温州银行获批发行40亿元金融债券 专项发放小微企业贷款

2018-11-2413:56浙江新闻客户端通讯员杨亚

温州银行于近日分别获得中国人民银行和浙江银保监局筹备组的批复，获准在全国银行间债券市场发行不超过40亿元人民币金融债券，专项用于发放小型微型企业贷款。

当前，小微企业、民营企业融资难、融资贵已成为社会焦点，温州银行作为地方性法人金融机构，一以贯之、坚决贯彻落实中央、省市委的重大决策部署，坚守“助力小微”的市场定位，把深化小微金融服务作为工作重心，充分发挥创新动力，做深做透小微金融工作，切实提高小微金融服务质效。此次申请并获批发行小型微型企业贷款专项金融债券，正是温州银行贯彻党中央、国务院、人民银行、银保监会决策部署、助力地方小微企业发展的具体体现。

据悉，温州银行本次发行金融债券所筹集的资金将重点倾斜单户贷款500万元（含）以下的小微企业，这将极大拓宽小微企业融资渠道，解决小微企业融资的可得性问题，也丰富了银行的资金来源，让银行有更多“粮草”加大对小微企业信贷支持力度，增强银行服务小微企业的内生动力，提升小微企业的融资获得感。

作为温州本土银行，温州银行与温州民营经济共生共荣，合力共建“银企命运共同体”。今年，温州银行成立小企业银行部（普惠金融事业部），强化业务顶层设计，健全多维度保障机制，引导信贷资源向小微企业倾斜，引入第三方增信渠道，给予15家政策性担保公司和4家优质保险公司授信超100亿元。在本月13日，温州银行与5家银行共同发起不盲目抽贷压贷、降低融资成本的倡议书，解决小微企业融资成本高的难题。围绕小微企业“融资难、抵押难”等症结，加快产品研发创新，陆续推出数据贷、设备购置分期贷、展业贷等多款担保创新融资产品，切实做到精准服务小微实体。截至2018年10月末，小微企业贷款余额597亿元，比年初增加103亿元，其中温州地区达396亿元，占总量的三分之二，小微贷款总量和增量居温州金融机构首位。

每户最高可享受100万元贷款！温州推出紧急普惠贷款，企业最高可减免3个月利息

记者从2月18日举行的温州市新冠肺炎疫情防控工作新闻发布会（第20场）上获悉，温州市金融办与市人行、温州银保监分局第一时间联合出台《关于强化金融服务保障配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，指导全市各银行业、保险业、证券业金融机构及各地方金融组织保障全市金融基础服务和关键基础设施稳定运行，建立非常时期应急响应机制，对涉及疫情防控的金融业务安排“绿色通道”，确保疫情防控期间的各项金融基础服务不缺失、不断档，全力支持做好抗击疫情和恢复生产工作。

为支持受疫情影响的企业共克时艰、共渡难关，温州市金融办进一步研究谋划，协调相关部门和金融机构，将推出更加有力的帮扶举措——

一是安排紧急普惠贷款额度。银行业金融机构对与疫情防控相关的重点企业以及受疫情影响较大的行业企业的贷款，减收或免收疫情防控期间的贷款利息。同时，督促温州银行、温州民商银行、温州农信等地方法人银行机构主动担当，计划安排总量为50亿元的紧急普惠贷款额度，为受疫情影响较大的企业减免1－3个月利息，每户最高可享受100万元贷款。

二是进一步降低政策性融资担保费率。明确政策性融资担保机构自2020年1月1日至6月30日，对小微企业及“三农”客户免收前三个月担保费，减半收取后三个月担保费，今年已收取的担保费作相应抵扣或退回。

三是争取政策性紧急信贷额度。向国家开发银行、进出口银行、农业发展银行等政策性银行机构争取首期60亿元的应急专项信贷额度，向全市发放优惠利率贷款。

四是加大财政贴息力度。对享受人民银行专项再贷款支持的企业，在中央财政按人民银行再贷款利率的50%给予贴息的基础上，对企业实际支付的利息部分，协调市财政再贴息50%，进一步推动减轻企业融资成本，助力恢复生产经营。

五是提速应急转贷资金使用。对于受疫情防控影响，企业无法如期归还到期银行贷款的，市企业应急转贷资金优先予以支持。第一时间印发《关于做好疫情防控期间企业应急转贷资金相关工作的通知》，将市级应急转贷资金的使用对象扩展为符合条件的全市企业，实现全市覆盖，办理期限调整为即时办理，并推行审批材料网上电子审核。同时要求各银行业金融机构及时做好宣传、抓紧需求排摸。

六是发挥地方金融组织支小作用。对因受疫情影响而无法如期归还到期贷款的，小额贷款公司视情做出妥善安排，设定合理宽限时间，宽限期内不计罚息，不计逾期，不上报征信，相关抵押手续可先简化后补。据初步统计，目前温州市小额贷款公司已对454笔贷款实施了宽限政策，涉及贷款金额1.9亿元。

疫情发生后，人民银行温州市中心支行迅速行动，出台多项政策，积极防控疫情，支持复工复产，全力以赴保障金融服务——

一是落实专项再贷款支持。1月31日，人民银行总行出台政策，安排3000亿元专项再贷款支持防疫重点企业。温州市有7家国有银行和宁波银行、杭州银行2家城市银行温州分行负责发放专项贷款。专项贷款实行“名单制”管理。截至2月15日，已有5家企业获得7笔专项贷款，金额2230万元，平均利率为3.08%，财政贴息后，企业实际负担不到1.6%。同时，温州市中心支行已向上级申请追加了7.5亿元其他再贷款再贴现额度，全部用于企业防疫和复工复产。

二是加强政银企融资对接。结合温州实际，温州市中心支行出台了防疫重点领域融资对接12项措施，统筹抓好疫情防控和企业复工复产。第一时间通过政府部门和银行机构，双线摸排参与防控的重点企业和受疫情影响较大企业名单。组织银行机构对接全市口罩等防护物资生产企业，保障物资供给。截至2月15日，经摸排对接的企业已获6.54亿元银行贷款。

三是降低企业融资成本。充分发挥贷款市场报价利率对贷款利率的引导作用，督促金融机构降低企业贷款利率，减免金融服务手续费。据统计，疫情以来，全市银行机构对疫情防控领域发放的贷款平均利率3.88%，比去年同期明显下降。随着再贷款力度加大和金融服务跟进，复工复产企业的融资成本将保持较低水平。

四是做好信用修复工作。温州市中心支行要求银行机构对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人群，灵活调整信贷还款安排，合理延长还款期限。疫情期间，确因不便还款发生逾期的，一般不纳入征信失信记录。

五是落实外汇政策举措。根据国家外汇总局关于建立外汇政策绿色通道的通知，启动应急处置机制，全力支持疫情防控和复工复产。开通外汇政策绿色通道，简化疫情防控所需物资的进口付汇、捐款收汇、资本项目收入、跨境融资等业务的办理要求。最大幅度减免企业信用证开证费、承兑和跨境汇款手续费等费用，给予最高幅度的汇兑优惠。支持企业和居民通过“网上办、预约办、邮寄办”等非接触方式办理外汇登记业务。

疫情发生以来，温州银保监分局引领全市银行业保险业强化金融服务保障，助力打赢疫情防控阻击战。

1月29日，温州银保监分局提出做好疫情防控金融服务“十条措施”。温州市银行保险机构结合实际，积极提供差异性、针对性、优惠性的金融服务。下阶段，将重点抓好政策措施落地见效，实现四个“只增不减”——

一是重点领域金融保障只增不减。一方面，全力保障全市疫情防控必需、保障城市运行和企业生产、群众生活必需等“四类企业”金融需求。对企业实施“一对一”服务，无缝对接续贷，给予利率优惠，鼓励发放信用贷款，及时做好保险服务，支持恢复生产、保障供给。另一方面，全力保障金融支持实体经济发展的延续性。持续推进企业首贷、无还本续贷等重点工作，进一步加强信用贷款、制造业贷款、中长期流贷等投放，推广小额贷款保证保险，确保完成民营和小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速等全年目标。

二是基础金融服务质效只增不减。银行方面，积极拓展电子银行等线上金融服务，确保服务热线实时畅通，丰富、优化“非接触式服务”渠道和场景，实现足不出户享受金融服务。疫情结束前，全面免收ATM机跨行查询、取现交易手续费。对感染人员、隔离人员、防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源人员等四类群体，延后住房按揭、信用卡等还款安排。同时，切实做好养老金按时足额发放到户等账户服务工作。保险方面，取消等待期、免赔额、定点医院、医保用药、诊疗项目等限制，将意外险、疾病险等产品的保险责任范围扩展至新冠肺炎，并做好快速理赔、应赔尽赔。

三是助企惠企扶持力度只增不减。提前排查到期贷款，通过展期、续贷、中期流贷等措施保障企业信贷稳定。企业受疫情影响还款有困难或有续贷意愿的，原则上采取不转逾期、不计罚息、不下调分类、不影响征信的政策。鼓励减免直接经济损失较大企业的贷款利息，倡导对制造业、批发零售、住宿餐饮等行业企业按不超过同期LPR（4.15%）计收2月份利息，力争2020年普惠型小微企业综合融资成本再降0.5个百分点左右。对复工复产困难导致现金流不足的企业，给予无还本续贷或不少于3个月的贷款展期，延长受疫情影响较大企业的保险期间或延后保费缴纳时间。同时，通过定制复工企业员工人身安全保险产品、开通贸易企业出口信用保险快速处理通道等，提供一企一策保险服务。

四是推动转型升级努力只增不减。针对生命健康、生鲜电商、在线教育等新经济新业态新模式，引导银行保险机构结合温州“新兴产业培育发展三年行动计划”“医疗康养中心城市建设”等战略规划，制订并实施专门信贷支持计划，助推经济转型升级。积极推动科技专利权保险、科技研发费用损失保险等，为企业加大研发投入解除后顾之忧。

来源：科技金融时报（记者徐慧敏）编辑：陈嘉宜

瓯网丨LPR连续“按兵不动”企业贷款利率持续下行

瓯网讯（记者邹雯雯）9月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR（贷款市场报价利率）报价：1年期品种报3.85%，5年期以上品种报4.65%，至此LPR已连续5月保持不变。市区多家银行人士表示，今年以来LPR的平稳也带来了房贷的整体稳定，不过临近四季度，房贷额度开始缩紧，有银行略微上调了利率。另一方面，得益于融资畅通工程的推进，温州企业贷款利率应声下跌。

昨天记者走访市区多家银行发现，首套房利率一般在5.15%-5.19%，二套房利率一般在5.3%-5.44%。“最近房贷利率比较稳定，根据客户的资质有一定的空间。”市区一家国有银行个金部人士表示，今年房贷利率已经平稳维持了一段时间。也有银行人士表示，临近四季度房贷额度开始吃紧，放款速度较慢。也有银行略有上调利率，首套房贷利率从5.15%上调至5.19%，“比起往年，今年的调整幅度很小。”

9月21日，贝壳研究院发布的监测报告显示，随着货币政策宽松力度逐渐减弱，36城平均主流房贷利率表现平稳，首套利率5.21%，二套5.51%，首套利率环比持平，二套利率微幅下降。与此同时，银行放款速度也触底拉长，9月监测的36城房贷平均放款周期39天，环比延长1天。

另一方面，得益于金融向实体经济让利驱动，温州企业贷款利率持续下行。8月，温州企业贷款平均利率4.89%，同比下降0.55个百分点。其中小微企业贷款平均利率5.08%，同比下降0.62个百分点。截至8月末，温州运用央行政策性低息资金节约企业利息1.82亿元。今年以来，除了温州银行机构大力推行低息贷款，政府担保平台也推出了担保费率优惠。温州市一家服饰企业获得了150万元的应急融资，享受4.25%的贷款优惠利率，担保费率降至0.8%，缓解企业当前困境。

业内人士表示，LPR和贷款利率不是简单的对应关系，随着LPR改革推动贷款利率下降的潜力进一步释放，预计后续企业贷款利率还会进一步下行。

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