什么是组合贷款？组合贷款的流程是什么？组合贷年限如何计算？
组合贷款是符合个人住房商业贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请商业贷款的同时，向公积金管理中心申请个人住房公积金贷款；即有个人住房公积金贷款也有银行商业贷款的贷款，便是“个人住房组合贷款”。
组合贷款购房的基本流程是什么？
分为两个区域，一个是市区公积金组合贷款、另一个是园区公积金组合贷款。
市区公积金组合贷款：
买方资质审核→签署《存量房买卖合同》→网签→办理资金监管（支付首付款）→卖方解抵押（若有）→公积金管理中心贷款面签→放款→买方至公积金管理中心领取抵押材料→过户和抵押登记→缴税→领取不动产权证和不动产登记证明（各区域房产交易中心时效不同）→不动产登记证明送至公积金管理中心的担保公司。
园区公积金组合贷款：
买方资质审核→签署《存量房买卖合同》→网签→办理资金监管（支付首付款）→公积金管理中心贷款面签（公积金部分当场贷款审批，特殊情况需一级审批；商贷部分视银行情况而定）→放款→买方至公积金管理中心领取抵押材料→过户和抵押登记→缴税→领取不动产权证和不动产登记证明（各区域房产交易中心时效不同）→不动产登记证明送至公积金管理中心的担保公司。
组合贷年限如何计算？
1.市区组合贷：（1）公积金贷款年限≤个人法定退休年龄-借款申请人（主贷人）申请贷款时的年龄；
（2）新建住房的贷款年限≤30年；
（3）存量成套住房的贷款年限最长不超过20年，且存量成套住房的贷款年限不得超出所购住房的剩余使用年限；组合贷中商贷部分年限小于等于公积金贷款年限；
（4）市区组合贷：房龄+贷款年限≤50年；
以上四者取年限最短者。
2.园区组合贷：（1）公积金贷款年限≤个人法定退休年龄-借款申请人申请贷款时的年龄（园区公积金贷款最长可用个人法定退休年龄（男60周岁，女50周岁）延长5年减去借款申请人申请贷款时的年龄）；
（2）新建住房的贷款年限≤30年；
（3）存量成套住房的贷款年限最长不超过20年，且存量成套住房的贷款年限不得超出所购住房的剩余使用年限；组合贷中商贷部分年限小于等于公积金贷款年限；
（4）园区组合贷：房龄+贷款年限≤50年；
注：要求房屋面积75㎡及以上；房屋建成年代为2000年以后的商品房。
以上四者取年限最短者。
谣言害死人！关于2022年申请组合贷款的5大谣言，谁信谁吃亏
虽说公积金贷款利率较低，可以节省购房成本，但其贷款额度却有最高限制，所以，有些购房者就算可以使用公积金贷款，也会主动放弃，毕竟贷款额度太低可是无法满足自己购房需求的。只是，使用商业贷款却面临着增加购房成本的压力，这可是让购房者左右为难了！在此情况下，组合贷款也就应运而生了，它既解决了公积金贷款额度较低的问题，同时也会比商业贷款更加省钱。只是，你真的了解组合贷款吗？对此，小编要说的是，谣言害死人！关于2022年申请组合贷款的5大谣言，谁信谁吃亏！
个人征信
第1：不看个人征信
在这个“信用即财富”的时代，个人征信可是极为重要的，尤其是在申请银行贷款的时候。有些购房者认为，组合贷款是不看个人征信的！其实不然！若是你存在多次逾期还贷的记录，或者成为了征信失信人，那你可就无法申请组合贷款了！
第2：没有额度限制
虽说组合贷款额度要高于公积金贷款，但如果你就此认为组合贷款想贷多少就贷多少，这可是大错特错的！一般来说，组合贷款也是有最高额度限制的，哪怕你申贷条件很好，也是无法超过最高额度限制的，这是政策规定！
放贷慢
第3：放贷效率很快
组合贷款包含公积金贷款与商业贷款，正因为其中包含公积金贷款，这就意味着放贷效率不会太快，需要购房者耐心等待！如果你的交款时间比较短促，那你最好还是选择商业贷款，以免出现逾期交款从而导致违约的情况！
第4：人人都可申请
对于公积金贷款，并非人人都可以申请，首先你需要连续足额缴存住房公积金满半年以上，如果你缴存时间不够，你可就无法申请公积金贷款了，在此情况下，你也将无法申请组合贷款！
商贷
第5：碾压商业贷款
虽然组合贷款比商业贷款更省钱，但其放贷效率却不如商业贷款，所以，说组合贷款碾压商业贷款可是不准确的，大家需要根据自己的实际情况来进行对比得出结论！
虽说组合贷款弥补了公积金贷款与商业贷款的短板，但也不能就此认定组合贷款，还是需要根据自己的实际情况来进行选择，以免给自己带来不必要的麻烦！最后，小编要提醒大家，谣言害死人！关于2022年申请组合贷款的5大谣言，谁信谁吃亏！
充分使用组合贷款，优势多（商贷+公积金）
[中国赞]组合贷款，是指符合商业贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请商业贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购入商品房时，既有个人住房公积金贷款也有商业贷款的，便是“个人住房组合贷款”。
注：在申请组合贷款时，涉及到公积金和商业贷款的政策部分按照各自的政策标准执行，且遵循从严原则；申请流程同商业贷款办理的流程，公积金贷款的部分由商业银行代为办理。
组合贷款所需要的材料
注：
1.以上材料需提供原件、复印件；
2.买方的申请人、配偶、共同借款人、产权共有人都需提供身份证和户口簿，且都必须到场，有未成年人还需出具出生证明；
3.根据婚姻情况提供：结婚证、未婚证明、离婚证明；
4.借款人及共同借款人的收入证明都需提供；
5.根据不同情况，银行可能还会要求提供其他材料。
一、公积金冲房贷的技巧月冲月供无压力，年冲一次性省利息：“月冲”是逐月还款法。一般来说，组合贷款方式申请房贷并用公积金“月冲”的方式还贷是大多数人的常见选择。而年冲则是一次性付款，好处在于能降低公积金贷款的剩余额度，节省贷款利息。
1、月冲又称逐月还款法还款人提取用于归还当月住房贷款本息的方法。
2、年冲又称一次性还款法还款人每年提取一次归还贷款，然后重新计算月还款额并继续按月还款的方法。
二、贷款买房，如何选择等额本息还是等额本金？
1、等额本息：在还款期内，每月偿还的本金和利息的金额固定。这种还款方式，适合收入比较固定的贷款者。
2、等额本金：每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。该种还款方式，初期的房贷压力较大，但在后期，压力会越来越小。
购房贷款可根据自己的实际情况，选择适合自己的贷方方式，选择最适合自己的公积金冲贷款的方式，您学会了吗？
