买房能贷款不全款？有钱绝不提前还贷？很多人都被4个谣言欺骗了

中国楼市“怪象”层出不穷，比如房价越涨买房的人越多，房价越跌反而没人买房；购房者买不起房，持房者卖不出去，但房价却死扛着不下跌。这种种现象都无法用市场规律来解释。在关于房地产信贷方面，也存在很多让人“大跌眼镜”的言论，诸如有钱也要贷款买房、能贷30年不贷20年、能等额本息不等额本金、有钱也绝对不要提前还贷，这些说法到底是为了营造“反差感”博人眼球的谣言？还是确实有科学依据的？我们逐一来分析：

第一，有钱也要贷款买房？

过去金融学专家和房产大V都呼吁，即使有钱也一定要贷款买房，在房地产行业发展的黄金时代，这套理论是适用的！当时我国房价涨势迅猛，也带动了这一轮经济腾飞，只要你敢于增加负债去囤房，或者利用流动资金去投资实体经济，房价涨幅和投资收入都能跑赢房贷利息，最后甚至能够赚的盆满钵满，因此，社会上流传出了有钱也要贷款买房的论调。

但目前，楼市发展的基本面已经变了，在房住不炒的楼市调控基调下，房价长期横盘或者阴跌成为趋势，根据中指研究院发布的数据，2021年百城新建住宅价格累计上涨2.44%，涨幅较上年收窄1.02个百分点，累计涨幅处近六年低点。对比贝壳研究院公布的数据，2月被监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.47%，二套利率为5.75%。当前房价涨幅根本无法覆盖房贷利息成本。如果现在有能力一次性付清，但还坚持贷款买房的非专业理财人士，无疑是在给银行白送钱。

第二，能贷30年不贷20年？

房贷是普通人能接触到的额度最大、利率最低、还款时间最长的一项贷款，因此，金融学专家认为，房贷是金融机构给普通人的福利，建议房奴能贷30年不贷20年。

延长还款期限确实有诸多好处，首先，可以减轻每月的还款压力，否则每月还贷压力过大，万一房奴因客观原因失业或者收入下滑，很容易出现弃房断供现象，也会对自己个人信用产生不良影响；其次，每月还款额度减少，手里的流动资金增多，这些闲钱既可以用来投资理财，也可以用来消费提升家庭生活质量，不会对日常生活造成过多的负面影响；最后，还贷的压力随着经济发展和收入增长而被逐年稀释，比如，10年前2000元的房贷是巨款，但是现在已经不是什么压力，未来20年，还贷压力还会继续减轻，由此可见，增加还款时间确实有好处。

但因此就得出房贷“能贷30年不贷20年”的结论，难免有些以偏概全，同样贷款100万，采用等额本息的还款方式，以2月份首套房贷利率5.47%计算，如果分30年还完，总利息103.7万元，每月还款本息5659.08元；如果分20年还完，总利息64.7万元，每月还款本息6861.94元。对比计算结果，如果分20年还完，虽然每月还款压力较大，但是累计可以省下40万左右的利息。因此，如果你有足够的还款能力，分20年还完更加划算。

第三，能等额本息不等额本金？

还款方式主要有两种，一种是等额本金，一种是等额本息！等额本息还款总利息高，每月还款金额相同，前期还得利息多，本金少；等额本金还款总利息少，前期还款压力大，每月还款金额递减。一般来说，银行工作人员更加推荐等额本息的还款方式，那么到底哪种方式更加划算呢？我们还是举例来对比计算，贷款100万，房贷利率5.47%，分30年还完：

如果采用等额本息的还款方式，总利息103.7万元，每月还款本息5659.08元，其中首期偿还本金1100.74元，利息4558.33元，一直还到第10年的末期，月还款中本金仅有1891.18元，剩余本金还有82.5万元，所以，很多人发现自己辛苦还贷10年后，共计还给银行近68万，但其中本金只有17.5万元，剩余部分都是利息。

如果采用等额本金的还款方式，总利息82.3万元，首期偿还本息7336.11元，其中利息4558.33，本金2777.78元，随着本金逐月减少，利息也会逐月递减，一直还到第10年末期，月还款金额为5829.33元，其中利息为3051.55元，本金为2777.78元，剩余本金为66.7万元。也就是说，10年本金一共还进去33.3万元。

对比计算结果，等额本金不仅还款利息少，而且更适合提前还款，但是对借款人的收入要求较高，如果你有足够的还款能力，一定要首选等额本金的还款方式。

第四，有钱也绝对不要提前还贷？

很多房产专家建议，即使有钱也不要提前还款，理由无非是这两点，一方面，房贷利率是所有贷款中最低的，不用等于浪费，如果手里有闲钱，可以拿去做其他投资，只要收益能跑赢房贷利息，就能赚取其中的利息差；另一方面，通货膨胀、物价上涨会导致货币贬值，但是还款金额不会有太大调整，未来二三十年的还款压力会越来越小，但这些说法都是经不起推敲的。

如今新冠疫情还在小范围爆发，我国经济增长面临巨大压力，企业经营者和打工族随时面临亏本和收入下滑的风险，当前投资任何项目都有风险，想要收益高于房贷利率更是难如登天；我也不否认，20几年后，还贷压力将逐渐减轻，但是专家们可能忽略了，房贷是按月还款的，时间不会直接跨越到20年之后，这期间的还款压力，足以让购房者无法喘息。所以，任何时候，只有手里有闲钱，就可以提前还一部分贷款，既能节省总利息支出，还能减轻每月的还款压力。

综上，所谓的专家观点都是哗众取宠的谣言罢了，购房者到底选择哪种买房和还款方式，一定要结合自身的经济状况做选择。

怎么用全款房办理抵押贷款？利率是多少？都有哪些注意事项？

目前买房多是以贷款买房较多，但是也有很多有钱人以及老一辈人全款买房，老一辈人总觉得银行利息那么高，不如省吃俭用再和亲戚朋友借点钱一下把放款交了，但是往往这样就会导致着急用钱的时候手里拿不出来多余的资金，这时就会考虑用房子申请抵押贷款，那么怎么用全款房办理抵押贷款？以及都有哪些事项需要注意的呢？本文带大家一起来了解一下。

怎么用全款房办理抵押贷款？

1、住房抵押贷款的办理，需要贷款者前往贷款银行领取填写抵押申请表，同时要向银行提交许多证明资料。比如贷款人公司所开具的经济收入单，贷款担保人的经营执照与法人的证明资料等。贷款者需要出具有效的身份证件，有效合法的产权证或者其他可证表明贷款人可处置住房的证据。所抵押房的价格评估报告，保险单与鉴定书。购买房产时所签订的合同或者是协议及可靠证明。

2、银行将对贷款人的申请书、提交的合同或协议以及其他文件资料进行仔细审查。

3、贷款者将用于抵押的住房配套产权证书与有价证券或保险单等资料提交给银行。

4、银行同意贷款，借贷双方的担保人签订合同，并且进行公证。合同上面会对贷款的金额、还款时间与利息、还有资金的使用情况进行说明，合同签订便可生效，违约需要承担责任。

全款房抵押贷款利率是多少？

对于贷款二购买首套普通的自住房的家庭，以及已经拥有一套住房且已结清相应购房贷款、为了改善居住的条件再次申请贷款而购买普通商品住房的家庭，贷款低首付款比例是30％，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由各分行根据风险情况自主确定。

在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平；

对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款低首付款比例为30％，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素等区别确定。

全款房贷款需要注意的事项：

1、明确用途

首先要明确用途，对于法律禁止的用途一定不能触碰，做到专款专用，否则被银行发现会可能被收回贷款。

2、注意信用

对于贷款来说，信用极其重要，信用不好即使房子再值钱，也会被银行拒贷，只能选择利息更高的贷款机构办抵押贷款。

3、房屋情况

如果房屋破旧（房龄过大）、空间太小、权属存在争议、被查封或扣押等形式限制，无法成功办理贷款。如果房屋属于未满5年的经适房产，按照法律也不能上市交易，银行无法取得住房的他征，因此也无法贷款。

有100万存款，全款买房好不好？要先清楚4个优点和4个缺点

朋友家里准备买房，目前有100万的存款，但是在买房方式上和家人产生了分歧，朋友希望能直接全款购买，但是家里人却反对。对于同样有这种困扰的购房者，我建议大家清楚全款买房的4个优点和4个缺点后，再做决定：

首先我们来看看4个优点：

第一，节省了贷款利息

向银行贷款买房，不光是要还本金，还要多支付银行房贷的利息，而一般房贷要还几十年，到时候你还的利息钱可能都足够再买一套房子。如果用全款买房，利息钱就不用白白给银行，可以自己攒起来。

第二，能拿到更多优惠

开发商急于回笼资金，对于全款买房的客户态度更好，因为不用等待他们慢慢申请贷款，等待贷款到位的这个过程，能一次性拿到这部分收入。如果你属于开发商喜欢的这类“大方”客户，想要更多的让价优惠和赠送福利，可能将比其他选择分期购房的人拿到的更多。

第三，转手时，受众群体多

全款买的房子，在二手房市场也比较受欢迎，因为没有贷款手续的各种麻烦问题，购房者买到手就能直接过户，办房产证，不用经历找银行办理转移贷款等等的事，对于想买二手房的家庭，这类房就相当于是“香饽饽”了。

第四，有面子

相比背负房贷来说，有一套全款购买的房子，是很有面子的。包括在找对象和结婚问题上，有这样的房子，对方家庭也会比较满意一些。

不过，凡事都有两面性，有优点肯定会有一定的缺点，这4个问题也不能忽视：

第一，买房后的经济压力会加大

除非你属于家境优越的阶层，否则对于普通家庭来说，100万元可能要掏空全家的积蓄，那么在买房后，全家的日子将会非常拮据，也不能有急需花钱的地方，比如家里有人生病，出意外等的问题，短时间将拿不出钱救急，就将很困扰了。

第二，丧失最大的借款机会

普通人一辈子能借到最大笔钱的机会，并且最长还贷期能达到30年的，应该只有房贷能满足了。既然有这样的好机会，放弃就太可惜。虽然总利息计算下来是一大笔钱，但是一般家庭要一下拿出这部分钱，会很吃力，为了未来的钱亏待现在的自己，是得不偿失。

第三，无法做其他投资

把钱都用来买房，等于把所有身家压在房子上，但如今房地产已经不像炒房时代，房价可以一路飞涨，在国家严控下，房价是走稳定路线，想要依靠房子获取暴利基本不可能，有长远眼光的人还会再去做其他投资。相比全款买房，贷款买房可以只拿出首付，慢慢还房贷，剩下的存款可以做别的投资，等于有双份回报，实际是更划算了。

第四，亏损成本高

受房价大涨时期的影响，很多投资者加入房地产这一行业，也造成了房企资质的良莠不齐，因此，现如今买房，很多风险要考虑，如果选择全款买房，万一房子烂尾，等于所有资金要打水漂，而贷款买房，本身投入资本少，损失也相对低一些。