找中介办贷款，消费者须“四看”

原标题：找中介办贷款，消费者须“四看”（新视点）

日前，银保监会发布《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》，指出贷款市场上有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款。这些诱人条件背后其实是高额收费、贷款骗局等陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。

不久前，成都市民钟女士因装修需用钱，找到了附近一家商务服务公司。公司工作人员自称是银行直贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，只收8‰的风险金。钟女士很快便在其指导下办理了20万元贷款。

放款后，公司以银行查装修流水为由，让钟女士将6万元转到一家装修公司“走账”。钟女士按要求进行了转账，可当她想要回“走账”钱款时，对方却坚称是“服务费”，不予退还。

为满足客户差异化的融资需求，近年来，银行推出了种类繁多的贷款产品。由于各种产品适用客户资质、审批效率、利率、周期、还款方式不尽相同，客户在申贷过程中，有的无法做出最优选择，有的因为对贷款流程不了解而通不过审核。这种情况下，提供咨询代办服务的中介机构应运而生。

然而，有些中介机构却假冒银行名义，对消费者设下高额收费、贷款骗局等陷阱。银保监会消费者权益保护局有关负责人及业内人士介绍了一些非法中介机构惯用的手段，提醒消费者擦亮眼睛，谨防受骗。

这些骗局中有一类与钟女士的遭遇类似，中介机构诱骗消费者办理贷款后，又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金。

还有一些非法中介以专业自居，代客操作，使用客户手机下载银行移动客户端，帮助客户录入信息、核验身份、确认贷款信息等。待业务办理后，中介人员将所涉及贷款银行的移动客户端、短信息全部删除，导致客户对贷款相关信息一无所知。

如何辨别贷款中介机构是否正规？业内人士提醒，最好做到“四看”。

看“门户”——业内人士表示，贷款中介有固定办公场所，消费者前往公司后，可注意查询工商登记等信息，了解公司基本情况。消费者应避免仅凭互联网联系中介机构，正规机构也不会只公布自己的微信、QQ等线上联系方式。

看资质——要注意了解放款机构资质。正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。如果中介机构一味向客户推荐情况不明的网贷，消费者应注意防范。

看收费——正规中介在为客户办理贷款业务时，会先和客户签订贷款居间服务费合同。当客户贷款业务办理下来后，再收取贷款服务费。如果在贷款前就以“保证金”“解冻费”为由，要求借款人提前转账，消费者就应当提高警惕，避免上当。

看合同——银保监会消费者权益保护局提醒消费者，要详细了解中介服务合同内容，不要轻信间接的贷款服务要约，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等宣传。消费者还要了解贷款产品的重要信息，充分理解贷款条件、综合息费成本、还款要求等。警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账。

浙商银行重庆分行：引注金融活水 普惠小微企业共成长

来源：人民网－重庆频道

编者按：近年来，浙商银行重庆分行以“一流的商业银行”愿景为统领，坚持党建引领，聚力向实，绘就地方发展“同心圆”；普惠小微，护航中小企业稳健成长；凝聚合力，搭建爱心公益“连心桥”……用一个个暖心的金融行动书写金融为民的“浙商答卷”。11月28日起，推出“携手共绘同心圆凝聚合力谱新篇”系列，全面展现浙商银行重庆分行在实现自身高质量发展的同时，助推地方经济发展的亮点、举措和成效。003/003

人民网重庆11月30日电近年来，浙商银行重庆分行将小微金融服务作为全行工作重点，集中优势资源、优化信贷投向、创新产品及服务模式，不断提升服务小微企业的质效，推动小微业务持续稳健发展。

“双融”提升计划拓宽小微服务渠道

近年来，浙商银行重庆分行不断下沉服务重心，成立小微金融服务赋能“双融”(融资、融智)提升计划工作专班，打造完善的普惠小微金融服务体系，破解小微企业成长路上的难点、堵点，向小微企业提供多样化的服务支持，真正做到贴近市场、扶小助微。

在加强银政合作方面，该行通过银担风险共担的模式，逐步将服务覆盖范围由主城扩展到周边区县、三农等领域客群，进一步拓展服务渠道，提升普惠金融服务的覆盖面。

在实施“双融”提升计划方面，该行发挥“融资”优势、播撒金融“及时雨”的同时，着力深化“融智”服务，通过建立专业化的“金融顾问”队伍，免费为小微企业传递金融和财税知识，提供法律、税务咨询服务，帮助小微企业提高财务管理水平，累计向超过5000户小微企业发送五期《小企业政策资讯》。

截至2022年10月末，该行普惠型小微企业贷款余额为113.56亿元，较年初新增18亿元，增速18.84%，高于全行各项贷款增速13.05个百分点；普惠型小微企业贷款户数为7488户，较年初新增772户；普惠型小微企业贷款占各项贷款的比例为19.89%，位居重庆市全国性股份制商业银行第一位。

巧用金融科技提升小微服务质效

浙商银行重庆分行充分发挥金融科技优势，聚焦小微企业“高效率与简化手续”的业务办理需求，创新推广金融产品、优化业务办理流程，提升企业金融服务质效。

近日，重庆南岸区某小微企业主李先生就通过浙商银行“房抵点易贷”完成了房贷在线审批。“从打开手机扫描相关二维码、拍照上传相应照片，到完成在线申请，我只用了5分钟。”李先生说道。

围绕小微企业“频、急”等融资痛点，浙商银行重庆分行推出了小微金融“流程2.5”，即通过“融查通”移动上门服务和“申贷直通”授信流程改造，实现了“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化、征信自动解析”，让小微客户足不出户就能办理贷款业务。截至2022年10月末，该行小微贷款在线申请使用率近83%，线上提款占比超过95%。

与此同时，该行不断加码金融科技，加速“机器换人”迭代更新，创新推出“点易贷”等特色产品。截至2022年10月末，该行“点易贷”余额43.79亿元，服务小企业客户4100余户。

全力助企纾困助力稳住经济大盘

2022年以来，为扎实推进稳经济大盘政策措施落地，浙商银行重庆分行制定并印发了《浙商银行重庆分行支持稳经济促发展实施方案》，共推出了二十八条措施，其中针对小微企业提出了十条“保小微”的举措。

一方面，该行加大对受困小微企业、个体工商户减息让利，以及住宿、批发零售、文化旅游、交通运输等特定行业的行标组织类小微企业和个体工商户客群的金融服务和帮扶。另一方面，通过开通绿色通道、降低逾期影响、简化贷后管理、减轻客户负担等举措，帮助受疫情影响的小微企业走出难关。

截至2022年10月末，该行今年累计对115笔小企业贷款实施应延尽延，涉及贷款金额超过1.04亿元；累计对近1300户客户下调贷款利率，涉及贷款金额超过16亿元，让利金额1000余万元；累计对近600笔小企业贷款实施无还本续贷，涉及贷款金额超过7亿元。

未来，浙商银行重庆分行将持续融入地方大局，深度聚焦普惠小微领域，用好用活相关政策，持续加大信贷投放、扩大小微贷款规模，致力于打造小微企业的“贴心服务银行”。(胡虹、杨小春)

企业急用钱！这几种贷款方式快速了解

1、企业税贷

企业税贷一般是省一级税务机关与银行有协议，税务系统向银行方面开放数据接口，借款人在向银行申请授信时，银行可以调用借款人的历史报税、纳税数据，以此对借款人收入情况、盈利情况、纳税情况、经营稳定性等方面进行判断，从而给予借款人一定额度的预授信。

2、企业票贷

发票贷也叫票贷：一般由税控系统(航天、百旺)与金融机构(银行、小贷、网贷等)达成协议，先由借款人将企业的开票数据通过开票软件向税控系统服务商上传，金融机构在审核借款人的授信申请时自动采集这些发票数据，以此对借款人收入情况、经营稳定性等方面进行判断，从而给予借款人一定额度的授信。

3、供应链贷款

供应链贷款是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链贷款就是面向中小企业的金融服务。

4、融资租赁贷款

融资租赁指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。目前有很多平台与融资租赁公司合作开展此项业务。

5、房屋抵押贷款

抵押贷款一般可分为消费类抵押贷和经营性抵押贷，这两种贷款最大差距就是营业执照，消费性抵押贷不需要营业执照。那具体能贷出来多少呢？

以商品房抵押举例，一般情况下的产权房，在贷款之前银行需要对房产价值进行评估，能贷出来的金额是评估价的七成，200万的房子能贷出来140万。但七成只是一般情况，不少商业银行会根据客户的情况放大成数。

6、车辆抵押贷款

押车：把车辆移交给公司代为保管，有专门存放汽车的停车场，24小时有专人看管，定期给车辆打火热车。

不押车：客户可以选择只是把手续押在公司，车辆还是自己使用，需要办理抵押登记，贷款业务灵活、快捷，额度一般可达到评估价的7-8成。

在国内，银行一般不做汽车抵押贷款服务，这类服务普遍需要找专业信贷机构来申请办理。

温馨提醒，如企业考虑在年前融资贷款，需尽快做计划，因为年前各银行及机构的政策不稳定，产品变动也较多，甚至部分银行会有提前停贷等情况。而年前需要贷款的客群也比较多，受供求关系影响，审批通过率也会降低，所以宜早不宜迟，给自己留足充分的时间缓冲，是最明智的选择。