3分钟！快速解读五险一金的领取条件

养老保险：其实是大多数人了解得清楚的，也在生活中最常见的，毕竟现在的中国人口老龄化的进程在不断地加快，国家的养老金压力也很大，当然啦，这些都是题外话。养老保险简单来讲就是退休后，国家按月给“发工资”，保证你老有所养。不过现在的消费水平和很多家庭的养老水平，也许不够，毕竟是国家的基本保障。预算充足的，可补充商业养老金。养老保险需要满足以下条件：

1、到达法定退休年龄，男性60岁，女性55岁。

2、退休时，养老保险累计缴费已经满15年了。

需要注意的是，退休时累计不满15年的，全国多地都不能再补缴了。最新的政策部分地区是可以在未缴存满的情况下一次性补交的，后续还是需要关注政策。平时缴费基数越多，缴费时间越长，退休后领取的就越多。退休时所在城市平均工资越高，退休金拿的就越多。

医疗保险：这个是我们平时生活中，看病买药都会用得上的，简单来讲就是平时看病实报实销，另外退休后，可以终身享受医保待遇。退休时，男性累计要缴满25年，女性满20年，这个都比较简单，就是需要注意：

1、医保断交3个月以内的，补交后次月可以使用.

2、医保断交3个月以上，6个月以内的，补交之日起6个月后可用

3、医保断交大于12个月的，补交后1年才可以使用

4、报销原则：三目录，两定点起付线以上，封顶线以下，报销有比例和用药限制。

失业保险：失业也可以领“工资”，是国家给的基本生活保障

1、非本人意愿失业。个人主动辞职、经双方协商一致的都不能领取工资。只有单位主动

把你辞退，并上报社保所才能领取。

2、失业之前，失业保险累计缴费已经满1年以上了

工伤保险：很好理解就是因工作原因导致的受伤、职业病等都给赔偿。出险后第一时间报警，并和单位人事报备，认定为工伤后，赔偿金会打入单位账户，并由单位代为发放。工伤保险范围：

1、工作时间、工作场所，出差及上下班路上发生的事故等。

2、相关职业病，比如煤工尘肺、噪声聋等。

生育保险：不仅报销孕检花费、生宝宝的花费，还能领取生育津贴，报销条件：

1、需要所在单位缴费满一年，才可以享受。

2、需要在当地生育才能报销。

生育津贴的领取额度为：

1、上年度单位人均月缴工资/30天x产假天数。

2、产假工资和生育津贴只能二选一，哪个高就选哪个。

3、没有工作的女性，可用老公的生育保险报销。

4、中途有断交的情况，需要再连续缴费一年，才可使用险、意外险也涵盖相关的保障责任。

住房公积金：日常的生活中我们都知道不是所有的公司都有住房公积金，额度也不同，一般情况下，按照你收入的12%，单位和你自己1：1的缴纳，相当于多了一部分工资。如果发现单位没有按照你到手的工资缴纳公积金，是可以去住房公积金管理中心，申请仲裁。租房、还房贷、贷款买房、翻修房屋等都可以提取，具体的使用条件跟当地的购房政策挂钩。

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好消息！灵活就业人员可以申请公积金贷款了，看看有没有你

一直以来，有工作单位的职工可以申请低廉的公积金贷款，但灵活就业人员却被拒之门外，不得不承受更多的房贷利息支出。无形之中推高了家庭支出成本，这对收入不稳定的灵活就业人员来说，无异于雪上加霜。

我家邻居小宋两口子都是灵活就业人员，两个人开了十年的网店。虽然最近几年生意平平，但是刚开始的时候，赶上互联网红利和时代风口浪尖，收入还不错，攒下了一笔钱。三年前，小宋老婆生了一个大胖小子。三口人挤在三十多平方米的一居室里生活就显得非常拥挤，双方父母有时会过来帮他们照看小孩儿。这样的话，一家五口在狭小的空间中，有时连个落脚的地方都没有。眼看小孩儿越来越长大，在家中却没有自己的活动空间。

小宋两口子一直想买房，但他们是灵活就业人员，没有住房公积金，享受不到优惠的贷款利率，只能按照商业贷款利率买房，一下子成本高出不少。两个人收入不稳定，所以犹豫再三，迟迟没下决心买房子。眼看着周围的亲戚、朋友和同学基本上都成功申请了公积金贷款，买了心仪的房子，不仅最大程度降低了购房成本，而且还改善居住环境、扩大了居住面积。小宋两口子羡慕不已。

同样是劳动者，为什么要区别对待呢？灵活就业人员也需要安家置业，这是安身立命之本。目前，我国灵活就业人员数量超过2亿。有关灵活就业人员配套住房公积金的呼声一直很高。

一、全国部分省市地区灵活就业人员住房公积金政策开始试点。目前来说，灵活就业人员缴纳住房公积金的政策，并非所有省市地区都适用，是有地域限制的。

2021年，住房和城乡部就将重庆、成都、广州、深圳、苏州、常州，作为灵活就业人员参加住房公积金制度试点城市，引导和鼓励灵活就业人员参加住房公积金制度。也就是说，目前对于重庆、成都、广州等6个城市的灵活就业人员，只要参加了住房公积金，就可以享受相应的权益。但其他城市的灵活就业人员，暂时还无法享受这个待遇。

2022年1月10日，国家发改委等21个部门联合印发《“十四五”公共服务规划》，在《规划》里提出：要鼓励灵活就业人员参与住房公积金制度。也就是说，在十四五（2021年~2025年）期间，将会有更多省市地区的灵活就业人员，能享受住房公积金待遇了。

二、住房公积金的用途公积金明显的作用是买房贷款的优惠。现在很多人选择贷款买房。贷款时有两种不同的贷款方式，即商业贷款和公积金贷款。这时有无公积金的区别就体现出来了，公积金贷款如果能合理使用，月供减轻很多，省下几十万不是问题。

缴纳公积金达到一定标准，可以选择住房公积金贷款（利率为3.25%），明显低于银行商业贷款（利率为4.90%）的优惠。利差=银行商业贷款利率-住房公积金贷款利率=4.9%-3.25%=1.65%

举一个实际的例子：买房贷款100万，选择住房公积金贷款（20年等额本息），支付的利息总额为36.12万。买房贷款100万，选择银行商业贷款（20年等额本息），支付的利息总额为57.06万。在复利和时间的共同作用下，1.65%的“小利差”造就了20.94万的利息总额差距：57.06万-36.12万=20.94万。选择住房公积金贷款比商业贷款节省了20.94万的真金白银！

对于灵活就业人员来说，没有公司平台作为依靠，完全是自己出钱缴纳社保，工作和收入都不稳定。还要承担那么高的贷款利率，压力可想而知。

另外，如果到退休后，已经存进去的公积金还没有用来买房。灵活就业人员可以在退休后，一次性领取这笔钱，除了本金还能赚一笔利息收入。住房公积金已经缴纳的资金会按照年化1.5%计算利息，其次对存满一年以上的资金，国家每年还给0.75%补贴，最高补贴1万，比如账户余额1万，就给75的补贴。这样算一下，相当于年化2.25%的利率，这比国有银行和股份制银行一年期存款利率都高

对于已经购买房屋的，可用于房屋装修、维修等。满足一定条件，公积金也可以作为房屋的租金。

三、灵活就业人员如何缴纳住房公积金？灵活就业人员本着自愿的原则，在缴纳住房公积金时，所有费用均由本人承担，缴费基数不低于最低工资标准，缴存比例不低于10%。

基于灵活就业人员收入的不稳定性，国家允许灵活就业人员自定义缴费周期，可以每月，或每季度等缴纳，甚至缺钱时还可以停缴等等，不仅余额不会清零（断缴处罚），也不会有滞纳金产生。这些做法在最大程度上考虑到灵活就业人员的特殊情况，给予充分的体谅和照顾。

举个例子：孙先生是成都的灵活就业人员。如果他想按最低标准缴纳住房公积金，每月的缴费成本是多少？

成都目前的最低工资标准为2100元，如果按照10%的比例缴纳住房公积金，缴费成本为：2100*10%*2=420元。

写在最后：推行灵活就业人员参与住房公积金缴费制度，有利于扩大住房公积金的覆盖范围，帮助更多有购房需求的灵活就业人员，在城市安家置业。希望灵活就业人员住房公积金制度能在全国范围内尽快普及，让灵活就业人员享受到住房公积金的优待。

干货版：不懂五险一金？这篇文章就够了

收录于合集五险一金1个养老险1个

作者吉祥探险

原创第13篇文章

阅读：4分钟

服务范围

保险配置方案债务咨询

教育金规划养老规划高端理财规划信托

内容概要

1五险一金比例

2住房公积金

公积金贷款买房利率特别低，如果公积金断缴是不能申请的，公积金基本上属于我们交多少，公司给我们交多少，等于多了一部分工资。

公积金的话，每年的7月1号有年息，公积金贷款有最高的限制，每个城市不一样，所以账户里边儿的余额多了没有用，我们要想办法提取出来。

3失业保险

4生育保险

5工伤保险

6养老保险

7医疗保险

吉祥碎语

五险一金作为我们最基础的保障，我们一定要拥有。

养老金我们可以通过商业保险进行二次补充，一般30岁男性10万10年缴费，60岁之后每年领取金额11万到14万之间，产品不同，领取金额不同，领取终身。

医疗社保外部分可以通过重疾或者医疗险来补充，一个解决收入问题，一个解决社保外的报销问题。