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深圳专业贷款

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最高三百万元!深圳银行助力个体工商户,企业可在线申请贷款

南都讯记者卢亮深圳逐渐进入“复工复产”时间通道。日前,深圳人民银行联合深圳市中小企业服务局组织辖内银行披露了33款支持科创、进出口、小微企业、个体工商户等群体的纯线上、纯信用贷款产品,对即将开启“启动键”的中小微企业加大精准服务力度。

贷款额度不一,从数万到数百万不等

南都记者梳理看到,目前这33款产品来自深圳的21家银行,有20款面向小微企业、个体工商户群体,占比超过6成。其中,有11款明确指向了个体工商户群体,整体占比超过3成,传递了深圳金融的温度和态度。

按照不完全统计,深圳商事登记的个体工商户数量超过130万户,总量居全国各大中城市第二位,支持了深圳近400万人的就业,为深圳2000万居民的日常生活提供了便利,是典型的“小店经济”活跃之城。

但是,个体工商户是一个城市经济发展的毛细血管,但该群体却难以享受到小微金融政策倾斜,成了普惠金融服务的“夹心层”。

这些信贷产品,如何助力深圳小微企业和个体工商户的复苏和“返场”?南都记者梳理看到,以个体工商户为例,目前深圳银行提供贷款额度不一,从数万到数百万不等,最高额度可达到300万元,贷款利率普遍从4%到8%左右,最高的银行利率达到18%以上,部分行业企业可以下探到4%以下。

南都记者以国有大行深圳建行的“小微快贷”为例,主要面向小微企业、个体工商户,贷款额度:最高300万元,贷款利率最低4.0525%,要求企业和企业主信用记录良好,无逾期和欠息记录,企业成立满1年且正常经营等。

而以邮储银行的“极速贷”为例,该产品贷款额度最高30万元,可随借随还,利率最低8%。贷款对象主要是个体工商户等,主要要求是有经营性贷款结清记录、无工商、税务不良记录等。

总部在深圳的两家银行也有动作。招商银行的“线上小微尊享闪”主要面向企业主,贷款额度最高100万元,贷款利率最低5.04%。要求公司成立满一年、持股满一年。值得一提的是,深房、车、企业纳税均作为加额项。平安银行推出“新微贷税金贷”,最高额度200万元,贷款利率5.67%-16.38%。其中一个持股要求是前两大自然人股东且持股20%以上;且持续持股15个月以上。

企业主可通过网上银行、手机银行和APP等渠道申请

整体来看,深圳各大银行虽然额度和利率千差万别,但对于小微企业与个体工商户的申请条件趋于一致:普遍要求征信记录良好,贷款资金用于经营,用途合理,无当前逾期欠息,有可预见的收入和还款来源等。

深圳监管部门表示,有融资需求的小微企业可自主申请,各银行将迅速响应、高效服务,助力深圳小微企业、个体工商户持续稳定发展。值得注意的是,深圳主要银行也公布了入口通道和门槛,企业主可通过网上银行、手机银行和APP等渠道申请。

就在日前,来自深圳市银行业协会不完全统计显示,深圳银行业对受疫情影响的企业(含供港企业)发放复工复产抗疫专项贷款超过五百亿

深圳企业可以做的银行贷款产品归纳

受疫情的影响,现在的企业生存艰难,尤其是有些中小企业更是艰难。那以企业名义做银行融资贷款的时候,有哪些产品可以选择呢?其实企业能做的融资项目蛮多,下面把银行的产品整理一下,供有需要的朋友参考。

税票小企贷额度:单家银行最高500万

利息:3厘-4.5厘,先息后本随借随还

准入条件:

营业执照2年以上

每年纳税额2万以上

或年开票100万以上,满18个月开票记录

额度高、不电核、不看资产

票贷额度:200万

年化7-8.5%

还款方式:等额3年(利息随本金同时减少)

准入条件:

企业注册时间满3年

半年开票≧300万,封顶一年开票≤9000万

征信要求

不看查询次数,不限小额

(信用贷2个月不超4次,半年不超7次)

一年无2,两年无3

高管贷上市公司股东高管消费贷最高可做4000万,无需公司。

个人消费贷个人消费贷上限2000万,无需公司

经营贷利息2.25——5厘,年化3%——6%

额度最高5000万

先息后本,随借随还,等额;10年期20年还款

最高可做1:1

最快3天出下款

深圳人开始疯狂去杠杆!转贷、提前还贷都来了

我发现,从前最爱加杠杆的人,现在都在想尽办法去杠杆。

通俗来说,大家更愿意攒钱,而不愿意花钱了。

即使是对于希望“以钱生钱”的那部分人,也更倾向于调整自己的负债结构,让低利率债务代替自己的高利率债务。

在楼市的表现是,转贷潮和提前还贷潮的兴起。

这一倾向,在深圳,表现得尤为突出。

深圳的转贷潮兴起

最近我在微博冲浪的时候,除了在吃三字男艺人的大瓜外,也看到了另一条与楼市相关的消息,那就是:深圳人转贷潮在悄悄兴起……

微博发布者是个房地产从业人士,传递的关键内容有几点,我给大家“翻译”一下:

1、深圳担保公司业务火爆,原因是来做“转贷”业务的客户激增

2、客户“转贷”的原因是目前信贷环境宽松,他们都想把高息的贷款转成现在最新的抵押经营贷款

无论是转贷还是提前还贷,其实都基于一个基本逻辑,那就是现在信贷环境宽松,利率低。

我们先来看看转贷后,利率变化情况。

以平安银行为例,目前房抵经营贷的最低利率可以做到3.65%,相比与深圳目前利率降低后首套4.6%,二套4.9%的房贷利率依然是低很多。

以一套500万的房子为例,若是首套房首付三成,剩下350万全部做商贷(利率4.6%),10年还款期限,等额本息的利息总额约为87万元。

若是把350万转为抵押经营贷,等额本息的利息总额约为68万元。

两种贷款方式,利息差值约为19万左右。

当然,抵押经营贷的前提是你有一家公司,通常要求营业执照要满1年。交易中中还会涉及到一些手续费。而且它的期限一般比较短,通常是3年、5年,最长10年这种,月供压力不小。

而且在我国“房住不炒”基调下,是禁止消费贷、经营贷进入楼市的,一旦被抽贷,要求提前还款,那就得不偿失了。

其实,看下来“转贷”不但繁琐,月供压力大,省不了几个钱,而且风险也很大。

从这个方面来说,无论中介吹得有多么天花乱坠,也不建议大家以这种方式转贷。

还有一种是“商转公”,这种情况适用人群就比较有限了,是针对那些前期因为各种原因买房没用公积金的人群,后期想把部分或全部商贷转为公积金贷款的一种做法。

公积金贷款利率只要3.25%,当然比4.6%的商贷利率更香。

不过这个政策,一是只适用于小部分人群,即前期没能使用公积金贷款的人;二是额度也要满足公积金贷款要求,比如深圳公积金贷款额度就是公积金账户余额的14倍;三是目前湾区九城中的广州、佛山、珠海、肇庆四个城市还暂不支持“商转公”。

所以适用性比较小。

无独有偶,与转贷潮同时兴起的还有提前还贷潮。

总结一句,就是有钱提前还贷当然可以,但要看合同里有没有约定要收取相应的手续费。

不管怎么看,“转贷”或“提前还贷”的行为,都体现了人们对未来经济的发展有点信心不足。

其实,这一点在最近乐居新媒体发起的一项调查中也有所体现。

在乐居新媒体发起的“2022深圳秋季购房信心调查”中,1.2万网友参与,仅有25%的网友有购房计划。

而在暂时没有购房意向的网友中,75%的网友的理由是资金条件不充裕,对未来预期不足。

深圳的信心

购房者除了对自己没信心,其实深圳楼市也很难给他们信心。

时至今日,问及现在想要在深圳买房的人,是否对深圳楼市有信心,他们的回答基本都是否定的。

原因有几个。

首先,口罩原因让市场变得更加难以揣测,让购房者买房、看房都增加了一定的难度和门槛。

第二,是深圳调控并未放松,政策仍然有重重限制。二手房指导价只是其中之一,对于非深户5年的社保要求、有贷款记录最低首付5成、离异追溯三年、住宅限售3年……这一系列的限制条件,都让二手房交易难以活跃。

第三,是深圳的量价齐跌。

根据克而瑞的统计报告显示,2022年1-8月累计成交面积同比去年跌了55%。

图片来源:丁组昱评楼市

价格方面,有媒体统计,深圳房价普跌20%以上,甚至出现腰斩楼盘,例如福田八卦岭宿舍。

不过,正如谚语所说,一个悲观的人在机遇中看到困难,而一个乐观的人在困难中看到的是机遇。

最近,已经有多家房企大佬在自家的业绩汇报会上发声,表示房地产行业规模仍然很大,市场已经筑底,信心在恢复,只是过程比较缓慢。

而且政策调控一旦有大动作的放松,深圳的弹性会很大。

所以,有资格买的,资金充足的,看准核心地段买就行了,例如南山、福田和宝安的部分区域。但要注意避开今天仍挂高价的学区房,这样的房子泡沫太大,买入易站岗。

至于没资格的,我跟你说再多,你也暂时买不到,没意义。等等看深圳会不会出新政再说吧。

至于钱不够的,别整经营贷那些歪门邪道了,你玩不过中介,很容易被坑。

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