告提出，“像呵护眼睛一样呵护营商环境”。“政银全域通”这项在全省率先积极探索的商事登记便利化举措，正是浏阳农商银行在深化“放管服”改革、优化营商环境上推出的重大举措。

“农商银行具有银行网点多、与企业联系紧密的优势。我们用改革创新促发展转型，通过这些创新服务，进一步拉近了银企距离，放大自己的政银合作优势。”浏阳农商银行相关负责人表示。

多年来，该行始终响应地方政策“冲在前”，坚持把普惠金融做实做精做透，让便民利民的信贷产品和倾情服务发挥了最大的效能。目前，浏阳农商银行的央行评级保持三级，银保监局监管评级保持二级，省联社经营管理等级为一类一级，经营绩效分类考核为A级，各类经营管理指标均居湖南农信系统前列，资本充足率、拨备覆盖率等质量指标均达到或高于监管要求。

来源：浏阳日报

编辑：戴鹏

【来源：浏阳日报】

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