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混合贷款是什么

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公积金组合贷款是什么?如何办理

现在大家买房普遍都是贷款买房,而商业贷款、公积金贷款、公积金组合贷款等都是比较常见的贷款方式,今天我们就来谈谈公积金组合贷款方面的知识,一起来看看:

公积金组合贷款是什么?

公积金组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件又同时缴存住房公积金的借款人,以其所购的本市城区自住住房作为抵押,同时申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款以支付部分购房款的贷款方式。

公积金组合贷款如何办理?

1、借款人向市公积金中心提出申请,并按市公积金中心要求提交资料;

2、市公积金中心批准借款人的申请后,借款人向本行提出组合贷款申请并遵照本行要求提交相关资料;

3、业务报审,客户经理进行调查后,按本行现行贷款审批流程进行上报审批;

4、合同签署,如组合贷款申请审批获得通过,借款人会同市公积金中心、本行、担保机构签署借款、担保及抵押;

5、办理抵押,合同签署后,借款人、抵押人携相关资料至不动产管理部门办理房产的抵押登记或预告登记手续;

6、贷款拨付,借款人授权市公积金中心及我行将贷款合同项下的金额,以借款人购房款的名义,于同一日划入开发商账户或担保公司账户内。

以上就是本期的全部内容了,希望对大家有一定的帮助,如果大家有相关方面的疑问,可以随着联系我们。

聊一聊房贷里关于首付、流水、利率和组合贷那些事

合肥楼市里如果要说到反转最大的那一定非按揭贷款莫属了,从去年到今年,犹如坐了一趟过山车。

去年上半年的合肥,按揭贷款放款时间半年是起步、8个月是正常,班长有个朋友从卖房到拿到房款整整花了10个月时间,由此也催生了专业从事加急放款业务的繁荣。利率方面更不用说了,首套房5.88%,二套房6.38%,让购房者直呼伤不起。

而到了2022年,形势就转瞬直下,房贷利率的波动速度和股市有的一拼,首套房从5.88%直接降到了4.1%,放款速度更是可以做到当月放款。再加上楼市下行等因素,也引发了从未出现的提前还贷潮,很多手上有一定资金的购房者更是把提前还贷当成了最佳理财途径了。

目前按揭贷款政策非常宽松,首付要求也是一降再降,总结一下就是:

1、市区无房,无贷款记录或全部结清,首付30%,1次贷款记录未结清,首付40%,2次未结清,停止贷款;

2、市区1套房,无贷款记录或1次贷款记录已结清,首付30%,1次贷款记录且未结清,首付40%,两次以上贷款记录但全部结清,首付40%,两次以上贷款记录有1次未结清,首付50%,2次未结清,停止贷款;

3、市区有2套房,停止贷款(这里说的市区不包括瑶海、新站和新桥科创示范区,当然更不包括肥东、肥西和长丰三县);

以上表格和文字介绍为中信银行最新政策,其他银行在两次以上贷款记录已结清这条上略有差异,部分银行要求也必须50%首付,请知悉!

另外,瑶海、新站和新桥科创示范区也不一样,这三个不限购区域,只要贷款结清,首付就可以是30%,2次以上贷款记录1次未结清,首付是40%。

目前合肥利率就是首套4.1%,二套4.85%,没有太多可供介绍的,而且如果四大行有一家降了,其他家会立即跟进。

简单介绍了一下按揭贷款最低首付比例,今天再和大家聊聊关于银行流水的事,这个网上介绍的比较少,很多购房者在这里也走了一些弯路,班长整理下近期市场主流银行按揭贷款对流水的最新要求,如果不准确,欢迎指正。

从表格上看,现在的很多银行对按揭贷款,已经是一轻再松了,比如浦发银行对贷款金额300万以内都免提供流水,招商和兴业也是贷款200万以内免提供流水,而4大行就相对严格一些。

收入流水的话,银行要求月收入是名下所有贷款的月供两倍以上,注意是名下所有贷款,不是单指本笔贷款,举两个例子。

1、比如你买了滨湖某楼盘,月供11000元左右,银行就要求提供月收入22000元的收入流水,如果是夫妻的话,两个可以各开12000的收入证明,就不需要提供详细的收入银行流水证明。

2、如果你原来名下有一次贷款记录没有结清,月供在5000元,又新买了一套房,月供在8000元左右,那就要提供26000元的银行流水,但是夫妻2人的话,两人各开13000元的收入证明,就不用提供银行收入流水了。

另外说一下关于组合贷的问题,办理组合贷的时候,最好不要办自动划转,一般办理组合贷的时候,都是默认选择整年提取,就是每年取一次,提取的金额是组合贷总月供*12。这样的好处是,基本都能给公积金里面的余额取完。

如果选择自动划转,假设公积金贷款55万,公积金月供2400元,公积金账户每月个人+公司缴纳3000元,那就只能抵扣2400元,多出的600元是取不出来的。

另外接力贷的话,以父母名义买,用子女的年龄贷款,对父母年龄有要求,女士不超过55,男士不超过60,合肥目前做接力贷的银行不多。

关于按揭贷款就聊这么多,以上资料来源于网络、银行从业者、置业顾问,再加上现在变化比较快,所有内容仅供参考,一切以办理贷款时银行政策为主,如有错误或遗漏还望指正、留言补充,希望对大家买房提供一点参考。

购房经历:买房办了个组合贷款

今年6月份,单位统一的团购房子,目的是选一套面积129平方米,作为家里面的改善房,房子单价1.32W,总房价171W,一个车位是7W,储藏室是开发商赠送的,面积16平方米,总计178W。去年10月份交定金55W,加上3W的利息,现在开盘时,又补交了20W,凑齐了首付78个W,首付40%,准备贷款100个W。

因为我们两个都有公积金,并且公积金贷款都还没有用过,虽然家里有一套房子,贷款都已还清,按照购房的政策“认贷不认房”,所以我们房子属于首套房,贷款按照首套房的利息。我们当地的公积金政策,分为两种:一种是只能贷款,不能取公积金里面的钱,只能按月抵扣贷款;另一种是取公积金里面的钱,直接可以抵扣房款,不能贷款;以上两种政策只能选择其一,我分析是市里公积金账户里面没有钱或者钱比较紧张。

海南:发放住房公积金贷款82亿元

我的公积金,加上在北京工作两年的7W多,还有在家交的两年,一共11W,媳妇的公积金也就12W,总共23W。如果贷款,按照公积金政策夫妻双方贷款只有40W,今年国家出台的新的支持房贷政策之后,公积金贷款也就贷到45W。

今年国家多部门联合发声,支持房地产业的健康发展,“执行好房地产金融审慎管理制度,及时优化房地产信贷政策,保持房地产融资平稳有序,支持刚性和改善性住房需求。”同时,各省市也同时出台相关配套支持政策。

今年5月下旬国内的各大银行也纷纷调整房贷利率,本市银行政策下调基准利率20%,5年以上贷款利率按照4.25%,这是首套房的利率。我们商业贷款除去公积金贷款的45W,商业银行计划贷款55W。考虑以后手头的钱富裕了,想着能还一部分钱。所以,先后咨询了交通银行和工商银行贷款的还款政策,交通银行是可以提前还款,但是每年只能还三次,每次要求金额大于一万元,三年内所有贷款不能还清。相比来说,工商银行的还款政策就相对自由一些,工行可以三个月后还贷款,并且不限制还款金额,可以直接在手机上申请还款,手续办理方便,果断舍弃交通岗银行,选择工行贷款。

考虑我们的实际情况,我们采用组合贷,公积金贷款45W,商业贷款55W,贷款期限是20年,并且组合贷要求公积金和商贷还款期限一致。具体贷款情况如下:

1、公积金贷款45万元

逐月递减还款

贷款总额

450000.00元

还款月数

240月

首月还款

3093.75元

每月递减:5.08元

总支付利息

146859.38元

本息合计

596859.38元

每月等额还款

贷款总额

450000.00元

还款月数

240月

每月还款

2552.38元

总支付利息

162571.42元

本息合计

612571.42元

通过对比两种还款方式,可以看出逐月递减可以节省1.57W的利息,最后选择第一种还款方式。

2、商业贷款55万元

逐月递减还款

贷款总额

550000.00元

还款月数

240月

首月还款

4239.58元

每月递减:8.12元

总支付利息

234723.96元

本息合计

784723.96元

每月等额还款

贷款总额

550000.00元

还款月数

240月

每月还款

3405.79元

总支付利息

267389.50元

本息合计

817389.50元

同样,通过对比两种还款方式,可以看出逐月递减可以节省3.27W的利息,最后选择第一种还款方式。

由于我们的公积金首月还3093.75元,以后每个月递减5.08元,我们夫妻双方公积金加到一块能缴存四千多,再加上公积金账户里面有23W,所以公积金还款是没有压力。

商业贷款我们每个月在4239.58元,每个月递减8.12元,还款20年。我们夫妻一个月1W多点,贷款每个月用去一个人的工资,剩下的来支付生活的开支。

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