如何有尊严的借钱?万万没想到 保单也能贷款!
厂长最近在研究保险,发现不少朋友的保险意识还是很强,大部分家庭都有配置保险,且还是不少的资金。不少做生意的朋友却是把保险价值利用到了极致。比如,只要你手上有一份现金价值比较高的保单,那么可以用它可以快速、低息的借到钱。
万万没想到,保单也能贷款!
保单贷款就是将保单作为抵押物问保险公司来借一部分钱,不过保单抵押借钱是要收取利息的,到期必须付贷款本金和利息。
通常有现金价值的保险才能贷款,这里的现金价值就是投保的人退保的时候保险公司能退还你的钱。
哪些保单可以贷款呢?
一般而言,储蓄性保险的现金价值比较高。比如说,万能险、分红险、返还型寿险、重疾险、年金保险,这些都是有贷款功能的保险种类。
而意外险、医疗险没现金价值就没法贷款,对正理赔的保单也不能抵押。
厂长给大家举个例子,比如你有一张终身寿险的保单,现在保险单里的现金价值,有5万元。
那么你急用钱时,可以向保险公司申请保单质押,一般可以借到现金价值的80%-90%,也就是4-4.5万元。
借款的年化利率一般是4-6%,利息按天算。借10天,就给10天的利息,借30天,就给30天的利息。
一张保单,最长可以借6个月,到期之后,可以再次抵押。
抵押次数是没有限制的,利率也不会发生变化。
最重要的是,在你抵押借款期间,保险责任是不受影响的,出了事,保险公司一样要赔偿。
低息、快速,且不影响保单效用,所以很多生意人喜欢用保单来借钱。这样急用钱就拿保单抵押给保险公司,让人感觉非常便利、利率很低。
那么,如何操作呢?
一般是到保险公司的柜台去申请,拿着你的保单合同、身份证、银行卡。
有几家保险公司,比如人寿、平安,开发了手机APP,不去柜台也可以。
申请之后,快则几个小时,慢则3-5个工作日,钱就能到账了。
急用钱时,就可以借点出来,不用时,马上能还。
厂长觉得这样等于让保单的钱也活了过来,最大的好处也就是在没有退了当前保险就能借到钱,这份保险还是保障着你的生活,原来的功能什么都没变,如果是分红险的话也不会影响分红,非常轻松和简便。
厂长对比了下保单贷款和银行贷款,给大家j简单梳理了下:
紧急缺钱的时候不妨可以用保单贷款的方式就行,低成本就能借到钱,这是生意人都可以用的一种借钱方式。
在资金周转的时候,可以轻松获得现金流,不光是生意人,更多的应急钱都可以参考。
本文源自厂长投资笔记
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保单可以贷款?利率还挺优惠
你是不是遇到这样一种情况?买了一份保险,交了一段时间的钱后,突然发现要急用钱,但是手头上的现金又不够。这时候,除了问亲戚朋友借钱,还可以利用保单贷款的功能。
保单贷款主要有2种方法。
1)第一种,是把保单直接抵押给你投保的保险公司。如果你借钱后,到期不能还债,当贷款本息达到保单退保金额时,保险公司终止你的保险合同。
2)第二种,是你将保单抵押给银行。如果你不还钱,银行就拿着你的保险合同问保险公司要钱。
现在的保单贷款很方便:
1)材料一般只需要保单和身份证,填写贷款申请书后就可以了。现在基本都手机操作,不用跑到保险公司或银行柜台。
2)保单贷款利率较低,一般和银行半年期贷款基准利率相当,大概在5-6%左右。对于急用钱的朋友,是个不错的选择。贷款期限一般6个月,最长可以3年。贷款到期后,可以自动续期。
你也许会问,为什么保单能够贷款?说白了,是社会对保险的认可程度越来越高的体现。保险发展到今天,已经不是买不买的问题,而是买多少的问题。现在保险的衍生功能也是逐步增多,所以买保险一定要科学!
以上简要回答。
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保单贷款最全解读 | 原来保险还可以贷款!不懂这些,你就亏了!
年后没两天,就有不少朋友咨询小新:我买的保险,我看保险条款时,有保单贷款这一项,是个什么东西啊?对我来说,能不能做?有意义吗?
针对用户的问题,小新将从以下几个问题回答:
保单贷款是什么?所谓保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
这里需要说明的是:虽然保单被做担保,但是保险保障不会受到影响。简单说,你进行了保单贷款,保险合同依然有效,保险公司的保障责任仍然存在。
保单贷款需要什么条件?
1.保单生效6个月以上;
2.保单具有一定的商业价值;
3.保单近两年无断缴状况;
4.贷款人征信状况良好,无恶意逾期记录;
5.贷款人具有稳定工作收入来源;
6.银行规定其他条件。
保单贷款能贷多少?
保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中,第四条就明确规定了:
保险公司提供保单贷款服务的,保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
保险贷款的金额需要根据实际产品的合同而定,不同保险公司提供的保单贷款额度不一样。
保单贷款利率?
通常情况下,保单贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当,可能略有浮动。
比如:
某重大按疾病保险的保单贷款条款
保单贷款利率与其他方式贷款利率不同,银行通常会在基准利率基础上将贷款利率上浮20%-30%。也就是说,保单贷款利率相比银行贷款通常更优惠。
贷款期限是多长?
保单贷款的时间较短,一般6个月,也有公司最长可达三年,也有公司在到期后可自动进行续贷。
什么保单可以贷款?首先声明一点:不是所有的保单都可以进行保单贷款的!
一般来说,短期保险(比如:一年期的意外险、医疗险、重疾险等)是无法进行保单贷款的。因为这类保险一般没有现金价值或者保单的现金价值极低。
通常来说,能进行保单单款的,一般是具有保单现金价值的长期人身保单,比如:人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险以及长期重疾险等。此外,部分万能型的两全保险、万能型的养老年金保险的保单也具有储蓄功能,同样可以用来贷款。而投连险因为价值随着变化存在无法无法确定性,所以一般不能进行保单贷款。
所以,能不能进行保单贷款,我们看其自己的保单是否具有现金价值。除了这个方法之外,我们还可以看保险条款。
一般能进行保单贷款的保险产品,在其保险条款中,都有对应的保单贷款条款。
比如:
某重大疾病保险的保单贷款条款
所以,总结来看,能不能保单贷款看其两点:1.现金价值;2.保单贷款条款!
保单贷款对我们来说,实用吗?有意义吗?关于这个问题,先说2点优势:
保单贷款门槛比较低:
我们知道去银行贷款的话,需要质押你的财富,比如:房子、车子等,还有一系列的贷款借款资料提供,比如:填写申请资料,借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等。
但保单贷款则不需要,我们质押的是保单,尤其是在贷款期间,还部影响我们的保障效力。发生了保险事故,还能照样拿到保险理赔金。所以这是最大的优势。
保单贷款还可以续贷:续贷可以只付利息。
为了让大家方便了解,举个直观的例子:
我有现金价值为10万的保单,取得保单贷款8万,年利率5%,半年后我选择续贷,偿还2000元的利息后,8万元的贷款本金还可以继续使用。循环操作。
虽然保单贷款很好很实用,但在实际生活中:用到保单贷款功能的,多是有大额保单的人。
动辄上百万甚至千万保单,保单现金价值同样巨大,那么贷款基数自然也很大。
反观小额保单,可能只有50万~100万的保额。
尤其是高性价比的互联网保险,它们初期的保单现金价值是极低的。
比如:
某重大疾病现金价值表
投保前几年,即使能贷款,也是少得可怜了。所以对这类保单来说,需要到后期,保单贷款的功能才显现价值。
在这,保单贷款还是要还钱的,不还钱的后果也是非常严重的。
保单贷款的内容就说到这里了,小新对进行保单贷款的朋友,提醒以下几点:
1.保单贷款放款快,一般贷款到账时间为1-3天。对于急用钱的小伙伴来说不需要担心因退保失去保障,还可以免去因退保而产生的损失,所以保单贷款比较适用于需要进行短期资金周转的人。
2.保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理。另外,进行保单贷款的申请人应满18周岁,且是合法持有保单,否则也不具备贷款效力。
3.由于把保单作为抵押物,所以不用找人作为贷款的担保人。
4.贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例,同时需要承担一定贷款利息。
5.通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款,具体情况视各保险公司条款而定。
6.贷款还款完成后,千万不要忘了解除保单贷款手续。
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最后,还有几句话想告诉大家:
关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。
比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。
关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给小新,小新立马回给予解答哦。