瑞福德汽车金融因客户信息保护漏洞等被罚50万，股东包括江淮汽车外资桑坦德消金、后者另在华投资北银消金

来源：蓝鲸新金融

5月30日，中国银保监会安徽监管局公开行政处罚信息，瑞福德汽车金融有限公司（下称“瑞福德汽车金融”）因汽车附加产品融资业务贷款发放不审慎以及被指客户信息保护漏洞被罚50万元。公司业务运营部负责人以及贷后管理部负责人被警告。

在安徽省地方金融监督管理局官网，曾有互动信息称，当事人于2019年11月在瑞福德汽车金融贷款购买一辆汽车，贷款金额53600元，每月还款金额2520.64元，总还款金额为60496.36元，手续费2000元，最后三期还款逾期，投诉者称该公司暴力催收，言语，短信各种威胁，并于2021年11月28日在到其户籍所在地进行催收。

投诉回复称，瑞福德汽车金融由银行业监管部门负责监管，并让其向属地银保监局投诉，称如该公司涉嫌暴力催收，需其保存相关证据，及时向公安机关报案。在黑猫投诉平台，亦有多条称瑞福德汽车金融暴力催收的相关投诉。此外，还有涉及据称贷款捆绑销售保险的相关投诉。

瑞福德汽车金融成立于2013年，由桑坦德消费金融有限公司（下称“桑坦德消费金融”）以及安徽江淮汽车集团股份有限公司（下称“江淮汽车”）出资成立，持股比例各50%。桑坦德消费金融有限公司所属西班牙桑坦德银行。桑坦德消费金融还是北银消费金融有限公司的外资股东，持股比例17%。

据披露，截至2021年，瑞福德汽车金融净利润4.37亿元。截至报告期末，瑞福德汽车金融总资产规模228.84亿元，不良贷款1.18亿元，不良贷款率0.65%。

蓝鲸新金融金子琪

钱去哪了？贷款购车后按时还款4个月，4S店称车款未到扣押车辆

齐鲁网7月7日讯青岛市民盖女士使用贷款的方式购买了一辆新能源电动汽车，每月按时还款。但4个月后，4S店却以保养车辆为由，把车给扣押了。

贷款购车4个月后4S店称未收到车款将车扣押

“当时我车开到七千多公里的时候，4S店老板给我打电话让我去保养。把车放那以后，他说保养完后给我打电话。结果到晚上八九点的时候他一直没有通知我，我就给他打电话问什么时候去提车？他说，我的车提不走，说我的车款没到她们4S店。”盖女士介绍，自己购买的新能源电动汽车十几万元，购买时通过统力星4S店引荐的瑞福德汽车金融有限公司办理的贷款业务，目前车辆已经使用了4个月。

盖女士回忆，提车时她签了一份协议，协议标注第二天车款会到4S店，购车后的4个月盖女士每个月都在还款。而现在4S店因未收到钱扣车，盖女士十分不解。“你再怎么样，你也不能扣我车，这个车已经属于我的了。我每个月还要付贷款，如果不付，还牵扯到我的征信问题。”

随后，记者与盖女士一起来到了统力星4S店。

青岛统力星经贸有限公司刘总表示，车款并未到账。“车主是盖女士啊？”面对记者提出质疑，刘总称，车主确实是盖女士，但车款没结清的前提下，“你的东西是提不走的。”

统力星4S店为什么在车主盖女士用车4个月后，才把车扣留呢？刘总称：“我不需要说。因为这个车是我们的，你跟我们签的购车协议合同，你是欠我们的钱，我们有权处理这个车。”统力星4S店表示，虽然当时他们确实帮盖女士引荐了瑞福德汽车金融有限公司，但是他们与这个金融公司并没有直接关系。刘总还表示，因为贷款合同不是他们签的，所以他们没有权利跟金融公司沟通，至于贷款内容是什么他们一概不知，为什么贷款迟迟没到公司他们也不知道。

车主按时还款4个月购车款去哪了？

盖女士提供了自己的还款记录。还款记录显示，盖女士共还款四期，金额一万三千多元，未逾期。4S店却表示没有收到盖女士的购车款。

记者拨打了盖女士办理贷款的瑞福德汽车金融有限公司的电话。瑞福德汽车金融有限公司工作人员说，他们确实收到了盖女士的还款，而且也放了款。只是收款对象不是统力星4S店，而是北京城市捷运公司。

购车款为什么不是到4S店账户？瑞福德汽车金融有限公司工作人员解释：因为我们没有跟4S店直接合作，北京城市捷运跟我们是合作关系。

随后，记者跟北京城市捷运汽车贸易有限公司取得了联系，他们表示收到瑞福德给盖女士的这笔车贷后，在今年1月2日已将十万余元打给了山东圣立方新能源汽车有限公司。

盖女士与瑞福德签订的贷款抵押合同，瑞福德却放款到北京城市捷运公司，而北京城市捷运公司又将钱打给了山东圣立方？这三家金融公司与统力星4S店具体是什么关系？瑞福德汽车金融有限公司工作人员解释：“贷款的时候你跟统力星签了购车合同，往上申请贷款。统力星并不是说直接和瑞福德去联系，他们有自己上一级的圣立方，圣立方再报给城市捷运，城市捷运再报给瑞福德。然后，我们往下放款也是这样放下去。”

根据瑞福德工作人员的解释，统力星4S店与山东圣立方是合作关系，而对于这事，他们也正在积极协调。“我们当时多次给城市捷运，就是我们下级的合作商，让北京捷运去施压给圣立方，去看他那边能不能放款下去。”

山东圣立方公司在收到贷款款项后，因何未把钱转给统力星4S店？记者与山东圣立方新能源汽车有限公司取得了联系。工作人员表示：“我们公司账号被封了。”经确认，盖女士的车款确实在山东圣立方新能源汽车有限公司。“我们与车行已经解释这个问题了，我们从别的地方把这钱凑回来。”

山东圣立方新能源汽车有限公司承诺将尽快把款项转给统力星4S店。

4S店是否有权利扣押车辆？

车款未到4S店，4S店是否有权利扣盖女士的车？如果接下来，山东圣立方仍然迟迟不将车款打给4S店，盖女士又该如何维权？

齐鲁频道法律服务团律师徐江涛表示，汽车已经完成登记，而且盖女士也按照合同支付了款项，因此4S店的扣车行为有一定的违法性。因为第三方的原因导致合同不能履行，依据合同的相对性原则，盖女士有可能也得对4S店承担相应的违约责任。但是，这是一个债权债务的关系，这一部分损失，盖女士可以要求圣立方公司进行相应的赔偿。

瑞福德系的成功秘诀是：贷款审核最快秒批

汽车作为奢侈品有着昂贵的价格，普通消费者想购买它，必须要拥有一定的资金实力，否则就只能想别的办法，比如贷款、分期付款。

汽车金融产品的出现让没钱买车的人也能提前拥有属于自己的第一辆私家车，汽车金融公司被购车者所热捧，当然不是全部，只有那些服务体验好，贷款审批快的公司才能得到购车人的热捧。

购车人能选择贷款买车，通常就是用车需求比较急，等不到攒够钱才去买车。所以贷款买车时贷款人都不希望等太久，在普通汽车金融公司里，缩短贷款资质审核是一个很大的挑战，因为普通公司要保证自身的资金安全就需要花时间去审核贷款审批人的信用等级，评估贷款审批人的还款能力。

瑞福德系汽车金融为贷款购车者提供的快速贷款审批业务帮助购车人提前开上新车。据官宣资料显示，贷款购车者在瑞福德系申请贷款，只需要简单的4步，1提交申请、2贷款批复、3门店提车、4按月还款。瑞福德系汽车金融简化了贷款人贷款申请的流程，让贷款人更快申请贷款。在贷款审核上也是。

众所周知，在贷款审批上汽车金融公司为了控制资金安全，要对购车者的还款能力进行反复的认证，仔细的审核，这耽误了时间，瑞福德则可以通过丰富的经验，把贷款审批的时间控制在很短的时间内，官宣资料显示，瑞福德的贷款资质审核批复的时间在2小时之内，30%的贷款购车者通过I提交申请还可以得到秒批且当天放款，这个在行业中可算是非常快的速度了，因此也让瑞福德系获得了更多的客户认可。瑞福德系汽车金融为什么能够在短时内就做完贷款人的资质审核？

这主要是得益于瑞福德系汽车金融从股东桑坦德消费金融公司那里获得的160年的欧洲消费金融的资金管理经验，才让其能够在贷款审批上拥有丰富的经验，继而缩短贷款资质审核的审批时间，让贷款人先人一步开上心爱的私家车。

瑞福德系在贷款审批上最快可以实现秒批，快人不止一步，让瑞福德系在汽车金融行业获得了更多的竞争优势，在行业内成为佼佼者，瑞福德系汽车金融的成功经验或许也值得其他汽车金融公司来加以借鉴。