警惕！帮忙办贷款背后有骗钱套路

来源：检察日报正义网

男子自称是贷款中介可以帮助贷款，只需交服务费就可以简化流程快速到账，办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费，在一年多的时间里诈骗10余人超200万元，其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前，江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。

急需资金者掉入代办贷款陷阱

“快速办理贷款，您有需求吗？”2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。

随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。

然而，新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起，到2021年9月30日，马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金，张某陆续转账给马某150万余元，这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警。

接案后，根据张某提供的线索，警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某，并于2021年12月4日将马某抓获归案。

贷款中介“转行”诈骗

警方调查后发现，被马某诈骗的不只张某一人。原来，马某自2015年起就接触贷款业务，并于2018年入职某贷款中介公司，工作内容是帮助客户办理贷款，从中收取正常比例的服务费。

“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式，我们收集后就给这些人打电话，问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时，马某说，“他们中有的人真的急需贷款，也在等我们这样的中介联系他。”

慢慢地，马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事，马某心里没底，决定先“试试水”。2019年6月，他因帮忙办贷款结识了客户陈某，并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后，他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底，马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。

但是，中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金，马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现，他不得不从原公司离职。

2020年1月10日，马某成立了个人贷款中介公司，开始“自由发展”业务。他招了几个业务员，让他们打电话广撒网寻找客户，之后所有的业务都由自己谈。就这样，马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。

经查，从2019年6月至案发，马某共计诈骗10人，涉案金额超200万元。今年4月11日，公安机关侦查完毕后，将该案移送相城区检察院审查起诉。

除了骗还有偷

“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象，多名被害人给出了这样的描述。

然而，检察官在审查中发现，这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活，经常出入高档场所，挥金如土。收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了诈骗的道路。

此外，检察官发现在诈骗之外，马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。

原来，随着自己的资金窟窿越来越大，马某开始不择手段地圈钱。2021年6月，马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后，他成功取得了对方的信任。第二天，马某继续帮周某申请约定的剩余贷款，此时，正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由，拿走了周某的手机，趁周某跟别人聊天的时候，在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后，马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延，直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信，才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。

今年7月8日，相城区检察院在查清全部事实后，以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。

手机不能随意给他人使用！扬中已有多人中招

扬子晚报网8月31日讯（通讯员刘健秀记者万凌云）男子利用帮商家升级收款码的时机，竟偷偷利用对方手机中的支付宝贷款转到自己的账户。8月31日，扬中法院介绍，该院近日审结了一起盗窃案，依法判处被告人朱某有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。

院方告诉记者，朱某原为某公司工作人员，2021年11月份，该公司与扬中市某银行签订外包合同，协助银行向商户推广该行的收款码。后因在工作中私自将客户钱转走，2021年12月，被该公司解除劳动关系。

2022年1月10日，朱某来到商户黄某店中，谎称帮助黄某升级支付宝收款码可以免交手续费，在操作黄某手机时，利用其支付宝申请网商贷贷款70000元转至其本人支付宝。第二天，朱某又来到黄某店里，借口帮黄某看看升级的收款码有没有审核通过，再次利用黄某支付宝申请网商贷贷款40000元转至其本人支付宝。

实际上，审查发现这并不是朱某第一次盗用商户支付宝贷款转至自己账户。

经查，2021年11月27日至2022年2月23日期间，朱某多次以帮助办理收款码、升级收款码领取话费等理由，私自操作被害人手机直接或申请贷款后窃取被害人银行卡、支付宝等处资金，转入朱某及其控制账户，盗窃作案20次。其中，既遂数额为人民币377900元，未遂数额为人民币40000元。

案发后，朱某退还被害人的损失人民币103955元。朱某母亲代为退赃人民币6000元。

扬中法院经审理认为，被告人朱某以非法占有为目的，多次盗窃他人财物，数额巨大，其行为已构成盗窃罪。鉴于其具有如实供述、认罪认罚等从轻处罚的量刑情节，最终对其作出上述判决。

对朱某所退赃款人民币6000元，由扣押机关发还被害人；对其未退赃人民币267945元予以追缴，发还被害人。

法官就此提醒，广大市民要注意保管好自己的手机锁屏密码、支付密码等个人信息，切勿轻易泄露自己的身份证号、银行卡号。此外，不要随意将手机长时间交给他人使用，切莫以为支付宝、微信内没有余额或余额较少，自己就不会被盗，要警惕钱款被不法分子“预支”。

校对王菲

莫轻信，小心贷款变“帮信”！

时下，网络贷款因其方便快捷、流程简单等特点成为不少人的贷款首选，而与此同时，一些不法分子也盯上了“网贷”这个香饽饽，借网贷来达到非法目的……

真实案例

2022年7月，刘某因为最近“手头有点紧”，便在手机浏览器上搜索贷款信息，一番查询，终于找到一款号称“无抵押、门槛低、贷款快”的产品。

与对方联系后，双方约定见面办理贷款。

见面后，对方询问了一些基本信息，便告知刘某因其银行流水不够，无法贷款。

正当刘某一筹莫展之际，对方告诉他，可以“过账”刷流水。

虽然认为事有蹊跷，“过账”行为有些不妥，但为了能尽快贷款，刘某还是答应了对方。

一顿操作后，刘某银行卡“过账”共计40余万元。

然而，在刷了足够多流水后，对方又以刘某征信有问题为由，拒绝贷款。

刘某虽很气愤，却也无可奈何，直到警察找到了他……

原来，所谓的贷款工作人员实际是电信诈骗违法分子，他们利用刘某着急用钱的心理，通过他的手机银行APP洗钱，进行电信网络诈骗活动。

刘某在意识到“过账”行为不妥时，本可以直接拒绝走人，却因一时心存侥幸而陷入对方圈套。

最终刘某不仅没贷成款，还涉嫌违法。刘某因涉嫌“帮助信息网络犯罪”被依法采取刑事强制措施。

普法时间

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二

【帮助信息网络犯罪活动罪】明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

提高警惕

那么该如何贷款，才能避免像刘某这样陷入“帮信”圈套呢？

（1）贷款认准正规机构。有些贷款的要求很低，基本不需要提供各类证明手续，这时就要警醒：天下没有免费的午餐。要贷款，就找正规金融机构。

（2）在工商局官网查询企业名称。在确定贷款机构前，可以先在国家市场监督管理总局政务服务平台查询该企业是否正式登记备案，是否有经营异常信息、黑名单等。

（3）不要相信保证金、洗白征信的言辞。凡是在贷款到账前，就要收取利息、手续费、保证金，或者告诉你可以洗白征信、刷流水等等，这些都是骗子的话术，一定要提高警惕！

（4）贷款中，切记不要让对方直接用自己的手机操作，更不要向所谓的“业务员”出借自己的银行卡、手机卡、微信号、QQ号、支付宝账号等个人账号，一旦出借，极有可能陷入对方设计的“帮信”圈套！

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图片｜网络截图

素材｜鄠邑网警

编辑｜张亚蓉