农行“烟商e贷”让烟商贷款不再难
映象网商丘讯（记者尚海东通讯员刘志君娄浩然）为做实普惠金融、服务小微，满足烟草零售商日常经营融资需求，农行商丘分行创新推出一款方便快捷的短期融资产品“烟商贷”。该产品具有“免抵押、免担保、纯信用、额度高、利率低、可循环”等优势，凡是符合条件的烟草零售商均可通过农行掌上银行在线申请。单户贷款额度最高50万元，借款人在核定的最高额度和期限内随借随还，循环使用。截止4月11日，累计发放52笔，金额485.20万元。
为推进该项业务，该行组织党员先锋队、青年突击队深入各烟草经销商门店，从现实需求、产品特点、实际操作、准入流程等方面，为客户详尽介绍“烟商贷”产品，收到良好效果。宁陵县一家烟草经营户表示，“用手机就能申请贷款，还能随贷随还，利率仅4.35%，‘烟商贷’确实方便”。
近年来，农行商丘分行立足客户需求，不断优化信贷结构，着力疏通传导渠道，以产业链和专业市场为抓手，依托“互联网+”，积极创新产品，大力发展普惠金融。本次推出的“烟商贷”就是落实国家普惠金融政策，解决融资难、融资贵的创新举措，为进一步增强烟草产业链下游零售商的活力起到了积极促进作用，实现了农行与烟草零售商的共赢。
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目前最低利息的贷款是哪个？都有哪些方式种类可以从银行贷款？
首先，不同的客户资质、不同的产品、不同年份等因素都会影响贷款利率！一般来说，没有什么所谓的最低利息的贷款，只有相对较低利息的贷款产品！
目前2021年，各类贷款产品里利率相对较低的产品主要有：
1.房贷类目——公积金房贷，年利率3%左右
2.个人信用贷款类目——公积金信用贷，年利率4%～7%
3.企业信用贷款类目——企业税金贷款，年利率3.85%～7%
4.抵押贷款类目——经营性抵押贷款，年利率3.85%～7%
总的来说，公积金房贷、公积金信用贷、企业税金贷款、经营性抵押贷款这几大类产品是相对利率比较低的，如果资质符合，可以优先选择这几类贷款产品！
去申请银行贷款，主要都有哪些方式和种类呢？
目前，去银行申请贷款，常见的贷款方式与类型主要有：
1、个人信用贷款
2、企业信用贷款
3、消费类抵押贷款
4、经营性抵押贷款
下面大文就根据这四种不同的贷款类型，分别和大家说下申请贷款需要些什么条件！
个人信用贷款
一般来说，申请银行个人信用贷款，需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入专案才能办理
一、个人信用贷款的基本申请条件
1、中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能放款到60岁，具有完全民事行为能力
2、收入能覆盖还款，具有偿还能力
3、征信良好大数据良好，查询不太多
二、个人信用贷款准入专案：（满足一个可以即可）
1、工资准入：上班一年以上，工资5000以上，有社保
2、公积金基数准入：上班满一年，公积金基数700以上
3、按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供在2000以上
4、人寿保单准入：人寿保单满两年三次，保单年交费在2400以上，投保人为本人
5、房产价值准入：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不超过三个。
6、车主准入：名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆
7、企业流水准入：企业主或者个体户具有一定收入流水，一般一年的结息需要大于28元
8、烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷款
9、企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者股东可以申请个人名下的开票贷
企业信用贷款
小微企业信用贷款产品是非常多样化的，常见的产品类型有：税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、电商贷、进出口退税贷等等
一、常见的中小微企业信用贷款主要有：
1、企业税贷：企业成立满两年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。
2、开票贷：企业成立时间最少满一年，看最近两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。
3、进出口退税贷：国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。
4、科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给与最高1000万信用贷款。
5、设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。
6、工程招标贷：具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。上海地区的客户可以直接发公司名称查准入。
7、电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。
8、小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。
二、常规的企业税贷与开票贷的条件申请
税贷：公司必须成立2年以上，法人变更一年以上，年缴税至少2万以上（低了没额度，微众除外），近两年缴税水平持平或者递增。下降不得超过20%。近一年滞纳金不得超过3次，当前无欠税，资产负债率不要太高，纳税等级为A、B级（极个别产品可以沟通做M、C、D级）
开票贷：公司必须成立一年以上，法人变更半年以上，年开票200万以上，12月开票至少10次。不能有连续三个月不开票，近两年开票呈递增或者持平。下降不得超过45%。
经营性抵押贷款
经营性抵押贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。
一、申请条件：
1、借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内
2、征信良好，无诉讼
3、营业执照满一年
4、企业有经营场地，企业经营良好，最近一年利润为正
5、贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销合同收据发票等，放款到第三方账户
6、流水双倍覆盖贷款金额
7、房龄30年以内，房子价值较高，面积不低于40平
二、还款方式
由于大部分银行都可以受理经营性抵押贷款，所以经营性抵押贷款还款方式种类非常多，主要有：先息后本、后息后本、等额本息、等额本金、气球贷、先息后本每年归本部分本金、不规则还款（N年先息后本N年等本还款）
三、贷款期限
1年～20年（有个别银行可以做30年等本还款，但授信20年）
四、贷款额度
经营性抵押贷款商品房最高房产的评估价70%，商铺、写字楼、别墅等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上
五、经营性抵押贷款年利率
经营性抵押贷款年利率一般在3.85%～10%不等
消费类抵押贷款
消费性抵押贷款即用个人的房产做抵押，所获得贷款用于购买房产、车产、出国留学或者装修等大额消费品的贷款。
一、申请条件：
1.年龄在25（含）-60（含）周岁之间；
2.具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的正式在编人员。
3.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；
4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；
5.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；
6.有明确的贷款用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等。
7、房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押；
二、还款方式
消费类抵押贷款产品种类比较少，所以还款方式也比较少，主要有：先息后本、等额本息、等额本金
三、贷款利率
上海大部分银行不做上班族消费类抵押贷款，做消费类抵押贷款的非常少，利率也相对较高，一般来说消费类抵押贷款基本年利率都在5%以上
四、贷款期限
消费类房产抵押贷款的贷款期限一般为1～20年不等，一般10年内的较多。
总结一下，常见的申请银行贷款的方式就这几种，如果大家还有其他贷款问题，可以提出来，给大家一一解答！
最后，我是大文说金融，如果你还有其他贷款问题，欢迎给我留言，已签约多家银行渠道，免费指导办理。给你提供专业的资金解决方案。码字不易，你的▲”赞”就是给我的最好鼓励，感恩~
茂名邮储银行首笔“烟草经销贷”发放
“前后不到10分钟，授信额度25万元，真方便。”化州市李先生笑着说道。原来，1月22日，邮储银行茂名化州市支行为其成功发放了全市首笔“烟草经销贷”25万元，这是邮储银行茂名分行发放个人产业链经营贷款的新突破，也是银企协同线上产业链贷款的新突破。
李先生在化州市平定镇经营一家生活超市，一家人兢兢业业诚信经营，生意也红红火火。最近由于该超市扩大经营以及装修等造成进货资金短缺，邮储银行信贷部门了解情况后，得知李先生是年订烟量数十万级的优质客户，马上向上级申请在行内互联网网贷系统进行白名单客户信息维护，并第一时间赶赴平定镇李先生经营场所，指导其进行线上申请操作。
“邮储银行的贷款服务真是既方便又快捷，而且免抵押免担保，真正解决了我们小商户用款需求紧急、融资难、融资贵的难题，给邮储银行点赞！”李先生欣喜地说道。
据悉，该贷款产品是邮储银行广东省分行联合省烟草公司，以企业大数据为支撑，银行端为烟草产业链链条上的个体工商户、小微企业主提供短期的个人融资服务，是采取白名单准入模式的新型线上信用贷款。客户只需通过微信平台向邮储银行提交融资申请，即可办理，整个流程从申请到放款可以控制在10分钟内，大大缩短了收集资料、上报审批的繁琐流程，真正体现了邮储银行科技赋能、以现代化大数据为支撑的新型线上贷款发展思路。
【撰文】邓美芸
【通讯员】陈良吴诗茵
【作者】
【来源】南方报业传媒集团南方+客户端
来源：南方+-创造更多价值
