消费主义陷阱，买房道路上的拦路虎

北京章哥，房地产从业20年，通晓业内门道，我不做所谓的“专家”，只用二十年实战经验帮大家答疑解惑。

一

这是某个要买房的小伙子发出的感慨，他认为自己掉入了消费主义的陷阱，本来能够买房的，但现在已经毫无希望了。所以让我拿他当个典型，给其他买房人做参考。

不过在我看来当参考可以，但无所谓对错，只是自己的一种生活态度而已。每个人都有各自不同的追求，只要是自己喜欢而又不影响别人，那就按照自己选择的方式生活。别人的标准和好恶是别人的，没必要在乎。

当然，既然做了选择就别后悔，如果预感到有可能后悔就一定想好了再做。像这个小伙子属于没想好的，所以从做出选择就开始后悔，一直到今天愈演愈烈，这就实在不合适了。

二

大概前年吧，应该是2020年的夏天，这个小伙子来咨询买房的事儿。当时他的网名叫“囚牛”，给我留下了很深刻的印象。觉得这小伙子挺有意思，或者有些文化。因为囚牛是“龙生九子”中的老大的名字，这位龙王大太子没什么别的爱护，就是喜欢音乐，所以乐器上经常有这位龙子的图案。

我还问了问这小伙子，是不是因为喜欢音乐才起的这ID？回答是确实喜欢，但同时又因为属牛，而且是个宅男，所以觉得囚牛这名字挺符合自己的习性。

但这位龙子的买房资金却不多，不到百万吧，说这是中了彩票得来的。我开始觉得他是开玩笑，但他郑重地说是真的，因为他虽然收入不算低，但消费习惯是不可能让他存下钱的，账户里甚至连5万块都超不过，眼看着连买车指标都快过期了，但就是攒不出个买车的首付。

现在的天降横财，他知道自己不是存钱的材料，所以想要么买房，要么买车，总之要赶紧地把钱花出去，免得过不了多久又不剩下什么了。

他问我是应该买房还是买车，这让我不知说什么好？我是说房子的，总不可能劝你买车吧？但这话又似乎说不出口，太赤裸裸地把年轻人往房奴的道路上推了。所以只能是给他讲了个真实的案例，让他自己体会。

三

这是个很典型的案例，我已经给很多人讲过了，再复述一遍吧。

2005年七夕，我老婆单位有两个女孩儿前后脚结婚。俩人本来就是同学，都是密云山区人，凭成绩考到了市区。嫁的老公也都是从外地考入北京的，有户口但没房子。总之两对儿各方面都挺像，可以说起步一致。

有一天老婆回家说，办公室都在替这两对讨论买房还是买车的问题。因为当年的房价并不贵，人们也没什么买房的观念，至少不浓厚。但当时买车却是时尚，很多人都以有车为荣。

两对年轻人当时手中都是连积蓄带收的份子钱有个十多万，买车正合适。但买房需要借钱凑首付，否则买不了什么太好的。就算当时房价便宜，那东四环外也得5/6000块钱呢，这首付实在是买不到什么，也就是一居室吧。

办公室的这群大姐们自然是都劝他们买房了，无非是借个十万八万凑首付的事儿，然后就算贷款50万，月供也不过是2000多块钱，相当于一个人的工资，跟租房差不太多。或者如果嫌买的房远的话，可以买了之后就租出去，拿着租金完全可以租在单位附近了。

那会儿没什么人谈到房价上涨的问题，虽然楼市在2003年之后上涨了，2005年也有了上涨的苗头，但并不猛烈，每年涨个几百块钱，没人太当回事儿。

这帮大姐们算是苦口婆心了，连我老婆回来都让我看看账算得对不对？印象中我看了看没什么错，很简单的小学算数而已，买车买房的比较也很清楚，无非就是一个在30年后落下套自己的房，而买车那就是什么都没了。

然后就是放弃的成本了，买房的话就得放弃有车的便利，回远郊家里的话得坐公交或租车。买车的话那就是纯消费了，倒也没什么可放弃的。

最终结果就是其中一对儿买了房，另一对买了车，从此开始了完全不同的生活。

之后很多年我没听老婆说过这两对夫妻的事情，直到前几年，也就是房价暴涨了几轮之后，我才想起来问了一句。结果我老婆说，买房的那对儿买了也就买了，房子不大但一家三口居住没问题。当年月供2000多似乎是压力，但随着工资上涨也不算什么了。现在人家也买了车，什么都不缺的普通日子。

而买车这对儿就别扭了，这么多年一直是租房，但随着房租上涨只能越租越远，现在都租到大兴去了。两口子上班都挺辛苦的，无论坐地铁还是开车都有点儿难受。他们早就放弃了在市区买房的念头了，当时20多万首付就能买在东四环，现在得200多万。月供当时是2000多，一个人的工资。现在可随便就是1万多啊，俩人的工资不高，供着费劲了。

前两年他们想买在大兴来着，一来二去也耽误了。反正这几年很是为难，眼看着孩子要上学了，愁得都快抑郁了。前些日子这女的甚至跟单位提出调工作，要调到密云去。领导劝她想好了，一旦调走，再调回市区可就几乎不可能了，谁也不爱要30多岁的了。

老婆说单位的同事都挺感慨的，当年的同学，起步完全相同，但十多年过去却因为一念之差而天壤之别。当年拼命读书不就是为了考进市区吗？没想到十多年之后却要再调回去，虽然待遇什么的差不多，但总归是让人唏嘘。而且她的工作好办，老公上班怎么办啊，还有孩子上学，都不好安排。

四

当时我给这小伙子就又讲了这故事，劝他想好了。买车是纯粹的消费，而买房则是有部分算投资的。车子是没有升值的可能的，只会最终成为废铁。而买房虽然说不能保证上涨，但北京房价下跌的可能性也不大，至少是个资产。

所以我建议的话是可以先买个便宜的车把牌子占上，然后再认真考虑是否买房。这小伙子当时好像没说什么，之后也没理过我。这再跟我说话已经是现在了，说当时买了车，连装饰什么的花了大几十万。反正几年折腾下来，手中还是什么存款没有，只有这辆车。而女友家已经在催婚了，虽然没明着说让买房，可自己也觉得没房别扭啊。

他认为自己是让那些宣传消费主义的给坑了，让买买买的给洗了脑，总觉得只要是花钱得到了好心情就是值，结果却落得个后悔。

我还真不这么看，所谓的被什么主义给带歪了都是找借口，其实根子还是看自己想要什么样儿的生活。只消费不储蓄不投资的有的是，但人家没后悔啊。所以根源还是想要的太多，而收入满足不了欲望。这要是年薪百万甚至几百万呢，那甭管是消费还是投资买房什么的就都满足了，也就不后悔了。

当然或许也后悔，如果真的是消费主义的话，多少钱都不够花的。去年还有个小伙子问我呢，说他和女友加起来年入百万，但竟然什么都没攒下，反倒月月跟信用卡较劲，到年底一算账更后悔。

五

前两年好像是央媒登了篇文章，标题是《要消费，但不要消费主义》。文章批评了各个商家为了勾引年轻人花钱而玩儿出的套路，也认为鼓励不节制消费是不道德的，对国家经济也没有好处。

正常的消费是应该的，既满足了自身需求，又促进了经济发展。但如果说是忽悠人买起来没完，甚至是买了一堆用一次就扔的没用玩意儿，那就是纯属浪费了。不仅浪费自己的钱，也浪费社会资源。

但到底什么是合理消费，什么是消费主义的过度消费，我也分不清楚。如果说其他商品的套路多，那卖房的套路就更是集大成者，忽悠得比什么东西都邪乎。如果说超出自身消费能力的就算过度，那买房动辄还贷款百万还好几十年呢，更过度。

所以这就看自己吧，无论买什么东西，只要觉得是大额消费，那就估算一下机会成本，看看如果买别的东西会不会产生更大的效用？另外就是如果买房买车一类的巨额支出，那就跳出时空，站在十年之后的角度上看待现在，想想十年之后会什么样儿，想想会不会后悔，别到真后悔的时候已经晚了。

仅供参考。

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贷款刚下来不允许转账吗？可能是由于这2种原因，看看你中了哪点

市面上的贷款五花八门，用户能够选择的空间也比较大。贷款多了，贷款的用途也各不相同，而且很多贷款资金的用途都是有限制的，只能在规定的范围内使用，不能用于其它的地方。

小编听到有很多人反映说申请的贷款刚下来不能转账，这是为什么呢？我们一起来分析一下。

一、贷款刚下来不允许转账吗？

首先需要明确一点，没有明确的规定贷款不能转账，一般来说用户不管是提现还是转账都是可以的，不会产生负面影响，也不会影响贷款。要是遇到贷款不能转账的情况，可能是因为这几点原因：

1.申请的贷款是专用贷款

有些贷款只能用在指定的地方，也就是我们所说的专项专用，比如说如果我们申请的是购房贷款的话，就只能用在购买房子上面，而不能作为其它的消费资金。所以说像转账这种是不允许的。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）2.申请的贷款用途有限制

用户在填写贷款申请表格时，都需要写清贷款的用途。当然，贷款机构一般也会提醒你，你要将资金用在哪里就申请哪类的贷款。

如果贷款前后用途不同，很有可能资金会被收回，而且需要一次性还本付息，会大大增加自己的经济压力。

举个例子，如果贷款人申请的是消费贷款，但是他后期将资金用在了投资、买房等另外的途径上面，被系统检测到违规使用，贷款机构会要求贷款人提供消费证明，如果无法提供或者是提供的证明用途不符合，那么资金会被收回，使用过的额度需要一次性还清，没有商量的余地，而且还有可能面临后期无法贷款的风险，被拉入贷款黑名单。

当自己的贷款无法转账时，可以先回想一下是不是因为自己申请的贷款限制了用途，所以才导致不能转账使用。

二、注意事项

我们在意识到自己办理的贷款不允许转账后，也不要有叛逆心理，不要想着非要找法子来转账。如果想转账用于其它的地方，我们可以另寻资金，不管是找亲朋好友借钱，还是说另外申请贷款都是可以的。

本身自己申请的贷款有“资金限制”，明确不能转账之后，还违规使用，吃亏的终究是自己。任何后果都需要自己承担。

最后，小编在这里提醒大家一句，申请贷款之前要仔细思考一番，选择自己需要的、适合自己的贷款，不要盲目办理。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

买不起房子非得贷款买，现在贷款还不上了，又能怨谁？

这几年呐，由于出现了一些状况，很多人的房贷要断供了。于是出来诉苦，出来抱怨，说自己的房贷要还不上。实际上这个事情你自己本身是有很大责任的，不能怪别人，也不能怪环境，总之99%的责任都在于你自己。

贷款还不上，你能怨得了谁，说明你的还款能力不行。你欠人家的钱，你迟早是要还的，欠债还钱，这是天经地义的事儿。难不成你还不起，你就可以不还吗？或者少还吗？这样没有道理呀。

有的人可能会说，那我现在遇到了一些特殊情况，可不可以给我减免一部分贷款？对不起，这个不能减免，你都有理由说减免，那他也能拿出一个理由减免。如果开这个头儿，那么银行就会倒闭，银行的利益就会受损。银行里的钱都是广大储户的钱，不能因为你挣钱能力下降，挣不来钱了，就要求银行给你减免贷款，那对那些没有贷款买房的人是一种不公平。

为什么会出现贷款还不上的问题呢？实际上这本身不是一个问题。这都是一些人好高骛远，盲目抬高自己的实力。高估了自己的还款能力和挣钱能力。贷款买房本身就是一件风险极大的事情，一个是房价可能会下降，另外一个可能你会失业。或者破产或者失去收入来源，这个都是很正常的事情。

人生在世几十年呐，这个日子你得慢慢过。不能太高估自己的实力，一定要稳扎稳打，那些贷款买房的人就是对未来的预期过于美好了。总是把事情往好的方面儿去想，一个成功者，一个能赚钱的人。是有，就是三思而后行，总是把最糟糕的结果想到，而他们呢总是想到最好的结果。那你说你贷款还不上，就是在意料之中的事儿。

我从来不贷款消费，不贷款买房，也不贷款买车。也不透支信用卡，总之我就是花我自己能赚到的钱。贷款买房是花未来的钱。那么未来的钱就充满了不确定性，这本身就是一个不确定性事件。那么就有两种可能，一个是贷款还上，一个是款还不上。那么可以说是各占50%的概率，那么你想一想贷款买房的风险有多高？那你现在还不上了，你又能赖得了，谁都赖你自己，怨不了别人。你就赶快想办法赚钱去吧，现在都已经放开了，也没有说不让你赚钱，你就该打工打工，该上班儿上班儿。

这几年的情形也算是给你一个教训，人生在世，三穷三富过到老。也不要灰心，不要气馁，尽管你现在遇到了一定的挫折。加油，看好你。