填补空白，创新渠道！潮州5家工银“兴农通”农村普惠金融服务点挂牌运营

8月6日，笔者从中国工商银行潮州分行获悉，该行贯彻国家乡村振兴决策部署，积极推动城乡联动发展，围绕“战略导向、城乡联动、聚焦乡村、合作共建、风险可控”的原则和目标，精心部署、深入调研，强组织、抓落实，推动该行乡村金融服务迈上新台阶。

截至7月底，潮安区凤塘镇泮洋村、东凤镇昆五村、古巷镇横溪村和潮州市厨师协会、潮安区江东镇某合作社五家工银“兴农通”农村普惠金融服务点已先后正式挂牌运营，为当地乡村群体金融综合服务需求提供强有力支持。

为更好服务乡村振兴，该行成立服务点建设工作领导小组，统一思想认识。随后，该行通过对全市主要乡镇经济发展情况、特色产业、普惠信贷资源等综合分析考虑，开展实地调研，研究制定潮州分行“兴农通”农村普惠金融服务点建设方案，明确“兴农通”服务点选址原则、管理机制、运营模式和设计方案等事项。通过设立服务点，填补该行在上述乡村地区的金融服务空白，创新乡村金融服务新渠道，打造乡村金融服务新业态。

在工银“兴农通”农村普惠金融服务点建设推动上，该行着重从以下方面入手。一是深化银政合作，拓宽服务点建设范围。早在4月，该行与潮州市供销系统签订金融战略合作协议，进一步深化与潮州市供销系统之间的紧密合作，加强与乡镇供销联合社联系沟通，探索“兴农通”服务点建设模式，为下一步服务点的建设和推广提供有利条件。二是联动管理，挂牌运营。该行建立“分行业务支持团队+挂靠支行+工银使者”的联动管理机制，在服务点挂牌运营后，可以更加有效地做好服务点日常管理并推动业务发展。具体包括由合作方指派的工银使者进行管理，提供“兴农通”APP下载指导、常规业务指导办理和特殊业务预约登记（如批量开卡、对公账户开立、普惠贷款等）、服务点挂靠支行每周派人到服务点现场驻点，开展现场办公及答疑，移交工银使者的业务预约登记和其他事项，并跟进后续的业务联系和办理、分行业务支持团队配合挂靠支行受理办理相关业务，开展金融知识宣传、业务推广宣传等，进一步提高服务点在当地的知名度和影响力。

下阶段，该行将进一步加强“兴农通”农村普惠金融服务点建设，积极探索与当地特色企业和特色市场合作，丰富服务点对客服务场景，进一步提升服务点对乡村客户的触达作用，有序推进服务点建设。通过服务点的建设和运营以及工行手机银行、“兴农通”APP等应用推广，打造好“营业网点+自助银行+服务点”的延伸服务模式，为广大乡村客群提供更加全面、高效、便捷、实惠的金融泛金融综合服务，发挥大行担当，助力乡村振兴。

【撰文】纪金娜

【作者】纪金娜

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

贵州百灵自述倒贷经历：供应商成帮手 去年划出逾20亿

时隔半个多月，贵州百灵终于回复了深交所的关注函。

此前的5月15日，贵州百灵收到了深交所的关注函，被要求立即自查控股股东及关联方是否仍存在非经营性资金占用的行为。通过多次延期，6月4日晚间，贵州百灵终于发布对深交所关注函的回复公告。

这次对深交所关注函的回复，却掀开了这家老牌药企更大的财务问题。

根据贵州百灵对深交所关注函的回复内容，公司以供应商贵州宜博经贸有限责任公司（以下简称：宜博经贸）、潮州市潮安区梅园印务有限公司（以下简称：梅园印务）、安顺市宝林科技中药饮片有限公司（以下简称：宝林科技）为“中介”，仅在2019年度就累计划出资金20.85亿元。

其中，有14.22亿元为通过供应商进行的倒贷资金，有4.9亿元最终流入了贵州百灵实际控制人处形成资金占用；有1.7亿元提供给供应商使用。

值得注意的是，这样的资金划转一直持续到今年5月。今年1月至5月19日，还出现通过供应商违规使用资金的情况。

供应商成“中介”去年划出资金逾20亿

根据贵州百灵对深交所关注函的回复，贵州百灵在2019年度以预付货款、银行贷款定向支付的方式向供应商宜博经贸、梅园印务、宝林科技累计划出资金20.85亿元，其中通过上述供应商进行的银行倒贷资金为14.22亿元、供应商使用资金为1.7亿元、实际控制人占用资金为4.92亿元；累计收回资金21.43亿元（含利息）。

在关注函中，贵州百灵详细列举了与这三家供应商的资金划转情况。记者发现，贵州百灵与这3家供应商进行银行倒贷为目的的资金划拨十分频繁，基本上都是由贵州百灵将资金划出至上述某一家供应商账户中，经过一周左右的时间，再由这些供应商划入贵州百灵。

资金流动频繁时，每天都会有这样的进出倒账。以2019年9月为例，贵州百灵分别在9月25日、26日、27日连续3天里，每天向宜博经贸划转出1亿元资金，在2019年9月26日、27日、29日，宜博经贸再略微变动资金数额共计划入3亿资金到贵州百灵账户。

贵州百灵称，这样的银行倒贷行为产生的原因是公司按期向金融机构归还到期流动资金贷款，按期归还后，银行发放新一期的流动资金贷款，银行受托支付到公司指定供应商，供应商收到后再转入公司指定的账户。

银行倒贷只是一方面，这3家供应商的资金还会流向贵州百灵的控股股东，形成控股股东对贵州百灵的非经营性占用资金。

数据显示，贵州百灵在2019年度向供应商划出资金4.92亿元，划入资金5.5亿元，均属于关联方非经营性占用，形成实际控制人非经营性占用公司资金日最高余额达到了4.1亿元，占贵州百灵2019年经审计净资产的10.11%。

值得注意的是，这样的行为在今年也一直持续。数据显示，贵州百灵2020年1月1日至5月19日向供应商划出资金1.97亿元，划入资金1.97亿元。贵州百灵称，此款项属于正常贷款的受托支付与收回。在同时期，贵州百灵实际控制人占用资金5.66亿元。

贵州百灵还长期向这3家供应商提供资金。2019年度这3家供应商使用贵州百灵资金1.7亿元；2020年1月1日至2020年5月19日，使用资金2.49亿元。

在关注函的回复中，贵州百灵明确，部分供应商使用资金不符合深圳证券交易所《上市公司规范运作指引》等有关规定的要求；实际控制人非经营性占用资金不符合中国证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》和深圳证券交易所《上市公司规范运作指引》等有关规定的要求。

3家“转贷供应商”或互有交集背后关系成谜

事实上，企业进行倒贷并不罕见。在上市公司山西焦化此前回复上交所对公司2018年年报审核问询函中就表示，为了保证资金链稳定，防止出现营运资金缺口，还需5亿-10亿元左右用于银行倒贷续贷。

不过，通过正规银行进行倒贷，和利用民间借贷的倒贷，以及像贵州百灵这样以供应商作为资金划转中介进行倒贷，背后的文章却很不一样。

新京报记者注意到，贵州百灵提到的上述3家供应商，在此之前均没有在公司信息披露的公告里出现过，贵州百灵对前五大供应商的采购金额总和，也不过3亿元，离公司此次披露的往来资金逾20亿有着非常明显的差别。

按照贵州百灵的说法，宜博经贸、梅园印务、宝林科技3家供应商均和公司没有关联关系。那么，这3家供应商都是什么来头？

首先讲一下来自广东的梅园印务。梅园印务为一家广东潮州的企业，主要经营包装装潢印刷品、其他印刷品印刷等业务，背后老板名为李健新，其持有梅园印务75%的股权。

梅园印务旗下，仅有的唯一一家持股50%的子公司为潮州市潮安区正忠小额贷款股份有限公司，经营范围自然也是办理各项小额贷款，也曾因借款合同纠纷起诉他人。

记者注意到，梅园印务虽然从未出现在贵州百灵公告中，但李健新却曾与贵州百灵有过关联。

2019年4月，贵州百灵以1.65亿元的资金收购了中证泰兴持有的一家名为重庆海扶医疗科技股份有限公司（以下简称：重庆海扶医疗）15.79%的股权。2019年7月，贵州百灵再次宣布将以自有资金对重庆海扶医疗投资2.5亿元。

在这一次增资之时，重庆海扶医疗的股东名单中就出现了李健新的名字，且当时李健新与贵州百灵对重庆海扶医疗的持股数量一致，并列为第二大股东。今年1月，贵州百灵披露的重庆海扶医疗股东名单中，李健新持股占比为12.635%。根据企查查资料，李健新现为重庆海扶医疗的董事。

新京报记者发现，剩下两家与贵州百灵资金来往密切的宜博经贸、宝林科技，背后为同一实际控制人。

数据显示，这两家公司均为贵州本地企业，办公地址相同，且两家公司的大股东及法定代表人均名为于以祥，其持有宝林科技90%的股权、宜博经贸88%的股权。

同样，上述两家公司也未直接出现在贵州百灵供应商名单中。而是在2012年年报里，于以祥以前五大供应商的身份出现，贵州百灵对于以祥的采购金额为1557.75万元，占当年采购总额比例的2.79%。

而值得注意的是，李健新也或与于以祥有过交集。记者注意到，宜博经贸最开始的一名股东，同样名为李健新，其在2015年8月退出宜博经贸，于以祥进入成为新股东。

此外，贵州药监局发布的处罚公告显示，今年4月，于以祥控制的宝林科技还因生产劣药山药被罚款、没收违法所得及非法财物。

贵州百灵负债率连年增加实控人紧急归还剩余占用资金

频繁倒贷的背后，贵州百灵的实际控制人非经营性占用公司资金问题也十分严重。

根据2019年年报，报告期内贵州百灵实际控制人姜伟因资金周转原因，按照6%的利率向贵州百灵借了3.4亿元。财务报告显示，截至2019年12月31日，资金和利息均已归还。

而根据会计师事务所出具的《非经营性资金占用及其他关联资金往来情况的专项审计说明》，2019年度贵州百灵累计向公司实际控制人划出资金达到20.86亿元，累计收回资金21.44亿元（含利息），上述资金占用性质均为非经营性占用。

根据此次贵州百灵回复关注函内容，一直在今年，贵州百灵还存在通过向供应商划出资金的方式，形成实际控制人占用公司资金的情况。数据显示，2020年1月1日至5月19日，贵州百灵的关联方非经营性占用资金总额达到了5.28亿元。

5月15日，贵州百灵收到了深交所关注函，要求对资金占用等问题进行说明。此后的5月15日、18日、19日，贵州百灵实际控制人及供应商还紧急转入3笔资金到贵州百灵账户。

对于贵州百灵来讲，公司的资产负债率也在增加。公司截至2018年3月底的资产负债率为26.45%，截至2020年第一季度已经增长至41.54%。

数据显示，贵州百灵2019年的财务费用为5418万元，较2018年同比增长达到了251.95%。

而在经营上，贵州百灵2019年实现营业收入28.5亿元，同比下滑9.13%；归属于上市公司股东的净利润为2.9亿元，同比下滑48.27%。2019年贵州百灵中成药业务的毛利率也下滑至57.69%，较2018年下滑5.44%。

上市10年，这是贵州百灵首次收入利润双下滑。

新京报记者李云琦编辑王进雨校对杨许丽

政策宣讲，金融惠企！潮州全域推广“中小融”平台应用

7月29日上午，潮州市金融局联合饶平县人民政府在饶平县举办全域推广“中小融”平台潮州分站暨金融助企疏困政策宣讲会。活动邀请各金融机构和有关单位向企业家进行“中小融”平台潮州分站推广及相关政策解读，进一步畅通政银企沟通渠道，全域推广“中小融”平台应用提升金融服务质效，帮助企业了解掌握、用足用好政策，推动金融惠企各项政策落地落实。

全域推广“中小融”平台潮州分站暨金融助企疏困政策宣讲会。

全域推广“中小融”平台潮州分站暨金融助企疏困政策宣讲会。

企业参加宣讲会。

一直以来，潮州市金融工作局高度重视企业融资难题，多措并举提升金融服务。为进一步贯彻落实中央、省、市关于扎实稳住经济的一揽子政策措施，该局印发了《关于金融支持助企纾困稳经济工作措施》等政策措施，进一步引导金融机构强化对受疫情影响企业和个人的金融纾困，加大对普惠小微和重点项目金融支持，推动小微企业综合融资成本稳中有降。同时，运用科技金融赋能提升金融服务质效，通过建设运营“中小融”平台潮州分站，打通潮州政务数据壁垒，破解银企信息不对称难题。截至6月末，潮州辖区投向实体经济贷款余额366.04亿元，同比增长21.38%，新增40.68亿元，占各项新增贷款总额的61.88%。545家企业通过“中小融”平台潮州分站获得融资24.66亿元。

潮州市金融工作局局长吴振升。

“希望企业家把握机会，主动加强与金融机构的对接合作，用好各项助企政策和融资工具，加快生产、扩大产能，争取创造更多效益。”潮州市金融工作局局长吴振升表示，该局将充分发挥桥梁纽带作用，强化协调服务和政策落实，建立常态化沟通联系机制，多途径、多形式搭建好政银企对接平台，持续优化金融生态环境，推动实体经济高质量发展，为金融机构和企业发展提供优质保障。

潮州市金融工作局金融服务发展科副科长张秀梅。

宣讲会上，潮州市金融工作局金融服务发展科副科长张秀梅针对中央、省、市关于扎实稳住经济的一揽子政策措施，围绕贴息补助政策、推动政府性融资担保机构减费让利、鼓励企业利用资本市场融资发展等内容展开，并系统介绍了“中小融”平台潮州分站及融资服务窗口。她称，“中小融”平台潮州分站上线以来，平台科技金融成效凸显，潮州多项指标名列全省第一。

广东股权交易中心汕头分公司金融顾问曾晓斌。

“什么是广东股交？广东股交注册挂牌的政策有哪些？”广东股权交易中心汕头分公司金融顾问曾晓斌详细介绍了企业在广东股交注册、挂牌所需的条件及相关政策。“广东股交紧密对接省农业农村厅，开创了乡村振兴板，同时争取相关的政策红利，惠及板内的优质农业企业。”曾晓斌在会上着重向企业介绍乡村振兴板，并以可视化的形式介绍乡村振兴板挂牌的流程。

广发证券总监薛龙。

“目前国内资本市场动态如何，IPO上市有哪些流程及重点事项？”宣讲会上，广发证券总监薛龙鼓励更多符合条件企业通过上市。他表示，广发证券在IPO、再融资、并购重组、券商直投、资产管理、公募基金等业务方面名列前茅，综合实力较强，能够为客户的长远发展以及客户股东个人财富管理提供资本市场的综合服务。

农发行潮州分行客户部执行客户经理林锋。

农发行潮州分行客户部执行客户经理林锋介绍了该行发挥政策性银行作用服务当地高质量发展的情况及推出的相关政策。他称，农发行具有机构覆盖广、信贷产品全、政银合作强、支农经验丰富的优势，可及时提供专业的“三农”金融服务，期待进一步深化政银合作，充分发挥政策性金融作用，全力服务稳住经济大盘。

潮州农商银行饶平支行业务骨干刘丹乔。

潮州农商银行饶平支行业务骨干刘丹乔主要介绍了该行改制开业三年以来所取的成绩及惠企信贷产品。她称，该行改制开业三年以来，资产规模稳健增长，经营效益稳步提升，风险管控扎实有效，支农支小成绩突出，社会责任彰显担当。目前，该行推出金米经营惠企、乡村振兴、消费升级等系列授信产品，切实降低客户融资成本。

【全媒体记者】纪金娜

【作者】纪金娜

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端