保单贷款最全解读 ,原来保险还可以贷款！2大隐藏功能不知道就亏了

最近被推销信用卡，和朋友吐槽。

朋友提到一件惨事，

他的邻居大叔信用卡借了60万，分期还款，

还了54万后，还剩6万没还。

本以为就剩6万，要不了多少利息。

结果贷款利息高达6万块。

原来他的利息，不仅高达年化10%，

而且还是按照60万计算的，并不因为他已经还了五十几万而减少！

全是陷阱呀~

所以借钱还需谨慎，门道太多！一不小心还上征信。

真要用钱，不妨考虑考虑年金险保单贷款！

保单贷款，怎么玩？

保单贷款，好处多多。

关键时刻，多快好省！

也不会上征信，还不上还能选择续贷。

为什么，它这么方便，借钱这么好使儿。

就在于，保单贷款说白了就是借自己的钱。

年金险、增额终身寿这种财产险种，现金价值非常可观。

我们的保单，现金价值就是属于我们的个人财产。

在你要用时，就可发挥作用了，

有些人选择退保，但退保就意味着保单失效。

像给孩子的教育金，没得领了，给自己的养老金，也领不了一辈子了。

这无异于杀鸡取卵。

这时候，急需用钱又不想影响自己以后保单功能的朋友，

最好的选择就是保单贷款。

保单贷款，最高可以贷保单现金价值的80%，期限为6个月。

操作非常简单，多数在保司官微线上申请就行。

而且放款贼快，快则半天，慢则两三天，就到账了。

那么保单贷款利率如何呢？

保单贷款，利息超低！

年金险保单贷款，利息如何？

年金险的保单利率，和银行同期贷款利率差不多。

但是不同产品，利率还是不一样的。

这得由保险公司决定。

目前大多数集中在4%-5%、5%-6%之间。

像弘康人寿的相伴一生，

贷款利率要4.5%。

像信泰的如意享七金版，

贷款利率要5.85%。

越是现金价值高能够贷到的金额越高，

越贷款利率低，需要支付的利息越低。

总体来说，保单利率还是挺划算的，

因为贷款我们虽然需要支付利息。

但利息，并不比保单复利产生的收益多。

特别是长期保单，后期收益率折合单利非常高。

用保单贷款套现，行得通不？

之前哆啦了解到一些保单贷款的套利方法，挺有意思。

1、贷款再投份保单

投保人先买一份结算利率5%、贷款利率5%的万能账户，

贷款出80%现金价值，

继续补一些钱，买一份一样的万能账户。

万能账户，投入150万，贷出120万。

贷款利息为120万*5%=6万

万能账户，投入30万和贷出的120万。

图片来自网络

两份保单，总价值300万

他的收益是，按照300万*（1+5%）^，这样一个指数函数来复利计算。

利息却是按照120万*（1+5%）*，单利计算。

如此就能无风险套现。

图片来自网络

2、贷款投资其他

除了贷款保单再买一份保单，

还可以将保单贷出来的钱，暂时投资于其他地方。

比如说以前房地产长牛时，保单贷款买房。

比如说在大牛市保单贷款，投基金。

但比起前面的玩法，后面的玩法就算不上无风险套利。

不适合大多数人。

哆啦并不建议大家通过保单贷款套利，

操作麻烦呀！

有这精力不如挣点其他搞钱活儿。

而且万一需要救急贷款，发现这笔钱早就被自己贷了。

那就麻烦了~

最后说下

除了我们自己看上保单贷款这块肉，

一些不法分子也动了歪心思，

前段时间，哆啦就了解到一些代理退保黑机构会

骗取保单信息、消费者身份证、银行卡和手机号码等私密信息，

偷偷操作保单贷款，把你的保单偷偷套现了。

所以大家要注意保护自己的个人信息。

最后哆啦提醒大家，

一般投保不低于2年，并缴纳2年保费，这类保单才能保单贷款哦~

拿着保单就能贷款 济宁汶上“保单融”引来金融活水助力乡村振兴

大众网·海报新闻记者丛萍报道

连日来，山东省济宁市汶上县郭仓镇沃丰家庭农场陆续增加了机械，农场主郭波波高兴地合不拢嘴。“8月是我们备农资、备农机的关键时候，县里出台拿着农作物保单就能贷款的好政策，我用农作物保单、部分农机、承包合同抵押，3天就拿到150万元贷款，为我们解决了大难题。”郭波波说。

郭波波说的“拿着农作物保单就能贷款”的政策，是汶上县在财政金融政策融合支持乡村振兴试点工作中，推出的农业保险“保单融”贷款模式。该模式是以政策性农业保险保单为依托，综合运用风险补偿、降息、贴息、担保等政策工具，发挥保单增信功能，拓宽融资渠道，实现财银保三方助农政策深度融合。

拿着农作物保单就能贷款

郭波波是85后，但是掌管着上百套农机、上千亩农田。依托家庭农场，流转土地1200亩自主经营，打造了辐射周边十余个乡镇的标准化种植和全程机械化作业的示范基地。“我们合作社的规模化种植决定了必须要实现机械化，目前农村拥有各类机械184台套，大部分都是国内最先进的，工作效率大概是传统人工的10到20倍。”郭波波说。

政策跟着农户需求走，越来越多农户在“保单融”政策中受益。成立于2017年的汶上道立种植农民专业合作社是一家良种繁育设施、蔬菜种植、收储、加工销售于一体的农民专业合作社，承包土地一万五千亩。“进入三月份以后，小麦进入了春季田间管理阶段，化肥、农药、浇地需要大量资金，在汶上县财政局的帮助下，我们与村镇银行对接，短期内获得了‘保单融’贷款300万元，获得县农商行‘鲁担惠农贷’300万元。”汶上县道立种植农民专业合作社张虎说，有了这些政策性资金支持，合作社的运转也有了充足保障。

“保单融”深度融合“财政+保险+信贷”

“保单融”引来金融活水，源源不断滋养汶上土地，惠及村民。

“保单融”解决了农业生产经营主体在生产资料有限、借贷能力不足条件下的融资难题。通过该融资模式，既能破解汶上县当前农业生产经营主体融资难题，又能实现“财政+保险+信贷”三方助农政策深度融合，达到“一箭三雕”，财政资金效益和惠农金融价值得以更为有效的发挥。

据汶上县财政局局长冯成利介绍，为了做好政策的推广和普及，汶上县财政局增信“白名单”放宽额度，对纳入“白名单”的涉农主体，借款人将农业保险保单质押给银行，银行利用保单质押增信，合理确定质押率，原则上不超过当年已购买农业保险标的金额的80%；对信用评价高的客户，以“保单质押+信用”融合，可放宽至100万元。

通过财政贴息来降低融资成本，汶上县财政安排专项资金600万元，对办理“保单融”的农业经营主体予以3%的贷款贴息。鼓励经办银行下浮贷款利率1个百分点，县财政设立风险补偿基金，对保单质押贷款本息损失给予80%补偿，为银行投放贷款提供风险保障。

汶上县还开发建设了“汶上农险保单质押融资通”服务平台，接入“爱山东”，借款人只需填写对应保单信息，系统即可在数据库中搜索到对应电子保单，用户足不出户即可完成贷款申请，真正实现“数据多跑路、群众少跑腿”。试点一年来，已为1681户农业生产经营主体办理农险保单质押授信2.33亿元，发放贷款1.5亿元。

金融活水助力上下游产业链条稳定

在汶上县芦花鸡养殖基地，新建的两栋鸡舍，一人可同时喂养5万只芦花鸡。这样的高效率得益于“智能化”助力，能够实现自动化捡蛋、自动化喂料、自动化饮水，还自动化清粪。

不仅是喂养环节，这几年，汶上县芦花鸡产业打开了一二三产融合新格局。起初汶上芦花鸡只有成鸡和真空包装烧鸡这两种产品，如今，单一的成鸡销售变为保种选育、孵化饲养、成鸡售卖、屠宰分割、冷链物流、餐饮旅游于一体的芦花鸡产业链条，更带动了全县三千多人创业就业，让农户通过自己的劳动脱贫致富。

金融支持乡村振兴，不止于为农户提供启动资金或应急纾困的支持，还应加大供应链金融服务供给力度，助力上下游产业链条稳定。汶上芦花鸡产业的发展便是金融与产业良性互动的有益探索。“如今好信用就是真金白银，贷款门槛和成本大大降低。三年来，通过银行绿色通道获得1000万元贷款，我们新上了屠宰分割生产线，增加了冷链物流、餐饮旅游项目。”金秋农牧科技有限公司总经理贾正国说。

在落实全省财政金融政策融合支持乡村振兴试点过程中，汶上县积极推进与省农担公司、财信担保公司的合作。县财政出资1000万元设立风险补偿基金，建立财政、金融机构和省农担公司三方分担风险运行机制。将鲁担惠农贷与保单质押紧密结合，以“担保+质押”模式为农户增信分险，提高贷款额度。截至目前，鲁担惠农贷在保户数1546户，在保余额8.45亿元。

汶上县人民政府副县长葛虎介绍，近年来，汶上县紧紧抓住纳入全省财政金融政策融合支持乡村振兴试点的机遇，出台实施方案和特色产业发展奖补方案，设立2000万元风险补偿基金，探索形成了“财政引导、金融支持、社会参与”的多元化投入格局。截至2022年9月底，全县涉农贷款余额170.88亿元，较年初新增18.26亿元，较试点初期增长57.64%；农村小微企业贷款余额60.23亿元，较年初新增10.27亿元，较试点初期增长64.28%，试点工作成效显著。

秋收时节，田间地头一派忙碌的丰收景象。汶上县是传统农业大县，农村土地流转总面积达到63万亩，流转率78%，农业种植户向规模化、产业化发展，同时机械化赋能，科技化助力，汶上县农业也在发生翻天覆地的变化。

保单“秒”变贷款 河北首单“农险+信贷”落地魏县

来源：【长城网】

贷款发放仪式。朱景超摄

长城网·冀云客户端讯（记者烟成群）5月6日，邯郸魏县北皋镇种植大户刘巨保，凭借一张三大粮食作物完全成本保险单，成功申请贷款12.7万元，成为河北首位通过“农业保险+农户信贷”模式获得贷款的农户，这也是河北聚合金融保险资源共同服务乡村振兴重点举措的又一成功实践。

“农业保险+农户信贷”模式由是河北省农业厅、人保财险河北省分公司、建设银行河北省分行联合推出，已在河北11个地市及雄安新区开展了试点。三方结合农业经营主体信贷需求特点，面向农户提供“裕农快贷，农险增信”线上专属信贷产品，提升了信贷产品的适配性、精准性。

以“农业保险数据+金融”为依托，已投保农业保险的种养大户均可凭保单一站式办理涉农信贷产品，该产品为免抵押、免担保的信用贷款，可随用随贷、随借随还。

该模式整合了人保财险与建设银行的资源优势、服务优势，解决农户贷款难问题，有效发挥保险数据为农户增信的能力，打通农业保险“变现”路径，向农户提供高质量的综合金融服务。

人保财险河北省分公司相关负责人表示，下一步，该公司将进一步完善相关工作机制，逐步扩大试点范围，到2022年底，基本建成与河北农业农村现代化发展阶段相适应，与全省特色优势产业集群信贷保险需求相契合的银行保险综合服务乡村振兴支持体系，打破乡村发展过程中“人、地、钱”瓶颈问题，实现信贷保险服务的“一聚焦三覆盖”，促进“一县一品、一县多品”建设，助力乡村振兴。

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